第五课 金融服务与投资理财 考纲要求1、识记货币在商品交换中功 能的相关知识分析说明社会经济现象（ P3） 货币：不是从来就有的，是商品交换发展到一定 阶段的产物。执行交换媒介的功能，就是商品交换的“中间人”执行计价单位的功能，就是赋予商品一定的价格考纲要求2、识记我国实行纸币本位 制，人民币是我国的法定货币（P4 ） 考纲要求3、识记货币借贷的含义考纲要求4、运用单利和复利的利 率公式进行计算（不包括付息国债 利率计算）（P6） 单利：单利=本金利率年数 复利：本利和=本金（1+利率）年数考纲要求5、运用中央银行性质、地 位、职责和主要任务的相关知识 分析说明社会经济现象（P8-9） 性质：代表国家进行金融调控的特殊金融机构，受国务院领 导的国家行政机关 地位：在整个金融机构中处于领导核心地位、是整个金融活 动的总枢纽 我国的中央银行（中国人民银行）与其它金融机构的区别（ 职责）： 政府的银行：制定货币政策、实施金融调控，经理国库， 经营国家外汇和黄金储备，对外代表政府从事国际金融活动 。 发行的银行：代表国家统一发行人民币 银行的银行：服务对象仅仅是其他的银行业金融机构 中国人民银行的主要任务：制定和执行货币政策，进行金融 宏观调控考纲要求6、识记商业银行在市场经 济中的地位（P10） 组成银行业的主干，占据着主体的地位。 考纲要求7、理解商业银行的主要 业务（P11-12） 吸收存款、发放贷款、中间业务（ 最重要：转账结算）考纲要求8、识记我国银行常用的转 账结算工具（P13） 主要使用支票、本票、汇票、银行卡 等结算工具考纲要求9、理解企业和家庭投资理 财的首要目标（P15） 企业：防范因天灾人祸而可能造成的 损害，实现资产的安全。 家庭：使自己的一生衣食无忧，获得 基本的保障。考纲要求10、运用保险及其职能的相关知 识分析说明社会经济现象（P16-17） 基本职能：分散风险、补偿损失 两个基本职能之间的关系：分散风险是补 偿损失的基础，补偿损失是分散风险的体 现。 派生职能：资金融通、对防灾防损进行社 会管理 目的：获得财务上的保障考纲要求11、识记债券和股票的含义 （P19） 债券是一种表明债权、债务关系的凭证 。 股票是股份公司发行的公司财产所有权 证书。 比较股票和债券 共同点：都是有价证券，是两种最基本的 证券品种。都可以在证券市场交易。 不同点：债券是一种表明债权、债务关系 的凭证。 发行的主体可以是国家或企业。 股票是股份公司发行的公司财产所有权证 书。 发行的主体只能是企业。 两者还可从盈利性、安全性、流动性等方 面进行比较。股票债券不 同 点性质收益偿还 方式相同点财产所有权证书 （反映产权关系 ）债权、债务凭证 （反映债权债务关系 ）取得股息和红利定期收取利息股金不能退， 只能出让股票有明确的期限， 到期需偿还本金都是有价证券，都能获得一定收益 ，都是集资的手段考纲要求12、运用投资理财原则的相关 知识分析说明社会经济现象 （1）分散投资原则 （2）长期投资原则 （3）理性投资原则 （4）个性投资原则考纲要求13、运用投资理财的相关知识 设计解决实际问题的方案比较银行存款、债券、股票盈利性安全性流动动性存款收益最小安全能提前支 取债券国债安全不能提前 支取但可以在 证券市场 出售转让 企业债券有一定风 险不能提前 支取但可以在 证券市场 出售转让股票收益最大风险最大不能退股但持有上 市公司股 票可以在 证券市场 出售转让2005年上海高考题 小叶工作一年节余1万元，正在考虑用这笔 钱进行投资。请你运用“选择投资对象”的 知识，帮助小叶寻找两种不同类型的投资 对象，并说明理由。 （1）投资对象： 理由： （2）投资对象： 理由：参考答案： （1）投资对象：股票、债券、储蓄 （2）理由：可以从投资对象的安全性、盈 利性和流动性等方面作全面比较。2007年上海高考题 二战期间，国际红十字会向纳粹集中营的战俘提 供一些食品、衣物和香烟等物品。战俘之间进行 物品交换或用劳务换取物品的行为经常发生，交 换中。香烟逐步成为大家普遍乐意接受的物品， 例如，一件衬衣值80支香烟，为他人洗一件衣服 可换2支香烟 请运用所学经济常识简要回答： （1）在这个故事中，香烟充当了什么角色？执行 了哪些功能？ （2）为什么香烟从普通消费品变成了具有特殊功 能的物品？答案要点： （1）香烟在交换中充当了货币的角色。执 行了交换媒介和计价单位的功能。（2）直接的物物交换往往会使交换变得很不方便 。因此客观上需要一种物品能表现和衡量其他商品 的价值，并被交易双方普遍接受。香烟具有体积小 、质地均匀、便于携带存放、易于计量等特点，使 香烟在集中营中从普通商品变为具有特殊功能的物 品。