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第一章个人理财前导知识问题库 单项选择题 1. 若将利率划分为固定利率及浮动利率,其划分标准是( B ) 。 A.利率与物价的关系 B. 在借款期内利率是否可以调整 C.利息的计算方式 D.利率的决定方式 解析:利率按在借款期内是否可以调整,可分为固定利率及浮动利率。 2. 将人民币 10000 元存入银行,若银行存款利率为 5%,5 年后取出,复利模式下的本利和 是多少( C )。 A.12500 B.13100 C.12762 D.11500 解析:复利模式下,S= Pv(1+i)n 取 Pv=10000,i=5%,n=5,代入计算得终值 S=12762 3. 普通年 金终值系数的倒数称为( B ) 。 A.复利终值系数 B.偿债基金系数 C.普通年金现值系数D.投资回收系数 解析:A=SA/iin1)1( 或:1)1(n iiSAA 把 1)1(nii 称为“偿债基金系数” ,它是 iin1 )1(即“普通年金终值系数”的倒数。 4. 根据生命周期理论,家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是( C ) 。 A.资产增值管理 养老规划 特殊目标规划 应急基金 B.子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基 金 C.子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 D.购置住房 购置硬件 节 财计划 应急基金 解析:根据生命周期理论,家庭成长阶段,是指青年夫妇生育到子女上大学前的这段时间。 家庭的最大开支是保健医疗费、学前教育、智力开发费用。同时,随着子女的自理能力增 强,父母精力充沛,又积累了一定的工作经验和投资经验,投资能力大大增强。该阶段个 人理财按照优先顺序如下排列:子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划。5. 个人理财风险和报酬的关系是( A ) 。 A.正相关 B.反相关 C.无法判断 D.没有关系 解析:个人理财活动是在有风险的环境下进行的,投资者希望得到与该风险相对称(匹配) 的收益(报酬) 。风险和报酬是均衡的,个人理财风险和报酬是正相关的关系。风险越大, (期望)得到的报酬也越大;反之亦然。 6. 家庭净资产是指( A ) 。 A.资产合计-负债合计 B.资产合计-流动负债合计 C.资产合计-长期负债合计 D.流动资 产合计-流动负债合计 解析:家庭净资产是家庭的全部资产减去家庭的全部负债,即:家庭净资产=资产合计-负 债合计。 7. 以下属于信用中介的是( A ) 。 A.证券交易所 B.债券 C.股票 D.借款合同 解析:信用中介指一些充当资金供求双方的中介人,起着联系、媒介和代客买卖作用的机 构,如银行、投资公司、证券交易所、券商和经纪人等;信用工具是借贷资本在金融市场 上交易的对象,如各种债券、股票、票据、可转让存单、借款合同、抵押契约等,是金融 市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。要注意区分信用中介及信用工具这 2 个不同 且易混淆的概念。 8. 具有制定和执行货币政策职能的金融机构是( D ) 。 A.国有重点金融机构监事会 B.国 家外汇管理局 C.中国银行业监督管理委员会 D.中国人民银行 解析:中国人民银行是我国的中央银行(简称央行) ,在国务院领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定,提供金融服务,加强外汇管理,支持地方经济 发展。 9. 若 2012 年银行存款利率为 5%,同期物价上涨 8%,则实际利率为( B ) 。 A.3% B.- 3% C.13% D.6.5% 解析:实际利率是在名义利率的基础上,剔除了物价变动的影响。即:5%-8%=-3% 10. 最 初的生命周期模型是由( C )提出。 A.伊查克爱迪斯 B.侯百纳 C.弗朗哥莫迪利阿尼 D.莫迪利阿尼和布伦伯格 解析:最初的生命周期模型是由弗朗哥莫迪利阿尼(FrancoModigliani,1952)提出,该模 型将一生分为两个阶段:一个是退休前,它是积累财富的阶段;另一个是退休后,它是支 出大于收入的阶段。它认为人们总是在一生消费不超过收入的约束下,试图使自己一生的 效用最大化。 多项选择题 1. 当前个人理财的工具有很多,以下流动性较高的有( ABD ) 。 A.银行存款 B.证券 C.房地产 D.外汇 解析:流动性是指资产以合理价格变现的能力。当前的个人理财产品中,流动性较高的有: 银行存款,证券,外汇,他们均能“迅速”变现;而国债,房地产,期货期权等理财产品 的流动性较低(较差) 。 2. 常用的财务报表有哪些( ABC ) 。 A.资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.预算及决 算表 解析:资产负债表、损益表、现金流量表是企业的三大财务报表,用于综合反映企业的财 务状况、经营成果、现金流量等信息,为企业所有的利益相关方使用及决策。 3. 金融市场,应包括的要素有( ABCD ) 。 A.资金供应者和资金需求者 B.信用工具 C.信 用中介 D.金融市场的价格 解析:一个完备的金融市场,应包括这些要素:资金供应者和资金需求者,信用工具,信 用中介,金融市场的价格。 4. 以下哪些属于我国政策性银行( CD ) 。 A.中国农业银行 B.中国银行 C.中国进出口银 行 D.中国农业发展银行 解析:政策性金融机构由政府发起并出资成立,为贯彻和配合政府特定的经济政策和意图 而进行融资和信用活动的机构。我国的政策性金融机构包括三家政策性银行:国家开发银 行、中国进出口银行和中国农业发展银行。政策性银行不以盈利为目的,其业务的开展受 国家经济政策的约束并接受中国人民银行的业务指导。 5. 当前企业财务报表的局限性主要包括( ABCD ) 。 A.信息不完整,披露不充分 B.时效 性差 C.披露方式单一 D.披露内容不完整 解析:传统企业财务报表存在一些弊端,必须变革以适应当前社会经济的发展,其局限性 主要体现在:财务报表信息不完整,披露不充分;财务报表时效性差, (披露的)会计信息 滞后;报表披露方式单一;企业财务信息的披露内容不完整。 6. 以下属于信用工具的有( AB ) 。 A.债券 B.股票 C.银行 D.证券交易所 解析:信用工具是借贷资本在金融市场上交易的对象。如各种债券、股票、票据、可转让 存单、借款合同、抵押契约等,是金融市场上实现投资、融资活动必须依赖的标的。 7. 以下属于商品期货的是( AB ) 。 A.农产品期货 B.贵金属期货 C.外汇期货 D.股指期货 解析:期货是现在进行买卖,但是在将来进行交收或交割的标的物,这个标的物可以是某 种商品(例如黄金、原油、农产品) ,也可以是金融工具,还可以是金融指标。题中的外汇期货及股指期货都属于金融期货而非商品期货。 8. 货币产生时间价值的原因是( CD ) 。 A.持有货币的人“忍欲”得到的报酬 B.随着时间自动产生 C. 货币的拥有者在某 段时间内放弃了对货币的使用 D.将这些货币要用于投资 解析:货币产生时间价值的条件 有两个,缺一不可。其一是:货币的拥有者在某段时间内放弃了对货币的使用;其二是: 这些货币要用于投资。既非持有货币的人“忍欲”得到的报酬,也非随着时间自动产生。 9. 年金按其每次收付款项发生的时点不同,可以分为( ABCD ) 。 A.普通年金 B.预付年 金 C.递延年金 D.永续年金 解析:年金按其每次收付款项发生的时点不同,可以分为普通年金(后付年金) 、即付年金 (先付年金,预付年金) 、递延年金(延期年金)、永续年金等类型。普通年金是指从第一期 起,在一定时期内每期期末等额收付的系列款项,又称为后付年金。预付年金是指从第一 期起,在一定时期内每期期初等额收付的系列款项,又称先付年金。递延年金是指第一次 收付款发生时间与第一期无关,而是隔若干期后才开始发生的系列等额收付款项。永续年 金是指无限期等额收付的特种年金。它是普通年金的特殊形式,即期限趋于无穷的普通年 金。 10. 个人理财常见的风险包括( ABCD ) 。 A.本金损失的风险 B.收益损失风险 C.流动性 风险 D.管理风险 解析:个人理财常见的风险包括:本金损失的风险,收益损失风险,通货膨胀风险,时机 风险,流动性风险(变现风险) ,利率风险,纳税风险,管理风险等。可见我们的个人理财 活动经常是在有风险的环境下进行的。 案例分析题 某人准备买一套商品房,总计 50 万元。如果首付 30%,银行提供 20 年的按揭贷款,贷款 利率为 6%。 根据上述资料,回答下列问题。 1. 为购房要向银行贷款( C ) 。 C.35 万 D.53 万 解析:首付 30%后,为购房还需向银行贷款:500000(1-30%)=350000 元 2. 贷款额是 房子( A )的价值。 A.现在 B.未来 C.升值后 D.扣除折旧后 解析:结合年金现值计 算图理解, 图中每笔等额的款项都要折算到“现在”的同一个时点,再加总求和即得到普通年金现值。 即:PA 该案例中的 PA=350000 是房子“现在”的价值,而非未来的价值。且从案例提供的有限资 料,我们也无法预知房子将来的升值或折旧情况(实际上也是如此) 。 3. 每年要向银行还贷( A )元。 A.30514.38 B.31514.38 C.29514.38 D.17500 解析:每年要向银行还贷的金额既是求该年金现值模式里面的 A。 A=PA/iin )1(1=350000/11.47=30514.38(元) 11.47 通过查询 n=20,i=6%的年金现值系数表得到 4. 每月要向银行还贷( D )元。A.1458.33 B.2459.53 C.2626.19 D.2542.86 解析:每月要向银行还贷=30514.38/12=2542.86 元 5. 我国的房贷利率( BCD ) 。 A.是一直不变的 B.基于基准利率 C.考虑了通胀的因素 D.考虑了风险的因素 解析:我国的房贷利率不是一直不变的,且基于央行的基准利率,由于是个人到商业银行 办理,故考虑了通胀及风险的因素。 第二章个人理财概述问题库 单项选择题 1. 个人理财起源于( ) 。 A. 中国 B. 英国 C. 美国 D. 法国 答案:C 【解析】个人理财业务起源于 20 世纪 30 年代的美国。 2. 以下不属于个人理财规划内容的 是( ) 。 A. 保险规划 B. 健康规划 C. 退休规划 D. 储蓄规划 答案:B 【解析】一个全面的个人理财规划涉及现金、消费及债务管理,保险规划,税收规划,人 生事件规划及投资规划等,其中,人生事件规划包括教育规划和退休规划。因此,健康规 划不属于个人理财规划的内容。 3. 以下国内机构中无法提供理财服务的是( ) 。 A. 基金公司 B. 保险公司 C. 信托公司 D.律师事务所 答案:D 【解析】理财服务是由金融机构提供的一种业务,基金公司、 商业银行和信托公司属于银 行或非银行金融机构,有权利提供理财服务业务。但是,律师事务所是一种中介服务机构, 只能提供与法律事务有关的业务,没有权利提供金融服务。 4. 个人理财的基本流程包括以下几个步骤:. 了解风险偏好;. 制定理财计划;. 确定 理财目标;. 检查财务状况;. 执行理财计划
网站客服QQ:2055934822
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