滁州市市郊农村信用合作联社信贷流程岗位设置一、各分支机构、市场营销部门（一）市场营销部门主管主要职责：（1）分析业务市场，研究制订本联社业务的市场营销战略和规划，并组织实施；（2）制定本联社业务年度经营计划和总体营销方案，经批准后组织实施；（3）负责组织各分支机构开展公司客户负债业务、资产业务及中间业务的市场营销，（4）负责本联社直管的公司客户和重大项目的市场营销工作；（5）组织各分支机构开展公司客户委托代理、委托贷款等代理业务，配合开展项目融资、公司重组等投资银行业务；（6）对需上报联社贷审会审批的客户授信业务进行贷前调查评价，参加本联社贷审会会议；（7）负责组织市场调查，设计客户业务需求和客户服务方案，推进本联社业务产品设计，创新业务产品，并 对 本 联 社 业 务 产 品 的 品 牌 进行 策 划 、宣 传 和 推 广 ；（8）参与信贷业务操作流程和相关管理制度的制定；（9）组织并配合各分支机构开展上下联动营销，巩固并发展优质客户群。（二）各分支机构主任主要职责：（1）负责组织客户经理开展市场调查，维护客户关系，推进市场拓展；选择优质客户，确定明确的营销目标；（2）组织实施本联社信贷风险预警和主动退出机制；（3）组织实施本联社授信客户结构调整计划；（4）组织实施客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（5）指导、监督客户经理贯彻执行授信管理相关制度和授信工作人员授信尽职要求；（6）根据客户经理提出的意见，决定是否受理客户授信申请及组织授信调查。 审核授信分析报告，对客户经理授信业务真实性进行核实，并提出审核意见；（7）组织、指导客户经理按要求进行贷后监控，审核定期监控报告、信贷备忘录和客户查访报告，提出审核意见并及时发现客户风险；（8）负责审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条款，在符合提款申请书的支付凭证上签字确认；（9）负责本网点不良资产清收和日常管理；（10）组织、指导客户经理及时完成授信业务风险等级评定等工作；（11）组织本网点客户经理做好移交类问题类授信客户向保全部门的移交工作；会同风险监控部督促和指导对正常类授信客户的授信后监控工作， 对授信客户违约或其他不利事项等重大事件，采取控制风险等补救措施。（三）客户经理主要职责：（1）受理客户提出的授信业务申请，收集有关授信信息资料，对申请人申请授信业务的合法性、合规性、安全性和盈利性进行调查，并对调查资料的真实性负责。调查主要内容有：调查 和验证客户提供的身份证明、授信主体资格等基本情况、产品市场、 财务状况以及产供销库存等情况，掌握授信 业务的真实用途，调查验证经营状况和偿债能力等；调查 核实抵押物、 质物的权属、价 值及实现抵押权、质权的可行性、合法性等；调查 核实保证人的担保资格、代偿能力和资信情况；需要 调查的其他资料。（2）对客户和授信业务进行风险评级和分类，撰写“授信分析报告”，对授信额 度、期限、利率 (费率)、使用方式和支付方式，以及担保情况等提出明确意见，经部门主管同意后报授信管理部门审查；（3）办理核保、抵(质)押登记及其他发放贷款的具体手续；（4）按贷后监控政策要求对授信客户进行定期和不定期监控；（5）负责在信贷系统中录入客户信息、财务数据、风险评级等。做好客户集团关联关系的调查及集团客户的客户信息、业务信息的收集、整理、建立和客户信息系统的维护工作；（6）在已实施定期和不定期监控的基础上，协助并配合风险经理对“正常类客户 ”进行风险评 估和风险检查。二、授信管理部门（一）授信管理部主管主要职责（1）组织实施国家和省联社、联社各项信贷政策、制度；（2）制定并组织落实本联社有关授信风险审查规章制度；（3）组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、各分支机构的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；（4）制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法；（5）负责辖内各分支机构各类授信业务总额度的控制和管理；（6）组织实施对本联社授信业务人员的培训和考核；（7）其他授信风险管理工作。（二）授信审查岗主要职责对辖内各分支机构上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对 出具的审查意见负责。其主要职责为：（1）可行性审查。依据本联社相关信贷管理规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本联社信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；（4）审查授信客户和授信业务风险等级；（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知该分支机构，并将授信额度、 风险等级等相关信息输入信贷管理系统；授信业务被否决的，通知该 分支机构并对疑问作出解释；（6）审查正常类授信客户的“定期监控报告”、“信贷备忘录” 及风险评级，根据客户风险变化情况，提出明确的审查意见，上报审批。如须变更、冻结 授信额度，报联社贷审委批准后书面通知该分支机构；（7）主动关注当地经济、行业发展趋势和所审查客户的风险状况变化，及时 向部门负责人沟通、汇报。（三）授信管理岗主要职责（1）贯彻执行国家和本联社信贷政策、制度工作；（2）研究拟定授信工作规划，研究分析当地经济形势和行业发展趋势， 调查分析授信业务投向；（3）拟定并组织实施有关授信管理实施细则；（4）检查和督导本联社正常类授信客户定期和不定期监控工作；（5）具体实施对本联社授信人员的业务培训和考核；（6）检查和考核各分支机构执行授信规章制度的情况，提出相应的管理建议及整改要求；（7）协助各分支机构发现或识别授信客户的特殊预警信号并提出预警措施建议；（8）收集整理和上报在授信审查、检查过程中或通过其他途径采集的风险信息。三、风险管理部门（一）风险管理部门主管主要职责：（1）组织实施本联社各项管理制度和相关规章制度，制定风险监控、管理实施细则；（2）组织监控本联社信贷资产风险变化，收集、整理、分析、提示和上报风险信息；（3）组织对本联社风险资产(含信贷和非信贷资产) 的风险分类，监控、识别和全程跟踪资产风险及变化；（4）负责评估和分析本联社资产质量和风险管理状况；（5）对须报送贷审会审议的材料进行初审，提出明确的初审意见。（6）组织实施对本联社风险经理的日常管理、培训和考核；（7）负责不良资产的责任认定工作；（8）负责牵头对客户经理的贷后监控情况进行再检查和风险评估。（9）负责贷审会会议材料的准备、审议事项的情况汇报、会议记录及有关联络工作；（二）风险管理岗主要职责（1）收集整理和上报在授信风险监控过程中或通过其他途径采集的风险信息；（2）向各分支机构提示客户所处行业和市场变化、法律法规变化、国家政策调整和客户经营管理等变化形成的风险信息；（3）负责审核本联社授信业务五级分类准确性，监控授信客户情况变化和五级分类迁徙变化。（4）负责信贷管理信息系统信息的输入和日常维护工作；（5）负责上级行、人行和监管部门要求的各种分析报告、统计资料的上报工作；（6）审查本联社呆帐核销、以物抵债的有关资料；（7）负责本部门文档的管理工作；（8）负责将风审会的决议及审批结果通知相关部门，并保管风审会的档案资料；（9）审查本联社呆帐核销、以物抵债的有关资料；（10）其他工作。四、贷审委（组）、独立审批人岗位职责根据审批权限对各分支机构上报的“正常类授信客户” 予以审批，其主要职责：在各分支机构授权范围内的贷款，由各社主任或贷审小组审批。客户申请的贷款超过信用社审批权限的按照联社授权规定逐级审批。审批方式包括独立审批人审批和贷审委会议审批方式。独立审批人负责审批单户贷款余额在 50 万元以内的（含）客户贷款。贷审委负责审批单户余额在 50 万元以上的客户贷款，贷审会成员对所审批的每笔贷款必须明确表达审批意见，不得以任何理由弃权。五、放款人员主要职责： 指定各网点信贷会计为放款人员，负责对授信客户的授信额度使用和控制管理，额度内提款等账务处理等手续。其主要职责：（1）实施本联社有关放款业务工作流程和规章制度；（2）组织落实并负责放款过程中授信业务资料法律审查、授信额度使用和控制、授信业务档案管理、配合贷后监控等工作；（3）负责对授信管理部门或审批中心输入的授信额度予以确认，对授信客户授信额度的使用进行管理和控制；（4）负责对申报的授信用途是否合理、与授信审批结论中的批准用途是否一致、授信项下的交易背景真实性等进行复审；（5）负责办理授信额度内提款、使用和放款业务的帐务处理手续；（6）配合贷后监控管理，对授信业务经贷后监控审批的额度冻结、减少及授信条件变更等管理和控制；（7）负责对授信业务发放前授信文本资料合法性、合规性、完整性和有效性的最终审批；（8）负责对授信发放业务资料的接收、编号、登记与资料完整性的初步审查；负责对授信业务法律档案(正本)资料的登记、整理、装订、保管、查阅 、交接、销毁 等工作；并对保管的完整性负责；（9）做好抵(质) 押物或权利证书等重要凭证的保管，并在抵质押品登记簿上作相应记录；。（10）负责向相关部门提供到期贷款、逾期贷款和额度控制信息；（11）负责编制、保管本联社有关放款业务的信息资料及统计报表。（12）负责与其他部门的协调、配合；