社保，你不能做的社保，你不能做的 N 件事件事据报道，2010 年 1 月 1 日起，基本养老保险可跨省转移；7 月 1 日起，“流动就业人员”基 本医疗保险也可实现跨省转移接续。然而，新政一出，广东东莞、佛山等地却掀起退保潮 。究其原因，须至少累计缴纳 15 年养老保险方可办理退休的规定，对于很多打工者来说 难以实现，催生了此番“退保潮”。实际上，社会保障体系的“五险”（养老、医疗、工伤、 生育、失业），以及住房公积金制度中，仍有很多限制，让人们无法享受充分的保障。 养老保险：缴费不满 15 年不能领养老金 缴费标准： 社保的养老保险缴费由单位和个人共同缴纳。目前的一般缴费比例为，单位缴纳工资总额 的 20%，个人缴纳本人工资的 8%。城镇所有企业及职工均必须缴纳基本养老保险。 你不能做的： 1、只缴纳了 14 年养老保险能否领取养老金？ 不能。到法定退休年龄前，需至少累计缴纳 15 年才能具备领取养老金资格。若退休时， 累计缴费年限不足 15 年，个人账户中的钱将清算，一次性发还给个人。这笔钱只是个人 缴纳的金额，加上和单位缴纳的一小部分。或者选择将不足的年限所应缴纳的费用一次性 补缴才能领取养老金。2007 年，广州 50 岁的高女士因曾在广州、佛山两地工作，广州市 社保局认定高女士在佛山的缴费年限存在问题，缴费年限不足 15 年，不能办理退休。后 高女士将社保局告上法庭，这才得以领取养老金。 2、公司缴纳的养老保险费，个人能否受益？ 受益范围较小。个人所缴的钱计入个人账户，单位所缴的绝大部分划入统筹基金账户。退 休后养老金的多少，主要与个人账户的部分有直接关系，单位缴纳的划入统筹基金账户的 部分被统筹后，相对平均地分摊到所有领取养老金人员手中。 3、缴纳的养老保险是别人两倍，并且缴费年限相同，养老金能否拿到别人的两倍？ 不能。月缴费额度的多少与养老金的多少并不是倍增关系。养老金由基础养老金和个人账 户划转部分构成，基础养老金是通过“指数化”与个人缴费基数、当地社会平均挂钩，并与 缴费年限有关。基础养老金的差别一般不大。例如，月薪 5000 元和 2500 元的两人，两人 按此标准同样缴费 40 年，退休后，两人个人账户中的钱分别约为 20 万和 10 万。退休当 年，两人的基础养老金均以 1000 元计算，那前者的养老金约为 1000+1600=2600（元） ，而后者则为 1000 +800=1800（元），前者并不是后者的两倍。 4、我还有 8 年退休，现在允许养老保险跨省转移，能否到北京工作 8 年后退休，享受北 京较高的退休金基数？ 不能。虽然现在多个城市缴纳的养老保险可合并到一个城市。但因各地的基础养老金不同 ，新政策对养老保险转移的年限做了限定：年满 50 周岁的男性和年满 40 周岁的女性跨地 区流动就业，在新参保地只建立临时养老保险缴费账户，退休后，临时账户中的钱将转回 原参保地。所以，只有在新参保地缴费满 10 年才能在当地办理退休。 5、离开一个城市时，将个人养老保险账户中的钱取出，缴费年限能否累计？ 不能。如果离开一个城市时，将账户中的钱取出，即办理清算，这个账户即被取消，这期 间累积的缴费年限也将清零，不纳入累计缴纳年限，所以将钱取出是不划算的。新出台的 养老保险规定将不再允许退保，而东莞等地出现“退保潮”的原因，是因部分投保人觉得到 法定退休年龄前累积缴费年限无法达到 15 年。 医疗保险：停止缴费不再享受医保待遇 缴费标准： 在职职工按本人工资收入的 2%缴纳；用人单位按本单位在职职工工资总额的 8%至 10% 缴纳，各地的比例有所不同；职工个人缴费由用人单位统一按月代扣代缴。 你不能做的： 1、此前连续多年缴纳医保，1 个月前下岗，现在生病了能否享受医保？ 不能。与养老保险累积制不同，中国的基本医疗保险实行“现收现付”制，即“用现在的钱看 现在的病”。不管参保者曾连续缴费多少年，一旦停止缴费，将不再享受医疗保险待遇。如 失业人员将不享受基本医疗保险待遇，如果个人医疗账户有余额，可以用于门急诊就医和 定点医保药店购药，这些钱用完为止。 2、因为更换工作，医保停缴了 4 个月，刚刚换了新单位，也已重新上了医保，如果生病 可否享受医保？ 多数地区不能。目前各地的规定不同，如北京地区，不管医保缴费是否中断，只要重新缴 费，当月缴费下月生效。而多数地区如医保缴费出现中断，再次参保就要有六个月的观察 期，在这个期限中发生重大疾病不可以报销。即将于 2010 年 7 月 1 日实施的医保跨省转 移新规要求，跨省就业必须再 3 个月内到新就业地续保，重新上医保后，须按当地规定执 行，而多数地区均设定了 6 个月的“观察期”。 3、单位缴纳的医保费用，个人能否直接受益？ 不能。职工个人缴纳的基本医疗保险费计入本人个人帐户，单位缴纳的保险费的绝大部分 进入统筹基金。医疗保险制度，对于职工比较年轻的企业来说，多出于支出大于收益状态 ，而一些老企业，因退休职工、年龄较大职工比较多，报销的医疗费用相对较多。换言之，年轻的企业比较吃亏，老龄化的企业则比较划算。 失业保险：领取救济金不能超过两年 缴费标准： 目前，北京的单位缴纳工资总额的 1，个人缴纳月平均工资的 0.2，其他地区有所差异 。筹集的失业保险费，不分来源渠道，不分缴费单位的性质，全部并入失业保险基金，在 统筹地区内统一调度使用。农民工个人不缴纳失业保险费。 你不能做的： 1、我最近刚刚辞职，公司一直为我缴纳失业保险，如果我近期不工作，能否领取失业保险 ？ 不能。领取失业救济金需为“非自愿性”失业，即不是自己主动提出辞职。如果是个人主观 决定辞职，则不符合领取养老金条件。假如是被公司裁员，而户口又不在本城市，多数省 份不负担外地户籍者的失业保险，需将手续转回户籍所在地领取失业救济金。 2、失业后，能否一直领取救济金？ 不能。领取失业救济金的总月数与连续缴费年限有关，连续交费 1 年以上不满 2 年，领取 3 个月的失业救济金；连续交费 2 年以上不满 3 年，领取 6 个月的失业救济金；连续交费 3 年以上不满 4 年，领取 9 个月的失业救济金；连续交费 4 年以上不满 5 年，领取 12 个 月的失业救济金；连续交费 5 年以上的，按每满一年增发一个月失业救济金，但最长不超 过 24 个月。此外，失业人员重新就业后再次失业的，交费时间重新计算。 3、如果从未领取失业保险，退休后缴纳的失业保险金能否退回？ 不能。失业保险的保费全部划入统筹基金，用于支付失业救济金，不再返还给缴费人。这 一性质，跟商业保险中的消费型保险相同。 生育险：外地户口者不能享受生育险 缴费标准： 生育险由单位缴纳，额度一般为个人月收入的 0.8%。生育险的内容包括产假、生育津贴 和医疗服务。产假一般为 90 天，晚育加 30 天，难产再加 15 天，多胞胎每多一胎增加 15 天。生育津贴包括产检费用、分娩费用等，产假期间的工资也由统筹基金拨付，不用企业 负担。 你不能做的： 1、外地户口的就业人员能否享受生育险？ 不能。目前，跨省就业的人员无法享受生育险，只有拥有当地户口或办理“绿卡”即居住证 的人才有权享受。 2、连续多年缴纳生育险，现已辞职生孩子，能否享受生育险？ 不能。要享受生育险必须同时具备两个条件，一是缴纳生育保险时间累积满一年(部分地区 略有出入)；二是在生育期间必须处于在职状态，并继续缴生育保险费用。如果已经辞职， 就无法享受生育险，即使此前缴纳了多年的生育保险费。 3、男性职员能否不缴生育险？如果男方有生育险女方没有，能否报销相关费用？ 不能。生育险也是强制性保险，只要符合条件必须参保，并缴纳至退休。男性员工同样需 要缴纳生育险，如果女方没有生育险，则不能报销产检费和分娩费等费用，男方只能享受 一个月的晚育津贴，相当于一个月的全薪工资。 工伤保险：认定职业病不能仅凭检查结果 缴费标准： 基础费率统一为员工月度收入的约 0.5%。对发生工伤事故的用人单位在基础费率的基础 上，实行浮动费率，最高不超过员工月收入的 3%。工伤保险个人不必缴纳，由用人单位 缴纳。 你不能做的： 1、因长期在电脑前工作患上颈椎病，并有医院的检查结果，能否去申请工伤保险？ 不能。职业病属于工伤，但仅凭普通医院的检查结果是不行的，需要社保机构指定的医疗 机构鉴定，工伤共分为 10 级，根据工伤的级别享受补助。2009 年，因怀疑自己得了职业 病尘肺病的农民工张海超，鉴定机构认定其不是职业病，最终不得不采用“开胸验肺” 的办法维权。 2、上下班途中被车撞能否认定为工伤？ 目前仍属工伤范围，但已有新的草案，拟将上下班途中被车撞伤从工伤保险中删除。就此 也存在着诸多争议。支持删除者认为，机动车都有第三方责任险，这与工伤保险重复，各 地区的执行政策也不同。有地区实行双份赔偿，即上下班途中被撞伤，即享受第三方责任 险的理赔，也享受工伤险的理赔，而北京等地区则实行差额补偿，两个险种重叠的部分只 报销一次。 公积金：须至少连续缴纳 1 年才能贷款 缴费标准： 企业根据实际情况，选择住房公积金缴费比例。目前北京市统一规定，所有用人单位按工 资的 12%办理缴纳住房公积金。 你不能做的： 1、公积金账户中的钱能不能取出来付首付、交房租？ 不能。根据公积金提取规定，缴存人在购房后方可提取账户余额，这部分资金应优先用于 偿还公积金贷款。对于“商品房首付不能提取公积金”原因，北京住房公积金管理中心新闻 发言人李持缨解释，公积金是专款专用，为了用作首付，势必要将资金提取环节前置到签 订购房合同之前，此时，公积金便失去了购房合同、发票、房产证、契税票等一系列法定 材料的保护，而采用其他的提取凭证，公积金被骗提的几率会大大提高。从 09 年 4 月份 开始，购买经济适用房、限价房的北京公积金缴存人可以享受到提取公积金支付房款首付 的政策。但这一政策实施 5 个月以来，能够享受到这一政策、在购房前顺利提取出公积金 的市民非常少。 目前，有城市也进行了改革，允许提取公积金用来交房租，但因用公积金交房租须有严格 的手续，例如租房合同、租房备案等，这涉及到房东缴所得税问题，导致很少有人提取公 积金交房租。 2、不买房就难以提取公积金，如果我男朋友买房，能否将我的这笔公积金取出来？ 不能。只有夫妻一方买房才能提取对方的公积金（部分地区允许提取直系亲属公积金）， 而女朋友不属于直系亲属，不能提取。如果一直不买房，只能等到退休时清算账户，将所 有的公积金一并取出。目前，大量的住房公积金因政策不够灵活而储积。截至 2008 年末 ，全国住房公积金缴存总额超两万亿元，缴存余额为 1.2 万亿，利用率只有 40%。 3、公积金出现过中断，或现在已停缴，是否能办理公积金贷款？ 不能。一旦停缴公积金，就不能申请公积金贷款。公积金贷款必须连续缴纳公积金 1 年以 上。 社会保障体系的“五险”以及住房公积金制度中，仍有种种禁锢导致人们无法充分享受 平等的待遇，在这当中，地区壁垒和户籍制度是主要原因。“退保潮”、“开胸验肺”等新闻 事件频出，凸显出中国的社保制度仍有待完善。