1国有商业银行改革与发展 战略选择经济全球化是当今世界经济发展的潮流而 WTO（世界贸易组织）是各国与国际经济联系与合作的重要通道加入WTO（世界贸易组织）就是参与经济全球化加入 WTO 对中国经济在 21 世纪的发展具有深远影响并将使中国经济全面融入国际经济体系实现新世纪中华民族的全面复兴作为国民经济核心的金融业是中国承诺加入 WTO 之后开放的十大领域之一国有商业银行如何迎接加入 WTO 的挑战成为人们日益关注的问题毫无疑问长期处于高度政策壁垒下的中国银行业尤其是国有商业银行不可避免地要受到冲击对于加入 WTO之后高度的市场竞争形势也的确需要一个学习与适应过程努力学习、全面研究、深化改革、积极应战是我国加入 WTO 的整体对策也是中国国有商业银行对我国加入 WTO 的对策 国有商业银行如何在我国加入 WTO 以后的竞争中求生存求发展我们认为目前最重要的是开展系列创新即产权制度创新、经营理念创新、业务管理创新、人力资源开发与管理创新一、产权制度创新按照现代企业制度的要求对国有商业银行的产权制度进行改革实现产权制度创新从而构建产权明晰、权责分明、政企分开、管理科学的现代国有商业银行产权制度是2我国加入 WTO 以后国有商业银行改革和发展面临的紧迫课题 1、股份制现代商业银行产权制度的一般形式商业银行作为市场经济的产物其产权制度随市场经济的发展而发展随着市场经济的发展商业银行股份制法人产权制度便应运而生它通过终极所有权与法人财产权的分离形成了商业银行独有的产权结构出资者作为股东拥有以股权形式的终极所有权而股东的出资投入商业银行形成商业银行的法人财产这一法人财产权属于股份制商业银行法人股权与法人财产权的分离导致股东人格和商业银行人格的分化形成了股东和商业银行的双重人格即股东只是股权的法律主体商业银行则是商业银行法人财产权的法律主体从而赋予了商业银行真正的法人地位实行股份制的商业银行法人产权制度高度适应了现代市场经济和社会化大生产的需要首先是由于股权与法人财产权的分离从而使股权直指向商业银行商业银行对其法人财产拥有完全的财产权利使股权与商业银行的所有权有了明晰的产权边界并且使得商业银行的资本积累多元化、社会化既保证了所有权在经济上的规范实现又使资源得到合理配置与高效流动其次是商业银行拥有由股东出资形成的法人财产权从而强化了经营责任明确了责任关系降低了投资风险便利了资本筹措再次是形成了有效的法人治理结构保证了商业银行的运作效率因此在市场经济发达的国家现代商业银行一般都是建立在现代法人产权制度基础之上的现代股份制产权结构是现代3商业银行产权结构的一般形式 2、股份制改革国有商业银行产权制度创新的最佳选择无论是理论界抑或是实务界在关于国有商业银行产权制度改革的探讨中都认为实行股份制是国有商业银行产权形式的最佳选择对于实行股份制改革的产权制度创新我们的初步思路如下第一折股折股就是对国有商业银行进行清产核资清算债权债务在取得国有资产管理部门认可后将国有商业银行的自有资本和固定资产折成若干股股并以此作为国家股投入到产权制度创新后的国有商业银行中去第二参股参股就是采取社会募集形式扩大国有商业银行的资本可采取选择法人入股吸收地方政府、企业或个人投资人股形成新的股东并依法行使其权利第三持股持股就是国有商业银行经过产权制度创新成为股份制商业银行以后国有商业银行总行应成为持股总公司国有商业银行总行通过持股控制其一级分行国有商业银行与其他商业银行及其他银行之间也可以相互持股第四控股鉴于国有商业银行在我国国民经济中的重要地位和作用并且为确保国有商业银行其性质在进行产权制度创新时应通过股权结构设计使国家股占有适当比例达到对国有商业银行控股的目的 3、股份制的实现形式建立国有商业银行的法人治理结构按股份制方式对国有商业银行进行产权制度创新就必须建立符合现代商业银行要求的法人治理结构现代商业银行的法人治理结构包括股东大会、董事会、监事会和经理层第一股东大会是国有商业银行的最4高权力机构国有商业银行的一切重要人事任免和重大决策都必须通过股东大会的认可或批准才能生效第二董事会是国有商业银行的常设权力机构董事会对股东大会负责实行集体领导负责国有商业银行的重大经营管理决策国有商业银行董事会成员由股东大会选举产生由股东或非股东担任可连选连任董事应对董事会的决议承担有限责任董事会的决议如违反法律、行政法规或公司章程致使国有商业银行遭致损失的参与决议的董事会成员应负赔偿责任第三监事会是股东大会领导下的国有商业银行常设监察机构监事会与董事会并立独立行使对董事会、经理（行长）等高级职员以及银行管理进行监督的职能监事会由股东代表中国人民银行、政府有关部门的代表有关专家和国有商业银行员工的代表组成董事、经理（行长）及财务主管不得兼任监事第四经理层是国有商业银行日常经营管理者和董事会决策的执行者总经理（行长）是经理阶层的核心由董事会聘任列席董事会会议对董事会负责经理阶层在行使职权时不得变更股东大会和董事会决议或超越授权范围经理阶层因工作失职给国有商业银行造成重大损失时由董事会追究其责任 二、经营理念创新只有树立现代理念才能把握战略契机加速国有商业银行适应加入 WTO 环境下经营策略的战略转换 1、树立现代经营理念面对我国人世的挑战国有商业银行必须牢固树立现代经营理念现代商业银行的经营理念就是以客户为中心、以市场为导向、以效益为目的客户、5市场和效益三位一体正确处理三者关系是树立现代经营理念的核心第一以客户为中心以客户为中心是美国营销学家菲利普科特勒在现代营销理论中提出并被实践证明的最先进的营销理论商业银行应将一切可运用的资源投注到客户方面才能以期获得利润著名管理学家德鲁克指出“商业的目的只有一个站得住脚的定义即创造顾客”以顾客满意为导向无异于在企业的经营传统上掀起了一场革命可以说是一场企业价值观念的革命一场企业文化的革命商业银行是一个真正以人为导向的金融企业更是应该围绕顾客制定其发展计划即认真研究客户及其需要努力提供优质服务第二以市场为导向在市场经济条件下以市场需求为导向不仅是一种经营思想更是一种经营法则我国加入 WTO 以后国有商业银行的一切经营活动都要以市场为导向围绕市场开展运作以市场为导向就要学习市场、研究市场、掌握市场运行规律这里有三个方面必须把握一是牢固树立市场观念二是科学进行市场细分三是准确选择目标市场其中最核心的是牢固树立市场观念近几年的实践证明一家商业银行的市场观念牢、开拓力度强、市场份额大其业务发展就快综合效益就高社会形象就好第三以效益为目标实现利润最大化是商业银行经营的最终目标我们坚持以客户为中心坚持以市场为导向但是必须同时坚持以效益为目标这三者互为表里不可偏废 2、注重客户关系价值注重客户关系价值实质上是以客户为中心经营理念的延展和深化注6重客户关系价值强调其无形资产特性具有十分重要的意义与客户的关系也是商业银行的一种资产是商业银行创造价值的基石良性运作就可以增值可以创造多重价值因此商业银行必须象管理其他金融资产或实物资产一样管理客户关系资产客户关系是一种高品质的无形资产国有商业银行客户关系价值的高低由购买量、购买频次、对价值和产品功能的敏感度以及关系层次决定如果国有商业银行不能正确地选择客户则所有策略都可能是无效的或低效的所以国有商业银行必须严格选择并科学管理客户关系创立一个有价值的客户关系组合并逐步使其发展壮大 3、建立客户经理体制建立客户经理体制是树立现代经营理念的表现形式客户经理制是市场经济条件下商业银行进行业务拓展与营销的业务经营制度也是国际商业银行通行的业务经营制度客户经理制的基本特征是以客户经理为主体把推销金融产品搜集与传递市场信息发展、巩固、管理客户等融为一体为客户提供全方位、高质量的金融服务在加入 WTO 以后商业银行建立和实施面向市场的客户经理制拥有一支优秀的客户经理队伍在有效地启动与刺激市场金融需求简捷而准确地为客户提供金融产品服务增强市场认识、应变、竞争能力以及防范金融风险寻求更多、更稳定的收益来源提升银行晶牌形象等各个方面都有着非常重要的意义实现客户经理制还将带动商业银行许多方面的变革包括银行发展战略、营销策略组合、人事劳资政策、组织机构配置、经营7机制与政策、技术装备水平、作业处理系统、内部管理与控制等诸多方面