1信用风险缓释管理系统对公押品动态管理刘思雪2010.9.15 2动态监控模块介绍概述现场核查模块介绍中介机构模块介绍权证管理模块介绍对公押品动态管理系统 介绍3动态监控模块介绍概述现场核查模块介绍中介机构模块介绍权证管理模块介绍对公押品动态管理系统介 绍4 系统建设的背景： 1、满足监管合规要求； (商业银行信用风险缓释监管资本计量指引（银 监发200867号）)2、提升信用风险缓释管理水平，适应主动风险管理和贷后管理的需要；3、满足业务发展的需要 。中国银行信用风险缓释管理系统概述5 本项目的任务用户：为全辖授信执行部、个人金融 总部、公司金融总部（金融机构）及其他有需求的 部门，包括：风险管理部、公司金融总部(公司业 务部)。 本项目的业务负责部门：总行风险管理部、授信执 行部、个人金融总部、公司金融总部（金融机构） 。中国银行信用风险缓释管理系统概述6概述72010年2009年2011年CCMS押品估 值模块上线估值/评价、押品清收处置、统计 查询、信息导出、国结押品信息 整合等信用风险缓释系统的持续开发、应用、优化与升级2011年以后第一期第一期第二期第二期第三期第三期第一阶段第一阶段基本信息管理、 权证/档案管理、 现场核查、评估 机构管理、风险 监控预警、信息 报告、监控预警、 信息报告、 评估机构管 理等第二阶段第二阶段本期工作范围6月26日试点行投产上线中国银行信用风险缓释管理系统概述8概述从我行押品管理的实际需求出发，坚持“全面管理 、全程控制、全品核算”的总体目标，以权属证书管 理、押品现场核查、押品内部评估、评估中介机构 管理四大块业务为核心，实现押品全流程动态电子 化管理。中国银行信用风险缓释管理系统对公押品管理9概述1、多维度展现押品相关信息，信息共享 2、规范押品管理流程 3、建立押品管理风险预警机制4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制二期（一阶段）主要功能10概述1、多维度展现押品相关信息，信息共享 押品相关 信息来源于BANCS的押品基本信息、客户信息、合同信息 来源与CVS的押品价值信息管理信息管理过程信息（风险缓释系统中记录管理信息）风险信息（通过管理过程信息，记录风险信息及风险值）风险信息11概述2、规范押品管理流程 押品权证管理现场核查中介机构管理系统上线后的变化 业务流程电子化 业务流程精细化 业务流程规范化12概述3、建立押品管理风险预警机制内部评估中 发现的风险现场核查中 发现的风险押品权属证 书管理中发 现的风险计算押品的风险总值， 分为一级预警信息和二 级预警信息。13概述4、建立相关业务部门间信息沟通反馈机制公司业 务部门押品管 理部门整改押品的风险信息押品的整改信息14概述BANCS系统统、 CCMS信用风险缓释风险缓释 管理系统统 对对公押品管理将风险信息反馈客 户经理根据已建立的押品基本 信息进行押品权证管理根据已建立的押品 基本信息进行评估 机构管理根据已建立的押品基本 信息进行现场核查记录权证 入库的时间 ， 自动生成首次现场 核查 任务CVS押品内部评估 价值信息15动态监控模块介绍概述现场核查模块介绍中介机构模块介绍权证管理模块介绍押品动态管理系统 介绍16权证管理模块介绍押品权属证书的接收与取出流程可按照原有的分行制定的权属证 书管理办法中要求的审批流程进行，但不再使用原有的“押品契证 资料收据”、“退还押品权属证书联系单”，审批流程通过系统在线完 成。各个节点的柜员需要将实物的权属证书上记载的信息与系统中 记录的项目信息进行核对，确认后再提交下一环节审批，如有问题 ，系统支持退回到之前任一环节。（一）由纸质审批向系统在线审批转变与实际业务差异分析在接收和取出押品权属证书时，经办人、审批人均可查看到权证的 相关押品信息、合同信息、客户信息以及之前各环节的审批信息。（二）信息全面化17权证管理模块介绍表一 押品契证资证资料收据（借款人全称） 兹收到业务经办 人员 送来贵公司抵（质）押授信有关契证及 资料 份（名称及编号如下表），此据。授信业务部门：经办人员：主合同编号：客户号：授信金额 ：授信期限：序号担保品 编号押品（契证 ）名称权属证 书证编 号评估价值 （人民币）债权数额（ 人民币）抵（质）押人业务经办 部门客户经理：负责人：档案管理人员经办人：负责人：押品管理人员经办人：负责人：保管部门：(部门公章) 押品接收日期： 结结清联联借款人签收： 保管员签字：押品退还日期： 对公客户经理：抵（质）押 贷款主管客户经理。 对公业务部门有权审批人对公档案管理经办员 对公档案管理审批员对公押品管理经办员 对公押品管理审批员18权证管理模块介绍19借款人名称 项目名称 客户号 合同文书号授信金额授信期限退还类型 （ 下拉式选择，若 选“其他”请做文 字说明）结清全部结清 押品对应的债权局部结清 结清本押品对应的全部债权，但尚有其他不良授信 变更授信展期 借新还旧 其他退还权属证 书的基本信息担保品编号押品（ 契证） 名称权属 证 书证 编号债权数额 （人民币）业务经办 部门客户经理： 负责人： 年 月 日押品管理人员经办人： 负责人： 年 月 日档案管理人员经办人： 负责人： 年 月 日表2 退还押品权属证书联 系单20权证管理模块介绍01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）； 02-变现（变现还贷）； 03-撤销（担保授信改信用授信）； 04-置换（担保变更）； 05-抵债（担保品成为抵债资产）； 06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）； 07-授信展期； 08-其它（其它原因）；出库原因：21权证管理模块介绍22权证管理模块介绍（三）业务流程精细化权属证书的接收与取出流程在系统中根据不同的实际业务需要进 行了细化，系统中现有的业务流程有：权证首次移交、权证出库、 权证变更、权证借阅、跨机构移交。这五类业务的接收与取出流程 都可设置审批环节，需要各省分行根据自身实际情况来设定。与实际业务差异分析23权证管理模块介绍权证首次移交入库权证变更权证出库权证跨机构移交入库权证跨机构移交出库权证变更出库权证变更归还权证出库部分权证出库权证首次移交入库在BANCS中录入担保品信息，在CRMS 中，将自动生成首次移交任务。在BANCS中，某抵（质）押贷款结 清，将在CRMS中自动生成任务。由客户经理手动发起由客户经理手动发起在权属证书变更出库审批流程结束后 ，自动生成权证变更归还任务。权证借阅权证借阅出库权证借阅归还无系统在线审批流程，由档案经办员变 更权证状态为“借出”。无系统在线审批流程，由档案经办员 变更权证状态为“入库”。新客户经理处自动生成移交入 库工作提醒。旧客户经理处自动生成移交出 库工作提醒。权证跨机构移交（不同机构）权证跨机构移交（同机构）变更主管客户经理24权证管理模块介绍 凡是系统自动触发 生成的任务项，都 直接在“待处理任务 ”界面生成。权证跨机构移交入 库、出库任务项出 现在“工作提醒”界 面。手动发起的任 务项需进入左 侧菜单选择相 应的任务项点 击进入。25权证管理模块介绍（四）系统自动提示权证管理风险对于 “变更出库”和“借出”状态的押品权属证书未及时归还的将 由系统自动记录为权属证书管理风险点，并根据风险值的设置计 算担保品的权属证书管理风险值。26权证管理模块介绍权证首次/变更归还/跨 机构移交入库流程图业务发业务发 起复核接收 业务经办业务经办 部 门门档案管理人员员押品管理人员员KJYQJBYQJBYQ审批流程结束， 档案经办员在系 统中录入权属证 书存放地编号， 押品权属证书状 态为“入库”。27权证管理模块介绍权属证书出库/变更/跨机构移交出库 处理流程图 审批流程结束， 押品权属证书状 态为“出库 ”或“变 更中”或“移交中” 。业务发业务发 起审审核释释放 业务经办业务经办 部门门押品管理人员员档案管理人员员KJYQJBYQJBYQ28权证管理模块介绍权证首次移交入库权证首次移交入库在BANCS中录入担保品信息，在CRMS 中，将自动生成首次移交任务。29权证管理模块介绍权证出库部分权证出库由客户经理手动发起30权证管理模块介绍31权证管理模块介绍01-部分结清释放（授信部分归还后释放部分担保品）； 02-变现（变现还贷）； 03-撤销（担保授信改信用授信）； 04-置换（担保变更）； 05-抵债（担保品成为抵债资产）； 06-结清手工释放（担保品关联的授信全部结清释放担保品）； 07-授信展期； 08-其它（其它原因）；出库原因：32权证管理模块介绍33权证管理模块介绍权证变更权证变更出库由客户经理手动发起34权证管理模块介绍01-变更抵质押登记信息 02-其它（其它原因）；变更原因：35权证管理模块介绍权证变更权证变更归还在权属证书变更出库审批流程结束后 ，自动生成权证变更归还任务。36权证管理模块介绍权证跨机构移交出库旧客户经理处自动生成移交出 库工作提醒。权证跨机构移交37权证管理模块介绍38权证管理模块介绍点击超级连接，进入任务发起页面，如下图：同机构客户经理移交出库结束，不发起移交出库审批流程。39权证管理模块介绍40权证管理模块介绍权证跨机构移交（不同机构）41权证管理模块介绍权证跨机构移交入库新客户经理处自动生成移交入 库工作提醒。权证跨机构移交点击上图红色区域超级连接，可进入下图：同机构客户经理移交入库结束，不发起移交入库流程。42权证管理模块介绍权证跨机构移交（不同机构）43权证管理模块介绍权证借阅权证借阅出库无系统在线审批流程，由档案经办员变 更权证状态为“借出”。在档案经办员界面：44权证管理模块介绍45权证管理模块介绍46权证管理模块介绍权证借阅权证借阅归还 无系统在线审批流程，由档案经办员 变更权证状态为“入库”。在档案经办员界面 ：47权证管理模块介绍48权证管理模块介绍记录入库、出库时间由押品保管员（双人）将押品权属证书放入或 取出押品专用保险箱，档案管理员输入档案存 放地编号后，系统将押品状态设置为“入库” ， 且自动记录该押品权属证书的入库时间。权证出库审批流程结束后，系统将押品状态调 整为 “出库”，且自动记录该押品权属证书的出 库时间。记录权属证书状态押品权属证书在系统的状态有“入库”、“入库中” 、“出库”、“出库中”、“变更中”、“变更出库”、“ 借出”、“移交中”、“移交出库中”、“移交入库中” 。49权证管理模块介绍回路功能押品权属证书的审批流程均具有回路功能，每节 点的柜员员都可以将该项业务数据表单退回至该 笔业务路径中任意环节的任务处理人（可选择） 。机构担保品管理CRMS支持二级分行及二级分行以下机构管理部 分担保品权证，例如：某县级行可以自行保管存 单类质押品，但其他担保品权证由二级分行来保 管，可通过系统设置支持这种管理流程。50对公审批人设置为适应全辖各省分间、省分行与二级分行间不同 的审批流程，CRMS可对是否需要审批人进行设 置。总行级系统管理员可以设定全辖各机构的业 务路径，如是否在移交时设客户经理有权审批人 ，省行级系统管理员可以维护本行及二级分行是 否设有有权审批人，二级分行只执行路径。 权证管理模块介绍顺位关系管理业务发起经办部门的有权审核人、档案管理部门 和押品管理部门的经办人员、有权审批人均应根 据工作需要设置A、B角，由机构中的系统管理 员进行提前设置。当A角因特殊原因无法工作时 ，可提前在系统中请假，自动由B角按照提前设 置好的顺位优先级次序进行接收新的权证管理任 务。51动态监控模块介绍概述现场核查模块介绍中