中银一户通产品功能介绍目录一、“中银一户通”定义及基本业务规定三、现金管理一户通业务受理与审批五、一户通收付款交易处理二、单位存款一户通业务受理与审批四、一户通账户及产品签约六、报表七、产品推广注意事项一、“中银一户通”定义及基本业务规定定义：“中银一户通”业务是我行面向企业、事业、机关、 部队和社会团体等客户提供的，在一个人民币单位结算账 户（不包括临时存款账户）下实现活期、定期、通知、协 定等不同性质、不同期限、不同来源人民币存款统一管理 、分类计息的产品。根据实现方式和功能的不同，本业务分为以下两类：（一）单位存款一户通，是指为实现客户分类计息需求，在核心 银行系统（以下简称核心系统）签约，通过在核心系统中 设立的主账户和子账户两个层级实现功能的产品。主要功 能是，基于客户的一个人民币单位结算账户设立一户通主 账户，其下开设多个子账户，对应各项存款产品，按相应 存款期限、利率分别计息；主账户签约时，系统自动按原 结算账户信息生成一个默认结算子账户，其他活期存款子 账户须通过默认结算子账户统一对外收付结算。一、“中银一户通”定义及基本业务规定（二）现金管理一户通，是指为实现客户分类计息和 内部分部门核算需求，先后在核心系统、全球现金管 理平台（以下简称现金平台）签约，在核心系统中的 主账户和子账户层级之间，在现金平台中增设管理主 账户和/或产品主账户，通过主账户、管理主账户、产 品主账户和子账户四个层级实现功能的产品。按功能 分为三类：1.计息型一户通，是指通过开立一个或多个活期、定 期、通知子账户，实现一户多息功能的一户通产品， 不具备活期子账户直接对外收付的功能，需通过默认 结算子账户统一对外收付结算。一、“中银一户通”定义及基本业务规定2.收付型一户通，是指实现一户多息的同时， 实现活期子账户独立对外收付功能的一户通产 品，可设立多个对外收付结算的子账户。3.约定转存型一户通，是指按照客户要求，在 一定条件下进行活期、定期、通知子账户的资 金转换，满足客户支付的前提下增加客户收益 的要求。一、“中银一户通”定义及基本业务规定适用的主要客户群：（一）单位存款一户通主要适用于有资金专户管理需 求（资金在一个账户内集中存储、分类计息）的行政 事业机构客户以及普通企业客户。（二）现金管理一户通主要适用于有资金分户核算需 求（对内设机构或不同性质、来源的资金分户管理、 分户核算），且获得我行现金管理平台准入资格的行 政事业机构客户以及普通企业客户。其中，计息型一 户通为普适型产品；收付型一户通仅适用于经过监管 部门同意、或者已按要求报备监管部门的客户。一、“中银一户通”定义及基本业务规定账户架构设置：本业务基于客户在我行已有或新开立的一个人民 币单位结算账户，通过在核心系统设立主账户和 子账户，在现金平台中设立管理主账户和/或产品 主账户，搭建最多四层的中银一户通业务账户组 体系，具体如下：第一层为主账户，根据与客户签订的协议，在核 心系统中由客户指定人民币单位结算账户转换而 成，并沿用其12位账号，是中银一户通账户组的 必要层级。主账户汇总显示各子账户的资金往来 和利息，余额等于所有子账户余额之和。“中银一户通”定义及基本业务规定第二层为管理主账户，根据客户申请，在主账 户下按部门或机构在现金平台上开立，该账户 汇总其下属各账户的余额与交易信息，是中银 一户通账户组的可选层级。第三层为产品主账户，根据客户申请，在主账 户或管理主账户下按不同产品类型在现金平台 上开立，分为活期、定期和通知三种，用于满 足客户分产品统计和管理的需求，余额等于下 挂账户余额之和，是中银一户通账户组的可选 层级。一、“中银一户通”定义及基本业务规定第四层为子账户，在核心系统开立，包括默认结 算子账户以及活期、定期、通知等各存款产品子 账户，使用主账户户名，是中银一户通账户组的 必要层级。其中，单位存款一户通业务下，活期 存款子账户只能通过默认结算子账户对外收付结 算；现金管理一户通业务下，活期存款子账户在 经过现金平台激活后方可对外收付结算。存款产品设置：本业务下可设立的存款产品包括人民币单位活期 （含协定）、定期（含协议）、通知存款等。一、“中银一户通”定义及基本业务规定活期（含协定）存款：包括普通单位活期存款（5001 、5002、5003）、人民币社会保险基金账户存款（ 5105）、人民币医保基金财政专户存款（5106），根 据利率不同分设活期子账户，协定存款根据客户申请 在其指定的普通单位活期子账户上设定。定期（含协议）存款：根据客户申请，分期限、分利 率逐笔设立子账户。通知存款：根据客户申请，分期限、分利率逐笔设立 子账户。一、“中银一户通”定义及基本业务规定子账户账号组成规则：活期子账户由12位主账户账号+4位子账户 类别组成，其中子账户类别从0000到9999 ，在子账户开户时依次由系统建立。定期、通知子账户由12位主账户账号+3位 册号+2位序号组成，其中册号从001到899 ，序号从01到99，系统从小到大依次自动建 立。一、“中银一户通”定义及基本业务规定计结息：本业务依照其项下所叙做公司存款产品原有 的计结息规定办理，主账户不单独计息，子 账户结息时，系统同时增加主账户的余额， 登记主账户明细。默认结算子账户结息后利 息自动入本户。其他活期子账户如无指定收 息账户，结息后利息自动入本户。通知和定 期子账户结息后，利息转入子账户设置时指 定的收息账户。一、“中银一户通”定义及基本业务规定印鉴管理：主账户继承原结算账户的预留印鉴或约定的组 合印鉴，本业务下客户办理对外支付结算、主 子账户的管理及资金划转，可统一使用，并按 照中国银行股份有限公司人民币单位银行结 算账户预留印鉴管理办法相关规定进行印鉴 管理。 一、“中银一户通”定义及基本业务规定凭证管理：客户使用主账户购买重要空白凭证，只配发 原人民币结算账户可购买的凭证类型。购买 时系统记入主账户名下，中银一户通任意子 账户使用凭证办理对外支付结算业务时，系 统自动销记主账户名下的重要空白凭证。一、“中银一户通”定义及基本业务规定存款证实书：中银一户通下定期和通知存款不出具存款证 实书，不换开定期存单。存款证明：经办行可按规定为主账户出具单位存款证明 ，所有管理主账户、产品主账户和子账户不 得出具单位存款证明。一、“中银一户通”定义及基本业务规定对账：本业务以主账户为主出具账户余额对账单和 明细对账单，且主账户的余额为各子账户余 额汇总。子账户出具余额清单和分户账账页 ，不出具对账单。收费管理：我行向客户提供本业务，可与客户议定按协 议收取服务费。费用入“5518”核算码核算。 二、单位存款一户通业务受理与审批客户使用单位存款一户通服务，应向我行提交加盖 公章的中国银行人民币单位存款中银一户通业 务申请书I-签约申请（以下简称“单位存款一户 通签约申请”，见附件二），经办行受理并审核 客户申请后，负责与客户签署中国银行人民币 单位存款中银一户通产品协议（见附件一）， 根据协议为客户办理一户通主账户签约。协议编 号规则为：经办行BANCS机构号+4位年份+4位序 号。二、单位存款一户通业务受理与审批主账户签约：在核心系统签约单位存款一户通时，如客户未在 我行开立人民币结算账户，则需先在我行开立人 民币结算账户。如客户已在我行开立对公人民币结算账户的，签 约后将指定的结算账户（以下简称原账户）自动 转换为单位存款一户通主账户，其下自动开立默 认结算子账户，原账户的历史明细账继续保留在 主账户。默认结算子账户继承原账户的存款种类 、账户类型、余额等信息。 二、单位存款一户通业务受理与审批子账户设置：经办行对客户提交的中国银行人民币单位 存款中银一户通业务申请书II-子账户及内部 转账申请（以下简称“单位存款一户通 子账户及内部转账申请”，见附件三）审 核无误后，根据客户申请在主账户下设置相 应的活期、定期和通知子账户，或将某一个 活期子账户设置为协定存款子账户。二、单位存款一户通业务受理与审批对外收付结算：客户使用默认结算子账户办理对外收付结算，应在 凭证上填写完整的主账户户名和账号，系统实时 增减主账户和结算子账户余额，同时登记主账户 明细账和默认结算子账户明细账。内部资金划转：经办行根据单位存款一户通子账户及内部转账 申请，为客户办理单位存款一户通子账户内部 资金划转交易，其中定期、通知子账户只能与活 期子账户互转。二、单位存款一户通业务受理与审批销户与解约：客户申请办理子账户销户，应向经办行提交单 位存款一户通子账户及内部转账申请，经办行 按客户需求办理子账户销户； 客户申请办理主账户解约，应向经办行提交单 位存款一户通签约申请，经办行按规定对主账 户下挂的子账户（默认结算子账户除外）销户后 ，方可办理主账户解约。默认结算子账户未结计 的利息转入主账户。解约当日，客户不得就同一 账户再次申请使用一户通服务。账户状态不正常 时，不能做解约处理。三、现金管理一户通业务受理与审批 客户使用现金管理一户通服务的，应向我行提 交中国银行人民币现金管理中银一户通业务 申请书（见附件五、六、七），经办行审核 后，按照现金平台的相关规定逐级报送至区分 行、总行审批，获得批准后，经办行负责与客 户签署中国银行人民币现金管理中银一户通 产品协议（见附件四），根据协议为客户办 理一户通主账户签约，并由区分行进行维护。 申请使用收付型一户通，应在申请材料中说明 子账户独立对外支付的依据。三、现金管理一户通业务受理与审批签约：现金管理一户通的活期子账户在核心系统签约后需 通过现金平台激活方可使用，管理主账户与产品 主账户通过现金平台开立，其余账户开立流程与 单位存款一户通一致。账户收付款：现金管理一户通产品支持收付款业务，未指定活 期子账户的，收付款信息计入默认结算子账户中 ；经过现金平台激活的活期子账户可独立收付款 ，如果收付款交易指定为经过现金平台激活的活 期子账户，则可以直接计入该活期子账户。三、现金管理一户通业务受理与审批内部资金划转：经办行根据中国银行人民币现金管理中银一户通 业务申请书-子账户及内部转账申请，为客户 办理单位存款一户通子账户内部资金划转交易， 其中定期、通知子账户只能与活期子账户互转。解约：现金管理一户通产品的解约管理，是指客户 提交申请，柜员按照先后顺序依次完成平台产品 解约、管理主账户与产品主账户解约、子账户销 户、主账户解约交易。柜员可根据实际情况选择 相应步骤进行解约，禁止逆向操作。三、现金管理一户通业务受理与审批账户交易报告单：现金管理一户通主账户与管理主账户、产品 主账户可签约交易报告单产品，综合反映该 账户下属所有账户的交易情况、余额情况与 结息归属情况，分为交易明细报告单、余额 明细报告单、余额汇总报告单、结息交易明 细报告单、结息交易汇总报告单。 产品架构第一层第二层第四层第三层四、一户通账户及产品签约主账户管理主账户1管理主账户2产品主账户 （结算）产品主账户 （通知）产品主账户 （定期）默认结算 子账户结算子 账户1通知分 账户定期分 账户结算子 账户2产品主账户 （8407账户）8407分 账户核心平台其他 通过核心开户平台授权生效的机制，实现平台对结算子账户业务的控制。2526四、一户通账户及产品签约 常用交易码索引系统交易码用途系统交易码用途BANCS7070一户通入口交易，所有签约从 此处发起。GCMS32182一户通主子账户的影子账户 建立。7071一户通签约，用于将普通结算 账户转换为一户通主账户。32183一户通子账户激活。7072开立单位存款一户通活期子账 户。32184一户通管理主账户、产品主 账户的建立与维护。7076开立现金管理一户通活期子账 户，需要GCMS激活。1045开立一户通定期子账户与通知 子账户。3049一户通子账户结清关户7075一户通主账户解约 总体签约流程四、一户通账