银行从业资格考试银行从业资格考试个人理财个人理财模拟试题一模拟试题一 一、单项选择题一、单项选择题 （本类题共 90 小题，每题 0.5 分，共 45 分。每小题的四个选项中，只有一个 符合题意的正确答案。多选、错选、不选均不得分） 1. 个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。 A. 法定代理关系 B. 委托代理关系 C. 存款业务关系 D. 贷款业务关系 【正确答案】 B 【答案解析】 个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务。 2. 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A. 风险性 B. 收益性 C. 建议性 D. 个性化服务 【正确答案】 D 【答案解析】 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。 3. 当经济增长处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于（ ）。 A. 房地产 B. 股票 C. 外汇产品 D. 储蓄产品 【正确答案】 D 【答案解析】 经济处于收缩阶段时，个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产，如储蓄资产、 固定收益类产品等。 4. 对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（ ）。 A. 金融市场的竞争程度 B. 金融市场的技术环境 C. 金融市场的价格机制 D. 金融市场的开放程度 【正确答案】 B 【答案解析】 对个人理财业务产生直接影响的微观因素有金融市场的竞争程度、金融市场的价 格机制、金融市场的开放程度。 5. 当经济增长处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑（ ）。 A. 减少房地产投资 B. 增加股票投资 C. 减少外汇产品投资 D. 增加储蓄产品投资 【正确答案】 B 【答案解析】 在经济增长比较快、处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、 房地产等资产，特别是买入对周期波动比较敏感的行业的资产，同时降低防御性低收益资产如储 蓄产品等，以分享经济增长成果。 6. 一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创造的价值总和称为（ ）。 A. 国民收入 B. 人均国民收入 C. 个人收入 D. 个人可支配收入 【正确答案】 A 【答案解析】 国民收入是指一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常为一年）新创 造的价值总和。 7. 影响个人理财业务的宏观因素众多，下列不属于宏观影响因素的是（ ）。 A. 经济环境 B. 社会环境 C. 技术环境 D. 金融市场环境 【正确答案】 D 【答案解析】 金融市场环境属于微观环境因素。 8. 私人银行业务不具备的特征是（ ）。 A. 业务单一 B. 综合化服务 C. 重视客户关系 D. 准入门槛高 【正确答案】 A 【答案解析】 私人银行业务具有以下几个特征：准入门槛高、综合化服务和重视客户关系。 9. 下列关于投资者风险偏好的说法不正确的是（ ）。 A. 成长型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具 B. 保守型投资者通常选择保本型理财产品 C. 稳健型投资者喜欢选择既保本又有较高收益机会的机构性理财产品 D. 进取型投资者通常选择股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等投资工具 【正确答案】 A 【答案解析】 平衡型投资者通常选择房产、黄金、基金等投资工具。所以选项 A 说法有误。 10. 收入中必须优先满足的支出是义务性支出，下列支出中不属于义务性支出的是（ ）。 A. 购买国债的支出 B. 已有负债的本利偿还支出 C. 已有保险的续期保费支出 D. 日常生活基本开销 【正确答案】 A 【答案解析】 义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括 BCD 三项； A 项属于选择性支出。 11. 下列关于资产配置组合模型的说法，不正确的是（ ）。 A. 金字塔型结构具有很好的安全性和稳定性 B. 哑铃型结构可以充分地享受黄金投资周期的收益 C. 纺锤型结构适合成熟市场 D. 梭镖型结构属于风险较低的一种资产结构 【正确答案】 D 【答案解析】 梭镖型结构属于赌徒型资产配置，是风险最高的。 12. 若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为 25、10、35、30，某理财 产品在这四种经济状况下的收益率分别为 20、10、30、50，则该理财产品的预期收益 率为（ ）。 A. 7.5 B. 26.5 C. 31.5 D. 18.75 【正确答案】 C 【答案解析】 E（Ri）=P1R1+P2R2+PnRn）100，代入数据得 E（Ri）=31.5。 13. 假定年利率为 10，每半年计息一次，则有效年利率为（ ）。 A. 5 B. 10 C. 10.25 D. 11 【正确答案】 C 【答案解析】 EAR=1+（r/m）m-1=1+（10/2）2-1=10.25。 14. 小张分别以 8 万元和 5 万元投资了理财产品 A 和理财产品 B.若理财产品 A 的预期收益率为 10。理财产品 B 的预期收益率为 15，则该投资组合的预期收益率是（ ）。 A. 10.9 B. 11.9 C. 12.9 D. 13.9 【正确答案】 B 【答案解析】 E（Ri）=（P1R1+P2R2）100=108/13+155/13=11.9。 15. 整个家庭的收入在（ ）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。 A. 家庭成熟期 B. 家庭成长期 C. 家庭形成期 D. 家庭衰老期 【正确答案】 A 【答案解析】 家庭成熟期家庭收入达到巅峰。 16. 下列评估方法中，不属于概率与收益权衡法的是（ ）。 A. 最低成功概率法 B. 面谈法 C. 最低收益法 D. 确定不确定性偏好法 【正确答案】 B 【答案解析】 概率与收益权衡法包括确定不确定性偏好法、最低成功概率法和最低收益法。 17. 某投资者将 10资产以现金方式持有，20资产投资于固定收益证券，50资产投资于期 货，20资产投资于外汇。该投资者属于（ ）。 A. 稳健型 B. 进取型 C. 保守型 D. 平衡型 【正确答案】 B 【答案解析】 进取型的客户一般是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻 的人士，他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资 工具，他们追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆，同样，他们对投资的 损失也有很强的承受能力。 18. 项目 A 和项目 B，二者的收益率和标准差如下表所示，如果以变异系数为标准，则投资者的 正确决策是（ ）。 项目 A 项目 B 收益率 0.O6 0.O8 标准差 0.08 0.12 A. 选择项目 B B. 二者无差异 C. 选择项目 A D. 信息不足，无法选择 【正确答案】 C 【答案解析】 项目 A 变异系数=0.080.06=1.33，项目 B 变异系数=0.120.08=1.5，项目 A 的 变异系数小于项目 B，变异系数越小，项目越优，所以应该选择项目 A19. 下列关于变异系数的说法，正确的是（ ）。 变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 项目 A 的预期收益率为 7.5，标准差 l0，则其变异系数为 0.75 项目 B 的预期收益率为 4，标准差 3，则其变异系数为 0.75 A. B. C. D. 【正确答案】 C 【答案解析】 变异系数的公式是：变异系数=标准差预期收益率，表示单位预期收益率所承担 的风险，因此变异系数越小越好；项目 A 的变异系数为 107.5=1.33.项目 B 的变异系数为 34=0.75。 20. 假如某人希望在未来 10 年内每年年初获得 10 00 元，年利率为 8，则这笔年金的现值为 （ ）元。 A. 6 710.08 B. 7 246.89 C. 14 486.56 D. 15 645.49 【正确答案】 B 【答案解析】 根据期初年金的现值公式求解。PV=（10000.08）1-1/（1+0.08）10 （1+0.08）7246.89（元）。 21. 不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中投资于股票等风险性资产 的比重最大的时期是（ ）。 A. 家庭成熟期 B. 家庭成长期 C. 家庭形成期 D. 家庭衰老期 【正确答案】 C 【答案解析】 家庭形成期，夫妻年龄比较轻，没有家庭负担，可承受较高的投资风险。 22. 某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险 偏好类型是（ ）。 A. 进取型 B. 稳健型 C. 平衡型 D. 保守型 【正确答案】 D 【答案解析】 保守型客户的投资对象是国债、存款、保本型理财产品、货币与债券基金等低风 险、低收益的产品与投资工具。 23. 金融市场中介分为交易中介和服务中介，则按这种划分方式，下列机构中有一个机构的性质 与其他机构不同，这一机构是（ ）。 A. 深圳证券交易所 B. 美国标准普尔公司 C. 普华永道会计师事务所 D. 天元律师事务所 【正确答案】 A 【答案解析】 圳证券交易所是交易中介，而 B，C，D 项是服务中介。24. 下列不属于货币市场工具的是（ ）。 A. 短期政府债券 B. 中长期债券 C. 商业票据 D. 大额可转让定期存单 【正确答案】 B 【答案解析】 货币市场工具包括政府发行的短期政府债券、商业票据、可转让的大额定期存单 以及货币市场共同基金等。所以 B 不正确。 25. 买入看涨期权最大的损失是（ ）。 A. 期权费 B. 无穷大 C. 零 D. 标的资产的市场价格 【正确答案】 A 【答案解析】 买入看涨期权最大的损失是期权费。 26. 下列不符合期货交易制度的是（ ）。 A. 交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金 B. 交易所每周结算所有合约的盈亏 C. 会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当强行平仓 D. 会员持有的某一合约投机头寸存在限额 【正确答案】 B 【答案解析】交易所实行每日结算制度，每日交易结束，交易所按当日结算价格结算所有合约的 盈亏。 27. 下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不正确的是（ ）。 A. 货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内 B. 相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大 C. 相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有高风险、高收益的特征 D. 货币市场工具又被称为“准货币” 【正确答案】 C 【答案解析】相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。 28. 商业保险是保险公司以营利为目的，基于（ ）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合 同的方式提供的保险服务。 A. 自愿原则 B. 公平原则 C. 效率原则 D. 强制原则 【正确答案】 A 【答案解析】 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人 以签订保险合同的方式提供的保险服务。 29. 卖出看跌期权最大的利润是（ ）。 A. 零 B. 无穷大 C. 期权费 D. 标的资产的市场价格 【正确答案】 C 【答案解析】 卖出看跌期权最大的利润是期权费。 30. 下列不属于金融期货交易制度的是（ ）。 A. 逐日盯市制度 B. 大户报告制度 C. 每月结算制度 D. 强行平仓制度 【正确答案】 C 【答案解析】 期货交易的主要制度：保证金制度。每日结算制度。又称“逐日盯市”制度。 持仓