金融证书：多少诱惑摆在面前金融证书：多少诱惑摆在面前 www.hexun.com 目前，我国金融培训的操作机构可以分为三大类：一类是金融机构所属的培训部门， 主要针对内部职工进行培训；一类是大专院校下属的金融培训机构，一般面向社会招生； 还有就是社会培训公司，大多针对证书考试进行培训。8 月初，一个来自美国的金融职业资格认证特许财富管理师（CWM）首批学员 毕业。这批主要从银行、投资顾问公司和保险公司三大行业来的学员获得 CWM 证书后， 将有资格以独立理财顾问的身份，为客户的财务问题出谋划策。“特许财富管理师”，又一 个新名词引起了人们的注意。近年来，一些印着英文字母的金融类“洋”证书，开始在国内人才市场频频亮相。在满 街都是 MBA 的今天，这些刚刚露头还没完全揭开面纱的“洋”证书，引起了人们的好奇。 于是，一批一批的人走进课堂，成为金融培训开发的“黄金资源”。考证“热”源于人力资本市场金融人才“缺货”。预计到“十五”末期，国内金融从业人员 总量将比目前增加 29，需要补充一大批跨学科复合型知识结构的金融人才。在人事部门 公布的我国加入世贸组织后紧缺人才排名上，排在第一位的就是 CFA（金融分析师）。也 就是说，金融人才缺的主要是金字塔尖上那部分高级人才。上海是我国金融人才聚集之地。上海金融系统的中层管理人员和高级职称专业人才中， 分别有 54.3和 45.8来自全国各地，另有 200 多名海外金融人才工作在信息技术、金融 研究和产品开发等重点岗位，对人才的使用可谓海纳百川。记者从今年 3 月召开的上海市 金融系统人才工作会议上获悉，“领军”式的金融领导人才、职业型的金融经理人才和高级 金融专业技术人才，仍是上海目前最紧缺的三类金融高级人才。为此，上海将加大金融人 才“高地”建设，建立国内、国外培训基地，以缓解紧缺人才的供需矛盾。另外，上海还把 金融英语列入该市紧缺人才培训工程，培训后通过考试者可获得上海紧缺人才培训证书。专家估计，目前全国的 CFA 人才只能满足需求的 1.5，缺口高达 1 万人。另外，我 国大约需要 3 万名注册会计师（ACCA），而目前内地获得 ACCA 资格的不到 1000 人， 仍有很大缺口。再有，我国未来 10 年急需 5000 名精算师，而现在仅有数十位，离需求差 距很大。可见，那些持有“金字证书”的稀缺人才，成为人力资本市场上的抢手货，此种状况在 短期内难有多大改变。4 年前，人们第一次在劳动部门的公报中看到“职业资格证书”这个新名词。据统计， 截至 2003 年底，全国获得职业资格证书的人达到 2260 多万人。因此有人说，21 世纪将是 职业证书的时代。随着职业准入制度的推行，一些具有权威性和通用性的国际认证变得炙手可热。大量 的“洋”资格证书开始拥入中国，令国内的“考证族”应接不暇。有人把目前流通证书的含金量称了一遍，称出了五种最值钱的证书，即国际注册会计 师（ACCA）、IT 审计师（CISA）、北美精算师（FSA）、注册金融分析师（CFA）和注 册金融策划师（CFP）五种资格证书。这些都是在国际上有广泛影响和流通性的职业资格， 是近几年刚刚由中外机构合作引进或正在引进的认证项目。之所以认为它们值钱，不仅是 因为其权威性和通用性，也不仅是因为其投资高、获取难度大，还因为它能带来丰厚的收 入和令人羡慕的地位。例如在美国，自 2001 年 CFP 在 250 多种职位中脱颖而出，成为全 美“工作职位评鉴”公布的美国职位排名第一名以来，CFP 在全球得到的认同有增无减。在 国内，近来也能看到一些从事理财工作的人员，在自己的名片上悄悄地添上“理财规划师”、 “金融策划师”一类的称谓。有报道说，目前国内拥有 ACCA 资格的人员大多年薪在 40 万 元左右，最高年薪达百万元；一般中国本土的精算师年薪在 20 万元至 40 万元之间，海归 或洋精算师的身价一般都在百万元之上。对未来身价的憧憬也坚定了“考证族”加入培训大 军的信心。毫无疑问，在每一本证书的背后，都簇拥着一个实力雄厚的培训机构。随着金融“洋” 证书在内地抢滩成功，中外各路培训大军登陆的步伐也在加快。麦肯锡曾经给中国个人理财市场算过一笔账，2002 年中国个人理财市场利润达到 310 亿美元，预计市场利润增长率达到 16.5，到 2006 年将增长到 570 亿美元。这块大蛋糕无 法不令人心动。可以看到，各种与 CFP 名目有关的认证培训课程，迅速演化成培训市场的 一个新亮点。CFP 培训目前还处于热身阶段，但市场效应已经显现。个人理财专家毛丹平 博士说：“在中山大学开设的理财课程已经红红火火进入第三期了，学员也是越来越多。” 他估计，“这个目标群体的数目至少在 300 万以上。”这仅仅是 CFP 一种证书的培训市场。 相信以后各种证书只会越来越多，因而各种培训也就层出不穷。据有关部门公布的 2004 年我国市场行情显示，金融培训位居前列，市场行情继续“走 牛”。而国际知名金融培训机构大举介入，更为金融培训火上加油。去年底，国际著名的金融财务专业培训机构英国金融培训公司（FTC）在上海 成立了 FTC 上海培训中心。据悉，FTC 每年的培训收入超过 5000 万美元，在全球拥有 19 家培训中心，每年为 2.5 万多名学员提供专业培训。FTC 这次以上海为中心的圈地举动， 实际上是一个庞大的海外兵团在上海登陆。据了解，FTC 在去年 3 月被美国三大职业培训 机构之一的 Kaplan 公司收购，成为美国上市公司华盛顿邮报集团的欧洲全资子公司。而时 隔不久，FTC 又宣布收购英国会计师培训公司（ATC）。来头不小的 FTC 现身上海，无疑 为我国的金融培训市场增添了活力，也为国内的金融培训机构带来了巨大的压力。目前，我国金融培训的操作机构可以分为三大类。一类是金融机构所属的培训部门， 主要针对内部职工进行培训；一类是大专院校下属的金融培训机构，一般面向社会招生； 还有就是社会培训公司，大多针对证书考试进行培训。后两类面向社会的金融培训，自然 是跟着市场感觉走。2001 年 11 月，北大光华管理学院金融分析师研究与培训中心，面向中国资本市场的机构和个人开设了 CFA 应试培训班，首期招生 100 人，课程历时 14 个月，学费每人 5 万 元人民币。面对丰厚的培训收入，瞄准各种金融证书的高端培训公司雨后春笋般出现。当然，有利益必然有竞争。面对眼前海外兵团的介入，国内的培训机构做好充分准备 了吗？应该看到，在这场竞争中这些境外机构既是对手，又是合作伙伴，谋求双赢是对双 方都有利的选择。不同于大学里老师教课老师出考题，职业证书的认证和培训是分设的。因此，考证培 训其实是摸着石头过河。国际认证的国内培训，在知识储备与教学经验等方面，本土化是 一个不可回避的问题。今年 6 月 6 日，北京军事博物馆 6 个会场全部座无虚席，1283 名参加 CFA 考试的考 生，正紧张地在英文试卷上答题。这次国内有 4000 多人报考，是 2000 年报考人数的 20 多 倍。CFA 受欢迎程度可见一斑。另一些数字又让人对其前景难以乐观。目前全球获得 CFA 资格的有 5 万多人。截至今年 4 月，CFAInstitute 在中国有 193 名会员，其中只有 145 位拥 有 CFA 专业资格。换句话说，国内从 2000 年至今共有 1 万多人参加了 CFA 考试，而最终 连过三关拿下 CFA 证书的，只有百分之一左右。据介绍，CFA 在全球的认证通过率是五 分之一，我们显然还差得很远。CFA 难考是不争的事实。认证的通过率低，对于认证机构和培训机构来讲当然好处多多，但对国内考生特别是 对目前满足市场需求来讲，就未必是个好消息了。CFA 虽说是一个以自修形式报考的专业 考试，但要求严格，考生要通过三个级别、各长达 6 小时的全英文考试，这对一些国内学 员来说更是难上加难。有人学了四五年，也没见着证书的影子。最近也有“基金经理冷对 CFA”的文章，一个“冷”字，足以让人感到火热背后的另一种滋味。由此可见，“洋”认证进入中国过程中存在一个水土服不服的问题。培训全部采用纯英 文教材是不是最好？美国的金融背景和环境与中国的很不相同，所学知识纯粹应付考试还 是与国内实际相结合等等问题都摆在培训机构面前。前几年曾一度被炒得沸沸扬扬的 MBA，如今在国内已失去了往日的光芒。有人说 MBA 是因多而滥，MBA 的“不幸”，对于今天的金融培训市场应该是一个警醒。总算把证书考齐全了，他们又说我岁数大了金融证书一览表金融证书一览表类 别资格证书 考试报名 条件考试 时间考试 费用考试 科目相关 信息证 券 业从业初级证书: 基础科目+1 门 专业科目高中以上10 月每科 70 元基础科目:证券基础知 识（必考）专业科目:证券交易、 证券发行与承销、证券 投资分析、证券投资基 金（自选）中国证券业协会www.sac.net.cn （021）68545767一级执业证书:基础科目+3 门 专业科目二级执业证书: 基础科目+4 门 专业科目期 货 业期货业 从业人员高中以上6 月 和 11 月每科 70 元期货基础知识 期货法律法规中国期货业协会www.cfachina.org 021-68545767-801金 融 英 语金融专业英语证 书(FECT) (初级、中级)无要求每年 5 月 底每科 150 元 （含听 力）或 120 元 培训费 1080 元初级：银行综合类（含 听力）中级：经济学、会计学、 银行业务（含听力） 、 法律 (英文考试)中国金融教育培训网www.pbcedu.net 人行上海分行人教处： （021）58845167 培训点：汾阳路 3 号 华东师范大学 （021）64665245衍 生 产 品金融工程师无要求6 月学费13800 元公共基础课 4 门 核心课程 4 门 技能选修课 2 门上海交通大学海外教 育学院 （021）52580800 （021）52580900保 险 中 介 从 业 人 员保险代理人初中以上 学历每月 一次每人 60 元保险原理与实务保险相关法规汇编保险公司培训集体报名保险经纪人专科以上 学历5 月 10 月每门 90 元保险原理与实务 经济基础知识在校生不允许报名在校生不允许报名 上海财经大学(国定 路 777 号) （021）65640818 中国保监会www.circ.gov.cn保险公估人本科以上 学历6 月 12 月每门 90 元保险原理与实务 保险公估实务中国精算师本科以 上学历 或同等 学历9 月每门 100 元准精算师 9 门课程精 算师 3 门必考课程和 2 门选考课程及精算职 业后续教育复旦大学(021)65642343 中国精算师网www.china-actuary.net北美精算师大学本 科以上5 月 11 月详见网 站准精算师(ASA)15 门课 程、精算师(FSA)达到 450 学分、正精算师认 可课程复旦大学(021)65647466 北美精算协会www.soa.org英国精算师英国精 算学会 会员4 月 和 9 月详见网 站准精算师 14 门课程 精算师 1 门上海财经大学国际从业 资格教育学院(021)65903520 www.shufe.edu.cnwww.actuaries.org.uk保险精算师日本精算师本科学 历或在 校修完 课程12 月 中旬每门 200 元前期考试 6 门课程 后期考试中国金融学院010-64495040 西南财经大学(四川成都 市光华村)寿险管理师(FLMI)无要求共 10 门课程 FLMI 学位初级证书： 2 门课程 FLMI 学位证书：8 门 课程 （中文考试、英文考 试）财富管理规划师(FFSI)无要求共 10 门课程，包括七 门必修课程和三门专 业学分（PACs）课程 金融服务师初级证书： 2 门课程 FFSI 证书：8 门课程美 国 寿 险 管 理 协 会L O M A 客户服务师 （ACS）无要求5 月 和 11