银行柜员培训1- 本资料来自 www.m448.com -银行代理保险业务 知识讲座2- 本资料来自 www.m448.com -银行代理保险业务l第一部分 银行代理保险简介 l第二部分 农行代理的主要产品l第三部分 业务操作流程l第四部分 营销注意事项l第五部分 保险代理从业人员资格考试3- 本资料来自 www.m448.com -第一部分 简介什么是银行代理保险l保险公司通过银行或邮政储蓄等金融机 构，依靠传统销售渠道和现有客户资源 销售保单。此类保险产品不允许保险公 司直接销售。l最直观的解释为：借助银行卖保险，即 银行作为保险公司的兼业代理人实现保 单分销。4- 本资料来自 www.m448.com -开办代理保险业务的意义使商业银行实现与保险公司资源共享，扩大银 行客户和资金来源对保险公司：借助银行完善的市场网络及广泛的公司、个人客户 关系，增强市场渗透力，拓展销售渠道 对商业银行：一是可扩大其客户资源。二是扩大资金来源。使商业银行为客户提供多元化、全方位的服务 ，满足客户多层次的金融需求 促进商业银行发展中间业务，增加银行手续费 收入5- 本资料来自 www.m448.com -业务发展情况业务量逐年递增，业务合作范围扩大。目前与我行有合作关系的寿险公司有：中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿 、平安人寿、太平人寿、合众人寿、嘉禾人寿 、生命人寿、中英人寿等11家目前与我行有合作关系的产险公司有：中保财险、太平洋财险、平安财险、永安财险 、中华联合财产保险公司、大地财险、天安财 险、华安财险、安邦财险公司等9家。 6- 本资料来自 www.m448.com -第二部分 农行代理的主要产品银行保险代理产品主要分两大类投资理财类分红型保险万能型保险投资连结保险保险保障类年金保险健康保险意外伤害保险7- 本资料来自 www.m448.com -常用的保险名词保险人：保险人：指与投保人订立保险合同，并承担赔 偿或者给付保险金责任的保险公司。 投保人：投保人：指与保险人订立保险合同，并按照保 险合同负有支付保险费义务的人。被保险人：被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障 ，享有保险金请求权的人，投保人可为被保险 人。 受益人：受益人：指人身保险合同中由被保险人或者投 保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、 被保险人可以为受益人。趸缴：趸缴：即一次性缴清所需全部保费。 期缴：期缴：即分期缴纳保费，一般有按月、按季和 按年三种方式。8- 本资料来自 www.m448.com -一、投资理财类（一）两全（分红型）保险集保障、储蓄、投资三种功能于一身保障功能：在保险期限内不仅提供死亡保障， 而且提供生存保障。储蓄、投资功能：除固定收益外，还根据公司 每年的实际经营效益，将可分配盈余以红利形 式返还客户。（客户与保险公司共享收益和风险） 决定分红水平的是保险公司的投资收益和经营 盈余，具有不确定性。9- 本资料来自 www.m448.com -两全（分红型）保险产品目标客户群体l适宜风险承受力偏低，又有一定投资回报期望 的人群；l有一定的收入结余，因工作繁忙无时间、精力 进行投资运作，钱大多存在银行的人士；l性格较保守，对股票、期货、房产等风险较大 的投资方式心存疑惑者；l关心自己退休生活的中老年人群；l子女尚小，想为子女未来教育、立业、婚嫁积 蓄资金的父母10- 本资料来自 www.m448.com -l两全（分红型）目标客户适应的产品：鸿丰两全、红利发、红双喜、千里马B款 、盈丰两全、盈盛两全、金玉满堂等。11- 本资料来自 www.m448.com -（二）万能保险l万能保险的概念最早由国外传入，指的是可以 任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付 金额的人寿保险。特征如下：l交费自由：万能保险的保费缴纳方式灵活，在 缴纳首期保费后，可以根据自己的情况选择任 何时候缴纳任何数量的保费。l费用透明：保险公司每月（有的公司为每季度 ）公布当月（当季）的结算利率。l保证收益：有最低的保证利率（每年2.5%左右 ），保证了最低的收益率。 投保人所交保费被 分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分 用于投资。 12- 本资料来自 www.m448.com -万能保险目标客户群体及适应产品l中高收入阶层，平均家庭年收入在4万元 以上。l养老和保障需求较大，投资偏好稳健的 客户。l主要客户年龄在30岁至50岁。 l适应的保险产品：放心理财、太平盈利 多等。13- 本资料来自 www.m448.com -（三）投资连结保险是一种既具有保险保障又有投资理财功能的险 种。与传统寿险产品相比较，投资连结险不承诺保 底收益，投保人的未来收益取决于保险公司的 投资收益，赚赔都是自己的。可以实现不同风险帐户之间的转换，即在市场 低位时将资金从高风险账户转移到低风险账户 ，避免更大的损失，市场行情向好时，将资金 从低风险账户转回高风险账户，获取更高收益 。14- 本资料来自 www.m448.com -投连险目标客户群体及适应产品适合于收入较高、具有理性的投资理念 、追求资产高收益同时有具有较高风险 承受能力的激进型投资者。适应的保险产品：泰康人寿的赢家理财15- 本资料来自 www.m448.com -简单比较以下：分红险 风 收 万能险险 益 投连险16- 本资料来自 www.m448.com -二、保险保障类（一）年金保险 1、年金保险的特征l以保险客户的生存为给付条件；l每次给付的时间间隔相等；l给付方式，给付金额的大小比较灵活。l还可以参加年度分红。17- 本资料来自 www.m448.com -2、年金保险目标客户及适应产品l适合各类关心自己退休养老问题的人士 。l产品投资年龄宽泛、缴费、领取方式灵 活及缴费起点低的特点对中低收入阶层 也很适用。l适应的保险产品：红福寿 。18- 本资料来自 www.m448.com -（二）健康保险l健康保险是指被保险人在保险期间内， 因意外或疾病的发生，而导致在医疗上 的费用支出，保险公司负责给付保险金 ，又称为医疗保险。19- 本资料来自 www.m448.com -2、健康保险目标客户及适应产品l主要是城市工薪阶层，收入偏低，医疗 、疾病保障偏低或无保障的人士。l适应的保险产品：太平附加安顺住院医疗保险太平附加安心住院收入保障保险20- 本资料来自 www.m448.com -（三）意外伤害保险l意外伤害保险是指保险客户由意外伤害 事故所致死亡或残疾，按合同约定，给 付全部或部分保险金的保险。21- 本资料来自 www.m448.com -1、意外伤害保险的特征l伤害必须由外界原因造成；l事故具有突发性，受害人对事故的发生 无法抵抗；l事故的发生为非本意的。l客观上必须造成客户身体的伤害。22- 本资料来自 www.m448.com -2、意外伤害保险目标客户及适应产品l意外伤害保险的目标客户群体非常广泛 ，适应各层次各年龄段的人士。l适应的保险产品：太平洋短期意外保障卡、太平完全意外 伤害保险、太平交通意外伤害保险等。23- 本资料来自 www.m448.com -第三部分 业务操作流程银行保险代理业务操作分为两种l传统的手工出单业务操作流程l“银保通”系统实时出单业务操作流程24- 本资料来自 www.m448.com -一、传统的手工出单业务操作流程产品 咨询填写投 保单、 留存客 户账号柜员 初审银行扣 款（批 量）专管员将 投保单交 公司，进 行核保、 出单专管员将保单交 银行柜台，通知 客户领取25- 本资料来自 www.m448.com -二、“银保通”系统实时出单业务操作流 程优越性：柜面实时出单，使客户在银行柜台一次性办 完所有保险手续客户 咨询填写 投保单柜员 初审录入投 保信息计算机 自动核保收费打印保单 及收据保单和收据 交客户传递保险 公司归档26- 本资料来自 www.m448.com -“银保通”系统实时出单步骤：l第一步： 9041 中间业务票据入库（管理行）l注意：作为银行重要空白凭证管理的单证包括：太平洋人寿、太平人寿的保险单，中国人寿、新华人寿、平 安人寿的保险单和发票。泰康人寿的保险单和发票全部纳入重空管理，但仅将保险单 进行系统维护，发票要手工核销。l第二步： 9044 柜员领入中间业务票据l第三步：进行投保交易讲解：以太平洋人寿操作为例27- 本资料来自 www.m448.com -第一步： 9041 中间业务票据入库（管理行）本交易用于管理行从第三方单位领入中间业务票据。 1.柜员按ENTER键进行 选择2.输入保单印刷号码的 的后12位。例如保单印 刷号码为 YYA1030700053522 , 录入时输入030700053522。28- 本资料来自 www.m448.com -第二步：9044 柜员领入中间业务票据 本交易用于柜员从库房领入票据，库房票据数量减少，柜员票据箱数量相应增加。 29- 本资料来自 www.m448.com -第三步：投保交易 新保承保（9332）（1）交易功能：该交易主要是完成太平洋保险公司保险产品新 保承保的功能。 （2）操作步骤： 投保人填写投保单并递交网点柜员。柜员选择9332交易(或直接 输入交易码“9332”)进入交易界面。首先进入“新保承保交易信 息录入（9300）”，柜员根据投保单上填写的信息，逐项录入 投保人相关信息。如果投保人和被保险人关系为非本人的， 需要继续录入被保人基本资料。输入成功后继续输入投保单 号、投保事项，然后选择受益方式（顺位、均分、比例、法 定），如果受益方式为非法定的，需录入受益人资料。录入 成功后提交数据，保险端系统收到信息后进行核保，核保通 过后，系统联动到9332交易。30- 本资料来自 www.m448.com -证件号码为身份证的可输 入15位或18位身份证号；证件号码为非身份证的， 选择证件类型，证件号 码为出生年月日+1位性 别校验位共9位（其中1 代表男，2代表女）,例 如1972年1月1日出生的 男性，证件号码录入为 197201011。31- 本资料来自 www.m448.com -1.输入主险资料要符合 太平洋人寿保险产品的 投保规则2.投保单编号的录入规则 为：“SHJN”+“4位营业行号” +“七位印刷号码”共15位。 例如投保单印刷号码为 0727963，录入时输入 SHJN37000727963, 其中3700为营业行号。3.录入成功后提交数据， 保险端系统进行核保， 核保通过后，系统联动到 9332交易。32- 本资料来自 www.m448.com -1.输入当前可用的凭证号。2.输入太保发票上的印刷号码。3.选择0现金或 1转账； 转账方式为卡或存折。33- 本资料来自 www.m448.com -l柜员提交后，系统返还成功信息。柜员按照提 示打印记账凭证、保单和收据。l将收据加盖现金收讫章（或转讫章），将保险 单正本、投保单的第二联和收据的客户留存联 及正确的险种条款加盖骑缝章放入保险单封套 交给投保人；将收据的第一联作为记账凭证（ 指柜员传票，下同）附件；将投保单的第一联 （背面附有客户确认的签字）及客户签收单的 上半部在规定时间移交支行。作废的保险单及 凭证在规定时间集中移交支行，然后统一与保 险公司办理交接手续。34- 本资料来自 www.m448.com -当日抹账什么时候使用抹账交易（交易码9099） ？ 当承保交易完成后，发现保险单上投保份 数、其他信息等输入要素柜员输入有误 时使用此交易。柜员在记账凭证上获取 交易流水号，通过该交易将原承保交易 撤销，再重新做承保交易。此交易当天有效。35- 本资料来自 www.m448.com -1.原承保交易记账凭证上 的流水号。 2.抹账后查客户的存折或卡， 看资金是否已经返回。并将原保单、