1鞍山银行储蓄岗位操作流程鞍山银行储蓄岗位操作流程 （讨论稿）（讨论稿） 为了加强内部管理，规范操作流程，提高核算质量，堵塞漏洞， 防范风险，在原有储蓄业务管理规范的基础上，重新选择重要步骤， 归纳整理，供储蓄员参考。 储蓄岗位操作流程共分五个部分： 第一部分：日初管理； 第二部分：柜面业务； 第三部分：日终结账； 第四部分：账、章、口令牌管理； 第五部分：常见问题及解决方法。第一部分第一部分 日初管理日初管理 二级支行（储蓄专柜）营业前的准备工作：收拾卫生；为柜员 准备好办公用品；填写全员安全防范责任登记簿、网点交接 登记簿；召开晨会并做好晨会记录。 1、在交接区内、监控器工作范围下，由专人检查库存封签是否 完好，双人与押运人员交接，双人打开库存箱（包括缴拨款箱）。 2、专职授权人员解开各柜员的凭证库、戳盒库及金库密码。 3、柜员登录的程序是： （1）联机 （2）网点签到 柜员拿到自己的口令牌后进行网点签到，专职授权人必须亲自 输入密码授权，并有遮挡动作。 （3）柜员签到 （4）柜员交接 柜员与专职授权人双人核打库存现金及重要空白凭证，与系统 交接画面提示的现金、凭证数核对，并逐张清点，登记库存现金登 记薄（日期、双人核点的名章、网点总库存）以明责任。 4、更换业务公章日期，备好名章准备营业。第二部分第二部分 柜面业务柜面业务 一、 存取款业务 （一）开户 1、联网核查 对存款人身份证件进行联网核查，如他人代理，还需对代理人 身份证件进行联网核查。在存款凭条背面复印存款人（及代理人） 身份证件。 2、凭条填写内容 （1）活期开户：存款人在存款凭条上填写姓名、证件名称及证 件号码、储种、预留密码。如他人代理还需在凭条上填写代理人姓 名（添在存款人栏内）、证件名称及证件号码。 （2）定期开户：存款人在存款凭条填写户名、身份证件名称、 证件号码、是否留密、是否自动转存、存期。如他人代理还需在凭 条上填写代理人姓名（添在存款人栏内）、证件名称及证件号码。 3、开立账户的户名字库里没有登记的，用（）加省缺字的同音 字替代，并建立省缺字登记簿要求储户在登记薄上签字认可 （此类账户挂失应回开户所办理）。 4、收款时遵循先收款后记账的原则。收入现金后先核对大数再2逐把清点，现金不够一把的要在监视器下逐张手点。存款凭条上要 如实填写券种及其他相关要素，现金总数与储户核对无误后进行账 务处理，打印凭条和存单折，凭条交储户确认签字后返回柜员，柜 员审核无误后，在凭条、存折首页、存单上加盖业务公章、名章， 将存单折、凭条储户留存联、身份证件一并交储户收起。 （二）开立千山卡 1、联网核查 对开卡人身份证件进行联网核查，如他人代理，还需对代理人 身份证件进行联网核查。在开凭条背面复印存款人（及代理人）身 份证件。 2、开卡申请书填写内容 在开卡申请书填写户名、证件名称、证件号码、联系电话，并 要求持卡人签名。如他人代理，还需填写代理人的姓名、证件名称、 证件号码、联系电话，并要求代理人在持卡人处签名。 3、开卡必须开户，活期储蓄账户起存金额为 1 元。 4、千山卡账户：开立的是千山卡内整存整取账户，应告之储户 其存入的分账号方便储户备查。一个千山卡可开立 800 个分账户， 查询一个千山卡内有几个分账户在内查询。 （三）活期续存、续取及销户 1、续存 续存时遵循先收款后记账的原则。收入现金后先核对大数再逐 把清点，现金不够一把的要在监视器下逐张手点。存款凭条上要如 实填写券种及其他相关要素，现金总数与储户核对无误后进行账务 处理，打印凭条和存折（存折户），凭条交储户确认签字后返回柜 员，柜员审核无误后加盖业务公章、名章，将储户留存联与身份证 件及卡（单、折）一并交储户收起。 2、续取 续取时要遵循先记账后付款的原则。根据储户提示支取的现金 数记账后支付的现金，支取的现金不够一把的要在监视器下逐张手 点，并在凭条上填写券种及其他相关要素，打印凭条和存折（存折 户），凭条交储户确认签字后返回柜员，柜员审核无误后加盖业务 公章、名章，将储户留存联与身份证件及卡（单、折）、现金一并 交储户收起，并告之当面点清。 3、活期销户 活期存折销户：在销户界面进行账务处理，与续取业务流程相 同，在业务办理结束后要收回存款凭证，并在存款凭证上加盖销户 印章。 千山卡活期销户：在销户界面进行账务处理，与续取业务流程 相同。销户后查询没有其他分账户的情况下必须作销卡处理，打印 2 份特殊交易单，并在磁条卡的“行”字处打两眼，以示凭证作废。柜员根据打印的利息清单上的本息合计配付现金，现金不够一 把的要在监视器下逐张手点，存款凭条要上填写卷种及其他相关要 素，打印凭条交储户确认签字后返回柜员，柜员审核无误后加盖业 务公章、名章，将储户留存联与身份证件及现金一并交给储户并告 之当面点清。 （四）整存整取业务 1、起存金额为 50 元，存期分三个月、半年、一年、二年、三 年和五年。32、提前、部分提前支取 柜员应先审核存款是否到期，在确认存款未到期的情况下，储 户必须提供本人有效身份证件办理，代理存款人支取的必须提供代 理人有效身份证件，储户在存单背面（千山卡客户在取款凭条后面） 填写有效身份证件名称、号码、取款人姓名、取款金额、取款日期。 柜员审核无误后办理业务。尤其审核背书后的存款人姓名字样必须 与存单上打印的姓名及身份证件姓名一致。 要遵循先记账后付款的原则。现金不够一把的要用手在监视器 下逐张清点，并在开户存款凭条上填写卷种及其他相关要素，凭条 打印后交储户确认签字后返回柜员，柜员审核无误后加盖业务公章、 名章，将储户留存联与身份证件及新存单一并交储户收起。 整存整取定期储蓄办理部分提前支取不限次数。 3、到期销户 定期到期储户提出销户申请时，柜员根据储户提交的存单在确 认存款的真实有效后，选择清户界面，应按照相应的存款利率给付 利息 ，除办理以上手续外，还应收回客户持有的凭证，并在凭证上 加盖销户印章。 千山卡定期销户：销户后查询没有活期及其他分账户的情况下 必须作销卡处理，打印 2 份特殊交易单，并在磁条卡的“行”字处 打两眼，以示凭证作废。 柜员根据打印的利息清单上的本息合计配付现金，现金不够一 把的要用手在监视器下逐张清点并在存款凭条上填写卷种及其他相 关要素，凭条打印后交储户确认签字后返回柜员，柜员审核无误后 加盖业务公章、名章，将储户留存联与身份证件及现金一并交给储 户并告之当面点清。 4、千山卡预约转存 持卡人申请办理理财包业务时，柜员应告知储户本业务优势， 即活期存款定期计息。储户约定转存起点金额，转存种类，约定期 限。如活期转整存整取业务，那么活期账户中的资金，则按约定金 额自动转存若干个定期账户，按定期计息。当支取时，则按最近转 存次序还原为活期账户，使卡内资金得到最大利益。 （五）零存整取业务 1、储户在存款时约定存款期限，每月存入固定金额，到期一次 支取本金和利息，起存金额 5 元，存期分为一年、三年、五年。 2、中途如有漏存，应在次月补齐，未补存者，视同违约，对违 约后存入的部分，支取时按活期利率计息。 3、零存整取定期储蓄存款不允许部分提前支取，提前支取时必 须办理销户，提前支取按存款金额及实际天数计付活期储蓄利息。 4、零存整取计算方式为： 利息=每月月存款金额每个月实际存款天数之和日利率 （六）通知存款 1、通知存款分为一天通知存款和七天通知存款两种通知存款最 低起存金额：个人为 5 万元、单位为 50 万元。最低支取金额：个人 5 万元、单位 10 万元。存款人需一次存入，可以一次或分次支取。 2、通知存款支取后如剩余金额不够起存金额的必须一并支取。 3、一天通知存款存入一天后无需预约随时可按当天挂牌一天通 知存款利率支取。没存到一天的支取按当日挂牌活期利率支取。 4、七天通知存款存入七天后无需预约随时可按当天挂牌七天通 知存款利率支取。未存到七天的支取按当日挂牌活期利率支取。45、通知存款我行计算方式为： 利息=本金实际存款天数年利率360 6、通知存款支取要求填背书，背书内容为：姓名、证件名称、 证件号码、支取金额、支取日期。 （七）教育储蓄 1、教育储蓄为零存整取类定期储蓄存款。存期分为一年、三年 和六年。最低起存金额为 50 元，本金合计最高限额为 2 万元。开户 时储户应约定每月固定存入的金额，分月存入，中途如有漏存，应 在次月补齐，未补存者按零存整取定期储蓄存款的有关规定办理。 2、教育储蓄的对象为在校四年级（含四年级）以上的学生。 3、办理开户时须凭储户本人有效身份证件到储蓄网点以储户本 人的姓名开立存款账户。 4、到期支取时，储户凭存折和学校提供的正在接受非义务教育 的学生证明，一次支取本金和利息。证明一式三联，第一联学校留 存、第二联留存登记随事后监督、第三联每月末由储蓄科统一交到 市行计划财务部并复印利息清单一份及存款人、代理人身份证复印 件各一份（存款人没有身份证件的用存款人居民户口薄），报所得 税时一并报送主管税务机关。 5、储户到学校开证明时，应在证明中填写本人身份证号、无身 份证的应复印三份户口簿分别附在三联证明之后。 6、办理完清户业务，要在证明第二、三联上加盖“已享受教育 储蓄优惠”印章，并进行对教育储蓄情况进行详细记录，以备税务 机关检查。 7、一年期每月最高限额 1666 元、三年每月最高限额 555 元、六 年每月最高限额 277 元。 （八）定活两便储蓄 客户在存入时不约定期限，随时可以提取，利率随存期长短而 变动的一种介于活期和定期之间的储蓄方式，起存金额为 50 元。 存单形式，取款时凭存单一次支取本息。定活两便储蓄不得办 理部分支取。 销户支取时存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三 个月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整 取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)，不满一年 的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息； 存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日 定期整存整取一年期存款利率打六折计息。 （九）办理存取款业务应注意： 1、开立个人存款账户必须实名制开户。有效身份证件有：居民 身份证或者临时身份证；户口薄；中国护照；军官证；武装警察证； 港、澳居民往来内地通行证；台湾通行证或者有效旅行证件；外国 护照；其他。 2、储户因特殊原因不能执笔，可由他人代理储户填写后要求储 户按手印以示确认（网点柜员不可代填）。 3、活期储蓄必须留密码。 4、遇账户姓名音同字不同者，客户需到公证处公证，公证书上 注明“应该什么名，误写成什么名”公证书做存单附近交事后监督。5、取款时如密码不符，允许输三次；如是本人支取，可提供本 人有效身份证件进行联网核查不限次数。56、单笔存取 5 万元以上或当日同一账户累计存取 5 万元以上的， 存款人出示有效身份证件，柜员应核对存款人的有效身份证件。对 于他人代理办理的，应同时出具代理人与被代理人的有效身份证件 并复印在存取款凭条背面；代理人及被代理人的姓名、证件名称、 证件号码登记在存取款凭条上。 7、办理业务时应坚持一笔一清、一份一清，一份业务未办理完 毕，不得以任何理由离岗。 8、办理业务的过程中发生通讯失败，柜员必须首先对该户进行 账户查询，确认主机未记账后再继续做业务处理。 9、各种业务提交主机记账前，应核对输入计算机的内容与存折、 存单、凭条内容、储户提示取款金额一致，审核无误后提交。打印 时必须按计算机提示顺序打印存款凭条、存折、存单、利息清单等。10、客户回执联必须加盖柜员公章和名章。 11、查询、打印千山卡明细必须存款人本人持有效身份证件。 二、 特殊业务 （一）挂失业务（口头挂失、密码挂失、书面挂失） 办理挂失交易可到任意网点，但办理解挂、挂失结清、挂失换 证必须到原挂失网点办理。 1、口头挂失 储户在有效身份证件及存单（折、卡）都丢失的情况下，可以 口头或电函的形式申请口头挂失。有效期为 5 天。 无证件号码的代理户（包括银行卡账户