我们生活在一个剧烈变化的时代，特别是近两 年，这一点让人感觉尤其明显。我们一方面享受着 中国经济高速发展给我们带来的物质精神成果，另一方面也在变化中着急和焦虑，因为剧烈的变化 让大多数人都感到力不从心。后悔、惊喜、恐惧这三种心理状态几乎是快速 的在初涉投资理财的百姓内心变换。对从事金融工 作的人而言，这既是挑战但更是机遇，这个时候我 们如何才能帮助老百姓在巨变时代保持简单、从容 、淡定而积极进取的幸福生活呢？引 言为中国喝采！中国从1978年改革开放以来，经济一直保持着 年平均8%11%的增长速度。2007年我国GDP已高达 2424万亿人民币万亿人民币，同比增长11.5%，人均GDP已 达2070美元。我国GDP连续五年增长10%以上，已先后超过意 大利、法国和英国。Jun-2000Jun-2001Jun-2002Jun-2003Jun-2004Jun-2005Jun-2006Jun-2007112.0111.5111.0110.5110.0109.5109.0108.5108.0107.5107.0106.5GDP增长创12年来新高当季年同比累计年同比2007年中国经济继续保持高速增长。GDP增长了 11.5%，创下12年来的新高。 经济的高速增长，带来了高通胀的压力， 2008年1月再创历史新高。国家统计局发布的数据表明，1月份居民消费价格涨势呈现出农村高于城市、食品高于非食品、消费品高于服务项目三个明显特点。1月份，城市上涨城市上涨6.8%6.8%，农村上涨，农村上涨7.7%7.7%；食品价格上涨18.2%，非食品价格上涨1.5%；消费品价格上涨8.5%，服务项目价格上涨2.6%。从统计的八大类别看，1月份仍然是“五涨三落”。食品类价格上涨幅度最大，同比上涨18.2%。在食品价格中，猪肉价格上涨幅度最大，同比上涨58.8。 国家统计局：国家统计局：2 2月份月份CPICPI上涨上涨8.7% 8.7% 创月度新高创月度新高 20082008年年0303月月1111日日10:03 10:03 新华网新华网 新华网快讯：国家统计局日发布的最新新华网快讯：国家统计局日发布的最新 统计数据显示，受雪灾等多重因素影响，拉统计数据显示，受雪灾等多重因素影响，拉 动食品类价格大幅上涨，今年月份我国动食品类价格大幅上涨，今年月份我国 CPICPI同比上涨同比上涨8.78.7，创十几年来月度新高，创十几年来月度新高. .2008 2008年年0404月月1515日 日 西安晚报西安晚报 国家统计局西安调查队昨日公布，受雪灾国家统计局西安调查队昨日公布，受雪灾 、节日及上年物价翘尾因素的影响，今年、节日及上年物价翘尾因素的影响，今年 一季度我市居民消费价格总水平比去年同一季度我市居民消费价格总水平比去年同 期上涨期上涨9.69.6，创年新高。其中，元月，创年新高。其中，元月 份上涨份上涨9.09.0，2 2、3 3月份价格涨幅分别为月份价格涨幅分别为 10.510.5、9.29.2。 为防止经济过热，央行2007年已连续6次上调存贷款利率。 不可回避的通货膨胀，17万亿居民储蓄存款在缩水！“ “谁动了我们的存款？谁动了我们的存款？” ” 专家测算了专家测算了2020年时间年时间1010万元的实际价值后，这个问题引万元的实际价值后，这个问题引起了人们的普遍关注起了人们的普遍关注“ “钱越来越值钱钱越来越值钱” ”在历史上是比较少见的在历史上是比较少见的19841984年年 100000100000元元20042004年购买年购买2140021400元的商品元的商品通货膨胀，意味着什么3% 3%5% 5%8% 8%5.53 5.53万万4.154.15万万2.142.14万万通胀率通胀率1010万元万元2020年后值多少年后值多少？2007年(A股)散户赚钱情况 70%70%负增长负增长 20% 20%平盘平盘 10% 10%正增长正增长一次错误投资一次错误投资 使百万富翁沦使百万富翁沦 为穷光蛋为穷光蛋从一个有趣的现象谈起从一个有趣的现象谈起98%98%2%2%中国家庭中国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入50%50%50%50%美国家庭美国家庭工薪收入工薪收入投资收入投资收入生活富足生活富足 不怕失业不怕失业一旦失业一旦失业 生活困难生活困难家庭资产分配的一般比例家庭资产分配的一般比例5%20%30%45%投机型投机型成长型成长型收入型收入型保本型保本型风 险收 益专家建议的理财方式 银行存款银行存款 传统保险传统保险 分红保险分红保险 政府债券政府债券 委托理财委托理财 股票股票 房地产房地产 黄金、外汇黄金、外汇 期货期货 期权期权 彩票彩票著名经济学家、著名经济学家、国务院发展研究国务院发展研究 中心金融研究所副所长中心金融研究所副所长巴曙松巴曙松博士称：博士称：未来20年，中国的个人理财进入黄 金时期，个人理财充满了机会， 但机会的把握最终取决于我们对财 富的管理能力。A银行B银行A A银行的投资收益银行的投资收益储蓄账户 保本 利息 扣减利息税 债务不豁免 可按需随时提取B B银行的投资收益银行的投资收益保障账户分红账户储蓄账户 保本 利息 免征利息税 债务豁免 可按需随时提取 发生万一帮您照顾家庭 体现尊贵身价 成为公司股东，分享经营利 润 按照利滚利的方式计算分红 收益 可按需随时提取为什么选择分红保险？为什么选择分红保险？分红保险：分红保险：是由投资机构的专家理财是由投资机构的专家理财 是稳健投资理财的最佳选择是稳健投资理财的最佳选择固定 利率稳定 利率浮动 利率分红保险分红保险 有效地抵御通货膨胀有效地抵御通货膨胀1 1、银行协议存款：银行协议存款：40%40% 2 2、购买政府债券：购买政府债券：20%20% 3 3、购买金融债券、中央企业债券：购买金融债券、中央企业债券：20% 20% 4 4、购买证券基金：购买证券基金：不得超过总投资不得超过总投资10%10% 5 5、国务院特许的其它投资项目：、国务院特许的其它投资项目：10%10%三峡工程，西气东输工程，京珠高速三峡工程，西气东输工程，京珠高速中国人寿资金稳健的投资渠道中国人寿中国人寿重大重大投资项目投资项目 西气东输工程西气东输工程( (中国人寿总投资中国人寿总投资5353亿亿) ) 三峡工程三峡工程( (中国人寿总投资逾中国人寿总投资逾190190亿元亿元) ) 黄河小浪底水利工程黄河小浪底水利工程( (中国人寿投资约中国人寿投资约1111亿亿) ) 华东华南电网改造华东华南电网改造( (中国人寿投资约中国人寿投资约1717亿亿) ) 大亚湾核电站大亚湾核电站( (中国人寿共投资中国人寿共投资9 9亿亿) ) 广东南方电网广东南方电网( (共投资共投资350350亿亿, ,持有南方电网持有南方电网32%32% 的股权的股权) )参与AH股首发最大 基础投资者参与H股首发基础投资者参与A股首发战略投资者参与AH股首发ICBC最大 基础投资者大秦铁路购16.7%股份第二大股东参与H股首发最大 基础投资者战略参股成功竞购参与H股首发最大 基础投资者参与竞拍购法人股购31.94%股份第二大股东支持、保障金融经济健康、稳定发展各家商行的股东个人理财个人理财机构理财机构理财大机构才有 大作为理财产品的投资收益取决于投资者的资金运作实力理财产品的投资收益取决于投资者的资金运作实力借用实力强大的机构理财，将让我们借用实力强大的机构理财，将让我们“省心多利省心多利”庆祝A股成功上市一周年 65岁返还100%80岁返还180%保障保障= =6565岁前岁前300%300% 6565岁后岁后200%200%三年交清三年交清每三年返还每三年返还基本保额的基本保额的9%9%3030天至天至5757周岁周岁 身体健康的人身体健康的人每年浮动红利，盈利的70%回馈客户投保举例投保举例张先生（30岁）每年存3万元，存入期3年，存款总额3万x3年=9万元金彩明天金彩明天 六重大礼送上门六重大礼送上门一重福临门一重福临门三年一次返还三年一次返还收益稳定可随意支配收益稳定可随意支配每三年固定领取35733573元,源源不断领至80周岁. 80 80岁领祝寿金岁领祝寿金 7148671486元元 祝寿延年更完美祝寿延年更完美二重福临门二重福临门65 65岁领祝寿金岁领祝寿金 3971539715元元 及时应对养老金及时应对养老金每年享有红利每年享有红利分享成果得意外惊喜分享成果得意外惊喜三重福临门三重福临门公司把经营成果的公司把经营成果的70%70%分享给客户分享给客户 累计生息累计生息 194493194493元元2007年公司经营情况壹保费收入及资产情况(单位：亿元)节节攀升节节攀升说明：2007年的保费收入和总资产为新会计准则下的数据，因未经审计，仅供内部参考由于资本市场良好和公司经营管理稳健，在中国人寿投资管理队伍的优秀运作下，根据分红保险业务经营业绩，2007年度分红保险红利情况如下：分红保险业务可分配盈余：人民币 359.85 亿元分红红利 的 实际派发日： 2008年1月31日红利现金领取的迟发利率：年利率4.14% 红利累积生息领取的利率：年利率4.14%，复利计息 20072007年度分红保险红利通知年度分红保险红利通知中国人寿保险股份有限公司案例说明：鸿鑫两全保险 客 户：左先生，6岁 投保时间：2004年3月25日 投保情况：保费 12504 元，3年交各年度的分红情况 （单位：元）每三年生存金1800 元红利合计3039.16元风险保障收益小计: 4839.16 4839.16 元元+ 4+ 4年的风险保障年的风险保障+ + 累计生息复利累计生息复利目前：计 3039.16贰 客 户：赵女士，40岁 投保时间：2006年 投保情况：保费30000元，5年交2年满期保险金3504 元红利合计2802.28 元风险保障收益小计：6306 元+ 风险保障案例说明：美满一生保险目前：各年度的分红情况（ 单位：元）红红利利息0.292428.28.25%分红亮点及销售解读叁2.7亿8亿17.2亿32.6亿60.2亿359.85亿元2001年2002年2003年2004年2005年2006年2007年118.9亿元2007年中国人寿产品的转折点分红保险投资渠道选择长期、稳定和丰厚回报的投资项目决定分 红保险的长期投资价值和理财能力按照国际惯例，分红保险在前6-8年，实际红利与产品演示的红利是一致的，8年之后，实际红利就远实际红利就远高于预定红利高于预定红利。美国某保险公司历年分红保险红利给付说明三倍生命保障三倍生命保障人生有备无后顾之忧人生有备无后顾之忧四重福临门四重福临门65岁前享有生命保障生命保障119145119145元元65岁后享有生命保障生命保障7943079430元元实现资金自由流转实现资金自由流转五重福