天津银行职业天津银行职业个人理财个人理财：职业道德考试试卷：职业道德考试试卷一、单项选择题（共一、单项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，只有分，每题的备选项中，只有 1 个事最符个事最符 合题意）合题意） 1、为了使本行的公司信贷产品有别于其他银行的同类产品，吸引更多客户，银 行必须在_上下工夫。A核心产品B利益产品C基础产品D附加产品 2、关于效益性、安全性和流动性原则，以下说法错误的是_。A贷款的期限越长，利率越高B银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的C在信贷资金总量一定的情况下，周转速度越快，流动性就越强，安全性就 越能得到保证，效益性相应较好D信贷资金周转速度越慢，流动性就越差，安全性也就越差，但效益性相应 较好 3、金融市场通常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台” ，它是国民经济景 气指标的重要信号系统，这是金融市场的_。A交易功能B调节功能C资源配置功能D反映功能 4、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担D：银行在短期贷款到期 l 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单E：著作权 5、以下不属于礼貌服务内容的是_。A银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、 为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求B一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求， 银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行C银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业 务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明 情况，获得客户的理解D对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利 6、如果某公司的固定资产使用率，就意味着投资和借款需求很快将会上升，具 体由( )决定。A：小于 20或 30，行业技术变化比率B：小于 20或 30，设备使用年限C：大于 60或 70，行业技术变化比率D：大于 60或 70，设备使用年限E：著作权 7、柜台业务操作风险控制要点不包括_。A完善规章制度和业务操作流程，不断细化操作细则，并建立岗位操作规范 和操作手册，通过制度规范来防范操作风险B严格执行各项柜台业务规定C设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止 代理资金被挤占挪用，确保专款专用。D加强岗位培训，特别是新业务和新产品培训，不断提高柜员操作技能和业 务水平 8、下列关于商业银行股东的义务的说法中不正确的是_。A在资本充足率低于法定标准时，股东应支持董事会提出的提高资本充足率 的措施B在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还 到期借款C在商业银行可能出现流动性困难时，股东未到期的借款应提前偿还D商业银行股东承担商业银行经营和管理的最终责任 9、在对单一法人客户进行信用风险识别时，企业类客户根据组织形式可以分为 _。A法人客户和个人客户B企业类客户和机构类客户C单一法人客户和集团法人客户D企业单一客户和机构类客户 10、以下不属于抵押授信贷款对象需满足条件的是_。A具有完全民事行为能力、年满 18 周岁的自然人B借款申请人有当地常住户口或有效居留身份C借款申请人在贷款行开立有个人结算账户D借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力 11、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B愿意承担一些风险投资，加大投资比例C愿意承担一些风险，有理财规划和目标D保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强 12、提前还款条款的内容不包括_。A未经银行的书面同意，借款人不得提前还款B借款人应在提前还款日前 30 天或 60 天以书面形式向银行递交提前还款的 申请C由借款人发出的提前还款申请是可以撤销的D已提前偿还的部分不得要求再贷 13、根据规模细分的各子市场中，商业银行应重点争取的客户群为_。A工业企业B大型、特大型企业C中小企业D国有企业 14、采取“脱钩”方式转贷的，每次展期的最长期限不超过_。A2 年B1 年C半年D一季度 15、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_。A股权B面值C红利D市值 16、下列关于防范质押操作风险的说法，错误的是_。A银行应当确认质物是否需要登记B银行应收齐质物的有效权利凭证C银行应当与质物出质登记、管理机构和出质人签订三方协议，约定保全银 行债权的承诺和监管措施D银行借出质押证件时，应书面通知登记部门或托管方撤销质疑 17、二级文件(押品)的管理不包括。A：保管B：交接C：借阅D：结清、退还E：著作权 18、两个或两个以上当事人按照商定条件，在约定的时间内，相互交换等值 现金流的合约称为_。A金融互换B金融期货C金融期权D金融远期 19、_，说明行业风险加大。A行业盈亏系数加大B资本积累率提高C行业销售利润率提高D行业产品产销率提高 20、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是_。A设计特色办公大楼B设计专用字体C提供增值服务D设计户外广告 21、下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是_。A具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提B商业银行个人理财业务人员除应具备相应的学历水平和工作经验以外，还 应具备相关部门要求的行业资格C能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力D在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段 22、股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交 易量、空头头寸等，价格趋势分析是无效的，这样的市场是_。A弱型有效市场B半强型有效市场C强型有效市场D非理性市场 23、下列_不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险。A汇率变动的风险B工程延期对项目财务效益的影响C通货膨胀的风险D费用超支对项目财务效益的影响 24、所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用的担保机构，银行应该 _。A立刻取消与该担保机构的所有合作B暂停与该担保机构的合作C要求所有相关业务的借款人提供新的担保D收回所有由该担保机构提供担保的贷款 25、个人网上银行属于_。A电话银行B私人银行C手机银行D电子银行 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，有分，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以个以 上符合题意，至少有上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）分） 1、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除_元费用后的余 额，为应纳税所得额。A800B1200C1500D1600 2、在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、 资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属 于营运能力指标的是_。A存贷周转率B资产负债率C权益收益率D资产回报率E资产流动率 3、下列关于期货交易保证金制度的说法，不正确的是（） 。A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监 督管理机构、期货交易所规定的标准B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开， 专户存放C期货交易所向会员收取的保证金，属于期货交易所所有D期货公司向客户收取的保证金，属于客户所有 4、同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下 列规定清偿_。A登记顺序不同的，按照债权比例清偿B抵押权已登记的先于未登记的受偿C抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿D登记顺序相同的，按照债权比例清偿E抵押权未登记的，按照债权比例清偿 5、个人征信系统收录的信息包括_。A个人的信贷信息B个人基本身份信息C民事案件强制执行信息D缴纳的住房公积金信息E已公告的欠税信息 6、破坏金融管理秩序的行为包括_。A个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资B某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料时继续使用C银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财务以帮助其优先办理业务D银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E违反货币管理法规制造假货币冒充真货币 7、个人信用贷款展期后的利息，超过 6 个月的，自展期日起，_。A按照原合同约定的利率计付B按当日挂牌的 3 个月贷款利率计息C按当日挂牌的 6 个月贷款利率计息D按当日挂牌的一年的贷款利率计息 8、以下哪项业务是国外银行分行不能办理的业务_A对中国境内公民客户的人民币业务B对中国境内公民以外客户的人民币业务C买卖外汇D代理买卖外汇 9、银行代理理财产品销售的基本原则有_。A适用性原则B合法性原则C银行利益最大化原则D客观性原则E客户利益最大化原则 10、对计入交易账户的头寸，应当具有明确的头寸管理政策和程序，主要包括 _。A设置头寸限额并进行监控B交易员可以在批准的限额内，按照批准的交易政策和程序管理头寸C按照银行的风险管理程序，交易头寸定期报告给高级管理层D根据市场信息来源，对交易头寸予以密切监控E评估市场变量的质量和可获得性、市场交易的规模、交易头寸的规模等 11、自主支付是指贷款人在确认借款人满足合同约定的提款条件后，根据借款 人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后，由自主支付给符合合同约定用 途的借款人交易对象。A：贷款人B：借款人C：借款人交易对象D：以上都不对E：著作权 12、目前已经开发出来的金融期货合约主要有（） 。A远期期货B利率期货C利率互换D货币期货E股票指数期货 13、下列关于短期融资券的说法，错误的是_A发行主体为包括证券公司等在内的企业B发行对象为银行间债券市场机构投资者C证券公司短期融资券的期限最长不超过 9天D收益率比央行票据和短期国债低 14、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金 融通市场，主要包括_。A债券市场B外汇市场C股票市场D期货市场 15、某银行 2006 年末关注类贷款余额为 2000 亿元，次级类贷款余额为 400 亿 元，可疑类贷款余额为 1000 亿元，损失类贷款余额为 800 亿元，各项贷款余额 总额为 60000 亿元，则该银行不良贷款率为_。A1.33%B2.33%C3.00%D3.67% 16、个人住房贷款保证担保的法律风险主要表现在_。A未明确连带责任保证，追索的难度大B未明确保证期间或保证期间不明C保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力D借款人互相提供保证E公司、企业的分支机构为个人提供保证 17、_彼此互称为联行。A两家不同国的银行之间B两家不同的国内银行之间C同一家银行的不同部门之间D同一家银行的总、分、支行之间 18、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准，包括_。A定性标准B资格要求C定量标准D内外部数据要求E业务经营环境和内部控制因素 19、个人贷款的贷款要素包括_。A担保方式B贷款利率C贷款期限D贷款对象E贷款额度 20、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的_。A投资功能B套利功能C保障功能D储蓄功能 21、银行经营管理过程中所面临的主要风险包括_。A流动性风险B国家风险C自然灾害风险D法律风险E信用风险 22、根据人民币利率管理规定 ，下列关