1荆州职业技术学院汽车保险与理赔汽车保险与理赔教案专业 主讲教师 张武 授课时间教学课 题第一章第一章 汽车保险汽车保险学时教 学 目 的1.了解风险的相关概念2.掌握风险管理的常见内容重 点预防与处理风险的方法教 材 分 析难 点预防与处理风险的方法教 学 方 法综述与归纳教 学 手 段常规教学教 学 过 程 及 时 间 分 配一、组织教学 复习旧课导入新课（提问） 二、新课教学过程 （1）了解风险的相关概念 （2）掌握风险管理的常见内容 三、课堂小结及作业布置后附教学过程及教学内容教研室主任签字 2风险的概念风险的概念所谓风险就是指在一个特定的时间内和一定的环境条件下，人们所期望的目标与实际结果 之间的差异程度。风险的性质风险的性质 风险具有客观性、普遍性、必然性、可识别性、可控性、损失性、不确定性和社会性。 风险频率与风险程度 风险频率：又称损失频率，是指一定数量的标的，在确定的时间内发生事故的次数。 风险程度：又称损失程度，是指每发生一次事故导致标的的毁损状况，即毁损价值占被毁 损标的全部价值的百分比。 现实生活中二者的关系是：一般是反比 风险频率很高，但风险程度不大； 风险频率不高，但风险程度很大。风险成本风险成本 由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出费用的增加和预期经济利益的减少，又 称风险的代价。 包括风险损失的实际成本，风险损失的无形成本和预防和控制风险损失的成本。风险的构成要素风险的构成要素 （一）风险因素 它是风险事故发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。 根据性质不同，风险因素可分为实质风险因素，道德风险因素和心理风险因素三种类型： 1、物质风险因素。 2、道德风险因素。 （故意） 3、心理风险因素。 （过失、疏忽 无意 ） （二）风险事故 风险事故是造成损失的直接的或外在的原因，是损失的媒介物，即风险只有通过风险事故 的发生才能导致损失。 （三）损失 在风险管理中，损失是指非故意的、非预期的、非计划的经济价值的减少。 通常我们将损失分为两种形态，即直接损失和间接损失。直接损失是指风险事故导致的财 产本身损失和人身伤害，这类损失又称为实质损失；间接损失则是指由直接损失引起的其 他损失，包括额外费用损失、收入损失和责任损失。在风险管理中，通常将损失分为四类： 实质损失、额外费用损失、收入损失和责任损失。 降低风险的途径降低风险的途径 1.多样化选择 2.风险分散 3.保险风险管理风险管理（risk management) （1）概念 风险管理是指对影响企业目标实现的各种不确定性事件进行识别和评估，并采取应对措施3将其影响控制在可接受范围内的过程。 一般 通过风险识别、风险估计、风险驾驭、风险监控等一系列活动来防范风险，在降低风 险的收益与成本之间进行权衡并决定采取何种措施的过程。（2）步骤 首先，风险管理必须识别风险。风险识别是确定何种风险可能会对企业产生影响，最重要 的是量化不确定性的程度和每个风险可能造成损失的程度。 其次，风险管理要着眼于风险控制，公司通常采用积极的措施来控制风险。通过降低其损 失发生的概率，缩小其损失程度来达到控制目的。控制风险的最有效方法就是制定切实可 行的应急方案，编制多个备选的方案，最大限度地对企业所面临的风险做好充分的准备。 当风险发生后，按照预先的方案实施，可将损失控制在最低限度。 再次，风险管理要学会规避风险。在既定目标不变的情况下，改变方案的实施路径，从根 本上消除特定的风险因素。4荆州职业技术学院汽车保险与理赔汽车保险与理赔教案专业 主讲教师 张武 授课时间教学课 题第一章第一章 汽车保险汽车保险学时教 学 目 的1.了解保险的概念、特征2.了解保险的常见分类重 点保险的特征教 材 分 析难 点保险的特征教 学 方 法综述与归纳教 学 手 段常规教学教 学 过 程 及 时 间 分 配一、组织教学 复习旧课导入新课（提问） 二、新课教学过程 （1）了解保险的概念、特征 （2）了解保险的常见分类 三、课堂小结及作业布置后附教学过程及教学内容教研室主任签字 5基本概念基本概念 根据中华人民共和国保险法中的描述：狭义保险是指投保人根据合同的约定，向 保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承 担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时 承担给付保险金责任的商业保险行为。广义保险是指保险人向投保人收取保险费，建 立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给负责人的 一种经济保障制度。保险的特征保险的特征1、互助性 保险具有“一人为众，众为一人”的互助特性。保险在一定条件下，分担了单位和个人 所不能承担的风险，从而形成了一种经济互助关系。这种经济互助关系通过保险人用多数 投保人交纳的保险费建立的保险基金对少数遭受损失的被保险人提供补偿或给付而得以体 现。2、法律性 从法律角度看，保险双是种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的种合同安排，同 意提供损失赔偿的一方是保险人，接受损失赔偿的一方是投保人或被保险人。 3、经济性 保险是通过保险补偿或给付而实现的一种经济保障活动。其保障对象财产和人身都直 接或间接属于社会再生产中的生产资料和劳动力两大经济要素；其实现保障的手段，大多 最终都必须采取支付倾向的形式进行补偿或给付；其保障的根本目的，无论从宏观的角度， 还是微观的角度，都是与社会经济发展相关的。 4、商品性 保险体现了一种对价交换的经济关系，也就是商品经济关系。这种商品经济关系直接 表现为个别保险人与个别人之间交换关系；间接表现为在一定时期内全部保险人与全部投 保人之间的交换关系，即保险人销售保险产品，投保人购买保险产品的关系；具体表现为， 保险人提供保险的补偿或给付，保障社会生产的正常进行和人们生活的安定。 5、科学性保险是处理风险的科学措施。现保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基 础，保险费率的厘定、保险准备金的提存等都是科学的数理计算为依据的保险分类保险分类 分成社会保险和商业保险 社会保险包括了养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险 而对于商业保险，我国的分类方法是分成财产保险和人身保险（而在国外又一般分成寿险 和非寿险） 财产保险又分为财产损失险、责任保险、信用保证保险三大类险种 具体可分为 A. 财产险 B. 货物运输保险 C. 运输工具保险 D. 农业保险 6E. 工程保险 F. 责任保险 G. 保证保险 人身保险分类有 （一）按保险责任分类 按照保险责任的不同，人身保险可以分为人寿保险、人身意外伤害保险和健康保险。 1、人寿保险 2、人身意外伤害保险 3、健康保险 （二）按保险期间分类 按照保险期间分类，人身保险可分为保险期间 1 年以上的长期业务和保险期间 1 年以下 （含 1 年）的短期业务。其中，人寿保险中大多数业务为长期业务，如终身保险、两全保 险、年金保险等，其保险期间长达十几年、几十年，甚至终身，同时，这类保险储蓄性也 较强；而人身保险中的意外伤害保险和健康保险及人寿保险中的定期保险大多为短期业务， 其保险期间为 1 年或几个月，同时，这类业务储蓄性较低，保单的现金价值较小。 （三）按承保方式分类 按照承保方式分类，人身保险可分为团体保险和个人保险 （四）按是否分红分类 按是否分红分类，人寿保险可以分为分红保险和不分红保险。 除上述分类外，人身保险还可按设计类型分为万能保险和投资连结保险等7荆州职业技术学院汽车保险与理赔汽车保险与理赔教案专业 主讲教师 张武 授课时间教学课 题第一章第一章 汽车保险汽车保险学时教 学 目 的1.了解汽车保险的含义2.了解汽车保险的要素重 点汽车保险的要素教 材 分 析难 点汽车保险的要素教 学 方 法综述与归纳教 学 手 段常规教学教 学 过 程 及 时 间 分 配一、组织教学 复习旧课导入新课（提问） 二、新课教学过程 （1）了解汽车保险的含义 （2）了解汽车保险的要素 三、课堂小结及作业布置后附教学过程及教学内容教研室主任签字 8汽车保险含义汽车保险含义 汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造 成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。 汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种， 这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。 在汽车保险的初期是以汽车的第叁者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等 风险。要素要素 保险的要素亦称“保险的要件”，指保险得以成立的基本条件。保险的要素有三，即前提要 素、基础要素和功能要素。 (一)危险存在是保险成立的前提 保险与危险同在，无危险则无保险可言。因此，特定的危险事故是保险成立的前提，是首 一要素。 人类社会可能遭遇的危险很多，但大体上可以归纳为三大类，即人身危险、财产危险和法 律责任的危险。 (二)众人协力是保险成立的基础 保险不仅与危险同在，尤与众人协力同在。没有众人协力，就不可能有保险。众人协力即 经济上的互助共济关系。这种经济上的互助共济关系，其组织形式有两种，一是直接关系， 二是间接关系。相互保险组织中的众人协力所体现的互助共济关系，就是一种直接的互助 共济关系。因为这种保险组织的成员，都是由虑有同一危险的多数人所组成。他们中的每 一成员，即是被保险者。 保险的众人协力，其人数虽然不可能具体地划定为几百人或几千人，但为了达到将巨大的 损失尽量分散，变成微小的损失，就需要参加保险的人越多越好。因为参加保险的人数越 多，则损失分得越散，每个成员负担也就越轻；投保者越多，交的保险费就越多，所能积 聚起来的保险基金数额就越大，因而对被保险者就越有保障。 保险需要众人协力，而且投保者越多越好。在结成互助共济关系的每一成员面临的风险是 不同的。风险不同，损失的分担即应缴的保险费就应该不同。 合理的保险费率是维系保险的众人协力得以长久的关键。 (三)损失赔付是保险成立的功能 保险的功能并非消灭危险。危险是客观存在的。事实上，投保人支付一笔代价(保险费)后， 他所买到的只是一个机会，即将来发生保险事故时可能获得补偿的机会，而不是真正意义 上的安全。 保险的直接功能是经济补偿。因此，财产保险除定值保险等个别例外，其损失赔偿均应遵 循补偿原则，即当保险事故发生时，保险人给予被保险人的经济赔偿恰好填补被保险人因 遭受保险事故所造成的经济损失。 应该注意的是，在损失赔付功能上，人身保险与财产保险并不完全一致。作用作用 1. 促进汽车工业的发展，扩大了对汽车的需求 2. 稳定了社会公共秩序 3. 促进了汽车安全性能的提高 4. 汽车保险业务在财产保险中占有重要的地位9目前，大多数发达国家的汽车保险业务在整个财产保险业务中占有十分重要的地位。荆州职业技术学院汽车保险与理赔汽车保险与理赔教案专业 主讲教师 张武 授课时间教学课 题第一章第一章 汽车保险汽车保险学时教 学 目 的1.了解汽车保险的特征2.掌握汽车保险的分类具体内容重 点汽车保险的分类具体内容教 材 分 析难 点汽车保险的分类具体内容教 学 方 法综述与归纳教 学 手 段常规教学教 学 过 程 及 时 间 分 配一、组织教学 复习旧课导入新课（提问） 二、新课教学过程 （1）了解汽车保险的特征 （2）掌握汽车保险的分类具体内容 三、课堂小结及作业布置后附教学过程及教学内容教研室主任签字 10汽车保险的特征 1. 保险标的出险率较高汽车是陆地的主要交通工具。由于其经常处于运动状态，总是载着人或货物不断地从 一个地方开往另一个地方，很容易发生碰撞及其意外事故，造成人身伤亡或财产损失。由 于车辆数量的迅速增加，一些国家交通设施及管理水平跟不上车辆的发展速度，再加上驾 驶人