小学理财教育的研究与实践 吴润贵 ( 湖南省衡阳市珠晖区泉溪村小学) 一 、问题的提出 理财能力是当代社会每一个人必须具备的基本素质，对学 生的心理素质、 道德素质和科学素养的形成， 以及他们的全面发 展和终身发展起着奠基作用。 世界上发达的国家都十分重视儿童理财教育，美国的儿童 理财教育从孩子 3岁左右时就开始进行， 并积累了一整套成功 的经验。他们的教育方式是依据孩子的生理和心理的自 然发展 形成的，对不同年龄阶段的孩子提出不同的具体目标要求。然 而我国的理财教育却相当落后， 尤其是儿童理财教育几乎是一 片空白。 孩子在家就是“ 小皇帝” “ 小公主” ， 衣来伸手 ， 饭来张口； 家长包办所有家务，使孩子远离生活和实践。不少家长对孩子 十分溺爱， 为了满足孩子的欲望， 无条件地给孩子太多的零用钱 大部分孩子普遍缺乏理财意识， 随意乱花， 养成了许多不良 的生活习惯。 我校坐落在衡阳火车站旁， 周边是湘南最大的批发市场， 个 体户子弟占全校人数五分之三， 独生子女占总数的五分之四。由 于经济条件优裕和家长的溺爱， 致使孩子养成了贪图享受、 奢侈 浪费的恶习： 互相攀比、 挑吃挑穿、 乱花、 乱丢、 撒谎骗钱上 述种种现象， 严重影响了学生的身心健康和发展。为此， 我希望 通过开展小学生理财教育活动， 让学生树立正确理财意识。 二、 研究假设 我们倡导的小学理财教育是以校本课程为载体、以实践活 动为平台， 通过游戏、 故事、 扮演、 “ 当家” 、 社会调查等多种有趣 形式的家校联动的理财教育实践活动，教给孩子基本的理财知 识， 指导孩子用钱管钱。从而使广大儿童养成良好的生活习惯； 形成独立 自 主的生活能力、 生存能力、 经济管理能力， 养成诚实、 守信、 善良、 勤俭节约的美德 ， 为他们将来步人社会奠定 良 好的 基础 。 三、 理论依据 1 马克思主义认识论 人的认识过程是一个“ 从生动直观到抽象思维， 并从抽象思 维回到实践” 的心理过程。 在少年儿童中开展理财教育， 将学校、 家庭、 社会三者的教育有机地结合起来， 通过创设生活化的课堂 和各种有益的社会活动， 使学生获取理财知识 ， 掌握理财方法 ， 养成良好的生活习惯， 培养各种能力， 提高综合素质。 2 心理学理论 心理学认为 3岁左右的小孩独立自主意识就开始萌芽， 7 1 j |年篙 耘| 8岁时就明显增强， 1 2 1 3岁时达到指导 自己进行独立决策和 行动的程度。在儿童理财教育上 ， 依据孩子生理和心理的自然 发展， 对不同年龄阶段的孩子采取不同的教育方式， 由浅入深， 循序渐进 ， 从小培养孩子的理财能力。 3 卡尔 威特的教育理论 卡尔 威特认为“ 从小就要对孩子进行严格的教育 ， 也应该 教育他如何使用钱， 这种能力培养应该从少儿阶段就开始进行 ， 做得愈早 ， 效果愈佳， 否则将会被动” 。理财能力是孩子将来在 生活和事业上必须具有的最重要的能力之一， 这是一种素质， 它 直接关系到人一生中的发展和幸福。我们开展小学理财教育课 程 ， 为学生的可持续发展奠定了坚实的基础。 四、 研究 目标及内容 ( 一) 研 究 目标 通过理财教育研究，使广大学生学会开支和管理零用钱， 培养学生的理财能力 、 独立 自主的生活能力 ， 掌握正确的理财 方法， 形成 良好的理财习惯， 促进学生素质全面发展 ， 具体 目标 如下 ： 1 知识 目标 ( 1 ) 正确认识人民币及常见其他货币， 并且初步了解古币。 ( 2 )学会使用存钱罐、银行教育储蓄基金等方法管理零花 钱。 ( 3 ) 学习收藏物的价值及意义。 ( 4 ) 学会认识商品标志、 广告等。 2 能力 目标 ( 1 ) 会识别真假人民币， 识别真假广告， 辨别假冒商品。 ( 2 ) 会用记账、 教育储蓄的方法管理零用钱， 会使用教育卡 和信用卡。 ( 3 ) 购物时会认识标价及打折商品， 会讨价还价， 并能运用 相关的法律保护消费者的权益。 ( 4 ) 会进行 自我服务劳动和家务劳动， 参与社会实践。 3 情感、 态度、 价值目标 ( 1 ) 培养竞争意识和社会主义道德品质， 塑造学生的理财意 识， 逐步形成良好的理财习惯。 ( 2 ) 培养学生艰苦奋斗、 勤俭节约的良好习惯。 ( 3 ) 培养学生热爱劳动、 珍惜劳动成果的优良品质。 ( 4 ) 懂得“ 对祖国的忠心、 对父母的孝心、 对朋友的关心、 对 自己的信J 比金钱重要” 的道理。 ( 5 ) 培养学生热爱、 尊重劳动人民的思想感情。 ( 二 ) 研 究 内容 1 2 3 ( 1 ) 开发小学理财教育校本课程。 ( 2 ) 构建小学理财教育模式。 ( 3 ) 构建小学理财教育评价机制。 五、 研究过程中的具体做法 ( 一) 开发理财教 育校本课程 1 拟定指南、 开发校本教材 进行理财教育， 必须依据儿童的生理和心理的自 然发展， 适 时科学， 由浅入深， 循序渐进。 第一阶段是在专家的指导下，成立编写组织机构：领导小 组、 指导小组、 编写小组。拟定小学理财教育课程编写指南。课 程标准按低年级、 中年级、 高年级三个学段分别提出阶段 目 标。 阶段目标从“ 认钱” “ 储钱” “ 用钱” 和“ 挣钱” 四个方面提出要求 ， 同时， 提出了“ 综合性学习” 的要求， 加强理财教育与其他课程的 联系， 促进学生整体素质和谐发展。课程目 标根据知识和能力 ， 过程和方法， 情感态度和价值观三个维度设置， 三个方面相互渗 透， 融为一体。各个学段相互联系， 循序渐进， 最终达到总目标。 接着， 我们向区教文体局递交了开发校本课程的申请报告， 并请上级教育主管部门领导、 专家来校验证后， 便着手编写校本 教材。与此同时， 请专家给编写教师进行强化训练， 和专家一起 合作编写教材。经过 “ 初编教材一上课试用一查找问题一再次 修改一推广使用” ， 编写出了一套集知识性、 科学性、 系统性、 趣 味性于一体的， 适合于少年儿童学习的理财教育读本。教材内 容注重了科学性、 系统性 、 趣味性， 形式上注重了活动性 ， 多样 性。中、 低年级的每篇教材分为四大版块 ： 展览室评议厅一知 识屋一活动场。高年级的每篇教材分为五大版块：情境模拟一 各抒已见一知识链接一心灵感悟一实践平台。 2 课程设置及管理 小学理财教育校本课程我们把它分为课堂理论教学和社会 调查实践活动两部分。全年安排 2 4 课时、 1 4课时为课堂学习， 1 0 课时为实践操作活动。 学校成立了理财教育教研组，我们让参与编写教材的老师 担任这门课程的教学， 每期举行一次研讨公开课 ， 全体教师参与 听课、 评课， 并请专家指导， 任课教师写出教学反思。 ( 二) 构建小学理财教育教 学模式 理财教育是一门全新的课程。在儿童理财教育中， 学校教 师是引导者， 家庭是理财教育的关键， 家长是直接指挥参与者， 学生是实践者。我们把理财教育融人家庭、 社会 ， 把家庭、 社会 搬进课堂 ， 融理财教育、 道德教育、 知识综合教育、 学生的实践于 一体， 把在课堂上所学的知识， 通过想象， 创造 ， 在形式多样 、 生 动有趣的主题队会上展示出来 ， 然后在家庭、 社会中进行实践， 加以验证。构建了适合儿童理财教育的模式： 课学教学 主题队会 社会活动 家庭实践 1 构建小学理财教育课堂教学模式 开设理财教育这门课程 ， “ 前无车， 后无辙。” 我们让参与编 写教材的老师但任这门课程的教学，有利于他们的理论与设计 得到验证。 在教学的过程中， 她们遇到了很大困难， 没有参考书， 就跑图书馆、 书店 ， 上网查资料； 没有教具， 就 自 制投影片、 课件， 搜集图片、 音像资料等。为了上好一节课， 教师们往往要花费一 1 2 4 个多星期的时间， 但是在教师的自主探索中， 他们拥有了许多理 财知识， 真正成了教育的开发者与设计者， 教师运用现代教育技 术辅助教学 ， 激发学生学习兴趣， 指导学生 自主学习， 探究新知， 在小组学习交流过程中， 解决在 自主学习中所遇到的困惑， 最后 用所学知识指导行动。构建了小学理财教育课堂的教学模式。 2 寓理财教育于各学科教学之中 在各学科的教材中， 都含有不少理财教育的知识。 我们结合 各学科的有关教材内容及教学活动，有机地恰当地渗透理财教 育。如语文课 金鱼的故事 ， 老师设计了一场正负方答辩活动， 使学生懂得只有劳动才能创造财富， 不劳而获没有好下场。 品德 课 不挑吃， 不挑穿 ， 老师组织学生讨论“ 挑吃挑穿这种行为对 不对?为什么?” 通过讨论和学生的自我反思， 教育学生勤俭节 约 ， 珍惜劳动成果。 厨房里的小发现 和这一节劳技课结合起 来， 设计了一场精彩的比赛， 让学生在活动中“ 八仙过海， 各显神 通” ， 从而懂得了“ 自己动手， 丰衣足食” 的道理， 培养学生的劳动 习惯 。 3 开展研究活动 ， 提升研究整体品位 学校组织课题组全体成员每周进行一次校本研习，要求教 师关注学生的理财能力的变化。 每学期全校进行一次教学设计、 教学反思、 教学体会、 论文等比赛， 保证教师学习的经常化和实 际效果， 课题组充分发挥课题管理网站的作用， 及时收集整理有 关课题资料的电子文本， 充实到课题网页专栏中， 让全校师生进 行网上学习， 提升教师的理论素养， 提高学生理财能力。 4 完善课题网站， 加强课题动态过程管理 课题网站能动态反映研究过程， 展示和交流研究成果 ， 为课 题电子化鉴定评估提供了重要的检阅平台。 我们建立了“ 泉溪村 小学” 网页( h t t p ： z h e d u h h y e d u t o m c n , q x c ) ， 学校理财教育优秀 学生作文， 采用网上投票， 网上评论的形式， 评选出获奖等第 ， 让 全校师生共享和见证学生理财能力， 推动课题研究的纵深发展。 ( 三 ) 构建 了合理 的评价机制 为了全方位了解学生理财知识与能力，主要从三个方面进 行评价 ： ( 1 ) 评价内容： 学习态度 ， 理财方法的掌握 ， 理财习惯的形 成 ， 实践活动的参与和道理情感。 ( 2 ) 评价途径 ： 课堂学习、 实践操作、 家庭实践 ， 社会调查。 ( 3 ) 评价方式 ： 等级制。 为操作方便 ， 评价得体 ， 我们制定“ 小学理财教育素质发展 评价表” 作为评价指标。 小学理财教育素质发展 评价表 内容 途 学习态度 方法掌握 习惯养成 道德情感 课堂学习 实践操作 家庭实践 社会调查 六、 研究的成效与分析 五年的小学理财教育研究， 激发了学生的学习兴趣， 丰富了 学生的知识， 培养了学生的创新精神和实践能力； 提升了校园学 生的生活品位； 促进了教师专业化发展， 产生了良 好的社会反响。 ( 一) 探索 了一条素质教 育的途径 2 1 世纪， 世界需要的是高素质的人才。 着眼于这一点， 我们 把理财教育贯穿于学校、 家庭、 社会之中。学校教师指导学生学 习理财知识、 理财方法， 家庭是理财教育的关键 ， 社会是理财教 育的实践场所。家长指导协助孩子建立财务计划、 储存计划， 与 孩子一同做家务、 一同购物， 一同参与捐款活动， 一同上网查阅 资料 ， 做理财教育的游戏， 让孩子在这些活动中丰富知识， 培养 分析、 思维、 操作等能力， 陶冶情操， 形成良好的品德 ， 健全的人 格， 树立正确的人生观、 时间观和价值观。 ( 二) 丰富了学生的知识， 养成了良好的生活习惯 研究之前， 学生有零花钱 ， 不会储存， 只会乱花； 不会购物、 自理， 只会挑吃挑穿； 不会解决生活中的困难 ， 只会撒娇胡闹； 不 会珍 物品， 只会要这要那等，