银监会：防范银行业大要案件发生维护存款人利益银监会：防范银行业大要案件发生维护存款人利益 天马行空官方博客：http:/t.qq.com/tmxk_docin ；QQ:1318241189；QQ 群：175569632银监会银监会 27 日发布消息，针对银行机构对操作风险的识别与日发布消息，针对银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的突出问题控制能力不能适应业务发展的突出问题, 银监会日前发布了银监会日前发布了关关于加大防范操作风险工作力度的通知于加大防范操作风险工作力度的通知 ，要求银行机构加大工作，要求银行机构加大工作力度，采取切实措施，有效防范和控制操作风险。力度，采取切实措施，有效防范和控制操作风险。 通知通知说，当前，一些银行机构由于相关制度不健全，说，当前，一些银行机构由于相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致不力，风险管理和内部控制薄弱，大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失。银行大量资金损失。 通知通知明确指出，对出现大案、要案，或措施不得力的，明确指出，对出现大案、要案，或措施不得力的，要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门要从严追究高管人员和直接责任人责任，并相应追究稽核部门及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督及人员对检查发现的问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解整改不力的责任。反复发生大案要案，问题长期得不到有效解决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。决的单位，要从严追究有关高管人员和管理人员的法律责任。对已发生的大案，要加强信息披露。对已发生的大案，要加强信息披露。 通知通知共提出了共提出了 13 条指导意见，分别从规章制度建设、条指导意见，分别从规章制度建设、稽核体制建设、基层行合规性监督、订立职责制、行务管理公稽核体制建设、基层行合规性监督、订立职责制、行务管理公开等方面对银行的机构管理提出了要求，从轮岗轮调、重要岗开等方面对银行的机构管理提出了要求，从轮岗轮调、重要岗位人员行为失范监察制度、举报人员的激励机制等方面对银行位人员行为失范监察制度、举报人员的激励机制等方面对银行的人员管理提出了要求，从对账制度、未达账项管理、印押证的人员管理提出了要求，从对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等方面对银行的账户管理、账外经营监控、改进科技信息系统等方面对银行的账户管理提出了要求。管理提出了要求。 通知通知说，近年来，国际银行业和银行监管机构在关注说，近年来，国际银行业和银行监管机构在关注银行的信用风险和市场风险的同时，越来越重视防范操作风险。银行的信用风险和市场风险的同时，越来越重视防范操作风险。由巴塞尔银行监管委员会由巴塞尔银行监管委员会 2004 年年 6 月发布的月发布的新资本协议新资本协议 ，更是继信用风险、市场风险之后，对银行的操作风险提出了资更是继信用风险、市场风险之后，对银行的操作风险提出了资本要求。本要求。 银监会有关部门负责人银监会有关部门负责人 27 日说，日说， 通知通知的发布，将有助的发布，将有助于我国银行监管标准与国际通行规则逐步接轨，有助于完善银于我国银行监管标准与国际通行规则逐步接轨，有助于完善银行监管的法规体系，有助于银行机构提高识别和控制操作风险行监管的法规体系，有助于银行机构提高识别和控制操作风险的能力，有助于进一步防范银行业大要案件的发生，有助于维的能力，有助于进一步防范银行业大要案件的发生，有助于维护广大存款人的利益。护广大存款人的利益。(完完) 坚决遏制金融大要案发生坚决遏制金融大要案发生 银监会有关部门负责人就银监会有关部门负责人就关于关于加大防范操作风险工作力度的通知加大防范操作风险工作力度的通知答记者问答记者问 新华网北京新华网北京 3 月月 27 日电日电(记者记者 谢登科谢登科) 针对当前银行机构针对当前银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展，部分银行机对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展，部分银行机构大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失等突出问题，构大案、要案屡有发生，导致银行大量资金损失等突出问题，日前中国银监会发布了日前中国银监会发布了关于加大防范操作风险工作力度的通关于加大防范操作风险工作力度的通知知 。27 日，银监会有关部门负责人就日，银监会有关部门负责人就通知通知的有关问题回答的有关问题回答了新华社记者的提问。了新华社记者的提问。 问：请介绍一下发布问：请介绍一下发布通知通知的背景？的背景？ 答：当前，一些银行机构对操作风险的识别与控制能力不答：当前，一些银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题比较突出。主要表现为，有的银行机构能适应业务发展的问题比较突出。主要表现为，有的银行机构相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执相关制度不健全，或者对制度执行情况缺乏有效监督，对不执行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，导致大案、行制度规定者查处不力，风险管理和内部控制薄弱，导致大案、要案屡有发生，给银行业金融机构造成大量资金损失。针对这要案屡有发生，给银行业金融机构造成大量资金损失。针对这一情况，今年一情况，今年 2 月月 18 日，银监会主席刘明康在股份制商业银行日，银监会主席刘明康在股份制商业银行座谈会上提出了防范操作风险的座谈会上提出了防范操作风险的 13 条要求。之后，银监会将此条要求。之后，银监会将此整理下发部分商业银行征求意见。从反馈情况来看，各行普遍整理下发部分商业银行征求意见。从反馈情况来看，各行普遍认为，认为，13 条要求涉及面广，对于商业银行防范操作风险具有前条要求涉及面广，对于商业银行防范操作风险具有前瞻性和现实指导意义，同时也提出了一些修改建议和意见。为瞻性和现实指导意义，同时也提出了一些修改建议和意见。为此，银监会再次加以认真整理后，以此，银监会再次加以认真整理后，以通知通知形式正式发布。形式正式发布。 问：请谈一谈发布问：请谈一谈发布通知通知的意义和作用？的意义和作用？ 答：近年来，国际银行业和银行监管机构在关注银行业的答：近年来，国际银行业和银行监管机构在关注银行业的信用风险和市场风险的同时，越来越重视防范操作风险。中国信用风险和市场风险的同时，越来越重视防范操作风险。中国银监会成立后，在认真借鉴先进的国际监管经验并结合我国实银监会成立后，在认真借鉴先进的国际监管经验并结合我国实际的基础上，通过大力推进实施贷款五级分类等相关制度，强际的基础上，通过大力推进实施贷款五级分类等相关制度，强化了银行业机构信用风险的管理和监督，通过制订和发布化了银行业机构信用风险的管理和监督，通过制订和发布商商业银行市场风险管理指引业银行市场风险管理指引加强了银行业机构市场风险的管理加强了银行业机构市场风险的管理和监督。本和监督。本通知通知的发布，又进一步对银行机构的操作风险的发布，又进一步对银行机构的操作风险提出了监管要求。提出了监管要求。 相信相信通知通知的发布，将有助于我国银行监管标准与国际的发布，将有助于我国银行监管标准与国际通行规则接轨，有助于完善银行业监管的规章体系和持续监管通行规则接轨，有助于完善银行业监管的规章体系和持续监管范围，有助于银行业机构提高识别和控制操作风险的能力，有范围，有助于银行业机构提高识别和控制操作风险的能力，有助于进一步有效防范银行业大案、要案的发生，有助于维护广助于进一步有效防范银行业大案、要案的发生，有助于维护广大存款人的利益。大存款人的利益。 问：问：通知通知的主要内容是什么？的主要内容是什么？ 答：针对银行业机构当前在防范操作风险方面需要特别着答：针对银行业机构当前在防范操作风险方面需要特别着力的一些具体工作，力的一些具体工作， 通知通知提出了提出了 13 条指导意见。其中，第条指导意见。其中，第15 条主要是对银行机构的要求，具体内容涉及操作风险的规条主要是对银行机构的要求，具体内容涉及操作风险的规章制度建设、稽核建设、基层行的合规性监督、订立职责制、章制度建设、稽核建设、基层行的合规性监督、订立职责制、行务管理公开制度等方面；第行务管理公开制度等方面；第 6-8 条主要是对人员的要求，具体条主要是对人员的要求，具体涉及人员轮岗轮调、重要岗位人员的行为失范监察制度和举报涉及人员轮岗轮调、重要岗位人员的行为失范监察制度和举报人员的激励机制等；第人员的激励机制等；第 9-13 条主要是关于银行账户管理的要求，条主要是关于银行账户管理的要求，具体涉及对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监具体涉及对账制度、未达账项管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等。控、改进科技信息系统等。 问：问：通知通知有哪些特点？有哪些特点？ 答：答：通知通知主要有以下三个特点：主要有以下三个特点： 一是前瞻性，主要体现在一是前瞻性，主要体现在通知通知突破了过去在内部控制突破了过去在内部控制范畴内操作风险控制问题的局限，直接点题范畴内操作风险控制问题的局限，直接点题新资本协议新资本协议中中与信用风险和市场风险相并列的操作风险，并且，与信用风险和市场风险相并列的操作风险，并且， 通知通知中大中大量借鉴了一些国际通行或公认的防范操作风险的原则。量借鉴了一些国际通行或公认的防范操作风险的原则。 二是操作性，主要体现在二是操作性，主要体现在通知通知的的 13 条意见，每一条意条意见，每一条意见的要求都很具体、明确，尽管主要是原则性要求，但是都具见的要求都很具体、明确，尽管主要是原则性要求，但是都具有较高的可核查性。无论是银行机构以其作为加大防范操作风有较高的可核查性。无论是银行机构以其作为加大防范操作风险工作的指导，还是监管机构将其作为督促银行机构防范操作险工作的指导，还是监管机构将其作为督促银行机构防范操作风险的依据，都具有很强的操作性。风险的依据，都具有很强的操作性。 三是针对性，基于近年来一些银行的经验教训，针对银行三是针对性，基于近年来一些银行的经验教训，针对银行业机构当前防范操作风险的主要薄弱环节，业机构当前防范操作风险的主要薄弱环节， 通知通知突出了对防突出了对防范操作风险的规章制度建设、稽核建设、基层行管理、管理人范操作风险的规章制度建设、稽核建设、基层行管理、管理人员轮岗、敏感岗位人员管理、对账管理、印押证管理、账外经员轮岗、敏感岗位人员管理、对账管理、印押证管理、账外经营监控、改进科技信息系统等方面的要求。营监控、改进科技信息系统等方面的要求。 问：问：通知通知主要适用于哪些银行业机构？主要适用于哪些银行业机构？ 答：答：通知通知主要适用于政策性银行，国有商业银行和股主要适用于政策性银行，国有商业银行和股份制商业银行。同时，我们也将份制商业银行。同时，我们也将通知通知发至各银监局，作为发至各银监局，作为银监局对辖内银行业机构的操作风险进行监管的要求和依据，银监局对辖内银行业机构的操作风险进行监管的要求和依据，并要求各银监局将并要求各银监局将通知通知转发至辖内各城市商业银行、城市转发至辖内各城市商业银行、城市信用社、农村信用社省级联合社、农村商业银行和农村合作金信用社、农村信用社省级联合社、农村商业银行和农村合作金融机构等，要求其参照执行。融机构等，要求其参照执行。 问：问：通知通知是否是商业银行防范操作风险的指引性文件？是否是商业银行防范操作风险的指引性文件？答：既是指引性文件，也是审慎监管要求。需要说明的是，答：既是指引性文件，也是审慎监管要求。需要说明的是，通知通知主要针对的是当前商业