C3个人信贷业务管理培训深圳分行C3培训演练工作组 辜倩 2010年3月C3培训总纲q简介 q与二期区别 q管理办法 q总体流程简介q C3是农业银行为加强信贷精细化管理 、强化信贷风险防控能力、提高信贷决策 效率而自行研制的信贷业务管理系统群， 实现了信贷业务数据全国集中，覆盖了信 贷客户管理、信贷业务审批、信贷业务处 理、贷后经营管理以及信贷数据统计分析 等全部信贷业务环节 与二期的区别q 个人信贷业务操作流程大体与二期一致，但有部分变化 个人客户信息维护新增多个列表 q 个人客户基础信息 l 个人基本信息 个人其他证件信息 个人管理信息 l 个人关系人信息 个人公积金信息 个人联系方式信息 q 个人职业经营信息 l 工薪供职信息 个私经营信息 l 农业经营信息 学生就读信息 q 财产及业务支持信息 l 个人财务信息 个人贷款卡信息 个人涉农贷款客户信息 l 个人授信业务支持信息 个人他行贷款信息 q 个人信贷关系信息 l 个人信贷关系信息与二期区别2.担保物的信息录入做为一个模块单独登记抵押和质押方式的贷款担保物信息不在受理或调查 环节登记，在担保物管理模块登记完毕后，受理或调查 环节直接引入担保物即可与二期区别3.各个环节可以提交至部门也可以提交至个人提交调查审查审批环节可以选择提交给部门也可以 选择提交给个人（二期只能提交给部门）登记合同和凭证环节可以发送给本机构的其他人员 办理与二期区别4.增加工作分发环节，具备权限的人员可以将工作分发到 指定人员按目前集中经营模式，个人贷款提交至分行个人金 融部，个人金融部有专人进行工作分发与二期区别5.系统内部增加各个环节之间的校验财务信息录入不正确系统测算收入与还贷比时不正确保证人担保能力不足合同不能登记关系人信息录入不正确无法登记联名贷款担保物信息录入不正确受理环节无法引入抵押物合同不能登记管理办法个人信贷业务从网点同意受理或发起审批 流程开始，直到有权审批人审批并最终通知信贷 业务网点办理信贷业务的各环节均须通过C3操作 ，不得在系统外办理。其他特殊情况不实施网上作业的，均需总 行明文规定或报经总行批准。 管理办法所有信贷人员均须按照实际业务的职责分 工以本人操作员代码和密码登录系统进行相应操 作，对本人录入或上传的信贷业务信息（含附件 材料信息）负责。信贷业务网上作业中各信贷部 门职责、信贷业务主责任人与经办责任人的责任 界定以有关信贷规章制度为标准，系统中的操作 记录为责任界定的信息依据。 管理办法用户使用C3需填写C3用户申请及变更表 提出注册申请，经所在部门负责人审核确认后 由本级行综合管理员注册和登记操作权限。各环 节信贷人员的操作权限注册必须按照信贷制度规 定严格区分，同一部门不同岗位的人员也要准确 赋予操作权限。用户不再使用C3，本人必须通知综合管理 员进行离岗操作。用户所在部门负责定期核对， 保证本部门人员与实际注册用户相对应，对于离 岗人员及时通知本级行综合管理员进行离岗操作 。管理办法q个人客户的主办机构、辅办机构个人客户的经营行应确定一个本级行客户 部门或辖内营业单位作为客户的主办机构或辅办 机构。在C3中首次对某一客户进行客户管理操作 的机构，为该客户的主办机构，其他对该客户进 行客户管理操作的机构为辅办机构。C3中同一客 户在全行范围内只允许有一个主办机构，可以有 多个辅办机构。辅办机构要求成为主办机构的， 可向共同上级行提出申请，由共同上级行信贷管 理部门的有权用户进行调整。 管理办法q 各类管户机构都必须指定专人作为本机构所管理客户的 管户经理，具体负责在C3中进行客户管理的有关操作。 客户主办机构、辅办机构的管户经理，分别称为主办经 理、辅办经理。 q 一个客户在一个管户机构内只能由一个客户经理作为其 管户经理。管户机构内具有管户经理调整权限的用户， 可以在本机构注册用户范围内调整客户的管户经理 q 个人客户的新建和信息维护由主办经理或辅办经理操作 。仅允许保留一套维护结果的客户信息（C3中称A类信息 ），由主办经理维护。允许保留多套维护结果的客户信 息（C3中称B类信息），可由主办经理、辅办经理分别维 护 管理办法q客户删除。对于仅仅录入了客户信息，但尚未办理或 申请办理任何信贷业务，且没有辅办机构的客户 ，可由主办经理删除。 q管户关系取消。个人客户的主办机构、辅办机构可以取消 本机构与客户的主管、主办、辅办等管户关系。 取消主办关系后，该客户必须重新进行新建操作 、确定新的主办关系，才能再次在C3中开展信贷 业务。 上述两个应该暂不对分行开放管理办法C3信贷审批流程分为受理、调查、审查、 审议、合议、审核、审批、报备、批复、批复通 知、审批登记11个环节，除受理、审批、批复、 审批登记外其他环节不是系统控制的必经环节， 办理业务时按制度规定流程在C3中进行操作。 管理办法电子档案管理的原则。电子档案一经上传 在农业银行内部运作中便具有与纸质档案同等效 力，上传者要严格按照“谁经办，谁上传，谁负 责”的原则对电子档案内容的真实性和完整性负 责。对扫描上传的档案附件原则上要求采取PDF 文件格式。 总体流程1.个人客户新建 2.合作项目和合作品种建立（一二手楼、汽车贷款） 3.担保物登记（抵押质押方式） 4.受理调查审查审批 5.合议会（按需要） 6.审批登记 7.登记合同和凭证 8.发送ABIS 9.贷后管理