1中国建设银行公布 2009 年度经营业绩 服务大局促发展 稳健经营创佳绩2010 年 3 月 28 日，中国建设银行股份有限公司（以下简称建行）发布了 2009 年度经营业绩报告。2009 年，在国际金融危机蔓延、国内经济发展极为困难的形势下，建行认真贯彻国家宏观经济政策，坚持积极审慎的经营方针，科学统筹业务发展、风险防范和结构调整，取得了好于预期的经营业绩，出色地完成了全年经营目标。行长张建国表示：“在过去的一年里，建行以改革创新精神服务国家经济发展大局，坚持积极审慎的经营方针，始终牢牢把握住风险控制的主动权，在复杂的经营环境中赢得了市场先机，各项业务扎实稳步推进，为未来的可持续发展奠定了坚实基础。 ”经营规模再创新高 发展质量稳步提升2009 年，在国家实施应对国际金融危机一揽子计划的大背景下，建行结合自身发展战略，加大对经济和民生领域的金融支持力度，存贷款新增创历史新高，资产规模持续增长。截至 2009 年 12 月 31 日，建行资产总额为 96,233.55 亿元（以下数据除特别注明外均按国际财务报告准则计算，为本集团数据，币种为人民币） ，较上年末增长27.37%，其中客户贷款和垫款净额为 46,929.47 亿元，较上年末增长 27.40%；负债总额为 90,643.35 亿元，较上年末增长 27.88%，其中客户存款增长 25.49%至 80,013.23 亿元。建行注重提高业务发展质量和效益，获得了良好的业绩回报。全年实现税前利润 1,387.25 亿元，较上年增长 15.85%，净利润首破千亿元,达 1,068.36 亿元，增长 15.32%，超额完成全年利润计划。虽然受存贷款基准利率下调及市场利率下行等因素影响，净利息收益率比上年同期下降 0.83 个百分点至 2.41%，但通过创新产品、拓展市2场及优化投资交易策略，非利息收入实现了 28.11%的增长，其中手续费及佣金净收入增长 25.00%至 480.59 亿元，保证了全行经营收入与上年基本持平。平均资产回报率、平均股东权益回报率分别为1.24%和 20.87%，在国际大型商业银行中位于前列。资产质量持续改善，不良贷款率降至 1.50%，较上年末下降0.71 个百分点；风险抵御能力进一步增强。减值准备对不良贷款比率提至 175.77%，较上年末提高 44.19 个百分点；资本充足率为 11.70%，核心资本充足率为 9.31%，均符合管理目标。全行严控成本管理，经营费用增幅为 2005 年上市以来最低水平，员工成本增幅低于税前利润和净利润的增幅。稳健经营和持续发展的成果，进一步提升了建行的形象和品牌价值。在英国银行家 “全球商业银行品牌十强”中，建行位居第二位，列中资银行之首；被英国欧洲货币 、香港亚洲货币评为“中国最佳银行” 。服务经济社会大局 信贷投放适度均衡2009 年，建行按照国家决策部署，主动将服务经济社会发展大局与调整信贷结构相结合，加大对关系国计民生领域和项目的信贷支持力度，客户贷款和垫款总额较上年增加 10,258.30 亿元，为实体经济和民生改善输送了急需的资金“血液” 。其中,向符合国家信贷导向的 14 个信贷重点投放领域全年投放贷款 5,763 亿元，占同期新投放对公贷款的 20.41%；参与支持国家四万亿投资项目 446 个，十大振兴产业贷款新增 1,451 亿元，占全行对公贷款新增的 22.3%。投向基础设施行业领域的贷款为 15,398.98 亿元，新增额在公司类贷款新增额中的占比达到 53.12%。特别是 2009 年前 2 个月在经济处于最低谷、企业最急需资金时，建行根据此前储备优质项目的情况，及时投放了 3,582 亿元贷款用于基础设施和重点项目建设，随后就主动调整投放节奏，恢复到稳定常态速度上来，赢得了市场先机和风险控制主动权。3小企业、 “三农”和民生领域是建行信贷投放重点之一。建行小企业业务实现了跨越式增长，小企业授信客户新增近万家，小企业贷款增幅达 47.10%，高于公司类贷款平均增幅 22.51 个百分点，新增贷款大部分集中在中小企业经济发达的长三角、珠三角和环渤海地区。组建“信贷工厂”模式操作的小企业经营中心已达 140 家，联贷联保、法人账户透支、小额无抵押贷款以及“e 贷通”网络银行等产品服务日益丰富，探索解决小企业“融资难”问题有了初步成效。涉农贷款新增 1,630.96 亿元，比上年增长 38.25%；在新疆、黑龙江、吉林等地推广小额农户贷款新模式，帮助当地提高农业生产科学化、集约化水平；新设和筹建村镇银行 7 家， “三农”服务进一步向广大县城和村镇延伸。教育、卫生等重点民生领域贷款余额达 1,904.12 亿元，增幅达 48.56%，远高于公司类贷款平均增幅。个人消费贷款较上年增加 36.87 亿元，增幅为 4.92%。个人住房贷款较上年增加2,493.84 亿元，增幅为 41.35%；其中，着力支持居民保障性住房需求，累计与地方政府主管部门签署保障性住房合作协议 52 个，支持经济适用房和限价房项目 506 个，为 12.2 万户居民发放保障房商业按揭和公积金贷款 208 亿元。面对信贷资金快速增长的市场环境，建行在控制总量的前提下，按照国家产业政策和市场情况调整资源配置，合理把握信贷投放的节奏和力度，既保证了全年信贷投放的均衡性和平稳性，又以信贷结构调整促进国家产业结构优化升级。全年贷款增速低于同业平均，贷款新增额在四行中最少，但信贷投放的均衡性、平稳性却高于同业平均水平。重点调控“两高一剩”行业、房地产业，相关贷款余额占比分别比年初下降了 2.89、1.24 个百分点；全年主动退出公司类贷款767 亿元。客户结构进一步优化，内部评级 A 级及以上客户贷款余额占比达到 91.98%，较上年提高 2.64 个百分点。转变业务发展方式 中间业务快速增长42009 年，建行积极适应经济形势和金融市场变化，加大自主创新和研发力度，拓展新兴业务，培育新的利润增长点，在实现利润目标的同时，为长远发展打下稳固的基础。全行完成产品创新 313 项,创建业内首家产品创新实验室。建行推出一批新兴业务，为客户“雪中送炭”:针对深受国际金融危机冲击和影响的外贸企业，设计出“内贸通”系列产品和服务，涵盖国际贸易融资、供应链融资和人民币结算，为近千家外贸企业客户融资余额超过 150 亿元；针对民生领域建设，推出了面向教育、医疗、社保、环保领域的“民本通达”综合金融服务方案，包括优化全日制高校银行负债和结构，使 6,600 万人的养老金在全国范围内自由领取等。此外，顺应市场的保理预付款、并购贷款、网络银行贷款等其他新兴贷款业务也快速增长。在传统生息业务受到严峻挑战的情况下，建行中间业务有了强劲增长。全年实现手续费及佣金净收入 480.59 亿元，手续费及佣金净收入对经营收入比率达 17.84%。财务顾问、债务融资工具承销、理财等业务开展活跃，带动全行境内外投资银行业务收入较上年增长48.22%；银团贷款、国内保理等业务收入分别实现了 116%、300%的高速增长；企业年金个人账户达 192.54 万户，较上年增长 194.04%；独具同业优势的造价咨询业务，实现收入同比增长 106%；证券投资基金新获批 53 只，新托管 47 只，均为同业第一；证券投资基金托管资产净值 6,421 亿元，成为大型国有商业银行中唯一一家市场占比持续提高的托管银行。银行卡业务发展迅速，运行效率大幅提高。借记卡发卡总量达2.52 亿张，消费交易额为 7,906.63 亿元，较上年同期增长77.24%，实现手续费收入 45.36 亿元，较上年增长 14.76%；理财卡发卡总量达 489.50 万张，较上年末新增 122.54 万张。信用卡业务持续健康发展，累计客户 2,024 万户，累计发卡量增至 2,424 万张，新增 553 万张，全年消费交易额增至 2,927.81 亿元，贷款余额达363.32 亿元，资产质量保持良好，累计客户、交易额、贷款新增、5资产质量四项指标均居同业首位。 优化服务资源配置 客户服务再上水平2009 年，建行深入推进“以客户为中心”的理念机制建设，充分了解客户关切，满足客户需要，进一步完善专业化、差别化的客户服务体系，服务效率和质量有了新的提升。零售网点已基本实现从交易核算为主导向营销服务为主导的功能转型，大大增加了柜员与客户交流的时间，转型后网点交易效率提高近 39%，客户平均等候时间下降 40.86%。目前，针对提高理财中心客户服务质量的第二代网点转型项目正稳步推进。同时，继续强化自助和电子渠道建设，投入运营的自助银行增至 8,128 家；自动柜员机（ATM）较上年末增长 12.93%达36,021 台，居全球银行业前列。个人网上银行客户数达到 3,959 万户，较上年增加 1,268 万户，个人网上银行交易额 3.01 万亿元，较上年增长 118；在线手机银行实现跨越式发展，客户数达到 1,428万户，较上年增加 935 万户。电子银行与柜面交易量之比达到 74.89%。在细分客户、细分市场的基础上，建行新建小企业信贷、财富管理、投资银行、企业年金中心等各类专业化经营机构 928 个；大型企业客户集中经营格局逐步形成，更多资源被释放投向中小企业客户服务。为减少管理层级、提高管理效能，建行平稳推进机构扁平化改革，100 个中心城市分行中绝大部分由以前的三级变为现在的两级或两级半管理，三分之一取消了综合型支行设置，一半以上实现了零售网点直管。新组建了一大批从事市场营销、产品开发、后台管理等业务的专业化团队。建行服务质量有了明显提升。2009 年下半年，针对营业网点服务质量的定期“神秘人”调查得分 93.5 分，较上年同期高出 2.1 分。独立第三方机构的调查显示，建行的个人客户满意度为 63.9%，比上年提升 2.2 个百分点，高出同业平均水平 3.5 个百分点。综合客户服6务水平的提高带动了业务发展，建行当年储蓄存款增速、网均在国内大型银行中均为第一。2009 年是建行海外机构网络布局获得突破的一年。伦敦子银行、纽约分行相继开业，使建行在国际主要金融中心的海外机构布局基本完成。胡志明市分行也获得当地监管机构批准。建行位于香港的全资子公司建行亚洲收购美国国际信贷（香港）有限公司，从而在港澳地区拥有信用卡业务平台，完善了港澳地区业务布局。截至 2009 年 12月 31 日，建行海外机构资产总额增至 2,344.60 亿元，较上年增长92.82%。实施精细化管理 风险内控能力增强2009 年，建行坚持以效益为中心，以市场为导向，不断提高风险管控水平与业务精细化运作能力。推进贷前平行作业集约化和专业化管理，规范贷后平行作业操作流程，完善平行作业机制。进一步细分行业，将十几个行业门类细分到 90 多个行业大类，业务经营方向目标更清晰。坚持行业的限额管理和名单制管理，对“两高一剩”的16 个行业全部实现了名单制管理。同时，将海外分行纳入全行风险管理统一框架，进一步完善海外机构风险管控机制。以实施新资本协议为契机，建行规划设计了完整的风险管理应用架构，逐步夯实风险管理数据基础，推进风险计量工具的建设和运用，持续优化对公评级模型及零售评分卡系统，扎实推进全面风险管理体系建设，提升核心竞争力。风险管理的专业化、精细化水平显著提升，更好地契合全行战略转型、业务发展和风险控制的需要。建行密切跟踪政策和市场变化，针对新的风险苗头果断采取应对措施。当市场上出现对政府融资平台贷款超常增长时，建行及时出台措施加强管理，停止对县级政府融资平台客户贷款投放，严控对财力弱的地方政府融资平台提供信贷支持，控制政府融资平台贷款增长。建行明确对不计成本竞拍“地王” 、圈地不建的开发商不予贷款。此外，加强衍生产品交易风险控制，风险敞口不断压缩。7加强员工民主管理 全面履行企业公民责任2009 年，建行在完善民主管理、创建和谐企业方面取得新的进展。广大员工通过职工代表大会制度参与企业管理，全行各级分支机构已