银 行 信 贷 部 门 岗 位 职 责授 信 管 理 部 门2.1.1 授 信 管 理 部 门 主 管其 主 要 职 责 ：（ 1） 组 织 实 施 国 家 和 总 分 行 各 项 信 贷 政 策 、 制 度 ；（ 2） 制 定 并 组 织 落 实 本 行 有 关 授 信 风 险 审 查 规 章制 度 ；（ 3） 组 织 授 信 管 理 部 门 人 员 完 成 正 常 类 授 信 业 务的 尽 职 审 查 。 对 授 信 分 析 报 告 的 质 量 情 况 、 授 信 经 营部 门 的 授 信 结 论 、 审 查 员 的 审 查 意 见 进 行 审 查 ， 提 出明 确 的 审 查 意 见 及 建 议 ；（ 4） 制 定 、 修 改 授 信 额 度 使 用 的 管 理 规 定 和 实 施办 法 ；（ 5） 掌 握 辖 内 公 司 谛 乓 滴 裨 诵 星 榭 龊 妥 什 柿孔 纯 觯 治 鑫 侍 狻 芯 慷 圆 撸 笆 毕 虮 拘 行 糯葱 泄 俟 低 惚 ?SPAN lang=EN-US（ 6） 负 责 分 支 行 各 类 授 信 业 务 总 额 度 的 控 制和 管 理 ；（ 7） 组 织 实 施 对 本 行 授 信 业 务 人 员 的 培 训 和考 核 ；（ 8） 其 他 授 信 风 险 管 理 工 作 。2.1.2 授 信 审 查 岗对 授 信 经 营 部 门 上 报 的 正 常 类 授 信 客 户 的 授 信 申 请 进行 尽 职 审 查 并 提 出 明 确 的 独 立 审 查 意 见 向 上 报 批 ， 全面 揭 示 所 审 查 授 信 业 务 的 风 险 ， 对 出 具 的 审 查 意 见 负责 。 其 主 要 职 责 为 ：（ 1） 可 行 性 审 查 。 依 据 本 手 册 相 关 规 定 ， 审查 授 信 业 务 主 要 风 险 点 及 风 险 防 范 措 施 、 偿 债 能 力 、授 信 安 排 、 授 信 价 格 、 授 信 期 限 、 担 保 能 力 等 ；（ 2） 合 规 性 审 查 。 审 查 授 信 业 务 是 否 符 合 国家 和 本 行 信 贷 政 策 投 向 规 定 、 授 信 客 户 经 营 范 围 是 否符 合 授 信 要 求 ；（ 3） 完 整 性 审 查 。 审 查 授 信 资 料 是 否 完 整 有效 ， 包 括 授 信 客 户 贷 款 卡 等 信 息 资 料 复 查 、 项 目 批 准文 件 以 及 需 要 提 供 的 其 他 证 明 资 料 等 ；（ 4） 审 查 授 信 客 户 和 授 信 业 务 风 险 等 级 ；（ 5） 授 信 业 务 经 有 权 审 批 人 审 批 同 意 后 ， 通知 授 信 经 营 部 门 和 放 款 中 心 ， 并 将 授 信 额 度 、 风 险 等级 等 相 关 信 息 输 入 CMIS 系 统 ； 授 信 业 务 被 否 决 的 ，通 知 授 信 经 营 部 门 ；（ 6） 审 查 正 常 类 授 信 客 户 的 “定 期 监 控 报告 ”、 “信 贷 备 忘 录 ”及 风 险 评 级 ， 根 据 客 户 风 险 变 化情 况 ， 提 出 明 确 的 审 查 意 见 ， 上 报 审 批 。 如 须 变 更 、冻 结 授 信 额 度 ， 报 高 级 信 贷 执 行 官 /信 贷 执 行 官 批准 后 书 面 通 知 授 信 经 营 部 门 和 放 款 中 心 ；（ 7） 主 动 关 注 当 地 经 济 、 行 业 发 展 趋 势 和 所审 查 客 户 的 风 险 状 况 变 化 ， 及 时 向 部 门 负 责 人 沟 通 、汇 报 。2.1.3 授 信 管 理 岗其 主 要 职 责 ：（ 1） 贯 彻 执 行 国 家 和 本 行 信 贷 政 策 、 制 度(以 本 手 册 以 及 本 行 现 行 与 本 手 册 无 冲 突 的 制 度 、 规定 为 准 )工 作 ；（ 2） 研 究 拟 定 授 信 工 作 规 划 ， 研 究 分 析 当 地经 济 形 势 和 行 业 发 展 趋 势 ， 调 查 分 析 授 信 业 务 投 向 ；（ 3） 拟 定 并 组 织 实 施 有 关 授 信 管 理 实 施 细 则 ；（ 4） 检 查 和 督 导 本 行 正 常 类 授 信 客 户 定 期 和不 定 期 监 控 工 作 ；（ 5） 具 体 实 施 对 本 行 授 信 人 员 的 业 务 培 训 和考 核 ；（ 6） 检 查 和 考 核 授 信 经 营 部 门 执 行 授 信 规 章制 度 的 情 况 ， 提 出 相 应 的 管 理 建 议 及 整 改 要 求 ；（ 7） 协 助 授 信 经 营 部 门 发 现 或 识 别 授 信 客 户的 特 殊 预 警 信 号 并 提 出 预 警 措 施 建 议 ；（ 8） 收 集 整 理 和 上 报 在 授 信 审 查 、 检 查 过 程中 或 通 过 其 他 途 径 采 集 的 风 险 信 息 。2.1.4 综 合 岗其 主 要 职 责 ：（ 1） 对 辖 内 公 司 授 信 客 户 和 业 务 情 况 进 行 统计 分 析 ， 负 责 上 报 上 级 行 、 人 行 和 监 管 部 门 要 求 的 有关 授 信 分 析 报 告 、 授 信 业 务 调 查 报 告 、 各 类 统 计 报 表等 资 料 ；（ 2） 完 善 和 维 护 信 息 系 统 的 运 行 及 其 他 综 合管 理 工 作 。 负 责 授 信 业 务 数 据 统 计 资 料 积 累 和 本 部 门文 件 保 管 ；（ 3） 负 责 CMIS 系 统 管 理 、 维 护 及 授 信 审 批结 论 录 入 的 复 核 工 作 。2.2 授 信 经 营 部 门2.2.1 授 信 经 营 部 门 主 管其 主 要 职 责 ：（ 1） 负 责 组 织 客 户 经 理 开 展 市 场 调 查 ， 维 护客 户 关 系 ， 推 进 市 场 拓 展 ； 选 择 优 质 客 户 ， 确 定 明 确的 营 销 目 标 ；（ 2） 组 织 实 施 本 行 信 贷 风 险 预 警 和 主 动 退 出机 制 ；（ 3） 组 织 实 施 本 行 授 信 客 户 结 构 调 整 计 划 ；（ 4） 组 织 实 施 客 户 集 团 关 联 关 系 的 调 查 及 集团 客 户 的 客 户 信 息 、 业 务 信 息 的 收 集 、 整 理 、 建 立 和客 户 信 息 系 统 的 维 护 工 作 ；（ 5） 指 导 、 监 督 客 户 经 理 贯 彻 执 行 授 信 管 理相 关 制 度 和 授 信 工 作 人 员 授 信 尽 职 要 求 ；（ 6） 根 据 客 户 经 理 提 出 的 意 见 ， 决 定 是 否 受理 客 户 授 信 申 请 及 组 织 授 信 调 查 。 审 核 授 信 分 析 报 告 ，对 客 户 经 理 授 信 业 务 真 实 性 进 行 核 实 ， 并 提 出 审 核 意见 ；（ 7） 组 织 、 指 导 客 户 经 理 按 要 求 进 行 贷 后 监控 ， 审 核 定 期 监 控 报 告 、 信 贷 备 忘 录 和 客 户 查 访 报 告 ，提 出 审 核 意 见 并 及 时 发 现 客 户 风 险 ；（ 8） 组 织 、 指 导 客 户 经 理 与 保 全 部 门 共 同 对问 题 类 授 信 客 户 开 展 调 查 ， 制 定 行 动 计 划 、 行 动 计 划更 改 书 ；（ 9） 负 责 本 部 门 未 移 交 不 良 资 产 清 收 和 日 常管 理 ；（ 10） 组 织 、 指 导 客 户 经 理 及 时 完 成 授 信 业 务 风险 等 级 评 定 等 工 作 ；（ 11） 组 织 本 部 门 客 户 经 理 做 好 移 交 类 问 题 类 授信 客 户 向 保 全 部 门 的 移 交 工 作 ； 会 同 风 险 监 控 部 督 促和 指 导 对 正 常 类 授 信 客 户 的 授 信 后 监 控 工 作 ， 对 授 信客 户 违 约 或 其 他 不 利 事 项 等 重 大 事 件 ， 采 取 控 制 风 险等 补 救 措 施 。2.2.2 客 户 经 理其 主 要 职 责 ：（ 1） 受 理 客 户 提 出 的 授 信 业 务 申 请 ， 收 集 有关 授 信 信 息 资 料 ， 对 申 请 人 申 请 授 信 业 务 的 合 法 性 、合 规 性 、 安 全 性 和 盈 利 性 进 行 调 查 ， 并 对 调 查 资 料 的真 实 性 负 责 。 调 查 主 要 内 容 有 ：l 调 查 和 验 证 客 户 提 供 的 身 份 证 明 、 授 信 主 体资 格 等 基 本 情 况 、 产 品 市 场 、 财 务 状 况 以 及 产 供 销 库存 等 情 况 ， 掌 握 授 信 业 务 的 真 实 用 途 ， 调 查 验 证 经 营状 况 和 偿 债 能 力 等 ；l 调 查 核 实 抵 押 物 、 质 物 的 权 属 、 价 值 及 实 现抵 押 权 、 质 权 的 可 行 性 、 合 法 性 等 ；l 调 查 核 实 保 证 人 的 担 保 资 格 、 代 偿 能 力 和 资信 情 况 ；l 需 要 调 查 的 其 他 资 料 。（ 2） 对 客 户 和 授 信 业 务 进 行 风 险 评 级 和 分 类 ，撰 写 “授 信 分 析 报 告 ”， 对 授 信 额 度 、 期 限 、 利 率(费 率 )和 使 用 方 式 ， 以 及 担 保 情 况 等 提 出 明 确 意 见 ，经 部 门 主 管 同 意 后 报 授 信 管 理 部 门 审 查 ；（ 3） 办 理 核 保 、 抵 (质 )押 登 记 及 其 他 发 放贷 款 的 具 体 手 续 ；（ 4） 按 贷 后 监 控 政 策 要 求 对 授 信 客 户 进 行 定期 和 不 定 期 监 控 ；（ 5） 对 符 合 “问 题 类 授 信 客 户 ”条 件 的 客 户 ，制 订 “行 动 计 划 ”， 并 根 据 批 准 意 见 实 施 ；（ 6） 对 符 合 移 交 条 件 的 问 题 类 客 户 ， 负 责 与资 产 保 全 部 门 办 理 移 交 手 续 ；（ 7） 负 责 未 移 交 问 题 类 授 信 客 户 的 清 收 和 管理 工 作 ；（ 8） 对 未 移 交 问 题 类 授 信 客 户 与 保 全 部 门 保全 岗 共 同 实 施 定 期 和 不 定 期 监 控 ；（ 9） 办 理 未 移 交 问 题 类 授 信 客 户 的 问 题 贷 款的 重 组 手 续 ；（ 10） 负 责 在 CMIS 系 统 中 录 入 客 户 信 息 、 财务 数 据 、 风 险 评 级 等 。 做 好 客 户 集 团 关 联 关 系 的 调 查及 集 团 客 户 的 客 户 信 息 、 业