青海省青海省 2017 年银行业中级年银行业中级个人理财个人理财：风险的组成因素：风险的组成因素考试题考试题一、单项选择题（共一、单项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，只有分，每题的备选项中，只有 1 个事最符个事最符 合题意）合题意） 1、以下说法错误的是_。A内幕信息违反了证券市场的“公开、公平、公正”原则，侵犯了不特定广 大投资者的合法权益B内幕交易损害了上市公司的利益C银行业从业人员可以委托他人利用内幕信息进行内幕交易D利用内幕信息进行证券交易的行为，损害了投资者对上市公司的信心，从 而影响到上市公司的正常发展 2、对于提供抵(质)押担保的，下列说法错误的是_。A可以办理登记或备案手续的，必须先完善有关登记、备案手续B如抵(质)押物无明确的登记部门，则必须先将抵(质)押物的有关产权文件及 其办理转让所需的有关文件正本交由银行保管，并且将抵(质)押合同在当地的 公证部门进行公证C对于以金融机构出具的可撤销保函或备用信用证作担保的，须在收妥银行 认可的可撤销保函或备用信用证正本后，才能允许借款人提款D对于有权出具不可撤销保函或备用信用证的境外金融机构以外的其他境外 法人、组织或个人担保的保证，必须就保证的可行性、保证合同等有关文件征 询银行指定律师的法律意见 3、下列属于敏感负债类型存款的是_。A政府税款B电力费用收入C五年定期储蓄存款D证券业存款 4、普通准备金在计入商业银行资本基础的附属资本时，上限为加权风险资产的 _。A1%B1.25%C1.5%D2% 5、下列情形中，可能导致长期资产增加的是_。A季节性销售增长B长期销售增长C资产效率下降D固定资产扩张 6、货币政策是中央银行为实现_目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等 方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A货币供应量稳定B宏观经济C特定经济D经济发展 7、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位 是_。A司马两单位B托拉C金衡制单位DK 值单位 8、不良贷款拨备覆盖率计算公式为_。A(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款)B(一般准备+专项准备+特种准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)C(一般准备+专项准备)(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)D(一般准备+专项准备)(次级类贷款+可疑类贷款) 9、符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有的功能不包括_。A能够有效区分违约客户B能够准确量化客户违约风险C不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速下降的趋势D能够估计各信用等级的违约概率，并将估计的违约概率与实际违约频率的 误差控制在一定范围内 10、某商业银行的营业网点同时代理几家保险公司的产品，在某保险公司业务 员乙承诺每月给银行员工李某好处费 500 元后，李某就专心卖这家保险公司的 产品，李某的做法有违_。A利益冲突B诚实信用C公平竞争D职业道德 11、个人征信查询系统中个人基本信息不包括_。A个人身份信息B居住信息C贷款信息D个人职业信息 12、在行业的_阶段，现金流转为正值。A启动B成长C成熟D衰退 13、对于利率互换和货币互换的异同，以下说法中不正确的是_。A它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换B利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币C利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险D利率互换和货币互换均要进行本金的交换 14、下列关于个人耐用消费品贷款的表述错误的是_。A个人耐用消费品贷款起点一般为人民币 2000 元，最高额不超过 10 万元B借款人用于购买耐用消费品的首期付款额不得少于购物款的 20%30%C贷款的利率执行中国人民银行规定的同档次贷款利率D将至退休年龄的借款人，贷款期限可以超过退休年限 15、某企业 2006 年销售毛利率为 25%，销售毛利为 200 万元，净利润为 50 万 元，则销售净利率为_。A25.5%B15%C12.5%D6.25% 16、犯持有、使用假币罪数额巨大的，_。A处三年以下有期徒刑，并处一万元以上十万元以下罚金B处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金C处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上二十万元以下罚金D处十年以上有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金 17、证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种_关系。A债权关系B所有权关系C综合权利关系D委托代理关系 18、下列不属于经营风险的是_。A中层管理层较为薄弱，企业人员更新过快或员工不足B对存货、生产和销售的控制力下降C在供应链中的地位关系变化，如供应商不再供货或减少授信额度D企业的地点发生不利的变化或分支机构分布不合理 19、假定在其他条件相同的情况下，下列公司中最有可能获得银行贷款的是 _。A利息保障倍数为 0.6，流动比率为 0.5B利息保障倍数为 0.8，流动比率为 1C利息保障倍数为 1.2，流动比率为 4D利息保障倍数为 1.5，流动比率为 2 20、以下不属于个人/家庭资产项目的是_。A收藏品B接受别人的礼品C按揭房产D租借的房屋 21、_情况下，贷款的区域风险较高。A经济发展水平高B法律制度完善C有国家政策的重点支持D市场化程度低 22、某人计划将 10000 元投资于某项目。该项目的预期名义年利率为 10%，若 每半年计息一次，投资期限为 4 年，则预期投资期满后一次性支付该投资者本 利和为_元。A14774B14668C14255D14241 23、银企合作协议涉及的贷款安排一般属于_性质。A贷款申请B贷款意向书C借款申请书D贷款承诺 24、信贷文件中的一级文件(押品)不包括_。A上市公司股票、政府和公司债券B银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C保险批单、提货单、产权证或他项权益证书D法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件 25、以下关于贷款偿还的描述不正确的是。A：贷款逾期后，银行要对应收未收的利息计收利息，即计复利B：对不能按借款合同约定期限归还的贷款，应当按规定加罚利息C：因提前还款而产生的费用应由借款人负担D：银行在短期贷款到期 l 个月之前，应当向借款人发送还本付息通知单E：著作权 二、多项选择题（共二、多项选择题（共 25 题，每题题，每题 2 分，每题的备选项中，有分，每题的备选项中，有 2 个或个或 2 个以个以 上符合题意，至少有上符合题意，至少有 1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）分） 1、关于投资组合理论，以下说法正确的是_。A资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总 值与资产组合总值的比例B资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为 单个资产总值与资产组合总值的比例C当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资 产之间的协方差决定D投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方 差对组合的收益率方差的影响逐渐减小E投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了 2、下列各项中，符合国家助学贷款原则的是_。A部分自筹B有效担保C财政贴息D风险补偿E专款专用 3、一日客户向某银行大厅经理王某投诉，王某回答说：我正忙着呢，你们去找 领导去。顾客又问：你们领导在哪办公王某答：今天是不是没有来要不你明天 再来。王某的做法有哪些不妥_A对客户的投诉表示反感B不及时将处理意见告知客户C采取压制、拖延等方法人为设置障碍D轻慢客户投诉E故意刁难客户 4、理财产品的销售管理的内容包括_。A商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及对相关风险 的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客 户双方签字B客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买 的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管 理的基本常识E商业银行应用通俗易懂的语言说明有关产品的投资风险，配以必要的示例， 说明最有力的投资情形 5、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程， 银行业从业人员应坚持诚实守信、公平合理、_的原则，正确处理业务开拓与 客户利益保护之间的关系。A客户自愿B银行利润最大化C客户利益至上D树立良好形象 6、在现金管理中，定期投资账户的功能是_。A强制储蓄的功能B方便还贷C弥补临时性资金的不足D方便购买投资产品 7、 ”用名人来做宣传广告”是运用了_。A消费者的兴趣B商品效用C相关群体对消费者行为的影响D社会文化对消费者行为的影响 8、 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定从事境外理财的商业 银行应_。A在收到外汇局购汇额度的批准后，与境内托管人签订托管协议，开设托管 账户，在境内托管账户开设之日起 10 日内，向外汇局报送正式托管协议B在发售产品时，向投资者全面详细地告知投资计划、产品特征、相关风险， 由投资者自主选择C定期向投资者披露投资状况、投资表现、风险状况等信息D按规定履行结售汇统计报告义务E购买的境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定 9、下列关于国家助学贷款偿还的说法，不正确的是_。A借款学生自取得毕业证书之日(以毕业证书签发日期为准)起，次月 1 日(含 1 日)开始归还贷款利息B提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月 1 日起自付贷款利息C休学的借款学生复学，次月 1 日起恢复财政贴息D借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款 本息 10、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_。A各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所 在网点的柜台业务相同B所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生 的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任C理财从业人员不得在理财中心(室)现场之外为理财客户办理有关理财业务 和提供服务D “中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省 行负责。EA 和 B 正确 11、健全完善我国商业银行内部控制体系应当包括_。A强化内控意识，树立内控优先理念B完善激励约束机制C提高内控制度的执行力D加强关键岗位和人员的监督约束E强化责任追究 12、贷款回收是指借款人按借款合同约定的还款计划和还款方式及时、足额地 偿还贷款本息。贷款回收的原则是_。A先收息、后收本，全部到期、利随本清B先收本、后收息，全部到期、利随本清C先收息、后收本，全部到期、本随利清D既可以先收本，也可以先收息 13、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，应当自取得之日 起_内予以处分。A3 个月B6 个月C2 年D1 年 14、市场组合是_。A市场上大部分金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合B市场上所有金融资产按照市场价值加权平均计算所得的组合C市场上大部分金融资产按照账面价照加权平均计算所得的组合D市场上所有金融资产按照账面价值加权平均计算所得的组合 15、金融市场的功能可以从微观和宏观两个方面来考察，下列属于微观经济功 能的是_。A调节功能B反映功能C集聚功能D资源配置功能 16、以下不属于内部融资的资金