2017-2022 年中国银行理财产品行业 运营模式与投资战略咨询分析报告1 核心内容提要产业链（Industry Chain）狭义产业链是指从原材料一直到终端产品制造的各生产部门的完整链条，主要面向具体生产制造环节；广义产业链则是在面向生产的狭义产业链基础上尽可能地向上下游拓展延伸。产业链向上游延伸一般使得产业链进入到基础产业环节和技术研发环节，向下游拓展则进入到市场拓展环节。产业链的实质就是不同产业的企业之间的关联，而这种产业关联的实质则是各产业中的企业之间的供给与需求的关系。市场规模（Market Size）市场规模（Market Size） ，即市场容量，本报告里，指的是目标产品或行业的整体规模，通常用产值、产量、消费量、消费额等指标来体现市场规模。我们对市场规模的研究，不仅要对过去五年的市场规模进行调研摸底，同时还要对未来五年行业市场规模进行预测分析，市场规模大小可能直接决定企业对新产品设计开发的投资规模；此外，市场规模的同比增长速度，能够充分反应行业的成长性，如果一个产品或行业处在高速成长期，是非常值得企业关注和投资的。消费结构（consumption structure）消费结构是指被消费的产品或服务的构成成份，本报告主要从三个角度来研究消费结构，即：产品结构、用户结构、区域结构。1、产品结构，主要研究各类细分产品或服务的消费情况，以及细分产品或服务的规模在整个市场规模中的占比；2、用户结构，主要研究产品或服务都销售给哪些用户群体了，以及各类用户群体的消费规模在整个市场规模中的占比；3、区域结构，主要研究产品或服务都销售到哪些重点地区了，以及某些重点区域市场的消费规模在整个市场规模中的占比。对消费结构的研究，有助于企业更为精准的把握目标客户和细分市场，从而调整产品结构，更好地服务客户和应对市场竞争。2市场份额（Market shares）市场份额，又称市场占有率，指一个企业的销售量（或销售额）在市场同类产品中所占的比重。市场份额是企业判断自身市场地位的重要指标之一，也是无数大中型企业讨论和制定市场战略的重要依据。对市场份额的研究，又分为总体市场市场份额和目标市场市场份额，本告以中国市场为研究对象，中国市场即为总体市场，而某些特定的省、市则为目标市场。 市场集中度（Market Concentration Rate）市场集中度（Market Concentration Rate）是对整个行业的市场结构集中程度的测量指标，是决定市场结构最基本、最重要的因素，集中体现了市场的竞争和垄断程度，经常使用的集中度计量指标有：行业集中率（CRn） 、赫尔芬达尔赫希曼指数（Herfindahl-HirschmanIndex，缩写：HHI，以下简称赫希曼指数） 、洛仑兹曲线、基尼系数、逆指数和熵指数等，其中集中率（CRn）与赫希曼指数（HHI ）两个指标被经常运用在反垄断经济分析之中。本报告对市场集中度的研究采用的计量指标是行业集中率（CRn） ，CRn 指该行业的指定市场内前 n 家最大的企业所占市场份额的总和，例如，CR4 是指该行业四家最大的企业的市场份额之和。CRn 的值越大，表明该行业的垄断程度越高，大多数客户都集中到有数的几家企业去了。行业竞争结构行业竞争结构是指行业内企业的数量和规模的分布。理论上，可以分为完全竞争、寡头垄断、双头垄断、完全垄断四种，从市场集中程度、进入和退出障碍、产品差异和信息完全程度方面有不同的特征。影响行业竞争结构的基本要素有：行业内部竞争力量、顾客议价能力、供货厂商议价能力、潜在竞争对手的威胁与替代产品的压力。这五种因素作用的时间、方向和强度往往并不一致，不同时期各有侧重。如某个企业所在的行业自我保护能力很强，进入行业的障碍很大，新的竞争者不易进入，难以构成威胁，然而价廉物美的替代品的出现却直接威胁到行业内现有企业的生存。3 报告信息报告类型多用户、行业报告报告编号15826 咨询时，请说明此编号报告价格纸介版：7200 电子版：7200 全版：7500 可开具增值税专用发票网上阅读http:/www.cnirn.com/report/20170710/15826.html 报告目录第一章、中国银行理财产品行业发展环境分析第一节、银行理财产品行业政策环境一、行业监管机制分析二、行业主要政策解读（一） 、 关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知（二） 、 关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知（三） 、 关于银行业金融机构代销业务风险排查的通知（四） 、 关于加强银行理财产品销售自律工作的十条约定（五） 、 商业银行理财产品销售管理办法三、行业监管政策小结第二节、银行理财产品行业经济环境一、宏观经济环境（一） 、GDP 增长情况（二） 、经济走势预测二、居民消费价格指数三、国内货币供应量分析四、人民币存贷款利率五、人民币存贷款余额六、宏观经济环境小结第三节、银行理财产品行业市场经济环境一、利率市场4二、汇率市场三、商品市场四、股票市场第二章、中国银行理财产品行业发展现状及趋势第一节、银行理财产品发行规模及增长因素一、银行理财产品发行规模及特点（一） 、银行理财产品发行规模（二） 、银行理财产品发行特点二、银行理财产品增长驱动因素（一） 、供给方因素（二） 、需求方因素（三） 、市场结构性因素第二节、银行理财产品发行结构分析一、本外币发行结构（一） 、本外币理财产品发行规模及结构（二） 、外币理财产品主要币种发行情况二、发行期限结构三、发行主体结构第三节、银行理财产品收益情况分析一、人民币理财产品收益情况二、外币理财产品收益情况三、结构性理财产品收益情况第四节、银行理财产品市场发展趋势第三章、中国银行理财产品行业运营模式分析第一节、银行理财产品运营模式分析一、资产池模式（一） 、资产池模式简介（二） 、资产池类产品规模（三） 、资产池模式存在缺陷（四） 、资产池模式存在风险5（五） 、资产池模式监管动向（六） 、资产池模式转型思路二、一对一模式（一） 、一对一模式简介（二） 、一对一模式规模第二节、银行与其他机构合作运营模式分析一、银信合作运营模式（一） 、银信合作的产生背景（二） 、银信合作的操作模式（三） 、银信合作的产品规模（四） 、银信合作的潜在风险（五） 、银信合作的政策监管（六） 、银信合作的发展趋势（七） 、银信合作的模式创新二、银基合作运营模式（一） 、银基合作的产生背景（二） 、银基合作的操作模式（三） 、银基合作的潜在风险（四） 、银基合作的政策监管（五） 、银基合作的模式创新三、银保合作运营模式（一） 、银保合作的产生背景（二） 、银保合作模式的变迁（三） 、银保合作的产品规模（四） 、银保合作的潜在风险（五） 、银保合作的政策监管（六） 、银保合作的模式创新四、银证合作运营模式（一） 、银证合作的产生背景（二） 、银证合作的操作模式6（三） 、银证合作的潜在风险（四） 、银证合作的政策监管（五） 、银证合作的模式创新第四章、中国银行理财产品行业细分产品发展前景第一节、债券类理财产品发行现状及前景一、债券类理财产品介绍（一） 、产品特点及适合人群（二） 、债券类产品运作模式二、债券类理财产品发行情况及风险（一） 、债券类理财产品发行规模（二） 、债券类理财产品发行主体（三） 、债券类理财产品期限分布（四） 、债券类理财产品市场地位（五） 、债券类理财产品投资风险三、债券类理财产品市场趋势及前景（一） 、债券发行规模预测（二） 、债券类理财产品市场前景第二节、信贷类理财产品发行现状及前景一、信贷类理财产品介绍（一） 、产品特点及适合人群（二） 、信贷类理财产品运作模式二、信贷类理财产品发行情况及风险（一） 、信贷类理财产品发行规模（二） 、信贷类理财产品发行主体（三） 、信贷类理财产品期限分布（四） 、信贷类理财产品市场地位（五） 、信托资产收益情况（六） 、信贷类理财产品投资风险三、信贷类理财产品市场趋势及前景（一） 、信托资产规模预测7（二） 、信托行业市场前景第三节、结构性理财产品发行现状及前景一、结构性理财产品介绍（一） 、产品特点及适合人群（二） 、结构性产品运作模式二、结构性理财产品发行情况及风险（一） 、结构性理财产品发行规模（二） 、结构性理财产品期限分布（三） 、结构性理财产品市场地位（四） 、结构性理财产品收益情况（五） 、结构性理财产品投资风险三、结构性理财产品市场趋势及前景（一） 、结构性理财产品市场趋势（二） 、结构性理财产品市场前景第四节、利率类理财产品发行现状及前景一、利率理财产品介绍（一） 、产品特点及适合人群（二） 、利率类理财产品运作模式二、利率类理财产品发行情况及风险（一） 、利率类理财产品发行主体（二） 、利率类理财产品期限分布（三） 、利率类理财产品市场地位（四） 、利率类理财产品投资风险三、利率类理财产品市场趋势及前景（一） 、利率类理财产品市场趋势（二） 、利率类理财产品市场前景第五节、票据类理财产品发行现状及前景一、票据类理财产品理财产品介绍（一） 、产品特点及适合人群（二） 、票据类理财产品运作模式8二、票据类理财产品发行情况及风险（一） 、票据类理财产品发行主体（二） 、票据类理财产品市场地位（三） 、票据类理财产品投资风险三、票据类理财产品市场趋势及前景（一） 、票据类理财产品市场趋势（二） 、票据类理财产品市场前景第五章、中国银行理财产品行业营销策略分析第一节、银行理财产品行业销售渠道分析一、银行网点（一） 、银行网点的优劣势（二） 、银行网点发展现状（三） 、银行网点理财业务趋势二、网上银行（一） 、网上银行的优劣势（二） 、网上银行交易规模（三） 、网上银行理财业务趋势三、手机银行（一） 、手机银行的优劣势（二） 、手机银行交易规模（三） 、手机银行理财业务趋势第二节、银行理财产品行业营销策略分析一、银行理财产品营销 SWOT 分析（一） 、银行理财产品营销优势分析（二） 、银行理财产品营销劣势分析（三） 、银行理财产品营销机遇分析（四） 、银行理财产品营销挑战分析二、银行理财产品营销存在问题（一） 、目标定位（二） 、信息披露9（三） 、营销渠道（四） 、职业素质（五） 、客户维护（六） 、品牌营销（七） 、投资者利益保护机制三、银行理财产品营销策略建议（一） 、提高产品设计创新能力（二） 、加强营销流程管控（三） 、拓展产品营销渠道（四） 、完善营销团队建设（五） 、实施品牌形象管理（六） 、完善投诉处理机制（七） 、提高风险管控能力（八） 、加强业务规范监督第六章、中国银行理财产品行业发行主体特征及竞争分析第一节、银行理财产品发行主体特征分析一、国有商业银行理财产品发行特征（一） 、投资币种分布特点（二） 、期限跨度分布特点（三） 、资产标的分布特点（四） 、银行个体分布特点二、城市商业银行理财产品发行特征（一） 、投资币种分布特点（二） 、期限跨度分布特点（三） 、资产标的分布特点（四） 、银行个体分布特点三、股份制商业银行理财产品发行特征（一） 、投资币种分布特点（二） 、期限跨度分布特点（三） 、资产标的分布特点10（四） 、银行个体分布特点四、外资银行理财产品发行特征（一） 、投资币种分布特点（二） 、期限跨度分布特点（三） 、资产标的分布特点（四） 、银行个体分布特点第二节、银行理财产品发行主体排名分析一、各银行理财产品分类排名（一） 、发行能力排名（二） 、产品收益率排名（三） 、风险控制能力排名（四） 、理财产品丰富性排名二、各主体分期限收益率排名（一） 、1 个月期收益率排名（二） 、3 个月期收益率排名（三） 、6 个月期收益率排名（四） 、12 个月期收益率排名第三节、银行理财产品发行主体竞争分析一、国有商业银行竞争实力（一） 、品牌优势（二） 、网络优势（三） 、客户优势二、城市商业银行竞争实力（一） 、理财产品规模扩大（二） 、区域优势明显增强三、股份制商业银行竞争实力（一） 、理财综合实力较强（二） 、产品管理