在个人/家庭资产负债表中，提前偿还房贷不能使净资产值 上升。 客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望是理财目 标。 在通货膨胀条件下，固定利率资产贬值。 .对于现金流量表的分析可以作为估计未来收入支出的基 础。 客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该 银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。 。 在客户信息收集方法中，采用数据调查表属于初级信息收 集方法。 万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整 的寿险。 证券投资基金是一种间接的证券投资方式。 封闭式基金可以在证券交易所按市价买卖。 商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。我国汇率的标价不使用间接标价法。 个人信托选择的客户通常是有一定财富积累的人群。 只要具备权利能力，即可成为受益人。 一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低. .投机获取资本利得是国内外消费者购买住宅的原因之一。.面积大小是影响房价最重要的因素。 物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业， 也就没有好房子。 采用教育信托基金的方式能够起到防止子女养成不良嗜好 的作用。 社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办 的补充养老保险计划。 外籍人士在我国境内取得的保险赔款可以免征个人所得税。 在我国现行的税制结构中，唯一的完全以自然人为纳税 人的税种是个人所得税。 个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是 在纳税义务发生之前在法律 收藏品通常是升值性资产 .客户负债中起止年限 35 年的为中期负债。 定期存款属于个人资产负债表中流动资产。 .不同的理财计划有着不同的收益率给出形式，商业银行 个人理财计划常用收益率形式只有最低收益率。 .对未来生活预期属于判断性信息。 境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较 高流动性需求的个人投资者购买。 个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就 是如何进行投资。 目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行 投资操作为主。 客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。 股票投资的收益等于股利所得。 保险公司经营个人保险理财产品的盈余主要来源于保 险费的死差益、利差益和费差益。 某基金的资产配置长期地维持在如下水平：股票 75%，债券 20%，现金 5%，则基本上可以判断，该基金 是平衡性基金。 与传统的保险产品相比，现代的保险产品一定程度上 降低了收益性 . 保险产品具有其他投资理财工具不可替代的投资功能。管理人对基金运营收益承担投资风险 注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益 的是收入型基金 。 保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人 和受益人。 在外汇理财产品中，浮动收益类产品是指将基础产品 如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相 结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 美元对日元升值 10%，则日元对美元贬值 10%。 期权费是指期权的执行价格。 信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有 权。 各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影 响组合的风险。 某投资组合含有 60%股票，20%债券，20%活期存款。 这一组合最适合中年时期。 子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。 在我国，企业年金缴费由企业来负担。 根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教 育。 一个完整的退休规划包括退休后生活设计和自筹退休 金部分的储蓄投资设计两部分。 等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期 还款压力较小。 商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程， 这体现了理财顾问服务的专业特点。 .对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个 人所得税。 .理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。 收藏品的发行量越大，存世量也越大。 根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 .银行理财人员向客户提供理财顾问服务后,客户根据理财 顾问服务来管理和运用资金所产生的权益和风险由银行客 户共同承担. 允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 如果个人银行理财如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率 （超过）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实 际损失。 (生命周期理论)是个人理财最基础的理论。是个人理财最基础的理论。 (威廉姆斯）最早提出了贴现现金流量的概念。最早提出了贴现现金流量的概念。 生命周期理论认为，人们生命周期理论认为，人们更加偏好什么样的消费模式？（消 费水平在人的一生中保持相当的平稳） (收支状况）属于客户财务信息。属于客户财务信息。 客户谈话的风格相当个性话，客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是 (创造主义者） 。 “我不希望在我的投资计划中采用股票投我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（判断性） 信息类型。 个人理财的理论基础个人理财的理论基础来自于（现代理财学） 。 银行的理财产品与一般物银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就 在于银行个人理财产品本质上是一种（服务 ） 。 某投资者购买了某投资者购买了 5000050000 美元美元利率挂钩外汇结构性理财产品 (一年按 360 天计算)，该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定， 当 LIBOR 处于 2一 275区间时。给予高收益率 6；若 任何一天 LIBOR 超出 2一 275区间，则按低收益率 2 计算。若实际一年中 LIBOR 在 2-275区间为 90 天， 则该产品投资者的收益为（1500）美元。 商谈中的大忌不包括商谈中的大忌不包括（向对方表明诚意） 。 个人资产负债表个人资产负债表中的资产价值是按（当前市场价格）计算的。个人理财的核心是个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（偏好）来 实现需求与目标。 以下属于开放式问题的是以下属于开放式问题的是（行在上周又上调存款准备金了， 对此您怎么看？） 。 个人保险理财的最大特点个人保险理财的最大特点，是将保险的（基本保障）功能和 资金增值的功能有机结合起来。 同样用同样用 1010 万元炒股票万元炒股票，对于一个仅有 10 万元养老金的退休 人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不同的， 这是因为各自有不同的（实际风险承受能力） 。 下列金融资产中，风险下列金融资产中，风险从低到高排列的顺序是（银行存款、 国债、公司债券、股票） 。 在投资连接保险中在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（被保险人）承 担。 年金保险是一种年金保险是一种（传统型人寿保险 ）保险产品。 从个人证券理财产品的风险看从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风 险主要是（违约风险） 。 （获取收益）是个人证券理财的根本作用。是个人证券理财的根本作用。 保险合同条款由保险人事保险合同条款由保险人事先拟定，投保人只需填写投保申 请，由保险人确认，保险合同即成立。因此我们说保险 合同是一种（条件性）合同。 对于股债平衡型对于股债平衡型基金，股票投资配置比例的中值与债券资 产的配置比例的中值之间的差异一般不超过（D5%） 。 依据基金法律形式依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为（契约性） 基金。 个人外汇结构性存款的个人外汇结构性存款的一个典型特征是（银行）有权提前 终止存款。 下列关于房地产投资信下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是 (一般有政府财政保障 ) 与商业银行相比与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服 务中处于优势地位的是( 信托公司原则上可以投资基础 设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产)。资金规模中等的保守型投资者，资金规模中等的保守型投资者，在储蓄和信托品种的基础 上，可将（30%）的资金交给银行专业理财规划。 两得宝是投资两得宝是投资者（卖出 ）期权。 下列关于信托的说法，下列关于信托的说法，不正确的是：(信托财产的受益人 只能是委托人本人 ) 我国个人实盘外汇买卖是我国个人实盘外汇买卖是（ 外币与外币之间 ）的买卖。在外汇理财产品中在外汇理财产品中， （结构类投资工具）是指将基础产品 如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相 结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。 教育储蓄是国家规定教育储蓄是国家规定的储蓄项目，具有免利息税、零存整 取并以（整存整取）方式计息。 根据我国经济承受力和我国根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及 参照有关国家的历史水平，到 20 世纪末国家财政性教育 经费支出占国民生产总值比例应达到（4%，15% ） ，教育 经费要占年度财政支出（ ） 。 目前国内各商业银行目前国内各商业银行采用的住房贷款还款方式主要为等额 本息还款法和（等额本金还款法） 。 自（自（ 19911991 年）年年）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体 系。 一座一座 200200 床位的普通医院，九床位的普通医院，九年前花费 785.3 万元建成 (不包括土地、动产、场地改良的成本） 。该类房地产建 筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长 68.3%，指数调整法评估的重置成本为:1321.66 万元 为调控房地产市场投为调控房地产市场投资过热的情况， （降低房贷基准利率）不属于中国人民银行的调控措施。 一般来说，处于一般来说，处于（退休养老期）的投资人的理财理念是避 免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一 个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一 种（ 补充）保险形式。 由于经营策划失败由于经营策划失败，造成实际投资收益低于预期收益或投资 失败，从投资管理角度看这类风险为（非系统风险）风险。 教育财政独立是（ 美国）教育财政的特点。 影响城市土地价格的一般因影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价 水平具有（决定性）影响的宏观因素。 按照国家对按照国家对基本养老保险制度的总体思路，未来基本养老保 险目标替代率为（58.50%） 。 为了保证客户在为了保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活， 需从现在开始积极实施的理财规划是（ 退休养老规划 ） 。 艺术品市场最早艺术品市场最早出现于经济发达的西方，距今大约有（250 ）多年的历史。 我国古钱币收藏我国古钱币收藏的蓬勃兴起是在改革开放后，文物交易的解 禁首先从（ 书画 ）开始。 我国个人所得税中工资我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ 5%45%） 。 标准的个人理财规划的流程包括标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客 户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 V、提 出理财计划 VI、执行和监控理财计划。正确的次序应为 _III，I，IV，II，V，VI ( (不就投资规划做出收益保证不就投资规划做出收益保证) )是理财规划师较为适当的做法。是理财规划师较为适当的做法。（企业投资者）（企业投资者）历来是艺术品市场的中坚力量。历来是艺术品市场的中坚力量。 公司职工取得公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照 (工资所得 后略)项目征收个人所得税。 个人理财业务是建立在个人理财业务是建立在（委托代理关系）基础之上的银行业 务。 按照我国税率的基本规定，按照我国税率的基本规定，劳务