电子银行业务介绍电子银行业务介绍中国工商银行江苏省分行电子银行部中国工商银行江苏省分行电子银行部 王明宣王明宣1内容概述内容概述一一、电子银行业务简介电子银行业务简介二二、电子银行业务的发展现状、电子银行业务的发展现状三、安全体系介绍三、安全体系介绍四、产品介绍四、产品介绍五、手机银行业务介绍五、手机银行业务介绍六、疑问咨询途径六、疑问咨询途径2什么是电子银行？电子银行业务是指以网络为媒介、以客户 自助服务为特征，为客户提供超越时空的“3A” 式（Anytime，Anywhere，Anyhow）全方 位金融服务的离柜业务。一、电子银行业务简介一、电子银行业务简介3电子银行业务分类广义的电子银行业务包括网上银行、电话银行、手 机银行、ATM、多媒体自助终端、POS等业务,俗称“ 大电子”；狭义的电子银行业务仅包括网上银行、电话银行和 手机银行，俗称“小电子”。一、电子银行业务简介一、电子银行业务简介4电子银行产品体系电子银行产品体系- -总体情况总体情况目前，我行网上银行、电话银行、手机银行、自 助服务终端等渠道基本覆盖了除现金交易以外的 资产、负债和中间业务等银行业务。 网上银行网上银行手机银行手机银行电话银行电话银行自助服务终端自助服务终端5电子银行产品体系电子银行产品体系- -总体情况总体情况31大产品模块531个功能点31大产品模块543个功能点12大产品模块127个功能点4大产品模块21个功能点28大产品模块621个功能点17大产品模块443个功能点16大产品模块253个功能点9大产品模块126个功能点个人普通版个人普通版个人贵宾版个人贵宾版个人海外版个人海外版企业普及版企业普及版中小企业版中小企业版企业证书版企业证书版银企互联银企互联企业海外版企业海外版6电子银行产品体系电子银行产品体系- -总体情况总体情况总控 中心总行电子总行电子 银行中心银行中心自助语音自助语音IVRIVR上海电话上海电话 银行中心银行中心电子银行中心电子银行中心 （石家庄）（石家庄）电子银行中心电子银行中心 （合肥）（合肥）海外电子海外电子 银行中心银行中心信用卡电话信用卡电话 服务中心服务中心北京中心北京中心 天津中心天津中心7一、电子银行产品体系一、电子银行产品体系- -总体情况总体情况10大类栏目19个产品模块、145个功能20个产品模块、112个功能17个产品模块、24个功能手机门户手机门户手机银行手机银行 （WAPWAP）iPhoneiPhone、AndroidAndroid 客户端客户端手机银行手机银行 （短信）（短信）个人普通版个人普通版个人个人iPhoneiPhone版版企业版企业版8一、电子银行产品体系一、电子银行产品体系- -总体情况总体情况多媒体自助终端多媒体自助终端网银自助服务机网银自助服务机9一、电子银行业务简介一、电子银行业务简介工行电子银行业务优势工行电子银行业务优势近三年，共获得国际、国内各类机构评选的奖项50余项。2003-2010年连续八年获美国环球金融杂志评选 的 “中国最佳个人网上银行”10二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状国外电子银行业务发展现状q 美洲银行电子银行交易笔数占全部交易笔数的70%以上;q 汇丰银行90%以上的交易型业务已通过电子银行渠道（包括 电子网点）完成，设有柜员的网点则专门为高端客户提供 增值服务。 11二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状电子银行业务笔数占全行业务笔数比例电子银行业务笔数占全行业务笔数比例12按照总行财务会计 部测算的电子银行业 务每笔成本0.49元、 柜面业务每笔3.06元 计算，2010年网上 银行交易笔数7.73亿 笔，共为我行节约经 营成本约19.86亿元 。二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状1320102010年电子银行业务量达到年电子银行业务量达到15.0815.08亿笔，亿笔，其中小电子（网上银行、电话银行、手机银行）业务笔数占全行其中小电子（网上银行、电话银行、手机银行）业务笔数占全行 业务笔数比例达业务笔数比例达32.2%32.2%。电子银行业务笔数构成电子银行业务笔数构成二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状14网上银行（拓扑图）宇信易诚-2008二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状15个人网银综合对比分析分层服务 体系-10安全性-10产品功能-50易用性-20新技术应用-10总分美洲银行59.542.518883富国银行5838.2518877.25渣打银行10832.516571.5工行894012675.5招行5937.515470.5建行0836.2513562.25中信银行7521.2516453.25网上银行（评价指标）二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状16二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状20102010年江苏个人网银客户数市场四行占比（含苏州）年江苏个人网银客户数市场四行占比（含苏州）截止今年3月底，我行个人网银客户数量超过1亿,电子银行业务在我行全部业务量中的占比突破60%17从国外、国内和江苏电子银行业务发展现状可从国外、国内和江苏电子银行业务发展现状可 以看出，随着银行业对电子银行认识不断的提高，以看出，随着银行业对电子银行认识不断的提高， 各行都将电子银行作为战略发展重点，不断加大投各行都将电子银行作为战略发展重点，不断加大投 入，加快业务发展速度，外资银行、城市商业银行入，加快业务发展速度，外资银行、城市商业银行 也纷纷加大市场参与力度或者开始开办电子银行业也纷纷加大市场参与力度或者开始开办电子银行业 务，电子银行竞争日趋激烈。务，电子银行竞争日趋激烈。二、电子银行业务发展现状二、电子银行业务发展现状总结总结18监控介质 限额工具提醒三、电子银行安全体系三、电子银行安全体系19三、电子银行安全体系三、电子银行安全体系介质U盾、U盾短信、二代U盾、无驱U盾、口令卡、证书密码器限额对外支付交易受限额控制工具防钓鱼控件、小E安全检测、安全控件（账号保护）提醒预留验证信息、余额变动提醒、登陆提醒、欢迎页/欢送页安全提示信息监控电子银行风险监控、大额交易落地、公安部可疑账户查询系统20四、产品介绍3、跨行快汇21四、产品介绍4、工银密码器22功能说明-时间动态密码l在信息输入状态，不输入 任何信息，直接按“确认”键 ，显示时间动态密码l按任何数字键返回信息输 入状态l按“确认”键3秒，进入开机 密码修改状态进度条，每 10秒减1条动态密码，每分钟 自动变化秒闪，闪动23密码器常用操作流程：申领开机交易关机激活设置开机密码输入开机密码主动关机自动关机其他功能： 修改密码（密码器上完成） 时间同步（网银、手机银行、电话银行及柜面） 低电提醒（密码器上显示）24使用流程25使用流程支持双介质演示26n 操作流程 说明n 常见问题 释疑四、产品介绍5、iphone手机银行27开通及使用流程：柜面或自助开通手机银行(WAP)在iPhone手机下载、安装客户端使用iPhone手机银行28v安装iPhone手机银行客户端有两种途径:第一种是通过iPhone手机进行安装;第二种是通过电脑进行安装。v通过电脑安装客户端需要iTunes进行同步，访问 http:/www.apple.com.cn，可以下载最新版本的iTunes。29v在iPhone主屏幕中点击“App Store”v点击屏幕下方的“搜索（Search）”，输 入“工商银行”或者“icbc” ，搜索到工 商银行手机银行客户端，点击“免费（ free）”、“安装”开始下载。30下载完成后，在iPhone主界面 中即可看到工商银行图标,点 击即可登陆。31v方法二：通过iTunes同步安装iPhone 手机银行客户端。选择iTunes左侧栏 中的iTunes Store，在搜索框中输入 “工商银行”或“ICBC”，能够搜索 到工商银行手机银行iPhone客户端。32v选择工行客户端，登陆页面输入手机号 、登陆密码，（iphone手机银行登录不 需要输入卡号，输入注册手机号即可） 点击“登陆”。v请注意：用户在登录时手机号栏会默认 为上次登录成功的手机号。登陆33v进入欢迎页面。页面展现内容包括欢迎语 、星级及贵宾提示、生日及节日祝福、安 全提示、银行留言、温馨提醒。安全提示 的内容为上次登录时间、预留验证信息登陆34vIphone手机银行客户端 支持包含查询、转账、 缴费、基金、国债、外 汇、贵金属等18大类一 级功能，滑动屏幕可翻 页，点击图标可进入具 体业务功能。35介质单笔最高 限额日累计最 高限额 口令 卡1000元5000元电子 密 码 器50万100万各种认证介质下，iphone手机银行客户交易限额2、目前电子密码器适用于以下渠道： 手机银行 个人网上银行 电话银行36六、疑问咨询途径1、贵宾网银客户在线咨询 2、95588（4006695588）咨询 3、工行论坛版主答疑 4、电子银行产品经理（专管员）3738394041电子银行优惠活动汇款折上折42有奖问答： 1、我行针对贵宾版网银推出了在线客户服务系 统，请问哪些客户是我行贵宾版网银客户（ ）A、四星级及四星级以上客户B、五星级及五星级以上客户B 2、使用手机银行进行转账汇款，手续费是柜面 的（ ）折A、折B、折43有奖问答： 4、截止今年3月底，我行个人网银客户数量超过 （ ）,电子银行业务在我行全部业务量中的占 比突破（ ）A、5000万,50%B、8000万,70%C、1亿,60%C 44