储蓄存款和商业银行授课人：樊艳芳 2004年10月24日1978198519952000210.664332.4亿 元我 国 城 乡 居 民 储 蓄 存 款 情 况20031106951622.629662.3（年）想一想想一想： 我国城乡居民储蓄我国城乡居民储蓄 存款余额迅速增长存款余额迅速增长 说明什么？说明什么？1、储蓄存款的含义 及我国主要的储蓄机构存款储蓄的含义：个人将属于其所有的人民币或者外币 存入储蓄机构， 储蓄机构开具存折或者存 单作为凭证，个人凭存折或存单可以支取 存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付 本金和利息的一种活动。（一）便捷的投资：储蓄存款我 国 的 储 蓄 机 构商业银行信用合作社邮政储蓄性质：是农村集体所有制性质的非金融机构性质：是我国邮政部门在中国人民 银行的监督下办理的一种存款储蓄特点：点多面广、信息传递快 、 营业时间长业务：主要受理个人名义的定期 和活期存款，不受理支票业务特点：面向广大农民，是对银行 存款储蓄的重要补充。作用：促进农村经济的发展作用：广泛吸收社会闲散资金，是为国 家筹集资金的重要途径，能更大限度地 为广大群众存款、取款提供方便。2、利息和利率是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行 因为使用储户存款而支付的报酬，是本金的增值部 分。利息的含义：取决利息的因素：本金、存期、利率水平利率的含义： 是一定期限内利息与本金的比率。利息计算公式： 利息=本金x利息率x存款期限时 间一年期存款利率水平利率调整幅度(%)1996.05.019.18降1.801996.08.237.47降1.701997.10.235.67降1.801998.03.255.22降0.451998.07.014.7降0.521998.12.073.78降0.921999.06.102.25降1.431999.11.01(注)1.8降0.452002.02.211.58降0.2219941994年，我国物价上涨幅度超过年，我国物价上涨幅度超过20%20% 。国家先后两次提高存款和贷款利率。国家先后两次提高存款和贷款利率。继继19961996年两次下调利率后，经国务院年两次下调利率后，经国务院 批准，中国人民银行决定从批准，中国人民银行决定从19971997年年10 10 月月2323 日起，降低金融机构存、贷款利率日起，降低金融机构存、贷款利率。国家提高和降低存、贷国家提高和降低存、贷 款利率说明了什么？款利率说明了什么？存款利率变动对经济的影响：利率上调存款减少利率下调生活消费支出相对下降流通中的货币减少存款增加减少流通中的货币量利率上升流通中的货币增加贷款减少投资需求相对下降 利率下降生活消费支出相对上升（转变投资方向）贷款利率变动对经济的影响：贷款增加增加流通中的货币量投资需求相对上升3、我国存款储蓄的类型和特点（1）活期储蓄： 什么叫活期储蓄？其特点是 什么？作用是什么？ 如何办理活期储蓄？当前活期储蓄的利率是多少？（2）定期储蓄什么叫定期储蓄？其形式和特 点是什么？提前支取定期储蓄应该怎样办 理？ 我国当前定期储蓄的利率是多 少？（3 3）保值储蓄）保值储蓄保值补贴额= 物价上涨幅度-利息储户的收益= 利息+保值补贴额(二)商业银行1、商业银行的含义商业银行是以经营工商业存、放款 为主要业务，并以银行利润为主要经 营目标的金融机构。地位 ：我国商业银行以国有制银行为主体， 是我国金融体系中最重要的组成部分 。商 业 银 行利润主要来源于利润主要来源于贷款利息与存款利息贷款利息与存款利息 的差额再扣去银行费用就是银行利润。的差额再扣去银行费用就是银行利润。主要主要 五个五个 国家国家 级银级银 行行2、商业银行的主要业务存款业务贷款业务结算业务工商业贷款消费者贷款活 期 储 蓄 的 特 点第一,存款时间、金额不受限制，随时存取 灵活方便第二,有利于家庭和个人养成计划开支、节 约储蓄的良好习惯第三，既可以保障款项的安全，又可以得 到一定的利息，但是利息比定期要低第四，通过活期储蓄的积累可为转存定期 储蓄创造条件定期储蓄的特点和优点：储蓄形式多样、存款可长可短；存期固 定，积累性强，适合人民群众节余款和积 少成多的大宗用款的存储需要。提前支取定期储蓄的办理手续：未到期的定期储蓄,储户提前支取存款,必 须持有一单一证,即存单和储户本人的身份 证,才能办理取款。由他人代替储户提前支 取的必须持有存单、储户身份证和代理人 的身份证才能办理。