银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷银行业从业人员资格认证考试个人理财历年试卷(一一)时限：时限：120 分钟分钟一、单项选择题一、单项选择题(共 90 题，每小题 0.5 分，共 45 分)以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。1.根据根据信托法信托法，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以损失，以( )承担。承担。A.信托财产 B.受托人固有财产C.委托人固有财产 D.信托财产和受托人固有财产2.个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即( )。A.中央银行和商业银行 B.商业银行和客户C.监管机构和商业银行 D.理财人员和客户3.银行从业人员可以对外披露的信息是银行从业人员可以对外披露的信息是( )。A.该机构的客户资料 B.该机构公开披露的过去一年财务报表C.该机构尚未公布的下一年具体经营规划 D.该机构的客户交易信息4.银行业从业人员的下列行为中，不符合银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务熟知业务”有关规定的是有关规定的是( )。A.熟知业务处理流程 B.不断提高业务知识水平C.熟知向客户推荐的金融产品 D.不了解风险控制框架5.经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买经济处于收缩阶段时，个人和家庭可考虑购买( )行业的资产。行业的资产。A.汽车 B.家电 C.房地产 D.电力6.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是( )。A.宏观经济因素 B.公司资产净值C.公司盈利水平 D.供求关系7.下列关于投资型保险产品的说法，错误的是下列关于投资型保险产品的说法，错误的是( )。A.收益水平可以事先确定B.当合同规定的保险事故发生时，保险公司即按照事先约定标准给付保险金C.该类产品同时具有保障功能和投资功能 D.该类产品的费用较高，流动性相对较弱8.如果名义利率是如果名义利率是 5%，通货膨胀率为，通货膨胀率为 7%，那么实际利率为，那么实际利率为( )。A.12% B.5% C.2% D.-2%9.在买方市场条件下，市场营销应当以在买方市场条件下，市场营销应当以( )为中心。为中心。A.企业自身 B.产品 C.公共利益 D.消费者10.下列关于债券违约风险的说法，错误的是下列关于债券违约风险的说法，错误的是( )。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券11.个人理财最早在个人理财最早在( )兴起并首先成熟。兴起并首先成熟。A.英国 B.美国 C.德国 D.中国12.商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当商业银行在外部营销人员的考核、奖励制度建设方面，不应当( )。A.以推介业绩为唯一指标 B.设置合规性指标C.设置客户满意度指标 D.公布奖励情况13.金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数是( )。A.标准差 B.期望收益率 C.方差 D.协方差14.( )主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。文件。A.客户授信额度 B.开立信贷证明 C.项目贷款承诺 D.备用信用证15.关于金融市场的功能的说法中，错误的是关于金融市场的功能的说法中，错误的是( )。A.金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险C.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能D.金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局16.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于( )。A.直接融资市场 B.场内市场 C.一级市场 D.资本市场17.短期资金交易业务是指银行买卖短期资金交易业务是指银行买卖( )产品的活动。产品的活动。A.货币市场 B.股票市场 C.资本市场 D.债券市场18.假定张先生当前投资某项目，期限为假定张先生当前投资某项目，期限为 3 年，第一年年初投资年，第一年年初投资 100000 元，第二年年初又追加投资元，第二年年初又追加投资50000 元，年收益率为元，年收益率为 10%，那么他在，那么他在 3 年内每年末至少收回年内每年末至少收回( )元才是盈利的。元才是盈利的。A.58489.43 B.43333.28 C.33339.10 D.24386.8919.下列关于可赎回债券的说法，错误的是下列关于可赎回债券的说法，错误的是( )。A.可赎回债券的赎回权实际上是投资者出售给发行人的一个期权B.当市场利率下降时，普通债券的价值和可赎回债券的价值之间有一个价值差，这代表发行人选择赎回权的价值C.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权D.债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率20.货币市场工具往往被当做货币市场工具往往被当做( )的替代品。的替代品。A.基金 B.债券 C.股票 D.现金21.下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是( )。A.证券投资基金的流动性高于证券投资信托B.证券投资信托的资金运用方式完全由信托公司控制C.证券投资基金等同于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券22.下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是下列关于股价与其相关因素关系的理解，错误的是( )。A.一般来说，在稳定的宏观环境下，股价和公司经营状况在长期呈现正向关系B.在短期，股价和公司基本面情况呈现反向关系C.在宏观环境变动加剧的情况下，股票的风险加大D.社会投机因素常常使股价过分增长，出现股市泡沫23.下列关于证券投资基金的说法，错误的是下列关于证券投资基金的说法，错误的是( )。A.投资基金适合作短期投机炒作 B.投资基金适合作中长期投资C.投资者购买基金时需要支付一定的费用 D.资本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一24.根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的根据资本资产定价模型，证券的期望收益率与该种证券的( )线性相关。线性相关。A.方差 B.标准差 C.贝塔系数 D.协方差25.( )对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，对消费者的消费行为提供了全新的解释，指出个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。在整个生命周期内实现消费的最佳配置。A.生命周期理论 B.资本资产定价模型 C.马柯维茨投资组合理论 D.套利定价理论26.下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合建立投资组合”之后的是之后的是( )。A.风险分析 B.资产管理目标分析 C.客户资产评估 D.绩效评估27.( )是指提供短期是指提供短期(一年及一年以内一年及一年以内)资金融通和交易的市场。资金融通和交易的市场。A.外汇市场 B.货币市场 C.衍生市场 D.资本市场28.从本质上说，回购协议是一种从本质上说，回购协议是一种( )。A.信用贷款 B.融资租赁 C.以证券为质押品的质押贷款 D.金融衍生品29.短期政府债券采用短期政府债券采用( )发行。发行。A.贴现方式 B.溢价方式 C.按面值 D.平价方式30.开放式基金的特点不包括开放式基金的特点不包括( )。A.所募集到的资金可以全部用于长期投资 B.投资者在存续期内可随时申购基金单位C.所发行的基金单位是可赎回的 D.基金的资金总额不断变化31.下列关于信托理财产品的说法，错误的是下列关于信托理财产品的说法，错误的是( )。A.银行担保的信托产品风险较低 B.信托管理公司通常只对信托产品承担有限责任C.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险D.信托产品的流动性通常比较好32.从金融产品的几大类来看，从金融产品的几大类来看，( )的风险最高。的风险最高。A.衍生产品类 B.股权类产品 C.债权类产品 D.可转换债券33.下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是下列对于影响股票价格波动的微观因素，理解错误的是( )。A.增加股息派发往往比股票分割对股价上涨的刺激作用更大B.通常，股价与公司派发的股息成正比C.公司资产净值增加，股价上升D.公司股价的涨跌和公司盈利的变化并不是同时发生的34.远期利率协议的买方是名义远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。的风险。A.贷款人;上升 B.借款人;下降 C.借款人;上升 D.贷款人;下降35.( )实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖实质上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，购进或卖出一定数量的某种金融资产的权利。出一定数量的某种金融资产的权利。A.金融远期 B.金融期权 C.金融期货 D.金融互换36.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是致，这采取的是( )的发行方式。的发行方式。A.以收益率为标的的美国式招标 B.以价格为标的的美国式招标C.以收益率为标的的荷兰式招标 D.以价格为标的的荷兰式招标37.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是( )。A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同38.( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。财服务。A.20 世纪 70 年代末到 80 年代 B.20 世纪 80 年代末到 90 年代C.20 世纪 90 年代末到 21 世纪初 D.21 世纪初39.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着( )。A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降C.固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降40.某企业某企业 2006 年利润表显示：净利润年利润表显示：净利润 300 万元，所得税万元，所得税 150 万元，利息费用万元，利息费用 50 万元，则该企业万元，则该企业2006 年的已获利息倍数为年的已获利息倍数为( )。41