中国工商银行外卡收单 商户培训现代信息科技使人们仅凭一张小小的塑胶卡片，就可 以在全球任何信用卡特约单位购物、消费，或在银行柜台 及自动取款机（ATM）上取现。这种可在全球范围使用的 信用卡，就是外汇卡。随着我国对外交流的日益频繁，越来越多的国际友人 来中国经商、旅游，许多人经常使用信用卡。因此，特约 单位受理外汇卡，捕捉商机，提高盈利，成为商业竞争策 略之一。中国工商银行建立了全国联网的外汇卡授权、清算网 络，开发了销售终端（POS/EDC）系统，可直接代理威士 卡、万事达卡、美国运通卡、大来卡及日本JCB卡等五种 外汇卡的授权清算业务，为特约单位受理外汇卡提供了优 质、快捷的服务。第一章 外汇卡介绍 第一节 什么是外汇卡 第二节 外汇卡卡样及基本要素说明 第三节 如何联系国际信用卡组织/公司 第二章 收银员操作指引 第一节 外汇卡合法性检查 第二节 申请授权的条件及内容 第三节 手工受理操作要点 第四节 销售终端（POS）操作要点提 纲第三章 财务人员如何进行清算 第一节 日常清算 第二节 如何与银行对帐 第三节 原始交易凭证及交易单据的保存 第四章 特殊情况及处理办法 第一节 如何处理发卡行查询 第二节 追收和托收的处理 第五章 如何防范风险 第一节 商户不规范操作及防范措施 第二节 伪卡和欺诈交易的风险防范 第一章 外汇卡介绍第一节 什么是外汇卡外汇卡是指境内外银行、信用卡公司或其他发 卡机构发行的、可在全球范围内通用的、基于外币 账户的银行卡。中国工商银行可以受理的外汇卡包 括：威士卡、万事达卡、美国运通卡、大来卡和日 本JCB卡。威士卡（VISA CARD）威士国际组织是全球著名的信用卡组织之一。它 在全球有2万多家会员银行，是全球领先的支付品牌 ，在全球的发卡量超过了10亿张。威士卡年刷卡交易 总量超过2.4万亿美元，其授权清算网络联通了全世 界3,000多万家刷卡网点，包括150多个国家的81万多 台自动柜员机。威士信用卡主要产品有公司卡、个人卡、商务卡 ，每种卡又分为普通卡、金卡等；个人卡还有白金卡 和无限（Infinite）卡。万事达卡（MASTERCARD CARD） 万事达卡国际组织是全球著名的信用卡组织之一， 全球2.5万家会员银行推动了万事达卡业务的发展， 260多个国家的3200万家特约单位受理万事达卡，超过 6亿人使用万事达卡。万事达信用卡分为公司卡、个人卡；每种卡又有金 卡和普通卡。此外，还有白金卡等高品位卡种。 美国运通卡（AMERICAN EXPRESS CARD） 美国运通卡已有40多年的历史，持卡人已超过 5800万，它为信誉良好、消费能力强的会员不预设 消费限额，被称为贵族卡；同时，70%的全球500强 公司指定美国运通公司卡为其唯一公司消费信用卡 。受理美国运通卡的特约单位遍布全球，其中在中 国已超过2万家。 美国运通卡分为：美国运通个人卡（绿卡、金卡 、白金卡、百夫长卡），美国运通信用卡（绿卡、 金卡、蓝卡），美国运通“运显”卡（绿卡、金卡 、白金卡、蓝卡），美国运通公司卡（绿卡、金卡 、白金卡）及各种网络卡、联名卡。大来卡（DINERS CLUB CARD） 1950年世界上首张信用卡大来卡诞生。1980 年后，大来卡进入中国市场，先后开展了大来卡取现 及消费服务。至1998年底，大来卡遍及全球175个国家 和地区，持卡会员达800万，特约单位已超过450万家 。日本JCB卡（JCB CARD）JCB卡是由日本JCB信用卡公司独立或与其他机构联 合发行的、带有JCB标志的信用卡，是世界五大国际信 用卡之一，其特色在于约500多种JCB联名卡可在全球流 通。全球189个国家的980多万家特约单位可受理JCB卡 ，拥有4300余万持卡人。JCB卡可分为：高级金卡、金卡、青年金卡、高级 普通卡，公司金卡、普通卡，及各种JCB联名卡。第二节 外汇卡卡样及基本要素说明 一、威士卡（VISA CARD） （一）威士卡正面基本要素： 1.凸印卡号以“4”开头，16位编排为（4-4-4-4） 2.4位黑色印刷数字，必须与卡号前4位完全相同 3.生效期：月/年（可选） 有效期：月/年 4.凸印持卡人姓名，商务卡在持卡人姓名下一行凸印公司名称 5.凸印变体V字，由特殊模具做成 6.三维飞鸽图案激光防伪标志 7.蓝、白、金三色构成的“VISA”字符 8.紫光灯下，卡正面显示紫色飞鸽图案背面基本要素： 9.磁条 10.印有45度向上倾斜的“VISA”字样签名条，上有持卡人签名 11.签名条上印有全部卡号（也可仅印最后四位卡号）及3位的防 伪号码（二）威士 Electron 卡 正面基本要素： 1.卡号为16位或卡号的前四位+后四位 2.卡号凹印或平印 3.卡正面必须有Electronic Use Only 英文字样 4.如有飞鸽防伪激光图案，紫光灯下，卡正面显示紫光飞鸽图案 背面基本要素： 1.磁条 2.印有45度向上倾斜的“VISA”或 “Electron” 字样签名条，上有持 卡人签名 3.部分卡的签名栏上印有卡号和3位防伪号码另外，应注意这种卡片可能不印卡片有效期和持卡人姓名，签名栏可 在卡正面或卡背面。 威士Electron卡必须刷卡要授权，不可手工压单，也不允许邮购/电话 订购交易，并应在交易日后的6天内提交清算。二、万事达卡（MASTERCARD CARD）万事达卡正面基本要素说明： 1.发卡行名称及标识 2.凸印卡号以“5”开头共16位，编排方式为（4-4-4-4） 3.4位黑色印刷数字，必须与卡号前4位完全相同 4.有效期：月/年 5.凸印持卡人姓名，商务卡在卡号上端印刷”CORPORATE”字样 6.凸印变体的连体MC字样，由特殊模具做成 7.双连地球图形的激光防伪标志和万事达卡商标万事达卡背面基本要素说明： 8.磁条 9.印有以45度倾斜的MASTERCARD字样的签名条，上有持卡人签名 10.签名条上印有卡号（也可仅印最后四位卡号）和3位的防伪号码三、美国运通卡（AMERICAN EXPRESS CARD） 运通卡正面（美国运通网络卡、联名卡除外）： 1.美国运通卡名称（American Express） 2.凸印卡号以“34”或“37”开头共15位，编排方式为（4-6-5） 3.凸印有效期：起始月/年至终止月/年（Valid Dates） 4.凸印会员姓名（供核对签名时参考） 5.预印“OPRPORATE”字样以及凸印公司名称（仅限公司卡） 6.凸印的第一次成为美国运通卡会员的年份(Member Since) 7.4位黑色预印的保安密码，位于凸印卡号左上、右上或左下角，用于核对 卡的真伪 8.古罗马百夫长武士头像（不同卡种头像的位置大小会相应变化） 9.不允许转让（Not Transferable） 运通卡背面： 10.磁条 11.印有指纹图案的签名条，上有持卡人签名 12.签名条下方印有15位凹印卡号与磁条存储的卡号相同 13.美国运通公司商标（俗称：蓝盒子） 注：紫光灯照射下，正面有AMEX以及百夫长头像荧光暗记，背面签名条无反 应四、大来卡（DINERS CLUB CARD） 大来卡正面基本要素说明： 1.大来国际信用卡商标及名称 2.凸印卡号以“30”，“36”或“38”开头，共14位，编排方式为 （4-6-4） 3.凸印持卡人姓名 4.大来卡持卡人入会年份，标注为：Member Since XX 5.有效期起始：月/年 有效期截至：月/年 6.右下脚有墨印不凸出的两位字母组合为保安码 7.部分卡正面右下脚有凸印的大来商标大来卡背面基本要素说明： 8.磁条 9.“Valid Worldwide”全球通用字样 10.印有大来卡商标的签名条，上有持卡人签名 11.签名条上印有14位卡号及3位防伪号码 12.背面有激光防伪标志, 包括大来卡商标及名称 注：不能接受没有INTERNATIONAL 和Valid Worldwide字样的大来 卡。五、JCB卡（JCB CARD）JCB卡正面基本要素： 1.发卡行或联名公司的名称及标识 2.凸印卡号以“35”开头共16位，编排方式为（4-4-4-4） 3.持卡人姓名一栏的左下方印有四个生产号码（不同卡样号码不同） 4.信用卡号一栏的附近有四个小数字，该组数字与信用卡卡号的头四 个数字一致。 5.有效期：月/年 年份前面加上单引号 6.凸印公司卡的公司名称（仅限于公司卡） 7.有效期月/年后凸印有五角星及JCB，JCB字体及比月/年字体略 为高挑， JCB多功能卡则略阔，JCB G为金卡。 8.镭射标志，可以从三个角度看到太阳、月亮、星辰及JCB图案 JCB卡背面基本要素： 9.磁条 10.签字栏上印有JCB字样的图案JCB新版普通卡于2002年1月1日开始发行并流通，现在仍然流通的 JCB旧版卡最迟会在2006年年底前全部给予更新 新版JCB卡与旧版JCB卡的区别： 正面 1、新版卡的凸版印刷文字“ J ”会代替旧版卡的“JCB ”及 “JCB G”字体。 2、新版卡的镭射标记：JCB商标与激光防伪标志印刷位置分开。 3、新版卡正面的左下端印有紫外线防伪的JCB商标。JCB商标在紫外 光灯下可以清楚看到JCB字样。 背面： 新版卡的签字栏中印刷的JCB的文字由蓝、绿两种颜色代替旧版卡的单一蓝色。第三节 如何联系国际信用卡组织/公司 一、商户如欲开展与威士（VISA）国际组织、万事达卡 （ MASTERCARD CARD）国际组织和JCB信用卡公司有关的业务， 可 直接联系中国工商银行。 二、美国运通信用卡（AMERICAN EXPRESS CARD）公司美国运通国际股份有限公司北京代表处地址：北京市建国门外大街1号中国国际贸易中心国贸大厦1座 2101室邮编：100004电话：(010) 6505 2228商户业务部分机：6620，6621，6622，6623商户业务部负责人：陈东先生（6623）商户业务部成员：赛菁小姐（6620）、魏桂芬女士（6622）传真：(010) 6505 2818美国运通中国24小时免费授权电话： 800-820-3510长途辅助电话号码：021-6323 2962，传真：021-6321 5902。运通公司商户业务部的每名员工都对所有代办银行 、新签商户、清算、没收卡处理、拒付、风险控管等各 项业务负责。三、大来信用卡（DINERS CLUB CARD）公司授权电话： 8008303018 内地24小时授权中心00852-25299223 香港24小时授权中心 四、JCB免费授权电话：8008207112规范的外汇卡受理流程1、检验卡片防伪标识及签名栏检验内容应包括：图像、商标、文字有效期、预印卡号、特殊字符全息防伪标识、微缩边、签名栏检查卡片使用范围，如为彩照卡应核对相片第二章 收银员操作指引审查外汇卡使用范围，是否为国际通用的信用卡，威士 卡和万事达卡卡面印有“VALID ONLY IN *”，大来卡 正面没有“INTERNATIONAL”字样，不能受理。如果对卡片有任何怀疑，请立即与有关部门联系。如受 理的是运通卡、大来卡等信用卡公司发行的卡片，请立即 与该公司授权中心联系确认。规范的外汇卡受理流程2、刷卡刷卡时应注意：核对POS上显示卡号和POS单据打印卡号交易完成后才能将卡片交还持卡人出现“没收卡”、“丢失卡”和“被盗卡”授权回应的，要 及时没收卡片；出现“查发卡行”授权回应的，要及时查 询授权部门或信用卡公司对一笔交易首次刷卡未通过时，应遵照其授权回应处理，不 可拆分金额完成交易（不得分单交易）打印单据要求清晰完整，避免将卡号打印到文字上规范的外汇卡受理流程3、签名，完成交易签名完成交易时