1 个人理财个人理财考前押题第考前押题第四四套套 一、一、 单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中。只有一项符合题目要求，请选择相应选项。不选、错选均不得分。选均不得分。( (共共9090题，每题题，每题0 05 5分。共分。共4545分分) ) 1. 同样用10万元炒股票，对于一个仅有10万元养老金的退休人员和一个有数百万资产的富翁来说，其情况是截然不 同的，这是因为各自有不同的（ ）。 A.资产负债表 B.风险认知度 C.风险偏好 D.风险承受能力 2. 以下哪些不属于个人资产负债表上短期负债项目（ ）。 A.银行信用卡支出 B.房屋装修贷款 C.旅游和娱乐支出 D.汽车和其他支出 3. 理财产品按基础资产分类不包括（ ）。 A.债券类 B.汇率类 C.利率类 D.信用类 4. 若某投资者采取固定投资比例策略，限制股票资产在60%，假定期初投资组合中股票价值为6万元，其余为价值4 万元的现 金，若一年后股票资产价值下跌至5万元，则此时投资者应该采取的行动为（ ）。 A.股票卖出0.1万元，现金增加0.1万元 B.股票买进0.1万元，现金减少0.1万元 C.股票委出0.4万元，现金增加0.4万元 D.股票买进0.4万元，现金减少0.4万元 5. 货币市场的一般特征是（ ） A.低风险，高收益 B.期限短，流动性低 C.交易量小 D.低风险，低收益 6. 最低标准的失业保障月数是（ ）个月，最好能维持（ ）个月较为妥当。 A.3、3 B.3、6 C.6、12 D.6、9 7. 对投资需求增长有刺激作用的财政政策是（ ）。 A.政府在市场上出售外汇基金票据 B.政府引入销售税 C.政府购买增加 D.再贴现率从2%调整到1.5% 8. 期货交易主要是以（ ）为保障，从而保证到期兑现。 A.大户报告制度 B.持仓限额制度 C.保证金制度 D.每日结算制度 9. 期货交易每日交易结束，交易所按当日结算价结算所有合约的盈亏、交易保证金及手续费、税金等费用，对应收应 付的款项同时划转，相应增加或减少会员的结算准备金，这是期货交易的（ ）。 A.保证金制度 B.每日结算制度 C.持仓限额制度 D.大户报告制度 10. 投资组合理论用（ ）来度量投资的预期收益水平。 A.收益率的方差 B.收益率的标准差 C.期望收益率 D.收益率的算术平均 11. 在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（ ）。 A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息 D.为客户进行资产状况分析 12. 下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（ ）。 A.货帀兑换费 B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益 13. 在债务管理中，债务支出与家庭收入的合理比例是（ ） A.0.3 B.0.4 2 C.0.5 D.0.6 14. 下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（ ）。 A.也叫利率风险 B.也叫信用风险 C.当利率上涨时，债券价格下跌 D.债券的到期时间越长，利率风险越大 15. 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法，保证收益理财计划中的保证收益（ ）。 A.指商业银行按照约定条件向客户承诺支付浮动收益 B.指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划 C.指商业银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险 D.由银行和客户按照合同约定分配 16. 下列关于期货交易制度的表述，错误的是（ ）。 A.在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价格的一定比例缴纳资金，用于结算和保证履约 B.期货交易的主要制度包括保证金制度、每日结算制度、信息披露制度等 C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足时可以实行强行平仓制度 D.持仓限额制度是指交易所规定会员或客户可以持有的、按单边计算的某一合约投机头寸的最大数额 17. 税收规划的原则不包括（ ）。 A.合法性原则 B.转移风险的原则 C.目的性原则 D.规划性原则 18. 宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（ ）。 A.在股市低迷时期，通过提高印花税降低交易成本，从而刺激股市反弹 B.积极的财政政策可以有效的刺激投资需求的增长，从而提高资产价格 C.宽松的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌 D.偏紧的收入分配政策会刺激当地的投资需求，支持相应的资产价格上涨 19. 复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。 A.正比关系 B.反比关系 C.互为倒数关系 D.同比关系 20. 中华人民共和国证券法规定证券公司应当妥善保存客户开户资料、委托记录、交易记录和与内部管理、业务经 营有关的各项资料，任何人不得隐匿、伪造、篡改或者毁损，并且以上资料的保存期限不得少于（ ）。 A.5年 B.10年 C.15 年 D.20年 21. 从（ ）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。 A.2002 B.2003 C.2004 D.2005 22. （ ）是税收规划最基本的原则。 A.合法性原则 B.目的性原则 C.规划性原则 D.综合性原则 23. 基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料和与销售业务有关的其它资 料，保存期不少于( ) A.5 B.10 C.15 D.20 24. 对于货币型理财产品，以下描述错误的是（ ）。 A.货币型理财产品通常作为活期存款的替代品 B.货币型理财产品主要投资于外汇、对冲基金等理财产品 C.货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点 D.货币型理财产品信用风险低、流动性风险小，属于保守稳健型产品 25. 老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子的工资收入2000元。他今年购买了财产保 险，由于保险金额较高，且期限较长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（ ） 。 3 A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.适应性原则 D.客观性原则 26. 以下关于现值和终值的说法，错误的是（ ）。 A.随看复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B.期限越长，利率越高，终值就越大。 C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D.利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 27. 根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（ ）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。 A.业务考核 B.风险评估 C.持证上岗 D.绩效评估 28. 未按规定办理个人外汇汇出境业务的是（ ）。 A.境内个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 B.境外个人外汇储蓄账户外汇汇出，凭本人有效身份证件办理 C.境内个人手持外帀现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭交易额的真实性凭证、本人原存款银行外币现钞 提取单据办理 D.境外个人手持外帀现钞汇出，当日累计等值1万美元以上的，凭本人原存款银行外币现钞提取单据办理 29. 下列不属于货帀市场工具的是（ ）。 A.商业票据 B.大额可转让定期存单 C.中长期债券 D.短期政府债券 30. 假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应地发生的概率是0.3 种状态下的收益率分别是50%， 30%，10%，-20%，则该理财产品的期望收益率是（ ）。 A.20.5% B.21.5% C.25.5% D.26.5% 31. 商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在（ ）最醒目位置 揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。 A.尾页 B.首页 C.开头 D.结尾 32. 债券挂钩类理财产品的挂钩标的不包括（ ）。 A.伦敦银行同业拆放利率 B.股票篮子 C.国库券 D.公司债券 33. 保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（ ）。 A.融通资金 B.转移风险 C.保障 D.补偿损失 34. 根据个人外汇管理办法第二十七条，个人外汇账户按账户性质可划分为（ ）。 A.外汇结算账户、外汇储蓄账户、个人外汇账户 B.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户 C.个人外汇账户、境外个人外汇账户 D.个人外汇账户、境外个人外汇账户、外汇结算账户 35. 下列保险规划步骤正确的是（ ）。 A.选定保险产品、确定保险标的、确定保险金额、明确保险期限 B.确定保险标的、确定保险金额、选定保险产品、明确保险期限 C.确定保险标的、选定保险产品、明确保险期限、确定保险金额 D.确定保险标的、选定保险产品、确定保险金额、明确保险期限 36. 如果一项投资的货帀纯时间价值为5%， 风险报酬为2%， 同期的CPI为3%， 那么投资者对该项投资可能接受的最低收 益率为 （ ）。 A.5% B.7% 4 C.8% D.10% 37. 根据商业银行法的规定，下列关于商业银行负债业务表述错误的是（ ）。 A.吸收公众存款是最主要的负债业务 B.商业银行应按照中国银行规定的存款利率的上下限，确定存款利率，并予以公告 C.商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息 D.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外 38. 下列关于凭证式国债的说法错误的是（ ）。 A.凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失 B.在持有期内，持券人如遇特殊情况需要提取现金，可以到购买网点提前兑取 C.可以上市流通，从购买之日起计息 D.以“凭证式国债收款凭证”记录债权 39. 在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于短期负债（ ）。 A.汽车贷款 B.教育贷款 C.住房抵押贷款 D.信用卡贷款 40. 下列关于理财顾问服务的表述，正确的是（ ）。 A.商业银行在理财顾问服务业务中向客户提供的财务分析、投资建议、个人投资产品推介三种专业化服务 B.对银行而言，通过理财顾问服务业务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提 高银行经营业绩 C.商业银行提供理财顾问服务寻求的是和客户建立一个短期的关系，追求短期收益 D.在理财顾问服务业务中，商业银行可以涉及客户财务资源的具体操作 41. （ ）是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。 A.保险代理人 B.保险业务经理 C.保险代售人 D.保险销售经理 42. 属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（ ）。 A.个人/家庭资产负债表 B.损益表 C.现金流量表 D.利润分配表 43. 市场价格出现不利的变化而导致的风险属于（ ）。 A.市场风险 B.流动性风险 C.销售风险 D.违约风险 44. 受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（ ）。 A.所得利益由证监会没收 B.所得利益归委托人所有 C.所得利益归入信托财产 D.由受托人双倍赔偿 45. 提供短期（一年及一年以内）资金融通和交易的市场是（ ）。 A.资本市场 B.外汇市场 C.货帀市场 D.金融衍生市场 46. （ ）是指根据期货交易所公布的结算价格对交易双方的交易盈亏状况进行的资金清算和划转。 A.保证金 B.结算 C.交