如何用信用开启财富之门如何用信用开启财富之门-善用信用卡（一）善用信用卡（一）信用信用信用是与生信用是与生 俱来，俱来， 随着心脏一随着心脏一 起跳动的！起跳动的！我们应该象保护我我们应该象保护我 们的心脏一样保护们的心脏一样保护 好我们的信用！好我们的信用！如何获得信用如何获得信用简单的方法就是简单的方法就是与银行发生借贷关系与银行发生借贷关系例如可以向银行办理一张例如可以向银行办理一张信用卡信用卡或一笔贷款或一笔贷款因为没有因为没有 历史信用记录历史信用记录， 银行就失去了银行就失去了 一个判断您信一个判断您信 用状况的便捷用状况的便捷 方法。方法。 不从银行借钱，是否信用就好？不从银行借钱，是否信用就好？ NONO！ WHYWHY？如何拥有良好的个人信用如何拥有良好的个人信用1 1、个人信用记录、个人信用记录-银行决策的银行决策的 重要依据重要依据2 2、尽早建立您的、尽早建立您的 信用记录信用记录3 3、准时还贷准时还贷良好信用记录的好处良好信用记录的好处为个人积累信誉财富。为个人积累信誉财富。 获得获得“ “信誉抵押品信誉抵押品” ”，助您获得银行贷款。，助您获得银行贷款。 使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期使您获得优惠的金融服务，银行在贷款规模、期 限和利率上会有一定的灵活性和优待。限和利率上会有一定的灵活性和优待。 为什么要办信用卡为什么要办信用卡信用卡是申请信贷信用卡是申请信贷 及建立个人信用最便利的工具。及建立个人信用最便利的工具。信用卡信用卡几多欢喜几多忧愁几多欢喜几多忧愁什么是信用卡什么是信用卡 银行为什么发行信用卡银行为什么发行信用卡建立个人和企业的信用评级系统建立个人和企业的信用评级系统1 12 2有续提升个人和企业信用额度有续提升个人和企业信用额度3 3刺激消费，方便结算及财务管理刺激消费，方便结算及财务管理4 4银行里最灵活的贷款（无抵押贷款）银行里最灵活的贷款（无抵押贷款）5 5可以让银行和发卡机构（银联）可以让银行和发卡机构（银联）向商家收取费用，提升金融业的向商家收取费用，提升金融业的有偿服务收费有偿服务收费在银行、商家和消费者之间搭建一个在银行、商家和消费者之间搭建一个 良性的消费积分奖励与广告和促销的良性的消费积分奖励与广告和促销的 折让商业循环的商业模式。三赢的现折让商业循环的商业模式。三赢的现 代金融的服务模式。代金融的服务模式。6 67 7可以快速提升个人、家庭和可以快速提升个人、家庭和企业的信用额度，从而有效企业的信用额度，从而有效地增加其现金流。地增加其现金流。8 8信用卡的综合使用成为个人和信用卡的综合使用成为个人和 企业最灵活的短期融资渠道。企业最灵活的短期融资渠道。 可快速提升其抗风险能业。可快速提升其抗风险能业。9 9方便异地使用和不同货币的结方便异地使用和不同货币的结 算，如出国旅游，结算成本最算，如出国旅游，结算成本最 低（官方的银行结算）。低（官方的银行结算）。1010有积分、循环额度、金融其他衍生有积分、循环额度、金融其他衍生 价值（机票里程，礼品，临时额价值（机票里程，礼品，临时额 度的提升，额外的信贷额度，体度的提升，额外的信贷额度，体 检等）。检等）。专有名词解释专有名词解释信用额度信用额度 还款日还款日 帐单日帐单日/ /记账日记账日可用信用额度可用信用额度=信用额度-未偿还 的已入帐金额-已 使用但未入帐的 金额 - 其他相关 利息、费用专有名词解释专有名词解释最低还款额信用额度内消费类 交易未偿还部分的10% +信用额度内现金类交 易未还部分总额+上期 最低还款额的未还部分专有名词解释专有名词解释免息还款期 滞纳金（最低还款额的未还部分5%） 超限费（超额部分的5%）信用卡的好处信用卡的好处 （1）花明天的钱，办今天的事 （2）方便携带，不用携带大量现金 （3）消费积分可以兑换各种精美礼品，从而淘到信用 卡理财的“第一桶金” （4）可以通过银行每月的账单，了解自己的消费习惯 和消费结构，控制自己的消费 （5）合理利用50-56天的最长免息期，可以让银行的 钱为我们赚钱，这是信用卡带给我们的“第二桶金”（6）短期融资的最好工具 （7）建立良好的个人信用，累积个人信用记录 （8）可以预授权，住酒店时比较方便 （9）可在百安居家装分期，手续费超低，还可 延期半年还款，还可获得礼品（10）出国，没有信用卡不仅麻烦，而且用现金经常 会被当成异类 （11）可以每月最低还款，让你可以在只有1000元的 情况下买下10000元的东西 （12）部分银行可以分期还款，最长可分24个月，让 你更大程度的提前消费，还可获得礼品 （13）在携程之类的订机票订酒店，有信用卡做担保 可以更快的出票信用卡的风险信用卡的风险（1）在没有足够知识的情况下，利用信用卡套现投资基金和股票，透支炒股风险极大。 （2）套现要支付手续费。 （3）透支金额要支付每天万分之五的利息。 （4）一旦不能正常还款，就会被记入客户的信用记录。 （5）一旦卡丢失，会有卡被冒刷的风险。 （6）过度消费。 （7）一旦超额使用，会支付超限费。 （8）卡多管理麻烦。了解信贷 三要素根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人根据信贷记录，放贷机构会衡量申请人是否具是否具 备足够诚信。备足够诚信。你是否曾经使用信贷？你是否曾经使用信贷？你是否按时归还账单？你是否按时归还账单？你是否具备良好信贷记录？你是否具备良好信贷记录？你是否有担保人？你是否有担保人？你居于现址已多久？你居于现址已多久？你出任现职已多长时间？你出任现职已多长时间？品行品行(Character) (Character) 放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产，放贷机构希望知道你是否拥有任何贵重资产， 如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失如物业、汽车、储蓄或投资等，以作为在你失 去收入时的还贷抵押。去收入时的还贷抵押。你拥有什么样可用以抵押的物业？你拥有什么样可用以抵押的物业？ 你是否拥有一个存款账户？你是否拥有一个存款账户？ 你拥有什么样的可用以抵押的投资？你拥有什么样的可用以抵押的投资？资产资产(Capital)(Capital) 你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有你是否有能力还贷。放贷机构会留意你是否有 一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你一份固定的工作，让你有足够的收入来支持你 的信贷。的信贷。你是否有一份固定的工作？如有，薪金多你是否有一份固定的工作？如有，薪金多 少？少？ 你是否还有其它债务？你是否还有其它债务？ 你日常生活的开销有多少？你日常生活的开销有多少？ 你目前都承担什么样的债务？你目前都承担什么样的债务？ 你需供养多少人？你需供养多少人？还款能力还款能力(Capacity) (Capacity) 了解个人信用评分标准了解个人信用评分标准序号序号评评评评分分项项项项目目分数分数 1保障支持最高得分15分 （1）住房权利最高得分为8分 无房 0分 租房 2分 单位福利分房 4分 所有或购买 8分 （2）有无抵押最高得分为7分 有抵押7分 无抵押0分序号序号评评评评分分项项项项目目分数分数 2经济支持最高得分为34分 （1）月收入6000元以上26分 月收入3000-6000元 22分 月收入2000-3000元 18分 月收入1000-2000元 13分 月收入300-1000元 7分 （2）月偿债情况最高得分为8分 无债务偿还 8分 10-100元 6分 100-500元4分 500元以上2分序号序号评评评评分分项项项项目目分数分数 3个人稳定情况最高得分为27分 （1）从业情况最高得分为16分 公务员16分 事业单位14分 国有企业13分 股份制企业10分 其他4分 退休16分 失业有社会救济10分 失业有社会救济8分序号序号评评评评分分项项项项目目分数分数 （2）在目前住址时间最高得分为7分 6年以上7分 2-6年5分 2年以下2分 （3）婚姻状况最高得分为4分 未婚2分 已婚无子女3分 已婚有子女4分序号序号评评评评分分项项项项目目分数分数 4个人背景最高得分为24分 （1）本地5分 外地2分 （2）文化程度最高得分为5分 初中及以下 1分 高中2分 中专4分 大学及以上5分序号序号评评评评分分项项项项目目分数分数 （3）年龄最高得分为5分 女30岁以上 5分男30岁以上4.5分 女30岁以下3分男30岁以下2.5分（4）失信情况最高得分为9分 未调查0分无记录0分一次失信0分两次以上失信-9分无失信9分提交有效信用卡申请资料提交有效信用卡申请资料1 1、身份证复印件，社保卡复印件身份证复印件，社保卡复印件 2 2、工作证明原件、工作证明原件 3 3、资产证明文件、资产证明文件 4 4、半年以上信用卡复印件、半年以上信用卡复印件 5 5、信用卡账单原件、信用卡账单原件 6 6、认真填写信用卡申请表、认真填写信用卡申请表二、如何高效使用信用卡二、如何高效使用信用卡穿好外衣、精心保管穿好外衣、精心保管 统一密码、方便安全统一密码、方便安全 随时消费、灵活使用随时消费、灵活使用 立帐管理、随身记录立帐管理、随身记录三、立帐管理三、立帐管理信用卡概况（以还款日排序）信用卡概况（以还款日排序）银行名称银行名称 卡名称卡名称 卡号卡号 到期时间到期时间 背面签名档后背面签名档后3 3 个数字个数字 额度额度 提现额度提现额度 帐单日帐单日 还款日还款日 最低还款最低还款 额额 提现手续费提现手续费 还款方式还款方式 联系电话联系电话 网站网站 流水账（以日期排序）流水账（以日期排序）日期日期 银行卡名称银行卡名称 还款还款/ /刷卡刷卡 金额金额五、信用卡还款五、信用卡还款充分利用充分利用分期付款分期付款分期还款分期还款用卡温馨提示用卡温馨提示 尽早快速办卡，累计信用评分尽早快速办卡，累计信用评分 不要用信用卡轻易投资不要用信用卡轻易投资用卡注意事项用卡注意事项 新卡立即开通新卡立即开通 立即背面签名立即背面签名 两张卡不要放在一起，卡包管理两张卡不要放在一起，卡包管理 卡和身份证不要放在一起卡和身份证不要放在一起 密码管理密码管理 表格管理表格管理 便捷还款方式便捷还款方式 保护好信用，忘还款主动联系银行，争取延期保护好信用，忘还款主动联系银行，争取延期 善用自己的权益善用自己的权益痛痛 苦苦 的的 卡卡 奴奴 ？如何用信用卡累积个人信用如何用信用卡累积个人信用为我所用为我所用想找到开启想找到开启 信用卡的钥匙吗？信用卡的钥匙吗？交钥匙工程交钥匙工程会员会员YOUYOU