课程目标通过对我国养老现状及未来家庭结 构的分析，了解养老险市场潜力及客户 需求，建立销售信心。课程大纲I.我国养老现状 II.目前存在的问题 III.未来养老压力的剖析 IV.现代养老新思维我国养老现状对于即将到来的老龄化社会，我们准备好了吗？中国社会保障基金理事会李克平说： 中国的老龄化在我们还没有准备好的情况 下提前到来了 ！按国际惯例，60岁以上人群，占人口比例达到10%以上即开始进入“老龄时代” 。国家统计局最新数据显示，2005年全国60岁以上人口为1.57亿，占总人口的比重已达到11%，而且我国的老年人每年还在以3%的速度增加。中国已进入老龄化社会。 据专家预测，到21世纪中叶，每4个中国人中就有1个老年人，老年人口将高达4亿。 我国养老现状目前我国养老模式 政府对养老问题的态度 目前的三种基本养老方式政府对养老问题的态度 以家庭养老为主导 强化社会养老保险 引进商业养老保险建立多种形式并存的养老保障体系 目前的养老现状与模式目前的三种基本养老方式： 社会养老 家庭养老 自我储蓄养老 社会养老 目前社会养老得益性较差，特别是农村， 社会养老制度有待普及和完善。 国家目前推行的社会保障现状是:广覆盖,低 保障,保而不包的政策。家庭养老 这是目前最普遍的养老方式，也是民族传统美德之体 现。在现有经济条件及传统文化模式下，家庭养老仍 然是我国家庭的主流养老方式。 有关资料显示：老年人口的全部经济来源构成中，来 自子女供给部分在城市占16.8%，在县城占38.1% ， 在农村地区这个比例更高 。这说明子女供养在城市老 年人中占有一定地位，而在农村中则占有重要甚至是 主要地位。（本文数据来源于人口研究中国农村经济等） 子女教育医疗问题养老问题明天消费自我储蓄养老依靠平时的积蓄用来防老，在整个城乡仍然有 一定的市场。据国务院经济发展中心对农村的调查 ，15%的家庭对养儿防老已丧失信心，他们认为只 有自己掌握钱财是最可靠的。因而尽可能省吃俭用 ，节约储蓄以备老年之用。课程大纲I.我国养老现状 II.目前存在的问题 III.未来养老压力的剖析 IV.现代养老新思维目前存在的问题人总是要老的，这是一种客观的不可逆转的趋势 。人老的直接后果就是获得生存条件的各种能力逐渐 丧失，那么，曾经为这个社会做出过贡献的老人们在 其获得生存的能力逐渐失去时，谁应该向老人伸出援 助之手，为其提供物质和精神的帮助呢？这就是养老问题 ！ ！ ！目前存在的问题 家庭规模缩小、家庭功能弱化 人口流动加快、代际倾斜严重 老年寿命延长、自理能力下降 现实冲击传统、生活方式变革家庭规模缩小 家庭功能弱化1995年全国家庭规模为3.9人户，2000年第五次人 口普查结果为3.44人/户。家庭结构也转变为以核心家庭为主体，父母与未婚子 女组成的完全核心家庭占57.81%。家庭户平均规模的缩小 和完全核心家庭的增多导致纯老年户不断增加。2000年全国60岁以上老年人生活在单身户和一代户中 所占比例为35.6%。据2002年中国老龄科研中心对全国的 一份调查，老人中一代户的比例，城市达到41%，农村达 到43%。 人口流动加快 代际倾斜严重现代社会人口流动越来越快，年轻人迫于竞争 压力，忙于工作和事业，使他们无暇顾及老父和老 母；同时，一些青年夫妇较重视子女的教育和成长 问题，有限的时间、精力和财力都向子女倾斜，产 生了“重幼轻老现象”，这对老年父母的心理健康和 实际的生活质量都产生了负面影响。 老年寿命延长 自理能力下降老年人平均寿命延长、患病率、伤残率上升 、自理能力下降。随着社会生活水平的不断提高 ，老年人的寿命也在不断延长。同时，随着年龄 增长（特别是超过75岁之后），老年人口健康状 况有所恶化，患病率、伤残率会上升，自理能力 下降，这一切必将加大家庭的负担，也必将导致 年轻人拒养老人的消极情绪增加。 现实冲击传统 生活方式变革35年前，中国老年人与儿童的比率是1:6。 但是，从现在起到未来的35年里，这一关系将 颠倒过来，老年和儿童的比率将变成2:1。届时 ，一个“银发中国”将取代目前这个“青春中国”。 传统的“养儿防老”观念，已受到“老年化”的冲击 。我们依靠家庭养老还能持续多久 ？课程大纲I.我国养老现状 II.目前存在的问题 III.未来养老压力的剖析 IV.现代养老新思维未来养老压力的剖析 家庭养老独子难当 农村老人无从依靠 人口结构成为世纪困难 产生压力的四大根源家庭养老独子难当家庭规模的收缩对家庭养老构成了挑战。今 天的老年人通常有几个孩子分担赡养，但人口出 生率的下降将很快改变这一切。中国人民大学乔 晓春教授指出：年轻人尽管有赡养父母的愿望， 但却没有条件和能力去赡养老人。这就导致：一 方面，老年人的养老不足；另一方面，年轻人花 了大量的精力在其父母的养老问题上，又会影响 年轻人的发展，影响他们自己的创业。1-2-4-8家庭人口结构女人寿命：女人寿命：84.684.6岁岁 男人寿命：男人寿命：79.679.6岁岁农村老人无从依靠国家最新人口统计数据： 65岁以上的老人中 ，64%与子女住在一起。在农村，这个比例还要 高。年龄在6064岁老年人，1/3的收入来自他 们的子女；到75岁至85岁时，这个比例提高到 75%和90%。中国的现代化发展，年轻人大量从乡下涌入 城市，将使农村老人无法依靠子女。人口结构成为世纪困难21世纪严重的人口问题是人口结构问题。在 即将到来的老龄化社会中，中国的人口问题将不 光是目前单一的“人多”，而是“多”、“少”、“老”并 重，即人口总量多、工作年龄人口少、人口老龄 化三个特点同时存在。产生压力的四大根源1、对政府、国家的依赖2、紧抱传统的观念 3、养老计划开始太迟 4、对预期收入和未来支出的估计太乐观对政府、国家的依赖几十年，几代人，都生活在一个稳定、 安全的“我为国家，我靠国家；一切有国家”的 ，由国家包办一切的社会福利环境里，很多人 一时还不能适应“基本保障，保而不包”的经济 社会的保障制度；很多人茫然，很多人措手不 及、甚至还不知不觉。紧抱传统的观念 以“养儿防老”为唯一宗旨儿 子 靠 得 住 吗 ？养老计划开始太迟许多年轻人认为，在他们这样的年龄 就开始为退休养老生活做准备似乎为时尚早 ，于是，一再推迟。但推得越迟，他们的财 务困难就越大，就如同推石头上山；他们可 能要为了弥补退休金的不足而不得不推迟退 休。对预期收入和 未来支出的估计太乐观总有一些人对自己未来和退休后的经 济状况过于乐观，他们往往高估了退休之后 的 收入 而低估了退休之后的 开支 。课程大纲I.我国养老现状 II.目前存在的问题 III.未来养老压力的剖析 IV.现代养老新思维建立现代养老新思维 我们要棋看三步 养老费用早知道 我们要早作准备 养老金的四要素我们要棋看三步 今天能挣钱， 老了还有钱吗？ 今天有尊严， 老了还需要吗？ 今天爱子女， 老了我们忍心让子女下雨天背稻草吗？养老费用早知道2人3元3餐 365天20年=13.14万元 其他费用： ？ 医疗费： ？ 合计：至少20万元60岁80岁 夫妻俩每天吃 米粉我们要早作准备 今天能挣钱，手头紧一紧 留足老本享天伦 今天有尊严，眼光看远点 老有尊严最宽心 今天爱子女，真爱在持久 不给子女添负担养老金的四要素要足额： 每年提留，逐年累积要安全：选准最具实力的金融机构代为储备 不但要增值，更要保值：所选的机构必须具备相 当的资金运作的能力与盈利能力 要确保专款专用：储备金的用途确定后，中途不 能轻易挪为它用结 论 自我解决养老问题，是作父母的对子女、后辈最大的关爱！ 子女为父母解决养老问题，是我们对父母养育恩情的最大回报！