财产保险防灾减损研究技术报告财产保险防灾减损研究技术报告目目 录录第一章专题背景.11.1 专题目标.11.2 专题研究内容.21.3 专题考核指标.3第二章灾害背景分析.32.1 灾害背景分析的意义.32.2 中国自然灾害的概况.42.2.1 气象灾害.52.2.2 洪涝灾害.62.2.3 海洋灾害.62.2.4 地震灾害.82.2.5 地质灾害.92.2.6 农作物生物灾害.92.2.7 森林灾害.102.3 中国洪涝灾害的概况.102.3.1 中国洪涝灾害的成因和致灾因素.112.3.2 中国洪涝灾害基本情况与主要成灾特点.15第三章专题技术方案.173.1 系统总体结构.173.2 静态模型.233.2.1 图层介绍.243.2.2 外部数据导入方法.273.2.3 数据库的设计.303.3 动态模型.303.3.1 灾情预测模型.313.3.2 损失评估模型.523.3.3 预案和快速反应方案.623.3.4 GPS 的重要作用.66第四章原型系统运行环境.66第五章专题完成情况.67第六章主要创新点.69第七章下一步的工作.76财产保险防灾减损研究技术报告财产保险防灾减损技术研究项目组第 1 页第一章第一章专题背景专题背景为了防止自然灾害和减少自然灾害对财产保险造成的损失，国内外不少保险公司都在不同程度上开展了财产保险防灾减损技术研究。为了减少国内财产保险在自然灾害下的损失，进一步提高保险公司的经营效益，中国人民保险公司申请了十五国家科技攻关计划“金融信息化关键技术及应用示范”项目中课题“保险业信息化示范工程”所属专题“财产保险防灾减损技术研究”项目。1.11.1 专题目标专题目标根据中国人民保险公司对财产保险防灾减损的具体需求，该专题研究的目标为：（1）根据保险业当前和未来财产保险防灾减损的需要，建立管理系统模型，提高保险业在防灾减损方面的科学决策能力；（2）综合利用遥感、地理信息系统和全球定位系统集成方法，提高对灾害预测与评估研究的科学性和可靠性；（3）结合不同地域自然环境的差异性和自然灾害的特点，构建财产保险自然灾害损失评估模型和自然灾害预测和预报模型；（4）与其它相关部门或机构合作，逐步建立重点城市灾害数据库，本课题将以多年水灾灾情数据库建设为重点，通财产保险防灾减损研究技术报告财产保险防灾减损技术研究项目组第 2 页过建立信息共享模型，实现与其它单位的信息共享。1.21.2 专题研究内容专题研究内容在充分的调研和大量理论研究后，确定了该专题的主要研究内容为：（1）利用 GIS 技术将基础灾害信息和空间信息分层表现在图层上，并可以交互查询和动态更新。（2）利用遥感卫星提供的多时相，全天候遥感图像来获取不同时期的洪涝灾害的专题数据。在遥感图像解译系统下，通过对遥感图像进行图像增强、滤波、特征提取和分类、网格数据到矢量数据的变换、投影变换、坐标变换、几何纠正、图形并贴、比例尺统一等一系列的遥感图像预处理过程，形成矢量数据库，它转换成地理信息系统数据输出或者直接进入 GIS 空间和属性数据库。（3）利用 GPS 测量系统可获取灾情发生区域的大地测量的动态数据，经标准化后进入 GIS 系统。（4）利用地理信息系统的空间分析功能，对不同时期的数据进行解析，建立监测与评估模型。（5）把遥感影像（遥感时空数据库） ，图形图像（地理空间数据和 GPS 获取的动态观测数据） 、以及保险公司提供的保险责任信息经过校正和标准化后叠加在一起，并利用这些复合信息进行灾情监测与财产损失评估。财产保险防灾减损研究技术报告财产保险防灾减损技术研究项目组第 3 页（6）利用以上获取的数据建立财产保险防灾减损决策支持模型。1.31.3 专题考核指标专题考核指标在课题结束后， “财产保险防灾减损技术研究”要提交以下成果：（1）提交能够在财产保险领域逐步推广与应用的“财产保险防灾减损”原型系统，并在一个典型地区示范应用；（2）提交“灾情预测模型”和“财产保险损失评估”模型库；（3）提交“国内财产保险防灾减损”合作方法研究报告；（4）在国内外核心刊物上发表 5 篇以上有关“灾情预测模型”和“财产保险损失评估模型”的应用学术论文。第二章第二章灾害背景分析灾害背景分析2.12.1 灾害背景分析的意义灾害背景分析的意义保险业是经营风险的行业，在诸多风险中，自然灾害风险最为严重，自然灾害风险一方面给保险公司每年都造成巨额赔付，另一方面也给保险业的发展带来了机遇和效益，同时为国家抗灾救灾和支援灾民安定生活，恢复生产做出了很大的贡献。我国是个多灾的国家，初估受灾财产总值达数十万亿元，每年自然灾害直接经济损失达一千亿元以上。为了减轻自然灾害，仅靠政府的努力是不够的，财产保险防灾减损研究技术报告财产保险防灾减损技术研究项目组第 4 页必须推动减灾社会化，其中发展灾害保险，不仅为受灾对象提供了恢复正常生活和生产活动的基本条件，而且对稳定社会、促进社会可持续发展起到了重要作用。另一方面，由于保险风险主要源于自然灾害，所以自然灾害的活动程度和风险程度及减灾力度又直接制约着保险业的发展。因此，为了保险业的发展， 需要对自然灾害的风险和基于自然灾害风险的财产保险防灾减损重大技术进行深入的研究。保险是一门涉及方面极多的科学，为了最大限度地回避保险风险，就需要研究自然灾害，首先需要了解我国自然灾害的特点、规律、自然灾害风险的时空分布和发展趋势。由于我国地域广阔，自然环境复杂多变，因此自然灾害地区分布极不平衡，因此如像对待家财保险、汽车保险等那样不分地区的实行一揽子保险责任和统一费率，与各地自然灾害风险程度的实际情况不完全相符，最终必将使保险业受到损失。国外因自然灾害使保险公司倒闭的实例并不鲜见。由于世界上平均每年造成 500 亿美元以上的保险损失（2003 年达到 600 亿美元） ，如何评估与化解自然灾害风险已成为世界保险界一项重要的前沿性科研课题。为了减少国内财产保险在自然灾害下的损失，进一步提高保险公司的经营效益，中国人民保险公司申请了“十五”国家科技攻关计划“金融信息化关键技术及应用示范”项目中课题“保险业信息化示范工程”所属专题“财产保险防灾减损技术研究”项目。财产保险防灾减损研究技术报告财产保险防灾减损技术研究项目组第 5 页2.22.2 中国自然灾害的概况中国自然灾害的概况中国是个多灾的国家，主要灾害有气象灾害、洪涝灾害、海洋灾害、地震灾害、地质灾害、农作物生物灾害和森林灾害等。2.2.12.2.1 气象灾害气象灾害（1）旱灾指由于干旱缺水造成的灾害。旱灾是对我国影响面最大，社会发展影响最深的自然灾害。我国平均每年受旱农作物面积 667 万公顷以上，重灾年达 2667 公顷以上，损失粮食几百万至几千万吨。（2）暴雨灾害由强度很大的降雨所造成的灾害。我国