货币的职能：1.流通手段(交易媒介)2.价值尺度 3.贮藏手段 4.支付手段 5.世界货币货币的类型：1.按货币形态分（实物货币，金属货币，纸币，存款货币）2.按价值关系分（商品货币，代用货币，信用货币）3.按作用范围分（国内货币，国际货币）信用的基本形式：（一）商业信用（二）银行信用（三）国家信用（四）消费信用（五）租赁信用（六）国际信用（七）民间信用信用工具：1.商业票据 2.支票 3.银行票据 4.股票 5.债券长期的信用工具：股票和债券利率的种类: 1）年利率；月利率；日利率 2）固定利率；浮动利率 3）名义利率；实际利率 4）官定利率；公定利率与市场利率 5）长期利率；短期利率 6）一般利率；优惠利率利率的作用：1促进资本形成引导资金流向 2平衡国际收支 3稳定物价水平 4提高资金使用效率 5引导金融资产选择决定和影响利率变动的因素：1平均利润率 2借贷资本的供求和竞争 3风险程度 4物价水平 5国际利率水平 6国家法律政策金融市场的构成要素:1）交易主体：资金的供应者，需求者，中介者和管理者2）交易对象：货币资金3）交易工具：信用工具4）交易价格：货币资金的价格金融市场的分类 1.以金融交易的期限来分:货币市场；资本市场2.以取得资金的方法来分:债务市场；股权市场3.以金融交易的层次来分:一级市场；二级市场4.以金融交易的时间来分:现货市场；期货市场5.其他金融工具市场:外汇市场；黄金市场货币市场概述1.货币市场：进行短期资金融通的市场2.特点:1短期性 2安全性 3流动性3.作用：1有利于企业，金融机构及时调整资金供求 2有利于投资者暂时的闲置资金寻找投资项目 3灵敏反映短期金融市场利率变化.资本市场概述1.资本市场:中长期资金融通或中长期金融证券买卖的市场2.特点：1长期性 2风险性 3收益性资本市场工具：（一）债券(二）股票（三）基金股票与债券的联系：1都可带来一定收益，可转让 2对投资者来说，都是投资工具，期待获得报酬 3对发行者来说，都是筹资手段，获得所需资金 4公司支付股息之前首先偿还债券的利息 5投资的性质存在差异 6风险和报酬各有不同商业银行的职能：信用中介，支付中介，信用创造，金融服务商业银行的负债业务：1.自有资本 2.吸收存款 3.银行借款商业银行的资产业务：1.现金资产 2.贷款商业银行的中间业务：1.汇兑业务 2.结算业务 3.代理业务 4.银行卡业务 5.信托业务 6.租赁业务 7.咨询业务商业银行的表外业务：1.担保类业务 2.承诺类业务 3.衍生金融产品商业银行的经营方针：1.盈利性 2.安全性 3.流动性中央银行的职能：1.货币发行的银行 2.银行的银行 3.政府的银行 4.调节和控制宏观经济的银行中央银行的业务原则：1.非盈利性 2.流动性 3.主动性 4.公开性中央银行的负债业务：1.货币发行业务 2.代理国库业务 3.集中存款准备金业务中央银行的资产业务：1.再贴现和再贷款业务 2.对政府的贷款业务 3.金银，外汇储备业务 4.证券买卖业务中央银行的中间业务：1.组织票据交换清算 2.办理异地跨行清算 3.为私营清算机构提供差额清算服务 4.提供证券和金融衍生工具交易清算服务 5.提供跨国清算服务金融监管的内容：1.市场准入的监管 2.市场运作过程的监管 3.市场退出的监管金融监管的目标与原则1.目标 维护公众的权益，尤其存款人和投资者的利益 保障金融体系的安全与稳定，维持整个金融体系正常运转 维护金融体系公平有序的竞争，在此环境中提供金融服务 保持金融活动与宏观调控的一致性2.原则 适度谨慎，独立性原则 依法监管原则 公平，公开，公正原则金融风险的含义1.狭义的金融风险银行、信托投资公司、证券公司等金融机构在经营活动中面临的风险2.广义的金融风险与筹集资金、运用资金有关部门的金融活动中面临的风险金融风险的类型1.按金融风险的主体来分政府风险；金融机构风险；企业风险；个人风险2.按金融风险的层次来分微观金融风险；中观金融风险；宏观金融风险3.按金融风险产生的根源来分自然风险；社会风险；经济风险；政治风险；技术风险货币政策工具1.一般性货币政策工具1）法定存款准备率特点：强制性告示效应强效果显著但不能频繁使用2）再贴现率特点：主动性不强灵活性较小3）公开市场业务特点：精确性；灵活性；主动性2.选择性货币政策工具 证券交易的信用控制 消费信用控制 不动产信用控制3.直接信用控制工具 信用分配 利率最高限制 流动性比率4.间接信用控制工具道义劝告；金融检查；公开宣传货币政策中介目标1.货币政策中介目标的选择标准可控性；可测性；相关性2.货币政策的近期中介目标 短期利率 基础货币3.货币政策的远期中介目标 长期利率 货币供应量通货膨胀的负面影响1.对生产的影响2.对流通的影响3.对货币金融的影响4.对财政的影响5.对日常生活的影响二.通货膨胀的治理1.宏观紧缩政策 紧缩性货币政策 紧缩性财政政策2.物价与工资政策 价格政策 政府与企业订立反涨价合同 立法限制价格垄断 非常时期下采用管制和冻结物价的强制性措施 收入政策 确定工资物价指导线3.收入指数化政策4.供应政策5.改革市场结构6.国际间通力合作通货紧缩的成因1.一般原因 紧缩性的宏观经济政策 有效需求不足 技术进步和科技创新 供给结构不合理2.我国通货紧缩的原因 消费需求不足 投资需求不足 生产结构不合理，生产能力过剩 国际因素的影响 宏观紧缩政策的惯性作用通货紧缩的治理1.一般对策 扩大总需求的财政政策、货币政策 引导经济主体的预期 鼓励消费 改革汇率制度或实施汇率调节2.我国的治理措施 扩大有效需求 实施积极的财政政策和稳健的货币政策 深化改革，推动技术创新