正说银行理财产品正说银行理财产品上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司 李要深2008年4月24日Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date1目录1、什么是银行理财产品2、银行理财产品市场的发展3、银行理财产品相关知识4、银行理财产品案例Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date2什么是银行理财产品？（1）Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司个人理财业务理财顾问服务 综合理财服务 银行向客户提供的财 务分析与规划、投资 建议、个人投资产品 推介等专业化服务 银行理财产品银行在向客户提 供理财顾问服务 的基础上，接受 客户的委托和授 权，按照与客户 事先约定的投资 计划和方式进行 投资和资产管理 的业务活动 Date3什么是银行理财产品？（2）理财产品指商业银行在对潜在目标客户群 分析研究的基础上，针对特定目标客户群开 发设计并销售的资金投资和管理计划。要点： 1、市场调研明白本行的理财客户是谁 2、设计产品根据特定客户需要设计产品3 、销售产品卖给特定的客户群Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date4银行理财相关法规（1） 中华人民共和国商业银行法第四十三条：商业银行在中华人民共和国境内不得从 事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投 资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规 定的除外。 商业银行个人理财业务管理暂行办法2005.111、理财产品的定义；2、理财业务的管理和风险的管理；3、监管政策；4、法律责任。Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date5银行理财相关法规（2） 商业银行个人理财业务管理的有关规定的调整 2007.11保本固定收益产品：审批制报告制 商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法 2006.4银监会审批资格；外管局审批购汇额度 关于调整商业银行代客境外理财业务境外投资范围 的通知2007.5允许直接投资于股票及其结构性产品Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date6银行理财产品市场状况Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date71万亿的银行理财产品市场= 居民储蓄存款余额的= 沪深A股流通市值的= 基金资产净值总和的Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司1/171/91/3Date8银行理财产品发展历史第一款外币理财产品诞生于2003年 中国银行“汇聚宝”外汇理财产品第一款人民币理财产品诞生于2004年 光大银行 “阳光理财B计划” 第一款结构型理财产品诞生于2006年 光大银行阳光理财“A+计划”第一款QDII理财产品诞生于2006年 工商银行2006年第一期代客境外理财计划Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date906 08年银行理财产品发行变化Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date102008年银行理财产品迅猛发展Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date11银行理财市场参与者（1）国有及中资股份制银行（21）： 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、 招商银行、中信银行、光大银行、兴业银行、民生银行、 邮储银行、华夏银行、渤海银行、徽商银行、浙商银行、 深圳发展银行、深圳平安银行、上海浦东发展银行、 恒丰银行、广东发展银行、厦门国际银行外资银行（9）： 德意志银行、星展银行、汇丰银行、东亚银行、 花旗银行、渣打银行、恒生银行、华侨银行、荷兰银行Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date12银行理财市场参与者（2）城市商业银行（16）：北京银行、上海银行、宁波银行、柳州商行、大庆商行、广州商行、杭州商行、福州商行、重庆银行、南京银行、青岛商行、济南商行、桂林商行、武汉商行、西安商行、哈尔滨银行农村商业银行及农村合作银行（5）：北京农村商业银行、上海农村商业银行、深圳农村商业银行、鄞州农村合作银行、杭州联合银行Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date132007年理财产品发行十强Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date14理财市场中的中外资银行Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. Shanghai Benefit Investment Consulting Co., Ltd. 上海普益投资顾问有限公司上海普益投资顾问有限公司Date15银行理财产品的基本要素（1） 产品类型1、保本固定收益产品指商业银行按照约定条件向客 户承诺支付一定的收益并承担由此产生的投资风险， 其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共 同承担相关投资风险的理财产品。2、保本浮动收益产品指商业银行向客户保证本金支 付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投 资收益情况确定客户实际收益的理财产品。 3、非保本浮动收益产品指商业银行根据约定条件和 实际投资收益情况向客户支付浮