九月各地针对中小企业融资担保政策汇总 -2011-10-10 中国中小企业信息网 访问次数:173 江西首个省级中小企业信用体系试验区 在萍乡揭牌 8 月 30 日，萍乡经济技术开发区成为江西省首个省级“中小企业信用体系试验区” ，萍乡经济技术开发区管委会与各商业银行签订了战略合作协议，部分企业还与商业银行签订了融资协议。中小企业信用体系建设是人民银行与地方政府部门合作，由金融机构、中介机构和中小企业共同参与的一项重要工作。开展中小企业信用体系建设，对于构建新型银企关系、减少信息不对称、破解中小企业融资难题、提高中小企业信用意识、改善地方信用环境以及促进地方经济发展具有十分重要的意义。中小企业信用体系试验区建设的推进为金融机构更好地了解中小企业经营和信用状况提供了帮助，促进了中小企业获取更多信贷资金支持。上海今年预计发放中小企业政策性融资担保贷款 100 亿 上海市政府 9 月 6 日宣布，为改善中小企业融资环境，上海市财政部门将通过安排落实总量 30 亿元的专项资金缓解中小企业融资环境，鼓励国资、外资、民资等各类资本，特别是各类大型集团公司投资设立小贷公司，使其总量规模从目前 69 家增加扩大到 100 家，年发放贷款总额达到 350 亿元左右。截至今年 8 月底，上海已经实施中小企业政策性融资担保贷款 61 亿元，预计全年将突破 100 亿元。上海市市政府副秘书长、上海市财政局局长蒋卓庆表示，为了促进上海市商业性融资担保机构加快发展，上海市政府最近同意出台支持担保机构发展的新政策，对符合条件的重点商业性融资担保机构，将根据其服务中小企业融资担保的规模和实际发生担保代偿损失，由上海市级与区县两级财政融资担保专项资金，给予中小企业项目 20%至 40%、科技型中小企业项目 40%至 60%的担保代偿损失补偿。同时，为了进一步优化上海中小企业融资环境，上海市财政将安排“三个 10 亿” ，发挥财政专项资金的引导和放大效应，这包括：第一，设立总量规模为 10 亿元的市级财政专项资金，通过有关国有投资公司，以投资参股商业性融资担保机构的方式，支持各类商业性融资担保机构不断扩大资本规模，逐步放大融资担保资金倍数；第二，安排总量规模为10 亿元的科技信贷风险补偿财政专项资金，以张江、紫竹和杨浦等三个国家级科技园区内的科技型中小企业为重点，对上海各商业银行在上述园区内发放的科技型中小企业贷款所发生的超过一定比例的不良贷款净损失，在相关商业银行实施尽职审查的前提下，由科技信贷风险补偿财政专项资金负担 50%的风险损失；第三，由市级财政和国有投资公司共同出资设立总量规模 10 亿元的投资专项资金，通过建立与商业银行的“投贷” 、 “投保”联动机制，进一步支持和引导商业银行不断加大对中小企业的信贷倾斜力度。上海浦东发展银行、上海农村商业银行等商业银行联合开展“投贷” 、 “投保”联动试点，探索有利于降低商业银行信贷风险损失的良性循环机制，合力支持一批技术含量高、市场前景好、发展潜力大的上海市中小企业特别是科技型中小企业加快发展，尽快实现转制上市。截至 2011 年 7 月，上海已经有 69 家小额贷款公司获批筹建，其中 64 家小贷公司正式开业，注册资本总额近 70 亿元，累计放贷 15000 多笔，超过 300 亿元，贷款余额 4600 余笔 90 余亿元。上海金融办表示，截至目前，上海已开业小贷公司均实现盈利，目前，上海市融资性担保公司规范发展工作已经进入“开业一批、筹建一批、审核一批、酝酿一批”的新阶段。甘肃省采取措施积极缓解中小企业“融资难”问题 今年以来，甘肃省工业和信息化委员会针对中小企业的资金需求，积极采取搭建“银政投”融资服务平台、开展工业园区投融资服务平台试点、多元化推进股权融资等措施，有效缓解了中小企业“融资难” 。针对中小企业普遍缺少抵押物、市县担保公司实力较弱等情况，甘肃省工信委一方面积极引导甘肃省中小企业信用担保公司与市州担保公司“结对子”互保联保，壮大担保实力；另一方面，与国家开发银行甘肃省分行搭建起“银政投”融资服务平台，以政府推荐筛选项目、银行审核放贷、风险投资机构积极参与的形式，支持中小企业发展。截至目前，通过“银政投”模式，甘肃省中小企业信用担保公司已与 5 个市州的担保公司“结对子” ，互保联保中小企业 10 户，担保金额 1.2 亿元；甘肃省国开行为 15 户中小企业发放贷款 2.5亿元，全年预计将为 30 户企业发放贷款 5 亿元。为集中解决工业园区企业融资难题，甘肃省工信委选择白银、天水、金昌、酒泉等国家级工业园区，启动了园区投融资服务平台试点。目前，由甘肃大象能源科技有限公司发起成立的白银高科中小企业投融资平台，已有三项成果：组织园区企业自愿组成贷款联保体，通过“联贷联保”形式向银行申请贷款；成功引进企业股权投资资金 1500 万元；与上海一投资机构签订私募股权基金定向投资合作协议，扶持 1 至 2 户发展有前景、产品有市场的科技型中小企业做大做强。酒泉、金昌、天水等地园区投融资平台试点工作，已进入具体实施阶段，有望在年内启动并逐步推进投融资平台在全省的推广和应用。为拓宽中小企业直接融资渠道，甘肃省工信委会同甘肃银隆中小企业资产管理公司发起成立西北首家股权基金投资中心甘肃中小企业基金投资中心，多元化推进股权融资。目前，该中心已对嘉峪关大有公司等企业进行了股权投资，并分别与金昌化工集团和天水天光厂签订投资协议，计划出资 1.7 亿元盘活金昌化工集团物流中心，投资 2.6 亿元与天光厂合作建设天水集成电路芯片制造产业基地。 湖南首创中南六省“税融通”业务 破解中小企业融资难问题 为破解中小企业“融资难”瓶颈，湖南省税务部门在今年 6 月正式推出中南六省首创、以纳税信用取得商业信用的“税融通”业务，此项业务由湖南省长沙、株洲、湘潭、岳阳、郴州、常德等市国家税务局、地方税务局联合交通银行推出，从“源头”帮助中小企业破解融资难问题。该业务以中小企业良好的纳税信用记录为基础，根据中小企业的年纳税额、资产负债率、信用记录及企业业主从业经验等状况，以便捷的方式对按时、足额缴纳地税、国税且达到一定额度的中小企业，提供缴纳税额 3 倍的信贷产品，以“信”养“信” ，以企业诚实纳税的良好信誉作为银行授信的重要依据。根据要求，湖南省内持有有效工商营业执照的企业法人，只要符合交通银行湖南分行和税务部门的标准，即可带齐相关资料向交通银行湖南分行申请。税务部门将负责签署企业纳税情况和企业信用鉴定。借款人得到的授信业务资金限用于企业采购、生产、销售等阶段的短期流动资金需求，严禁信贷资金进入股市、期市或房地产等领域。工商联携手邮储银行解决重庆市中小企业贷款难 9 月，邮储银行重庆分行与重庆市工商联签署了合作框架协议 。按照计划，未来 5年内，重庆邮储银行将为重庆民营和中小企业提供共计 300 亿元的资金支持。邮储银行重庆分行行长表示，合作内容包括：邮储银行重庆分行将向重庆市工商联所推荐的民营企业和中小企业提供个人商务贷款、小企业贷款、综合消费贷款、流动资金贷款、固定资产贷款、贸易融资、票据融资、项目融资等在内的信贷服务，以及创新抵押担保制度。山东将建中小企业信用融资平台 为破解成长型中小企业发展中的资金制约，山东省中小企业办日前表示，将于今年下半年建立中小企业信用融资服务平台，通过打包推介、批量审查、集中授信、快捷融资的方式，满足中小企业资金需求，促进中小企业跨越发展。该平台将由独立的第三方专业机构按照“独立核算、自主经营、自负盈亏、自担风险”的要求，进行市场化运作。通过对中小企业融资需求进行前期调研和项目把关，减少银行信贷环节和风险，通过择优选择、推介及信用融资服务平台的增信，提升中小企业的资信评级，增强银行投资的信心，降低中小企业的融资成本，提高企业贷款的成功率。与此同时，该平台还将为中小企业提供投资咨询、经营管理、风险评估等服务，提高企业的信用意识和风险防范意识，帮助企业选择适合的商业银行和恰当的融资方式，使其能够短时间、低成本筹集到发展急需的资金。该平台建成后，将通过专业化运作，将金融机构特别是股份制商业银行因人力、精力所限难以核实的中小企业有效信息，及经专业筛选后的成熟项目，批量、无偿地向工、农、中、建四大国有银行、农信社和各商业银行等金融机构进行推介，使其在较短时间内准确了解到企业的资产结构、经营状况、项目建设、融资需求、还款来源以及风险保证措施等情况;在此基础上快速形成投融资意见，为中小企业和金融机构搭建方便快捷、实时互动的对接平台，实现银企共赢。广西多方联手解中小企业融资难题 今年以来，广西把加快中小企业发展作为产业优先发展、做大做强做优工业的重要组成部分，加快构建多层次多元化的中小企业融资服务体系。一是政府、银行、企业、担保机构四方协调联动，充分发挥银行业金融机构的主渠道作用；二是政策引导支持，加强中小企业信用担保体系建设；三是加强培育和指导，拓宽中小企业直接融资渠道；四是整合社会资源，大力推进中小企业融资平台建设；五是加大财政扶持，帮助中小企业渡过难关；六是苦练内功，促进中小企业不断提升素质和改善形象。广西今年安排 1.1 亿元中小企业发展专项资金，支持中小企业结构调整、与大型企业协作配套。2010 年起，自治区财政设立担保风险补偿资金，对符合风险补偿条件的信用担保机构，按照年均贷款担保责任额 6%的比例给予担保风险补偿。 “十二五”期间，广西还将拿出 10 亿元资金设立创业基金，重点支持创业期的中小企业。8 月底，自治区工信委、财政厅和广西银监局联合在南宁召开广西银行业金融机构支持中小企业项目集体签约大会，会上 21 个中小企业信贷项目达成签约意向，涉及电子信息、汽车配件等多个领域。为改变贷款担保难的问题，几乎所有驻桂银行、相关金融机构都开展了中小企业金融业务，着力创新中小企业信贷产品。广西北部湾银行新设“北部湾微贷” ，小企业主们无需任何抵押，可借到 5000 元至 100 万元不等的资金投入经营。广西中小企业信用担保有限公司在全国首创自治区、市、县三级政府共建贷款担保体系，放大 10 倍为全区中小企业提供贷款担保服务。福建为科技型中小企业搭建融资之桥 今年以来，福建省针对银根紧缩、中小企业特别是微型企业融资难程度加剧的情况，从资金、人才、技术等方面入手，多措施并举，全力扶持中小企业发展。为了引导银行业增加对中小企业的贷款数量，福建省着力完善政银企会商机制，搭建双方对接的平台，并且加强了对当地商业银行信贷投放和投向的监测和指导力度，确保商业银行对中小企业的贷款增速不低于各项贷款的平均增速。同时，福建省还安排了一定数量的资金作为龙头企业资金链应急保障周转资金，防范企业因暂时性周转困难而引发的资金链断裂；设法用好融资担保机构风险补助专项资金，推动该省各市、县财政部门建立担保补助资金，引导融资担保机构加大对中小企业融资的担保支持力度。福建省还进一步清理、取消了不合理的涉企收费项目，落实规费减免政策，加强企业用电、税负、出口退税等方面优惠政策落实的协调工作，聘请部分企业高管担任企业减负兼职监督员，切实减轻企业负担。在产业转型升级方面，福建省围绕石化、汽车、工程机械、新型显示、计算机及网络产品等 14 条重点产业链延伸工程及产业基地的建设，进一步加快中小企业集聚，引导中小企业融入龙头企业的产业链中，走“专、精、特、新”的发展路子；加强企业技术改造，滚动实施“百项千亿”重点技术改造项目，加大对重点技术改造项目的支持力度。 （胡莹）