新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社关于向xxxx棉纺织有限公 司申请 xx万贷款的调查报告xxxxx 二0一四年十月借 款 单 位 目 录企业简介1 1组织机构和固定资产2 2近三年销售情况、财务数据对比及预测3 3产品立项及产能、产值和购销合同4 45 5担保单位明细和担保能力6 6新野联社贷管委意见7 7贷款资金用途和还款来源新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社一、企业简介 l该公司是主要从事棉花购销；加工销售棉 纱、棉布 l2013年被认定为“中国棉纺织行业百强企业、 河南省重点龙头企业、河南省高成长民营企 业”。新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社 二、组织机构和固定资产 1、组织机构说明：仓库归口财 务部管理，生产另 下设一个机修车间新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社2、公司主要固定资产3.2亿元，无形资产8124万 元。 该公司拥有4个生产车间73000平方米车 间，3个13000平方米仓库车间，1个机器配 件仓库8500平方米； 3 幢占地7000平方米办公楼； 在建工程是2个厂房26000平方米；股东结构新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社股东名称出资金额出资比例新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社 三、人才和技术优势1 1、人才优势、人才优势 公司现在员工2000人，人员配置 合理，素质较高，各类技术人员180人，中 等以上学历的技术人员650人。该公司有多 年经营主要经营者素质 董事长郭书德，男，现年52岁，高中文化，现为新野县 华星棉纺织有限责任公司法人代表，从事棉纺织行业20 年，具有丰富的管理经验。2002年荣获“河南省个人所 得税纳税先进个人”荣誉称号，2007年当选为河南省人 大代表。连年荣获市、县先进个人称号，2009年荣获“ 河南省劳动模范”称号。 总经理张鹃，男，汉族，现年52岁，大学文化，工程师 职称，拥有郑州纺织学院纺织专业和河南大学经济管理 专业学历，具有二十余年的纺织企业管理经验。 财务总监罗克典，男，汉族，现年38岁，大学文化，从 事财务工作近17年，具有丰富的财务管理经验。新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社销售情况新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社 公司产品为皮棉、棉纱、和坯布，注册商标为“聚德” 牌体系认证，并荣获“河南省优质产品”称号。企业产 品通过八个驻外办事处销售至长江三角洲、珠江三角洲 和福建沿海地区，销售渠道广泛，产品产销率达到100% 。新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社厂区大门3个厂区新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社 办公楼3处新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社厂区车间2企业主要证照新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社企业主要证照和荣誉企业获得荣誉新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社该企业工艺流程新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社法人及股东身份证新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社法人及股东照片新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社法人获得个人荣誉新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社公司电费6、7、8、9月份新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社该公司度财务报告和近期财务报表数据对企业财务情况做 简要分析：新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社项目2011年末2012年末2012年末同 比2013年末2013年末同 比 一、资产总额 （一）流动资产总额 其中：货币资金 应收账款净值 其他应收款 存货 （二）长期投资 （三）固定资产总额 其中：固定资产原值 固定资产净值 在建工程（四）无形和递延资产资产负债简表 单位：万元新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社二、负债总额（一）流动负债总额其中：短期借款应交税金应付账款其他应付款（二）长期负债总额其中：长期借款长期应付款三、所有者权益实收资本资本公积盈余公积未分配利润资产负债表2损益表对比分析 新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社项目2011年末2012年末增减2013年末增减 一、主营业务收入 减：主营业务成本主营业务税金及附加 二、主营业务利润 加：其他业务利润减：营业费用管理费用财务费用 三、营业利润加：投资收益补贴收入营业外收入减：营业外支出 加：以前年度损益调整 四、利润总额减：所得税 五、净利润其中：少数股东利润00000现金流量表对比分析新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社项目2011年末2012年末2013年末一、经营活动产生的现金流量：销售商品、提供劳务收到的现金收到的税费返还收到的其他与经营活动有关的现金现金流入小计购买商品、接受劳务支付的现金支付给职工以及为职工支付的现金支付的各项税费支付的其他与经营活动有关的现金现金流出小计经营活动产生的现金流量净额 二、投资活动产生的现金流量：收回投资所收到的现金取得投资所收到的现金处置固定资产、无形资产和其他长期 投资所收回的现金净额收到的其他与投资活动有关的现金现金流入小计购建固定资产、无形资产和其他长期 资产所支付的现金投资所支付的现金支付的其他与投资活动有关的现金现金流出小计投资活动产生的现金流量净额现金流量表对比分析2新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社三、筹资活动产生的现金流量：吸收投资所收到的现金取得借款所收到的现金收到的其他与筹资活动有关的现金现金流入小计偿还债务所支付的现金分配股利、利润和偿付利息所支付 的现金支付的其他与筹资活动有关的现金现金流出小计筹资活动产生的现金流量净额四、汇率变动对现金的影响额五、现金及现金等价物增加额财务比率对比分析：偿债能力分析新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社指 标2011 年2012 年2013 年行业平 均值行业良 好值资产负债率流动比率速动比率经营活动现金净流量/总 债务总债务EBITDA已获利息倍数新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社财务比率对比分析：盈利能力分析指标2011年 2012年2013年行业平均值行业良好值销售利润率净资产收益率总资产报酬率成本费用利润 率销售现金比率新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社财务比率对比分析：经营能力分析指标2011 年2012年2013年行业平均 值行业良好 值资产周转率(次)流动资产周转率应收账款周转率(次)存货周转率（次）新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社财务比率对比分析：客户发展能力分析指标2011年 2012年 2013年行业平均 值行业良好 值销售增长率（%）总资产增长率（%）资本积累率（%）三年利润平均增长率 （%）总结分析该企业经济实力 表行业领先水平的技术装备，保证了企业发展能力逐步 增强，抗风险能力增强，发展前景较好。新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社 截至目前，新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社企业贷款情况企业购销原件合同新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社贷款万元说明 该新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社1、客户借 款原因和 申请额度2、贷款 需求合理 性分析3、还款 来源 现企业已能够按照计划的 生产能力经营，公司尚有 一定得自。该公司产品主要为棉纱、 坯布生产。如果该公司按 计划从企业的预计经营状况 来看，每年都有一定的 现金。融资需求（借款用途)担保单位： 该公司成立于2009年3月公司股东结构：新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社股东名称出资额出资比例新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社担保单位意向函和担保承诺书新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社签订的最该额抵押反担保合同新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社担保企业获得荣誉新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社担保能力分析 新野县金财中小企业担保有限公司是县政府为服务县域 棉纺类新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社风险评价和防范措施风险评价：（1）该贷款发放后，公司业务部将严格按照规定做好跟踪检查 ，加强贷后管理，并要求借款人必须每月及时给经办社报送财务报表，监督 该笔贷款资金的使用情况，加强对该公司的经营、财务状况的贷后检查，定 期向区联社报告该公司的经营状况；密切关注该企业的机构、体制、高管人 员人事变动等重大事项。 （2）贷款必须全部转入各公司在联社开立的帐户内，按贷款用途和购货合 同分批转汇生产厂家，不得现金支付，严禁挪用。 （3）要求该公司所有销售收入和支出全部通过其在本联社开立的帐户进行 监管。 （4）坚持按月结息。 （5）若贷款到期时，该公司不能以销售款清偿贷款本息，则应依法向保证 人进行追偿。新野县农村信用合作联社新野县农村信用合作联社