“幸福”系列组合产品介绍杨慧晶提 要“幸福”系列产品特点“幸福”系列产品保障内容“幸福”系列产品销售思路“幸福”系列产品的管理“幸福”系列产品特点v “幸福”系列产品开发背景 为了充分挖掘营销渠道销售潜能，实现产品、政策、投入、销售策略的流程化垂直管理，推动公司营销业务发展，优化公司业务结构，提高公司的盈利能力和核心竞争力。 实施“按需生产、按渠道开发”的开发策略，提高产品的市场针对性和适销性。 “幸福”系列产品特点“幸福”系列 产品 总体特点目标客户的针对性销售渠道的专用性销售方式的灵活性保险责任的组合性保障程度的层次性保险期限的长期性“幸福”系列产品宣传折页“幸福”系列产品特点“ “幸福幸福” ”系列产品系列产品幸福直通车幸福直通车幸福驿站幸福驿站幸福一家亲幸福一家亲组合产品“幸福”系列产品特点1家财险产品与车险 产品紧密结合，责 任互补，保险期限 一致2根据保费水平高低 不同，设计了多款 方案，供不同层次 的客户选择3家财险投保单与车 险投保单合二为一 ，但家财险保险单 与车险保单仍是独 立的，即“一张投 保单，两张保险单 ”v “幸福直通车” 产品特点“幸福”系列产品特点v “幸福驿站” 产品特点 定位明确，与居家密切相关，主要为客户提供家庭财产损失保险和居家责任保险，并免费赠送装修项目或保额及时即时恢复附加责任，另外还为屋主提供意外伤害和住院/骨折津贴保险 根据保费水平高低不同，设计了多款方案，供不同层次的客户选择 保险期间为三年，单均保费较高，且保费中含有相当部分的代理手续 费，可以激发个人代理人的销售积极性 “幸福”系列产品特点为客户提供包括配偶在内的意外伤害 及健康补贴保障，免费赠送交通意外 伤害保险，还包括家庭财产保险对于不同的家庭结构，分别为客户子 女和父母设计了可选的意外伤害保障 方案保险期间为三年，单均保费较高，且 保费中含有相当部分的代理手续费， 可以激发个人代理人的销售积极性“幸福一家亲” 产品特点幸福直通车直通车计划 （车险）幸福计划 （家财险）车辆损失第三者责任其他附加险房屋及附属 设施室内财产现金及贵重 财物火灾，爆炸、 雷击，飞行物 体坠落，管道 破裂、漏水被盗或被 抢劫“幸福”系列产品保障内容“幸福”系列产品保障内容1.被保险人因意外 所致身故、残疾； 2.被保险人因意外 伤害在境内住院治 疗或因意外伤害造 成骨折。居家责任：被保险 人或其家庭成员在 被保险人住址内， 因过失造成第三者 人身伤害或财产损 失。1.房屋及附属设施 ，室内财产，现金 及珍贵财物：火灾 ，爆炸，雷击，飞 行物体坠落，管道 破裂、漏水，被盗 或被抢劫； 2.免费赠送项目： 装修项目和保额即 时恢复。家财险责任险意外险幸福驿站意外伤害所致身故、残疾，意外伤 害住院/骨折津贴，意外伤害看护 津贴，意外伤害营养津贴幸福一家亲房屋及附属设施因火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落而遭 受的损失营运交通工具乘客意外伤害保障家庭财产保险意外险、健康险被保险人子女意外伤害和住院医疗 保险，被保险人父母意外伤害和救 护费用保险必选保障必选保障可选保障免费赠送“幸福”系列产品保障内容“幸福”系列产品适用条款v幸福直通车 机动车辆保险 家庭财产保险基本险（房屋）条款 家庭财产保险基本险（室内财产）条款 管道破裂及水渍附加保险条款 盗抢附加保险条款 个人现金及珍贵财物附加保险条款“幸福”系列产品适用条款v幸福驿站 家庭财产保险基本险（房屋）条款 家庭财产保险基本险（室内财产）条款 管道破裂及水渍附加保险条款 盗抢附加保险条款 个人现金及珍贵财物附加保险条款 居家责任保险条款 人身意外伤害保险条款 附加意外伤害生活津贴健康保险条款 家庭住房装修工程保险条款 保额即时恢复特约条款免费赠送 （二选一）“幸福”系列产品适用条款v幸福一家亲 家庭财产保险基本险（房屋）条款 人身意外伤害保险条款 附加意外伤害生活津贴健康保险条款 附加意外伤害看护津贴保险条款 附加意外伤害营养津贴保险条款 学生、幼儿意外伤害保险条款 附加学生、幼儿住院医疗保险条款 中老年人意外伤害保险条款 附加意外伤害救护车费用保险条款 营运交通工具乘客意外伤害保险条款可选保障免费赠送“幸福”系列产品实务指南v 幸福直通车 保险金额/赔偿限额（1）室内财产保险金额为室内装潢、家用电器和文体娱乐用品、衣物及床上用品、家具和其他生活用具四项保险金额之和。（2）管道破裂及水渍附加保险和盗抢附加保险的保险金额与室内财产保险金额一致。（3）对于现金及珍贵财物赔偿限额，无论购买多少份，保险人赔偿的金额累计不 超过2000元。 免赔额（1）对于房屋及附属设施，条款规定了比例赔偿方式，只有在发生部分损失时才扣除每次事故绝对免赔额，全损则不扣。（2）对于室内财产，条款规定了第一危险赔偿方式，只要发生损失（每次事故），就要扣除每次事故绝对免赔额。此外，不论发生任何保险事故（包括盗抢事故 ）造成的室内财产的损失，每次事故保险人在赔偿时只扣除200元免赔额。 “幸福”系列产品实务指南v 幸福驿站 保险金额/赔偿限额（1）家庭财产部分的要求与“幸福直通车”一致。（2）对于居家责任保险，累积责任限额为1000的整数倍,每次责任限额为累计限额的25，且保费以累计限额为基础计算。（3）意外伤害保险部分的要求与“幸福一家亲”一致，对乘坐民航飞机时发生意外事故给予双倍赔偿。免赔额：其房屋及附属设施和室内财产发生损失时免赔方式与“幸福直通车”一致。投保份数：方案一最高可投保6份，方案二最高可投保4份。 “幸福”系列产品实务指南v 幸福一家亲 被保险人:年龄65周岁以下,职业类别在4类以下(1-3类),子女为学生幼儿,父母年龄50-75岁 ,身体健康。保险金额/赔偿限额（1）除津贴类保障项目（含救护车费用）外，其他保障项目在三年保险期间内的保险金额均不能自动恢复。津贴类保障项目（含救护车费用）的保险金额，下一个日历年度可以自 动恢复。即无论被保险人上一日历年度是否发生赔付，对于住院津贴、看护津贴、营养津 贴来说，在每一个日历年度内，一次事故的最高给付天数均以60天为限；累计给付天数以 180日为限。对于骨折津贴，在每一个日历年度内，一次事故的给付天数参照意外伤害事 故骨折类别及医疗生活津贴给付日数对应表；累计给付天数以180日为限。（2）可选保障中被保险人子女和父母保险金额均为每人保险金额，如投保人为家庭中的多名子女或多位父母投保，那么每一子女或父母的保险金额均为保险方案列明的保险金额。（3）对于免费赠送项目，仅赠送被保险人本人，不包括其配偶、子女或父母。投保份数（1）必选保障：方案一最高可投保四份，方案二最高可投保两份。（2）可选保障：被保险人子女每人最高可投保五份，被保险人父母每人最高可投保三份。 “幸福”系列产品实务指南v “幸福”系列产品续保保费折扣 无论被保险人或保险财产在上一承保年度是否发生保险事故，只要 保单按期续保，均可享受续保保费折扣 保单到期前，业务人员应按公司续保业务管理规定，提前通知客户 及时续保。对于未能如期续保，脱保时间在1个月内的保单也视为续 保，仍可享受续保保费折扣 续保保费折扣的计算基数为续保年度承保方案的应交保费 不论投保人已投保多少年，续保保费折扣均为9折 曾在人保系统内其他分、支公司投保，只要投保人提交上一年度保 险单的，仍可享受续保保费折扣 “幸福”系列产品实务指南v “幸福”系列产品批改和退保处理 批改处理同其他常规险种，但以下项目不得批改：被保险人（个单 ）、保险期限（不包括中途退保）、保障项目、保险金额、保险费 、赔款后恢复保额。 退保处理时，投保人只能整单退保，不得只选择个别保障项目退保 ；投保人购买多份产品的，可以按份退保。 三年期产品退还保费计算：未满期保险费保险费1-(保单已经 过天数/保险期间天数)(1-20%)。 团体业务的批改：保险期间内，团单被保险人数增加或减少时，可 进行被保险人批改处理；对于减少后的被保险人人数不足在职人员的75或人数低于5人时，应按退保处理。 “幸福”系列产品实务指南v “幸福”系列产品理赔处理 含意外险产品的特别约定：发生意外伤害保险事故时，被保险人及 其配偶的职业危险程度增加，且其意外伤害职业类别高于4类（含4 类）：赔付金额按照保险单约定的变更后的职业分类所对应的给付 系数赔付。对于变更为6类以上职业的，保险人不承担其意外伤害保 险责任。 v “幸福”系列产品手续费提取 手续费提取：按照整个保险期间内的实收保险费，一次性提取手续 费。手续费最高提取标准为20。“幸福”系列产品销售思路幸福直通车汽车经销商、汽车 俱乐部等中间客户个人代理人现有个 人车险客户，包括 个人客户和团体客 户目标客户1.结合中国传统节、假日 ，选择有针对性的媒体进 行宣传；2.对现有机动车 客户资源进行二次开发， 实现搭配销售或交叉销售 ；3.对个人投保车险业务 的，可根据不同车型客户 ，附加赠送或销售家财险 产品；4.对单位集体投保 机动车辆保险的，可将应 提取的代理手续费以赠送 家财险产品的形式加以返 还。销售切入点“幸福”系列产品销售思路幸福驿站目标客户中间客户销售切入点拥有房产的城 镇居民房地产开发商 、售楼处、房 产中介、家装 公司、社区服 务机构、物业 公司等1.对现有自然人客户 进行细分，以拥有房 屋所有权的客户为主 要目标群体开展推销 工作；2.通过房产中 介、小区居委会、售 楼处、物业公司等渠 道进行渠道销售。“幸福”系列产品销售思路1.利用节假日、公司周年纪念、公益活动等开 展以敬老爱幼、幸福安康等为主题的宣传公关 活动； 2.对现有客户进行筛选，对于年龄为30至45岁 的、收入较高的客户及其家庭进行重点推销。 物业公司、居民委员会、家政 服务机构、社区服务机构等城镇中产阶级家庭销售切入点中间客户目标客户幸福一家亲“幸福”系列产品的管理“幸福”系列产品 是公司推出的首 批个人代理营销 渠道专用产品， 其他营销渠道不 得混用，应做好 个人代理营销渠 道专业化、独立 化管理。产品管理分公司应根据下 发的“幸福”系列 产品的单证格式 ，按照公司单证 管理规定统一印 刷、保管和分发 保险单证，并注 意防范风险。严格按照总公司 的授权管理规定 经营“幸福”系列 产品，在承保业 务中不得自行变 更条款和费率。