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1鞍山银行储蓄岗位操作流程鞍山银行储蓄岗位操作流程 (讨论稿)(讨论稿) 为了加强内部管理,规范操作流程,提高核算质量,堵塞漏洞, 防范风险,在原有储蓄业务管理规范的基础上,重新选择重要步骤, 归纳整理,供储蓄员参考。 储蓄岗位操作流程共分五个部分: 第一部分:日初管理; 第二部分:柜面业务; 第三部分:日终结账; 第四部分:账、章、口令牌管理; 第五部分:常见问题及解决方法。第一部分第一部分 日初管理日初管理 二级支行(储蓄专柜)营业前的准备工作:收拾卫生;为柜员 准备好办公用品;填写全员安全防范责任登记簿、网点交接 登记簿;召开晨会并做好晨会记录。 1、在交接区内、监控器工作范围下,由专人检查库存封签是否 完好,双人与押运人员交接,双人打开库存箱(包括缴拨款箱)。 2、专职授权人员解开各柜员的凭证库、戳盒库及金库密码。 3、柜员登录的程序是: (1)联机 (2)网点签到 柜员拿到自己的口令牌后进行网点签到,专职授权人必须亲自 输入密码授权,并有遮挡动作。 (3)柜员签到 (4)柜员交接 柜员与专职授权人双人核打库存现金及重要空白凭证,与系统 交接画面提示的现金、凭证数核对,并逐张清点,登记库存现金登 记薄(日期、双人核点的名章、网点总库存)以明责任。 4、更换业务公章日期,备好名章准备营业。第二部分第二部分 柜面业务柜面业务 一、 存取款业务 (一)开户 1、联网核查 对存款人身份证件进行联网核查,如他人代理,还需对代理人 身份证件进行联网核查。在存款凭条背面复印存款人(及代理人) 身份证件。 2、凭条填写内容 (1)活期开户:存款人在存款凭条上填写姓名、证件名称及证 件号码、储种、预留密码。如他人代理还需在凭条上填写代理人姓 名(添在存款人栏内)、证件名称及证件号码。 (2)定期开户:存款人在存款凭条填写户名、身份证件名称、 证件号码、是否留密、是否自动转存、存期。如他人代理还需在凭 条上填写代理人姓名(添在存款人栏内)、证件名称及证件号码。 3、开立账户的户名字库里没有登记的,用()加省缺字的同音 字替代,并建立省缺字登记簿要求储户在登记薄上签字认可 (此类账户挂失应回开户所办理)。 4、收款时遵循先收款后记账的原则。收入现金后先核对大数再2逐把清点,现金不够一把的要在监视器下逐张手点。存款凭条上要 如实填写券种及其他相关要素,现金总数与储户核对无误后进行账 务处理,打印凭条和存单折,凭条交储户确认签字后返回柜员,柜 员审核无误后,在凭条、存折首页、存单上加盖业务公章、名章, 将存单折、凭条储户留存联、身份证件一并交储户收起。 (二)开立千山卡 1、联网核查 对开卡人身份证件进行联网核查,如他人代理,还需对代理人 身份证件进行联网核查。在开凭条背面复印存款人(及代理人)身 份证件。 2、开卡申请书填写内容 在开卡申请书填写户名、证件名称、证件号码、联系电话,并 要求持卡人签名。如他人代理,还需填写代理人的姓名、证件名称、 证件号码、联系电话,并要求代理人在持卡人处签名。 3、开卡必须开户,活期储蓄账户起存金额为 1 元。 4、千山卡账户:开立的是千山卡内整存整取账户,应告之储户 其存入的分账号方便储户备查。一个千山卡可开立 800 个分账户, 查询一个千山卡内有几个分账户在内查询。 (三)活期续存、续取及销户 1、续存 续存时遵循先收款后记账的原则。收入现金后先核对大数再逐 把清点,现金不够一把的要在监视器下逐张手点。存款凭条上要如 实填写券种及其他相关要素,现金总数与储户核对无误后进行账务 处理,打印凭条和存折(存折户),凭条交储户确认签字后返回柜 员,柜员审核无误后加盖业务公章、名章,将储户留存联与身份证 件及卡(单、折)一并交储户收起。 2、续取 续取时要遵循先记账后付款的原则。根据储户提示支取的现金 数记账后支付的现金,支取的现金不够一把的要在监视器下逐张手 点,并在凭条上填写券种及其他相关要素,打印凭条和存折(存折 户),凭条交储户确认签字后返回柜员,柜员审核无误后加盖业务 公章、名章,将储户留存联与身份证件及卡(单、折)、现金一并 交储户收起,并告之当面点清。 3、活期销户 活期存折销户:在销户界面进行账务处理,与续取业务流程相 同,在业务办理结束后要收回存款凭证,并在存款凭证上加盖销户 印章。 千山卡活期销户:在销户界面进行账务处理,与续取业务流程 相同。销户后查询没有其他分账户的情况下必须作销卡处理,打印 2 份特殊交易单,并在磁条卡的“行”字处打两眼,以示凭证作废。柜员根据打印的利息清单上的本息合计配付现金,现金不够一 把的要在监视器下逐张手点,存款凭条要上填写卷种及其他相关要 素,打印凭条交储户确认签字后返回柜员,柜员审核无误后加盖业 务公章、名章,将储户留存联与身份证件及现金一并交给储户并告 之当面点清。 (四)整存整取业务 1、起存金额为 50 元,存期分三个月、半年、一年、二年、三 年和五年。32、提前、部分提前支取 柜员应先审核存款是否到期,在确认存款未到期的情况下,储 户必须提供本人有效身份证件办理,代理存款人支取的必须提供代 理人有效身份证件,储户在存单背面(千山卡客户在取款凭条后面) 填写有效身份证件名称、号码、取款人姓名、取款金额、取款日期。 柜员审核无误后办理业务。尤其审核背书后的存款人姓名字样必须 与存单上打印的姓名及身份证件姓名一致。 要遵循先记账后付款的原则。现金不够一把的要用手在监视器 下逐张清点,并在开户存款凭条上填写卷种及其他相关要素,凭条 打印后交储户确认签字后返回柜员,柜员审核无误后加盖业务公章、 名章,将储户留存联与身份证件及新存单一并交储户收起。 整存整取定期储蓄办理部分提前支取不限次数。 3、到期销户 定期到期储户提出销户申请时,柜员根据储户提交的存单在确 认存款的真实有效后,选择清户界面,应按照相应的存款利率给付 利息 ,除办理以上手续外,还应收回客户持有的凭证,并在凭证上 加盖销户印章。 千山卡定期销户:销户后查询没有活期及其他分账户的情况下 必须作销卡处理,打印 2 份特殊交易单,并在磁条卡的“行”字处 打两眼,以示凭证作废。 柜员根据打印的利息清单上的本息合计配付现金,现金不够一 把的要用手在监视器下逐张清点并在存款凭条上填写卷种及其他相 关要素,凭条打印后交储户确认签字后返回柜员,柜员审核无误后 加盖业务公章、名章,将储户留存联与身份证件及现金一并交给储 户并告之当面点清。 4、千山卡预约转存 持卡人申请办理理财包业务时,柜员应告知储户本业务优势, 即活期存款定期计息。储户约定转存起点金额,转存种类,约定期 限。如活期转整存整取业务,那么活期账户中的资金,则按约定金 额自动转存若干个定期账户,按定期计息。当支取时,则按最近转 存次序还原为活期账户,使卡内资金得到最大利益。 (五)零存整取业务 1、储户在存款时约定存款期限,每月存入固定金额,到期一次 支取本金和利息,起存金额 5 元,存期分为一年、三年、五年。 2、中途如有漏存,应在次月补齐,未补存者,视同违约,对违 约后存入的部分,支取时按活期利率计息。 3、零存整取定期储蓄存款不允许部分提前支取,提前支取时必 须办理销户,提前支取按存款金额及实际天数计付活期储蓄利息。 4、零存整取计算方式为: 利息=每月月存款金额每个月实际存款天数之和日利率 (六)通知存款 1、通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两种通知存款最 低起存金额:个人为 5 万元、单位为 50 万元。最低支取金额:个人 5 万元、单位 10 万元。存款人需一次存入,可以一次或分次支取。 2、通知存款支取后如剩余金额不够起存金额的必须一并支取。 3、一天通知存款存入一天后无需预约随时可按当天挂牌一天通 知存款利率支取。没存到一天的支取按当日挂牌活期利率支取。 4、七天通知存款存入七天后无需预约随时可按当天挂牌七天通 知存款利率支取。未存到七天的支取按当日挂牌活期利率支取。45、通知存款我行计算方式为: 利息=本金实际存款天数年利率360 6、通知存款支取要求填背书,背书内容为:姓名、证件名称、 证件号码、支取金额、支取日期。 (七)教育储蓄 1、教育储蓄为零存整取类定期储蓄存款。存期分为一年、三年 和六年。最低起存金额为 50 元,本金合计最高限额为 2 万元。开户 时储户应约定每月固定存入的金额,分月存入,中途如有漏存,应 在次月补齐,未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。 2、教育储蓄的对象为在校四年级(含四年级)以上的学生。 3、办理开户时须凭储户本人有效身份证件到储蓄网点以储户本 人的姓名开立存款账户。 4、到期支取时,储户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育 的学生证明,一次支取本金和利息。证明一式三联,第一联学校留 存、第二联留存登记随事后监督、第三联每月末由储蓄科统一交到 市行计划财务部并复印利息清单一份及存款人、代理人身份证复印 件各一份(存款人没有身份证件的用存款人居民户口薄),报所得 税时一并报送主管税务机关。 5、储户到学校开证明时,应在证明中填写本人身份证号、无身 份证的应复印三份户口簿分别附在三联证明之后。 6、办理完清户业务,要在证明第二、三联上加盖“已享受教育 储蓄优惠”印章,并进行对教育储蓄情况进行详细记录,以备税务 机关检查。 7、一年期每月最高限额 1666 元、三年每月最高限额 555 元、六 年每月最高限额 277 元。 (八)定活两便储蓄 客户在存入时不约定期限,随时可以提取,利率随存期长短而 变动的一种介于活期和定期之间的储蓄方式,起存金额为 50 元。 存单形式,取款时凭存单一次支取本息。定活两便储蓄不得办 理部分支取。 销户支取时存期不满三个月的,按天数计付活期利息;存期三 个月以上(含三个月),不满半年的,整个存期按支取日定期整存整 取三个月存款利率打六折计息;存期半年以上(含半年),不满一年 的,整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息; 存期在一年以上(含一年),无论存期多长,整个存期一律按支取日 定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 (九)办理存取款业务应注意: 1、开立个人存款账户必须实名制开户。有效身份证件有:居民 身份证或者临时身份证;户口薄;中国护照;军官证;武装警察证; 港、澳居民往来内地通行证;台湾通行证或者有效旅行证件;外国 护照;其他。 2、储户因特殊原因不能执笔,可由他人代理储户填写后要求储 户按手印以示确认(网点柜员不可代填)。 3、活期储蓄必须留密码。 4、遇账户姓名音同字不同者,客户需到公证处公证,公证书上 注明“应该什么名,误写成什么名”公证书做存单附近交事后监督。5、取款时如密码不符,允许输三次;如是本人支取,可提供本 人有效身份证件进行联网核查不限次数。56、单笔存取 5 万元以上或当日同一账户累计存取 5 万元以上的, 存款人出示有效身份证件,柜员应核对存款人的有效身份证件。对 于他人代理办理的,应同时出具代理人与被代理人的有效身份证件 并复印在存取款凭条背面;代理人及被代理人的姓名、证件名称、 证件号码登记在存取款凭条上。 7、办理业务时应坚持一笔一清、一份一清,一份业务未办理完 毕,不得以任何理由离岗。 8、办理业务的过程中发生通讯失败,柜员必须首先对该户进行 账户查询,确认主机未记账后再继续做业务处理。 9、各种业务提交主机记账前,应核对输入计算机的内容与存折、 存单、凭条内容、储户提示取款金额一致,审核无误后提交。打印 时必须按计算机提示顺序打印存款凭条、存折、存单、利息清单等。10、客户回执联必须加盖柜员公章和名章。 11、查询、打印千山卡明细必须存款人本人持有效身份证件。 二、 特殊业务 (一)挂失业务(口头挂失、密码挂失、书面挂失) 办理挂失交易可到任意网点,但办理解挂、挂失结清、挂失换 证必须到原挂失网点办理。 1、口头挂失 储户在有效身份证件及存单(折、卡)都丢失的情况下,可以 口头或电函的形式申请口头挂失。有效期为 5 天。 无证件号码的代理户(包括银行卡账户
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