保额分红基础知识白皮书第 1 页 共 49 页保额分红红上红保额分红红上红总公司市场推广部总公司市场推广部保额分红基础知识白皮书第 2 页 共 49 页序序 言言新的一年新的起点，面向新的目标生命人斗志昂扬、奋发图强。经过十年的发展，生命人寿由小到大，由弱到强，一步步发展为中国寿险市场上最具竞争力的保险公司之一。完善的公司治理结构，强劲的发展动力无不使生命更具竞争潜力，下一个十年将是生命实现大飞跃、大发展的关键时期。2010 年，在股东注资、黄金高管入驻等一系列利好条件下，公司决定重新调整产品战略，转向更能促进公司发展、更能体现保险价值，更能维护队伍利益的保额分红产品。保额分红在中国已有十余年发展历程，已经用事实证明其庞大的市场需求和客户认知。更为重要的是公司成功引进具有“中国保额分红之父”之称的总精算师杨智呈先生，使生命人寿的分红模式成为市场上正宗的保额分红。独具特色的产品体系是公司核心竞争力的重要组成部分，未来十年，市场上最先进的分红模式将根植于生命，共同打造“最好的产品在生命”的产品至尊理念。从而促进业务的蓬勃发展，市场地位的不断提高，品牌影响力的日益深化。为让队伍能够准确、形象的了解保额分红、认知保额分红、能讲保额分红，总公司市场推广部特组织了保额分红红上红手册，以便队伍查阅、讲解。如有相关建议和补充也请及时联系市场推广部，让我们共同打造生命的美好明天！总公司市场推广部二一年三月保额分红基础知识白皮书第 3 页 共 49 页保额分红八大优势保额分红八大优势保额分红基数大保额分红基数大多差分红利源广多差分红利源广复利滚动增值快复利滚动增值快双重红利更彻底双重红利更彻底以丰补欠收益稳以丰补欠收益稳保额递增保障高保额递增保障高机制先进功能强机制先进功能强独特优势抵通胀独特优势抵通胀保额分红基础知识白皮书第 4 页 共 49 页目目 录录第一部分第一部分 寿险产品基础词汇寿险产品基础词汇1 1、保险人、保险人2 2、投保人、投保人3 3、被保险人、被保险人4 4、受益人、受益人5 5、保险利益、保险利益6 6、保险条款、保险条款7 7、保险金额、保险金额8 8、保险责任、保险责任9 9、保险事故、保险事故1010、责任免除、责任免除1111、保险期间、保险期间12、保险费、保险费13、交费方式、交费方式14、如实告知义务、如实告知义务15、犹豫期、犹豫期16、等待期、等待期/观察期观察期1717、免赔额、免赔额 18、自付比例、自付比例19、保单贷款、保单贷款 20、续期保费、续期保费 21、保费豁免、保费豁免 22、保证续保、保证续保 23、复效、复效 24、未成年人投保限额、未成年人投保限额 保额分红基础知识白皮书第 5 页 共 49 页25、无民事行为能力人、无民事行为能力人 26、定价假设、定价假设 2727、现金价值、现金价值 2828、生命表、生命表 2929、现金价值、现金价值3030、人身保险、人身保险 3131、人寿保险、人寿保险 3232、定期寿险、定期寿险 3333、终身寿险、终身寿险 3434、两全保险、两全保险 3535、年金保险、年金保险 3636、健康保险、健康保险 3737、疾病保险、疾病保险 3838、重大疾病保险、重大疾病保险 3939、医疗保险、医疗保险 4040、费用补偿型医疗保险、费用补偿型医疗保险 4141、住院费用保险金、住院费用保险金 4242、住院津贴保险金、住院津贴保险金 4343、定额给付型医疗保险、定额给付型医疗保险 4444、失能收入损失保险、失能收入损失保险 4545、护理保险、护理保险 4646、意外伤害保险、意外伤害保险 4747、人身保险新型产品、人身保险新型产品 4848、分红型保险、分红型保险 4949、万能型保险、万能型保险 5050、投资连结型保险、投资连结型保险 5151、规模保费、规模保费 5252、标准保费、标准保费 5353、承保保费、承保保费 5454、新契约、新契约 保额分红基础知识白皮书第 6 页 共 49 页5555、主险、主险 5656、附加险、附加险 第二部分第二部分 保额分红基础知识保额分红基础知识1 1、分红保险、分红保险2、相互保险公司、相互保险公司3、分红、分红 4 4、寿险分红方式、寿险分红方式5、现金分红、现金分红 6 6、保额分红、保额分红7 7、红利来源、红利来源 8、死差、死差 9 9、死差益、死差益 1010、死差损、死差损 1111、利差、利差 1212、利差益、利差益 1313、利差损、利差损 1414、费差、费差 1515、费差益、费差益 16、费差损、费差损 1717、全差分红、全差分红 1818、分红保险业务总盈余、分红保险业务总盈余1919、可分配盈余、可分配盈余 2020、未分配盈余、未分配盈余 21、未分配盈余、未分配盈余“平滑功能平滑功能” 22、分红产品保险金额、分红产品保险金额 23、年度红利、年度红利 2424、年度分红率、年度分红率 2525、年度红利来源、年度红利来源 2626、年度红利分配时间、年度红利分配时间 保额分红基础知识白皮书第 7 页 共 49 页2727、年度红利领取时间、年度红利领取时间 28、累积红利保险金额、累积红利保险金额 29、保单保证利益、保单保证利益 30、终了红利、终了红利 31、终了红利率、终了红利率32、终了红利来源、终了红利来源 33、终了红利分配时间、终了红利分配时间 34、终了红利领取时间、终了红利领取时间35、终了红利给付形式、终了红利给付形式36、特殊红利、特殊红利37、红利分配的确定、红利分配的确定38、三才理论、三才理论 3939、保额分红八大优势、保额分红八大优势第三部分第三部分 分红业绩报告分红业绩报告1、分红业绩报告书样式（用于个人、代理分红保单）、分红业绩报告书样式（用于个人、代理分红保单） 2 2、相关释义、相关释义 第四部分第四部分 图说保额分红图说保额分红1 1、保额分红与现金分红有什么不同？、保额分红与现金分红有什么不同？2 2、为什么分保额比分现金更能体现保险意义？、为什么分保额比分现金更能体现保险意义？3 3、为什么说保额分红能抵御通货膨胀？、为什么说保额分红能抵御通货膨胀？4 4、保额分红产品的终了红利是真实的吗？、保额分红产品的终了红利是真实的吗？5 5、通过投保保额分红产品，客户可以享受保险公司机构投资的待遇，与个人投资相比有、通过投保保额分红产品，客户可以享受保险公司机构投资的待遇，与个人投资相比有何突出优势？何突出优势？6 6、如何处理股东与客户之间的关系，体现保额分红产品在利益分配方面的公平性？、如何处理股东与客户之间的关系，体现保额分红产品在利益分配方面的公平性？7 7、如何对待正常到期的保单与中途退出的保单，体现保额分红产品在利益分配方面的公、如何对待正常到期的保单与中途退出的保单，体现保额分红产品在利益分配方面的公平性？平性？8 8、保额分红所具有的平滑机制有什么好处？、保额分红所具有的平滑机制有什么好处？保额分红基础知识白皮书第 8 页 共 49 页第五部分第五部分 保额分红问答保额分红问答1 1、为什么生命人寿采用英式保额分红？、为什么生命人寿采用英式保额分红？2 2、生命人寿分红产品、生命人寿分红产品“保额分红保额分红”有什么优势？有什么优势？3 3、目前市场上的分红产品多采用、目前市场上的分红产品多采用“现金分红现金分红”方式，生命采用的方式，生命采用的“增额分红增额分红”方式与方式与“现现金分红金分红”方式有什么差异？（什么是方式有什么差异？（什么是“增额分红增额分红”？什么是？什么是“现金分红现金分红”？）？）4 4、我公司分红产品的红利来源于哪里？红利分配方案的依据是什么？、我公司分红产品的红利来源于哪里？红利分配方案的依据是什么？5 5、 “全差分红全差分红”中三差以外的多差都包括哪些？请列举。中三差以外的多差都包括哪些？请列举。6 6、我公司分红产品为什么要全差分红？、我公司分红产品为什么要全差分红？7 7、分红率受哪些因素的影响？、分红率受哪些因素的影响？8 8、红利分配是如何确定的？、红利分配是如何确定的？9 9、年度分红率是如何确定的？、年度分红率是如何确定的？1010、终了分红率是如何确定的？、终了分红率是如何确定的？1111、保单预定利率与分红率之间的关系？、保单预定利率与分红率之间的关系？1212、投资收益率与分红率之间有什么关系？二者有没有折算关系？、投资收益率与分红率之间有什么关系？二者有没有折算关系？1313、分红率为什么不能在媒体上公布？、分红率为什么不能在媒体上公布？1414、保险公司到期没有分红，或不分红怎么办？或者你们明明有分红，却说没有，谁知道？、保险公司到期没有分红，或不分红怎么办？或者你们明明有分红，却说没有，谁知道？1515、当年的年度红利是如何计算的？、当年的年度红利是如何计算的？1616、年度红利一旦分配，保险公司还能不能收回？、年度红利一旦分配，保险公司还能不能收回？1717、年度分红率最低可以低到什么程度？、年度分红率最低可以低到什么程度？1818、为什么投资收益相同，但不同分红险种的年度分红率却高低不同、为什么投资收益相同，但不同分红险种的年度分红率却高低不同保额分红基础知识白皮书第 9 页 共 49 页1919、年度红利什么时候能拿到？（每年能领取吗？）、年度红利什么时候能拿到？（每年能领取吗？）2020、终了红利是怎么计算的？、终了红利是怎么计算的？2121、为什么要进行终了红利的分配？、为什么要进行终了红利的分配？2222、什么时候才能拿到终了红利？、什么时候才能拿到终了红利？2323、合同在不同情况下终止时，拿到的终了红利一样吗？、合同在不同情况下终止时，拿到的终了红利一样吗？2424、终了红利是不是和年度红利一样，也累计的？、终了红利是不是和年度红利一样，也累计的？2525、为什么说终了红利使分红更公平、更彻底？、为什么说终了红利使分红更公平、更彻底？2626、保额分红与现金分红的分红率可以直接对比吗？、保额分红与现金分红的分红率可以直接对比吗？2727、我的保障额度已经足够高了，我不需要那么高的保障，我就是希望分红能够分现金。、我的保障额度已经足够高了，我不需要那么高的保障，我就是希望分红能够分现金。我不选择增额分红我不选择增额分红, ,我要现金分红可以吗我要现金分红可以吗? ?2828、分红保险是否除了保底之外，还有分红？、分红保险是否除了保底之外，还有分红？2929、保单退保时为何分红保额还要折合现金价值？、保单退保时为何分红保额还要折合现金价值？3030、红利保额对应的现金价值是如何来制定的？、红利保额对应的现金价值是如何来制定的？3131、年度红利、特殊红利和终了红利有什么不同？、年度红利、特殊红利和终了红利有什么不同？ 3232、银行利息的上涨和下调与分红有无关系？、银行利息的上涨和下调与分红有无关系？3333、为什么同一分红产品不同的交费年期，年度分红率是一致的？、为什么同一分红产品不同的交费年期，年度分红率是一致的？3434、为什么不同产品的分红率不同？、为什么不同产品的分红率不同？3535、对于生效已满一年的保单，其保单项下的超过一年的红利是否会随月份而有所变化，、对于生效已满一年的保单，其保单项下的超过一年的红利是否会随月份而有所变化，如何计算的？对于生效未满一年的，是否会按照保单所经过的月份为其计算红利？如何计算的？对于生效未满一年的，是否会按照保单所经过的月份为其计算红利？3636、基本保额的现