内蒙古银行股份有限公司内蒙古银行股份有限公司 20132013 年度报告年度报告内蒙古银行股份有限公司 - 1 -第一节第一节 本公司重要提示本公司重要提示一、本公司董事会及董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。二、本公司按照中国企业会计准则编制年度财务报告已经大华会计师事务所根据国内审计准则审计，并出具了无保留意见审计报告。三、本公司指内蒙古银行股份有限公司，本集团指内蒙古银行股份有限公司及其发起设立的五家子公司，分别为霍林郭勒蒙银村镇银行股份有限公司、突泉蒙银村镇银行股份有限公司、开鲁蒙银村镇银行股份有限公司、江苏丹徒蒙银村镇银行股份有限公司、扎赉特蒙银村镇银行股份有限公司。四、公司董事长姚永平、行长贾埃兵、主管财务工作副行长靳生荣、财务机构负责人郑福杰声明并保证年度报告中财务报告的真实、完整。第二节第二节 公司基本情况简介公司基本情况简介一、法定中文名称：一、法定中文名称：内蒙古银行股份有限公司（简称：（简称：“内蒙古银行”或“本公司” ）法定英文名称：法定英文名称： Bank of Inner Mongolia Co.,Ltd（简称：（简称：Bank of Inner Mongolia）内蒙古银行股份有限公司 - 2 -二、法定代表人：二、法定代表人：姚永平三、董事会秘书：三、董事会秘书：刘艳东联系地址：联系地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路 33 号联系电话：联系电话：0471-5180019传传 真：真：0471-5180019四、注册地址：四、注册地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路 33 号办公地址：办公地址：内蒙古呼和浩特市赛罕区腾飞南路 33 号电电 话：话：0471-5180111/5180222传传 真：真：0471-5180333邮政编码：邮政编码：010010国际互联网网址：国际互联网网址：http:/www.boimc.com.cn五、选定的信息披露报纸：五、选定的信息披露报纸：金融时报金融时报年度报告备置地点：年度报告备置地点：本公司董事会六、聘请的会计师事务所名称及住所六、聘请的会计师事务所名称及住所名称：名称：大华会计师事务所（特殊普通合伙）住所：住所：中国北京海淀区西四环中路 16 号院 7 号楼 12层七、其他有关资料七、其他有关资料首次注册登记日期：首次注册登记日期：1999 年 11 月 16 日企业法人营业执照注册号：企业法人营业执照注册号：150000000001720税务登记证号码：税务登记证号码：15010270146625X内蒙古银行股份有限公司 - 3 -组织机构代码：组织机构代码：70146625-X第三节第三节 会计数据和业务数据摘要会计数据和业务数据摘要一、报告期主要财务数据一、报告期主要财务数据 单位：人民币千元项项 目目20132013 年度（合并报表）年度（合并报表）利润总额1132565净利润868410投资收益639142营业利润1125840营业外收支净额6725经营活动产生的现金流量净额-6015397每股经营活动产生的现金流量净额(元/股)-2.01二、报告期末主要会计数据和财务指标二、报告期末主要会计数据和财务指标单位：人民币千元项项 目目20132013 年度年度 （合并报表）（合并报表）20122012 年度年度 （合并报表）（合并报表）本年末比上本年末比上 年末增减年末增减20112011 年度年度营业收入269624925724801237691831535总资产6530951761078033423148446937612存款总额497490674911658363248434640982贷款总额2856351320792901777061216115146股东权益793772275629843747386953734本公司每股收益(元/股)0.2820.2810.0010.203本公司年末每股净资产(元/股)2.612.490.122.30平均总资产收益率（%）1.371.57-0.21.53平均净资产收益率（%）11.211.7-0.512.12成本收入比（%）44.1339.414.7240.43内蒙古银行股份有限公司 - 4 -三、报告期末资本构成及其变化情况三、报告期末资本构成及其变化情况单位：人民币千元项项 目目20132013 年度（合并报表）年度（合并报表）20122012 年度（合并报表）年度（合并报表）1、核心资本793772275629852、核心资本扣减额6111184558473、核心资本净额732660471071384、附属资本2835542106675、附属资本的可计算价值2835542106676、扣减额9657397295277、资本净额725553770441258、加权风险资产4564612038921195根据银监会商业银行资本管理办法(试行)的有关规定，达标过渡期内，为保证数据口径统一，便于年度指标比较，上述表格项目按照商业银行资本充足率管理办法计算披露。四、报告期贷款减值准备金情况四、报告期贷款减值准备金情况单位：人民币千元 项目项目20132013 年度年度 （合并报表）（合并报表）20122012 年度年度 （合并报表）（合并报表）期初余额845372688158本期计提291098157861本期核销264687收回原核销贷款-40期末余额1136206845372内蒙古银行股份有限公司 - 5 -五、报告期末补充财务指标五、报告期末补充财务指标单位：%项目项目标准值标准值20132013 年（合并报表）年（合并报表）20122012 年（合并报表）年（合并报表）资本充足率8%15.918.08核心资本充足率4%16.0518.26流动性比率25%36.1242.44存贷款比率75%57.4242.33不良贷款率4%1.761.79贷款损失准备充足率100%585.87572.9拨备覆盖率150%225.39227.48单一客户贷款集中度10%6.684.54单一集团客户授信集中度15%8.274.86全部关联度50%12.434.08第四节第四节 风险管理情况风险管理情况一、有关信用风险一、有关信用风险本公司十分注重和加强信用风险流程管理体系建设，搭建了前、中、后台分离的流程银行信用风险管理体系，采取贷前调查、贷中审查和审批、贷后管理、不良贷款清收处置和信贷资产责任追究等措施管理和控制信用风险。同时不断加强信用风险管理系统与制度建设，对信贷风险管理系统进行了更新改造，努力与监管要求相匹配，通过人工控制和技术手段支持有效防范信用风险，并在全行开展全面的信用风险预警管理和风险监测工作，提升信用风险预警能力。本公司董事会下设风险管理委员会、关联交易控制委员内蒙古银行股份有限公司 - 6 -会和审计委员会作为业务最高决策和统筹机构，形成了自上而下互相协作的信用风险管理组织体系。经营层风险管理部、授信评审部、公司银行部、小企业金融服务中心、个人银行部、资产负债与财务管理部等专业部门充分协作，形成了以信贷政策、技术支持为平台，覆盖贷前调查、贷中审查、贷后管理、资产清收全流程以及表内、表外业务全口径的信用风险管控机制。根据国家宏观政策、经济环境，以及监管部门的要求，确定信用风险管理政策。一是全面、系统地贯彻落实各项规定，完善各类授信业务管理制度，不断强化授信业务基础管理工作，持续完善了统一授信管理、授权管理、集团客户授信管理、客户评级管理、授信审批管理等工作。二是深入开展了贷款“三查”、票据业务、房地产业务、产能过剩业务等重点领域的内控检查，加强授信条线检查等日常信用风险管理工作。三是全面梳理信用风险管理制度，重点加强了对分行的风险管理和指导。根据各类业务的特点，加强对授信业务管理的目标性和针对性，全面细化管理措施，不断提高授信工作的合法合规水平。四是不断加强信用风险限额管理和风险监测，提升风险预警能力。在房地产贷款、政府融资平台、表外业务、煤炭、水泥、房地产等行业确定授信总量，在行业、集中度等方面制定、实施并按月监测限额。五是严格执行信贷资产五级分类制度。根据中国银监会的贷款风险分类指引，在不断完善内蒙古银行信贷资产五级分类管理办法（暂行）的前提下，加强对信贷资产五级分类管理工作，真实反映信贷资产质量，提高信贷业务管理水平，强化风险分类管理意识。内蒙古银行股份有限公司 - 7 -二、有关流动性风险二、有关流动性风险本公司董事会下发了流动性风险管理基本制度，对流动性管理的组织架构、流动性管理的相关工具与政策进行了规定。在此基础上，充分考虑本公司的资产负债规模和结构以及市场因素等，经营层制定了流动性风险管理办法，从执行的角度明确了流动性管理策略的制定、流动性风险管理政策的制定与执行、流动性监测与报告、流动性风险管理内部控制及信息系统等内容。本公司已建立专门的风险报告制度，明确流动性风险报告频率、流程和内容等方面的规定。根据监管要求设定计算指标监测流动性风险，按时向内蒙银监局报备流动性情况，考虑了表外业务的流动性。通过内部资金转移定价及绩效考核等手段引导业务部门主动调整客户结构，主要依靠监管指标进行限额管理。同时制定了内蒙古银行股份有限公司流动性危机管理应急预案，进一步健全了风险管理体系，为有效防范流动性风险提供了制度依据。本公司密切关注宏观环境、金融市场和货币政策变化，进一步加强流动性风险管理，努力扩大存款来源，严格控制贷款增速，保持适当的存贷比，确保业务发展资金的自我供给能力；加强对宏观经济政策、国内外金融市场的监控和分析，开展流动性风险压力测试，在合理预测流动性需求的基础上，及时采取调整流动性储备、调整资产负债结构等前瞻性措施，严防流动性风险加剧。根据银监会的要求，2009 年以来本公司按季度对流动性情况进行压力测试，压力测试充分考虑了经济金融政策、外部市场环境及自身资金状况，检验了本公司在压力情景下的紧急融资能力及流动性风险承内蒙古银行股份有限公司 - 8 -受能力，提出了防范流动性风险的建议。三、有关市场风险三、有关市场风险本公司严格按照银监会的要求努力加强市场风险管理工作。董事会风险委员会制定出台了市场风险管理基本制度，该制度明确了董事会、经营层在市场风险方面的职责，明确了经营层相关部门的职责以及市场风险报告路径。为确保在合理的市场风险管理水平下安全、稳健经营，先后建立、完善和修订了内蒙古银行市场风险管理办法、内蒙古银行银行账户、交易账户划分管理办法、内蒙古银行金融市场业务风险管理办法、内蒙古银行金融市场业务违规处罚管理办法、内蒙古银行金融市场业务应急交易管理办法等；同时，制定了同业统一授信的风险管理制度内蒙古银行同业授信管理办法。本公司还制定下发了内蒙古银行风险报告管理办法，通过采用标准计量法对市场风险进行基本的监控，也引入了一些交易资产估值的工具用于分析市场风险，并将监控情况定期上报董事会，同时按季报告市场风险管理情况。本公司严格遵守监管机构市场风险定量指标要求，处于刚性定量指标监管关注触发值以下，积极采取措施，防范市场风险。一是在资产规模上保证存款有效增长的前提下，优化和合理配置资产结构，提高存款的稳定性，降低因市场风险导致的资金波动。二是加强同业合作，通过同业拆借、债券回购、债券买卖、票据贴现、再贴现等主动负债手段，积极开展主动负债业务，提升融资能力，灵活调整负债结构，保证市场业务配置合理、充足。三是开拓市场，创新业务品种，内蒙古银行股份有限公司 - 9 -优化产品方案，推出多项新型业务产品方案，坚持“走出去、请进来”的原则，将客户利益与自身利益相结合实现共同