- 1 -青岛农商银行青岛农商银行“创盈系列创盈系列 E223”E223”人民币理财产品说明书人民币理财产品说明书产品登记编码：产品登记编码：C1194617000300C1194617000300风险提示风险提示 理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，请投资者认真阅读以下风险提示内容，基于自身的判断谨慎投资：理财非存款、产品有风险、投资须谨慎，请投资者认真阅读以下风险提示内容，基于自身的判断谨慎投资： 1.1.本金及理财收益风险：本理财产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益。您的本金可能会因市场变动而蒙本金及理财收益风险：本理财产品为非保本浮动收益型产品，不保证本金和收益。您的本金可能会因市场变动而蒙 受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。受重大损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本理财计划收益来源于本理财产品项下投资组合的回报，易受到企业信 用状况变化、市场利率变化、投资组合运作情况以及投资管理方投资能力等因素影响，在最不利的情况下，本理财产品收 益率可能为零甚至为负，并有可能损失全部本金，则由此产生的本金和理财收益不确定的风险由投资者自行承担。 2.2.信用风险：信用风险：如果本理财计划的交易对手、所投资债券的发行人或者其他资产风险承担主体发生信用违约或信用状况 发生实质性恶化，则可能影响投资收益，本理财计划的实际收益率可能低于预期收益率，收益可能为0，甚至致使理财计划 本金受到损失。投资者所能获得的最终投资收益以本理财计划实际支付的为准。 3.3.交易对手管理风险：交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等因素的限制，可能导致本计划项下的理财资金遭受损失。4.4.政策风险：政策风险：本理财计划是针对当前相关法规和政策设计的。若国家宏观政策以及相关法规政策发生变化，可能影响 本理财计划的成立、投资运作、资金返还等的正常进行，甚至导致本理财计划收益降低甚至本金损失。 5.5.市场风险：市场风险：本产品实际运作过程中，由于市场的变化会造成本产品投资的资产价格发生波动，从而影响本产品的收 益，客户面临收益遭受损失的风险。 6.6.流动性风险：流动性风险：本理财产品存续期间，投资者不享有提前赎回权利，可能导致投资者需要资金不能变现或丧失其他投 资机会。 7.7.理财计划不成立风险：理财计划不成立风险：本理财计划开始认购至本理财计划原定起始日之前，理财计划认购总金额未达到募集下限 （如有约定） ，或国家宏观政策以及市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经青岛农商银行合理判断难以按照 本产品说明书规定向投资者提供本理财计划，则青岛农商银行有权宣布本理财产品不成立，客户将面临再投资风险。 8.8.再投资风险：再投资风险：青岛农商银行有权利但无义务提前终止本理财计划。若青岛农商银行在特定情况下提前终止本理财计 划，则该理财计划的实际理财期可能小于预定期限。如果该理财计划提前终止，则投资者将面临无法获得按预期期限取得 理财收益的风险。 9.9.兑付延期风险：兑付延期风险：如因本理财计划投资的资产无法及时变现等原因造成不能按时支付本金和收益，则客户面临产品期 限延期、调整等风险。 10.10.不可抗力风险：不可抗力风险：自然灾害、战争、系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等不能预见、不能避免、不能克服的不 可抗力事件的出现，可能对本理财产品的产品成立、投资运作、资金返还、信息披露、公告通知造成影响。对于由不可抗 力风险所导致的任何损失，由投资者自行承担。 11.11.信息传递风险：信息传递风险：本理财计划存续期不提供估值，不提供账单，投资者应根据本理财计划说明书所载明的公告方式及 时查询本理财计划的相关信息。 如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估。内部风险评级内部风险评级 中低风险产品本风险评级为我行内部评级结果，评级结果的含义请参考以下说明。一一、 、本本理理财财计计划划不不等等同同于于存存款款， ，具具有有一一定定的的投投资资风风险险， ，请请谨谨慎慎投投资资； ；二二、 、本本理理财财计计划划不不保保障障本本金金和和理理财财收收益益， ，您您的的本本金金有有可可能能会会因因市市场场变变动动蒙蒙受受重重大大损损失失， ，您您应应充充分分认认识识投投资资风风险险， ，谨谨慎慎投投资资。 。本本理理财财计计划划适适合合于于无无投投资资经经验验的的投投资资者者和和有有投投资资经经验验的的投投资资者者； ；三三、 、在在购购买买理理财财产产品品前前， ，投投资资者者应应确确保保自自己己完完全全明明白白该该项项投投资资的的性性质质和和所所涉涉及及的的风风险险， ，详详细细了了解解和和审审慎慎评评估估其其中中涉涉及及的的风风险险以以及及投投资资者者的的自自身身情情况况， ，在在慎慎重重考考虑虑后后自自行行决决定定购购买买与与自自身身风风险险承承受受能能力力和和资资产产管管理理需需求求匹匹配配的的理理财财产产品品； ；投投资资者者若若对对本本产产品品说说明明书书的的内内容容有有任任何何疑疑问问， ，请请向向青青岛岛农农商商银银行行各各营营业业网网点点咨咨询询。 。四四、 、在在购购买买理理财财产产品品后后， ，投投资资者者应应随随时时关关注注该该理理财财产产品品的的信信息息披披露露情情况况， ，及及时时获获取取相相关关信信息息。 。五五、 、在在本本理理财财计计划划存存续续期期内内， ，如如因因国国家家法法律律法法规规、 、监监管管规规定定发发生生变变化化， ，或或是是出出于于维维持持本本理理财财计计划划正正常常运运营营的的需需要要， ，在在不不损损害害投投资资者者利利益益的的前前提提下下， ，青青岛岛农农商商银银行行有有权权单单方方对对本本产产品品说说明明书书进进行行修修订订。 。青青岛岛农农商商银银行行决决定定对对产产品品说说明明书书进进行行修修订订的的， ，将将提提前前 3 个个工工作作日日以以在在青青岛岛农农商商银银行行官官方方网网站站（ （www.qrcb.com.cn） ）上上公公告告的的方方式式通通知知投投资资者者。 。- 2 -产品风险评级产品风险评级评级说明评级说明低风险产品风险极低，产品保障本金，且预期收益受风险因素影响很小；适合保守型、 稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的投资者。中低风险产品风险较低，本金较安全、产品不保障本金但本金和预期收益受风险因素影 响较小；或承诺本金保障但产品收益具有不确定性的资产组合理财产品。 适合稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的投资 者。中等风险产品风险较低，本金基本安全、风险因素可能对本金和预期收益产生一定影响。适合平衡型、成长型、进取型的有投资经验的投资者。中高风险产品风险较高，产品不保障本金，风险因素可能对本金产生较大影响，产品结 构存在一定复杂性。 适合成长型、进取型的有投资经验的投资者。高风险产品风险高，产品不保障本金，风险因素可能对本金造成重大损失，产品结构 较为复杂，可使用杠杆运作。 适合进取型的有投资经验的投资者。一、一、产品概述产品概述产品名称：“创盈系列”人民币理财产品 产品代码：E223 产品类型：非保本浮动收益型理财产品 内部风险评级：中低风险产品适合的投资者：适合经青岛农商银行个人客户风险承受能力评估，评定为稳健型、 平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人投资者。本金及收益币种：人民币产品募集规模：募集下限为 100 万元，募集上限为 10000 万元期限：366 天（实际产品期限受制于提前终止条款）募集期：2017 年 7 月 25 日-2017 年 7 月 31 日产品成立：青岛农商银行可根据市场变化情况缩短或延长募集期并提前或推迟 成立，届时以公告为准。若产品募集金额超出募集上限，银行有权 暂停接受认购或申购申请。 本理财计划开始认购至本理财计划原定起始日之前，理财计划认购 总金额未达到募集下限（如有约定） ，或拟投资的资金信托计划（或 集合资管计划）在理财产品成立日不能成立，或国家宏观政策以及 市场相关法规政策发生变化，或市场发生剧烈波动，经青岛农商银 行合理判断难以按照本产品说明书规定向投资者提供本理财计划， 则青岛农商银行有权宣布本理财产品不成立，客户购买本金将在原 定起始日后 3 个工作日划转至客户账户，原定起始日至到账日之前 客户资金不计息。 产品起始日：2017 年 8 月 1 日产品到期日：2018 年 8 月 2 日 托管银行：招商银行股份有限公司青岛分行 产品托管费：本理财计划的托管费率为 0.08（年化） 。理财产品管理费：本理财计划管理费包括固定管理费 0.30（年化） ，超过预期年化投 资收益率的收益作为理财产品管理人的浮动投资管理费，详见五。 理财产品管理人：青岛农商银行 预期最高年化收益率：（扣除托管费、理财产 品管理费等后）4.95%认购起始金额/追加金额：个人 10 万元起，追加金额需为 1 万元的整数倍。认购撤单：募集期开始日至募集期结束日募集期开始日至募集期结束日 12:0012:00 期间允许认购撤单。期间允许认购撤单。收益计算方法：1、本理财产品不保本金，不保收益。 2、理财收益认购金额年化收益率365实际理财天数到期兑付：本理财产品到期后一次性归还本金、支付收益。青岛农商银行于产 品到期日或提前终止日后的 5 个工作日内，将理财本金及收益划入 投资者指定账户。- 3 -申购与赎回：本理财产品在存续期间不开放申购与赎回。提前终止权：青岛农商银行有权提前终止本理财产品，并于提前终止日前 5 个工 作日发布相关信息公告。 税款：理财收益的应纳税款由投资者自行申报及缴纳。其他规定：认购金额在募集期内按我行活期存款利率计息；募集期内的利息不认购金额在募集期内按我行活期存款利率计息；募集期内的利息不 计入认购金额；认购金额在募集期结束日至产品起始日期间不计息；计入认购金额；认购金额在募集期结束日至产品起始日期间不计息； 产品到期日至投资者资金到账日期间不计息；提前终止日至投资者产品到期日至投资者资金到账日期间不计息；提前终止日至投资者 资金到账日期间不计息。资金到账日期间不计息。二、投资范围及比例二、投资范围及比例本理财产品将主要投资于货币市场工具、标准化债券以及其他低风险标准化的投资品种（即“类固定收益产品” ） ，包 括但不限于结构化产品的优先级，分级基金 A、以股票质押回购（场内） 、新股申购等为主要投资品种的信托计划、专户产 品、资管计划及各类固定收益类标准化产品。产品投资于货币市场工具的比例为 0%-5%，标准化债券的比例为 85%-100%， 投资于其他低风险标准化投资品种的比例为 0%-10%。理财产品存续期内可能因市场的重大变化导致投资比例暂时超出上述 区间，银行将尽合理努力，以客户利益最大化为原则尽快使投资比例恢复至上述区间。 本产品所投资的资产或资产组合均严格经过青岛农商银行审批流程审批和筛选，在投资时达到可投资标准。银行有权 根据市场情况，在不损害投资者利益且根据约定提前公告的情况下，对本理财计划的投资范围、投资品种和投资比例进行 调整。投资者对此无异议且同意在上述情况下继续持有本理财计划。三、投资管理人三、投资管理人本产品的投资管理人为青岛农商银行。青岛农商银行接受客户的委托和授权，按照本产品说明书约定的投资范围和方 式进行投资和资产管理，代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。青岛农商银行拥有专业化的投 资管理团队和丰富的投资经验，拥有银行间市场的交易资格。 本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过青岛农商银行相关制度流程选任，符合青岛农商银 行准入标准。四、理财收益测算四、理财收益测算（一）产品到期的理财收益 本理财计划类型为非保本浮动收益型，青岛农商银行委托成立信托计划正常处置或持有到期的情况下，在扣除托管费、 管理费等费用后，本理财计划预期最高年化收益率为 4.95% ，超出最高