农业保险理赔理论及实务要点理赔员考试培训课程2 2一、农业保险理赔理论目录做人民满意的保险公司二、农业保险理赔实务农业保险理赔理论考 试 大 纲掌握：1种植业保险的查勘定损方法，赔偿方式和有关规定2小麦、水稻、棉花种植保险的技术要点，收获期农作物火灾保险 的技术要点3大、小牲畜保险的技术要点、查勘定损的步骤 熟悉：1林木火灾保险的保险责任、责任免除、保险金额、查勘定损与赔 偿技术2大、小牲畜保险的保险责任、责任免除、保险期限、保险金额 了解：1农业保险的特点及分类2小麦、水稻、棉花生产的主要气象灾害及病虫害，森林火灾发生 的原因种类3经济作物保险的特点，收获期农作物保险的特点，林木保险的特 点、大、小牲畜保险的特点指定教材：核保核赔资格考试学习精要（下） 上、中篇做人民满意的保险公司农业保险理赔理论 农业保险的特点保险标的的生命性较强的地域性明显的季节性经营结果的周期性技术难度大、经营风险高政策性做人民满意的保险公司 农业保险的分类按农业生产的对象分类：种植业保险与养殖业保险按保障程度分类：成本保险与产量或产值保险按交费方式分类：短期农业险与长效储金型农业险按保险标的所处生长阶段分类：生长期、收获期作物保险按保险责任范围分类：单一风险、多风险、一切险保险按保单形式分类：单险种保险、组合式保险农业保险理赔理论一、种植业保险的查勘定损方法 定损单位的确定大灾以村为单位，小灾以组或户为单位 损失面积的确定 目测法适用于作物种植规范的地区实地丈量法不适用于大面积定损调查询问法 损失程度的确定一般采用随机抽样或等距抽样方法。抽样时应尽可能使各样本段在总体中均匀分布。如同一地块不 同部位损失程度差异较大，抽样时还应考虑不同损失程度在总体 中所占的比例。农业保险理赔理论二、种植业保险的赔偿方式（1/2 ） 按损失程度比例赔偿方式 适用于种植业成本保险不同生长期实行不同的赔偿标准不论发生绝产还是部分损失，均按当时的赔偿标准和损失程度比例赔偿注：赔款计算公式以总颁种植业险保险条款为准赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准损失率受损面积（1-免赔 率） 按收获产量与保险产量的差额赔偿方式 适用于农作物产量保险绝产损失，按不同阶段确定的最高赔偿标准赔偿 苗期发生损失的赔偿部分损失，按实际收获产量与保险产量的差额赔偿多次发生保险责任范围内损失的赔偿赔款=保险价格（保险产量-收获产量）受损面积（1-免赔率）农业保险理赔理论二、种植业保险的赔偿方式（2/2 ） 保险面积小于实际种植面积（可保面积）的处理如无法区分为保险面积和非保险面积：按保险面积与可保面积 面积的比例计算赔偿金额。如可以区分为保险面积和非保险面积：以保险单载明的保险面 积为赔偿计算标准 保险面积大于或等于可保面积时，以可保面积为赔偿计算标准， 按实际损失面积计算赔偿金额 做人民满意的保险公司 免赔率的适用绝对免赔率 农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险 的技术要点（1/5） 保险标的范围/承保条件 （一）经过政府部门审定的合格品种，符合当地普遍采用的种 植规范标准和技术管理要求； （二）种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区； （三）生长正常。 间种或套种的其他作物，不属于保险标的。做人民满意的保险公司注：具体险种的承保条件、保险责任、责任免除、保险期间、赔款计 算等内容，均以总颁种植业险保险条款为准农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险 的技术要点（2/5） 保险责任 暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、内涝；风灾、雹灾；冻灾。 损失率达到30%（含）以上术语释义： 暴雨：指降雨量每小时在16mm以上，或连续12小时降雨量达 30mm以上，或连续24小时降雨量达50mm以上。 风灾：本条款的风灾责任是指8级以上大风，即风速在17.2米/ 秒以上即构成风灾责任。 冻灾：指因遇到以下或长期持续在以下的温度，引起 植株体冰冻或是丧失一切生理活力，造成植株死亡或部分死亡等 现象。注：旱灾、病虫害属于附加险责任范围。 旱灾损失率达到70%以上（含），保险人负责赔偿。 农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险 的技术要点（3/5） 责任免除 下列原因造成的损失、费用：投保人及其家庭成员、被保险 人及其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理 不善；行政行为或司法行为。 下列损失、费用：发生保险责任范围内的损失后，被保险人 自行毁掉或放弃种植保险标的;免赔部分；其他不属于保险责任范 围内的损失、费用。 保险金额 按平均收获产量的成数确定 按生长期内所发生的直接物化成本确定 注：直接物化成本包括：种子成本、化肥成本、农药成本、 灌溉成本、机耕成本和地膜成本 做人民满意的保险公司农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险 的技术要点（4/5） 保险期间 小麦：自保险小麦出苗或移栽成活后起，至成熟开始收获时止 水稻：自保险水稻秧苗在田间移栽成活返青后开始(直播稻从 种植齐苗后开始)，至保险水稻开始收割时止棉花：自保险棉花苗齐或移栽成活后起，至棉花成熟开始采摘时 止玉米：自保险玉米定苗时起，至成熟开始收获时止 油菜：自保险油菜齐苗时起，至油菜收获离开田间时止 注：以上期限均不得超出保险单载明的保险期间范围。做人民满意的保险公司农业保险理赔理论三、小麦、水稻、棉花种植保险 的技术要点（5/5） 免赔率每次事故的免赔率为10%。 赔偿计算 赔偿金额=不同生长期的最高赔偿标准损失率受损面积 （1-免赔率） 损失率=单位面积植株损失数量（或平均损失产量）/单位 面积平均植株数量（或平均正常产量） 每亩保险金额低于或等于出险时的实际价值以每亩保险 金额为赔偿计算标准。 每亩保险金额高于出险时的实际价值以出险时的实际价 值为赔偿计算标准。 做人民满意的保险公司农业保险理赔理论附：总颁条款关于标的不同生长 期每亩最高赔偿标准的规定做人民满意的保险公司棉花不同生长期最高赔偿标准 生长期最高赔偿标 准 苗 期每亩保险金额30 蕾 期每亩保险金额50 花铃期每亩保险金额80 吐絮期每亩保险金额100小麦不同生长期最高赔偿标准生长期最高赔偿标准 返青期每亩保险金额30% 抽穗期每亩保险金额50% 灌浆期每亩保险金额70% 成熟期每亩保险金额100%水稻、玉米不同生长期的最高赔偿标准生长期每亩最高赔偿标准 移栽成活分孽期每亩保险金额40% 拨节期抽穗期每亩保险金额70% 扬花灌浆期成熟期每亩保险金额100%油菜不同生长期的最高赔偿标准生长期每亩最高赔偿标准 苗期每亩保险金额的30% 蕾苔期每亩保险金额的60% 开花期每亩保险金额的80% 成熟期每亩保险金额的100%农业保险理赔理论四、收获期农作物火灾保险的技 术要点做人民满意的保险公司 保险标的以成熟后的农作物作为标的 保险责任综合责任 单一责任 现行条款：在保险期间内，由于火灾直接造成保险农作物的损 失；以及在保险事故发生时，为抢救保险农作物或防止灾害蔓延，采 取合理的必要的措施而造成保险农作物的损失；在保险事故发生后， 被保险人为防止或减少保险农作物的损失，所支付的必要、合理的费 用。 赔偿计算赔偿金额=每亩保险金额损失面积损失程度（1-免赔率）当年国家收购价格高于约定价格时，按约定价格计算当年国家收购价格低于约定价格时，按国家收购价格计算 农业保险理赔理论五、大牲畜保险的技术要点（1/3 ） 保险标的范围/承保条件投保的奶牛品种必须在当地饲养1年以上（含）； 投保时奶牛畜龄在1周岁以上（含）7周岁以下（不含）； 投保奶牛经畜牧兽医部门验明无伤残，无保险责任范围内 的疾病，营养良好，饲养管理正常，能按所在地县级畜牧防疫部 门审定的免疫程序接种并有记录，且奶牛必须具有能识别身份的 统一标识； 饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区； 管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量。 投保人应将符合上述条件的奶牛全部投保，不得选择投保 。做人民满意的保险公司注：具体险种承保条件、保险责任、责任免除等内容，均以总颁2009年 奶牛养殖保险条款为例，需注意其与奶牛保险基本险条款内容 的不同农业保险理赔理论五、大牲畜保险的技术要点（2/3 ） 保险责任 火灾、爆炸；建筑物倒塌、空中运行物体坠落； 暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、雷电、冰雹、冻灾 ；泥石流、山体滑坡、地震； 口蹄疫、布鲁氏菌病、牛结核病、牛焦虫病、炭疽、伪狂犬 病、副结核病、牛传染性鼻气管炎、牛出血性败血症、日本血吸 虫病； 因上述疫病，政府实施强制扑杀导致保险奶牛死亡。（赔偿 金额以保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限） 注：“难产”不属于奶牛养殖保险的责任范围 保险金额 最高不得超过其投保时市场价格的7成。做人民满意的保险公司农业保险理赔理论五、大牲畜保险的技术要点（3/3 ） 责任免除 下列原因造成的损失、费用：投保人及其家庭成员、被保险人及 其家庭成员、投保人或被保险人雇用人员的故意行为、管理不善；政府 强制扑杀外的其他行政行为或司法行为；在疾病观察期内患有保险责任 范围内的疾病。 下列损失、费用：其他不属于保险责任范围内的损失、费用。 保险期间 疾病观察期：自保险期间开始之日起20日（含）内为保险奶牛的 疾病观察期。保险奶牛在疾病观察期内因条款列明的疾病导致死亡的及 政府实施强制扑杀导致保险奶牛死亡的，保险人不负责赔偿。保险期间 届满续保的奶牛，免除观察期。 做人民满意的保险公司农业保险理赔理论六、小牲畜保险的技术要点（1/3 ） 保险标的范围/承保条件 投保的能繁母猪品种必须在当地饲养1年以上（含）； 投保时能繁母猪在8月龄以上（含）4周岁以下（不含）； 能繁母猪存栏量30头以上（含）； 管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量； 饲养场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区； 能繁母猪经畜牧兽医部门验明无伤残，无本保险责任范围内的疾 病，营养良好，饲养管理正常； 能繁母猪按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记 录，且必须佩戴国家规定的畜禽标识。 投保人应将符合上述条件的能繁母猪全部投保，不得选择投保。注：承保条件、保险责任、责任免除等内容，均以总颁2009年能繁 母猪养殖保险条款为例农业保险理赔理论六、小牲畜保险的技术要点（2/3 ） 保险责任 火灾、爆炸；建筑物倒塌、空中运行物体坠落； 雷电、暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、风灾、冰雹、地震、冻灾 ；山体滑坡、泥石流； 猪丹毒、猪肺疫、猪水泡病、猪链球菌、猪乙型脑炎、附红细胞体 病、伪狂犬病、猪细小病毒、猪传染性萎缩性鼻炎、猪支原体肺炎、旋 毛虫病、猪囊尾蚴病、猪副伤寒、猪圆环病毒病、猪传染性胃肠炎、猪 魏氏梭菌病，口蹄疫、猪瘟、高致病性蓝耳病及其强制免疫副反应。 因上述疫病，政府实施强制扑杀导致保险母猪死亡。（ 赔偿金额以 保险金额扣减政府扑杀专项补贴金额的差额为限） 保险金额 最高不得超过其市场价格的7成。做人民满意的保险公司农业保险理赔理论六、小牲畜保险的技术要点（3/3 ） 责任免除 下列原因