个人自动转账产品介绍个人自动转账产品介绍2一主要内容二四三产品概述产品功能注意事项项目背景3一、项目背景你是否有过这样的烦恼？水电缴费 账户贷款账户子女教育 生活费账 户投资理财 账户每个月您在为多少账户间的存入操 心劳神？还要多少次往返银行？4从功能看，定时定额转账，功能比较单一；从介质看，支持借记卡，介质比较单一；从账户看，支持同一客户名下的账户互转，适用范围较小。一、项目背景原来的自动转账业务5随着客户转账需求的多样化，以及柜台结算类转账业务量的不断增加，给网点带来很大压力，迫切需要有一款产品能够提供多种方式的自动转账服务来满足客户的需要。目前，工行、招行也有类似的产品供客户选择。一、项目背景客户需求多样化6v为应对同业竞争，满足客户需求，总行推出我 行的自动转账业务。一、项目背景7产品特点v 省时省力。客户一经签约，可以省去频繁往返银行的时间 和精力，由银行按客户要求定时进行资金划转。 v 选择多样。客户可以针对不同账户设定不同转账金额和转 账周期。目前该产品支持每日、每周、每月、月末四种转 账周期，以及留存金额差额转账、留存金额取整转账、补 足余额转账和指定金额转账四种转账方式。 v 降低成本。对于具有频繁转账需求的客户，通过自动转账 产品可以享受比现行柜台费率更低的优惠。 v 办理方便。客户可以持本人身份证件、账户凭证到我行任 意网点开通自动转账产品（体验免填单的便利），也可通 过网银渠道自助办理。 v 服务贴心。客户签约后可以根据需要随时修改转账规则、 暂停/恢复转账关系、查询转账信息等。8项目背景一主要内容二四三产品概述产品功能注意事项9v定义个人自动转账是指银行根据个人客户的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户的过程。二、产品概述10v定义 转出账户：自动转账中的资金转出方。是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。 转入账户：是自动转账中的资金转入方。是我行的人民币个人活期结算账户（包括借记卡和活期结算存折）。转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。二、产品概述11v定义 转账周期：每日、每周、每月、月末四种；其 中，每周中可以选择周几；每月中可以选择每 月中的一天，每周和每月中也可以多选。转账方式：指定金额转账、留存金额差额转账、留存金额差额取整转账、补足余额转账四种。二、产品概述12转账金额留存金额差额转账是指对超出客户预设 留存金额的部分进行转账；v转账金额二、产品概述指定金额转账是指按照客户约定的 固定金额进行转账；留存金额差额取整转账是指对超出客户 预设留存金额的部分，按照约定 取整单位的整数倍进行转账；补足余额转账是按照客户约定的金额， 对转入账户不足约定金额的部分进行转账。13v自动转账方式二、产品概述每日每周每月月末指定金额转账 留存金额差额 转账留存金额差额 取整转账补足余额转账14v 费用 收取对象：转出账户 签约费：签约费20元，签约时一次从转出账户收取 转账手续费：转账时按照一定的费率从转出账户中实时扣收 。同城免费，异地转账费率为交易金额的0.4，最低1元，最高20元。二、产品概述15v客户群体具有频繁转账需求的个人客户定期向多个账户供款，满足缴费（水、电等费用）、还贷款、定期投资、给子女生活费教育费等二、产品概述16v管理端自动转账管理端是面向产品管理人员使用的系 统，主要有定义产品、操作员权限管理、费率 设置、统计分析产品运营情况等功能。通过参数化设置，实现产品的维护则由原来的 程序维护变化为对配置参数的维护，产品种类 的增加也由原来的程序维护变化为对配置参数 的维护。二、产品概述17项目背景一主要内容二四三产品概述操作流程注意事项18三、产品功能v 自动转账业务系统功能包括自动转账签约管理、自动转账关系管理、自动转账公共管理： 自动转账签约管理包括：自动转账签约、自动转账解约、查询自动转账签约信息、更换自动转账账户； 自动转账关系管理包括：增加转入账户、修改转账关系、查询转入账户信息、设定转入账户转账顺序、查询转 入账户转账顺序、暂停/恢复自动转账关系； 自动转账公共管理包括：查询自动转账交易明细、查询 暂停/恢复明细、自动转账产品收费凭证打印。19自动转账业务 系统功能三、产品功能自动转账签约 自动转账解约 查询自动转账签约信息 更换自动转账账户增加转入账户 修改转账关系 查询转入账户信息 设定转入账户转账顺序 查询转入账户转账顺序 暂停/恢复自动转账关系查询自动转账交易明细查询暂停/恢复明细产品收费凭证打印20三、产品功能21三、产品功能v 流程图22v自动转账功能菜单个人自动转账产品业务系统功能菜单位于ABIS系统“主交易菜单”的“中间业务”下： 三、产品流程23v自动转账签约本交易用于客户指定转出账户，把合约传送给 自动转账平台和CIF系统，同时进行签约费的 直接扣收。如果账户余额不足以缴费，则不允 许签约。个人客户应持本人有效身份证件原件到网点办 理。支持个人人民币币活期结算账户。三、产品功能24v自动转账签约三、产品功能25v自动转账解约用于解除转出账户的自动转账关系。解除单一转账关系：录入转入账户账号解除全部转账关系：自动转账合约仍然存在解除自动转账合约三、产品功能26v自动转账解约三、产品功能27v增加转入账户用于客户指定自动转账的转入账户，并设定自动转账方式。对不同的转入账户可以设定不同的转账规则个人客户持本人有效身份证件原件到网点办理三、产品功能28v增加转入账户三、产品功能29v 修改转账关系 v 更换转账账户 本交易用于更换自动转账账户，既可以更换转出账户 ，也可以更换转入账户。 原账户与新账户同属一个客户，更换账户后原合约对 新帐户仍然有效。 转出账户因损坏、挂失等原因换卡后，原合约对新的 账户仍然有效。转入账户因损坏、挂失等原因换卡后 ，需要做更换转账账户交易，新账户才有效。三、产品功能30v更换转账账户（第一屏）三、产品功能31v更换转账账户（第二屏）三、产品功能32v设定转账顺序系统默认按转入账户加入的顺序进行转账，此交可以重新设定转账顺序。可以由代理人办理，需提供双方身份证件批量转账时，如前一顺序的转账扣款不成功，则尝试下一顺序扣款操作，依此类推。三、产品功能33v设定转账顺序三、产品功能34v暂停/恢复转账关系用于暂停账户的合约关系，-可暂停与某一转入账户的转账关系；-也可暂停与全部转入账户的转账关系。可代理三、产品功能35v暂停/恢复转账关系三、产品功能36v查询自动转账签约信息 v查询转入账户信息 v查询转入账户转账顺序 v查询自动转账交易明细 v查询暂停/恢复明细 三、产品功能37v收费凭证打印用于打印转账费凭证，数据取自最近一个月内的自动转账收费数据。打印：客户回执三、产品功能38项目背景一主要内容二四三产品概述产品功能注意事项39（一）存折的批量转账 作为试点产品，自动转账放开了结算存折跨通存通兑范围的批量转账限制。 仅放开批量转账的限制，受存折介质尚未全国统一的限制，涉及柜台交易的结算存折只能在通存通兑范围内网点进行。（对于本产品：签约、解约等交易涉及转出账户的，因为都要刷折，必须在通存通兑范围内进行）四、注意事项40（二）转账范围目前该产品仅支持我行账户全国范围的转账，暂不支持跨行自动转账四、注意事项41（三）账户状态账户状态不正常（挂失、冻结、密码锁定、销 户等）情况下，不能进行任何联机交易。但更 换账户时对旧账户状态不进行校验。对于已签约的账户，账户状态不正常，停止转 账。部分冻结，并且冻结金额小于账户余额的 除外。四、注意事项42新产品相关转发文件v 个人自动转账：关于转发总行中国农业银行个人自动转 账业务操作规程的通知 （农银苏规章201049号） v 个人资金归集：关于转发总行中国农业银行个人资金归 集操作规程的通知（农银苏规章201086号）；转发总 行个人资金归集业务制式合同文本的通知（农银苏办 2011285号）；关于收取个人资金归集业务服务费有关事 项的通知（总行通知） v 天天理财：关于转发总行中国农业银行“天天理财”业务操 作规程（试行）的通知（农银苏规章20114号）；关于 转发总行中国农业银行“天天理财”业务操作规程（试行） 的通知（农银苏规章201183号）43v 整存整取加息智能转存：关于转发总行“整存整取加息智能 转存”业务推广上线的通知（农银苏个人2011104号）关 于转发总行中国农业银行“整存整取加息智能转存”业务操 作规程的通知（农银苏规章201192号） v 柜面无折无卡存款：转发总行关于规范无折（卡）存款操 作的通知（农银苏个人2011127号）