银行从业资格考试银行从业资格考试-公共基础公共基础 关于银行业从业人员资格考试的几点说明关于题型的说明（全部是客观题）单项选择（90 题）多项选择（40 题）判断题（15 题）共 90+40+15145 题，只要答对 87 题考试容易通过计算机上考试考试分数各部分分配本书共 3 篇，前两篇共 8 章，考试题目约 134 题以上，第三篇共 3 章，出题大约在 10 题左右。即前两篇的银行知识与业务和银行业相关法律法规占总分数的 85%，第三篇银行业从业人员职业操守占总分数的 15%。第一章第一章 中国银行体系概况中国银行体系概况1.11.1 中央银行、监管机构与自律组织中央银行、监管机构与自律组织 1.1.11.1.1 中央银行中央银行简称：PBC（the peoples bank of china)成立于 1948 年1948-1984 年之前，人民银行同时承担中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。 1984 年 1 月 1 日：专门行使央行职能，工商信贷及储蓄业务职能移交新设立的中国工商银行。1995 年 3 月 18 日：中国人民银行法通过， 1995 年 3 月 18 日，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003 年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。1.1.中央银行的中央银行的职能职能：中国人民银行在国务院领导下 制定和执行货币政策防范和化解金融风险维护金融稳定2.2.中央银行的中央银行的职责职责：(1)发布和履行与其职责有关的命令和规章。(2)依法制定和执行货币政策。(3)发行人民币，管理人民币流通。(4)监督管理银行间同行拆借市场和银行间债券市场。(5)实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场。(6)监督国内黄金市场。(7)持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备。(8)经理国库。(9)维护支付、清算系统的正常运行。(10)指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测(11)负责金融业的统计、调查、分析和预测。(12)作为国家的中央银行，从事有关的国际金融活动。(13)国务院规定的其他职责。1.1.21.1.2 监管机构：银监会监管机构：银监会1.1.历史沿革和监管对象历史沿革和监管对象成立时间：成立于 2003 年 4 月监管法正式施行时间：2003 年 12 月 27 日通过，2004 年 2 月 1 日起正式施行。修正时间：2006 年 10 月 31 日监管范围：银行业金融机构银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社以及政策性银行。非银行机构：金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构。2.2.监管职责监管职责 1717 项项(1)依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。(2)依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。(3)对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。(4)依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则。(5)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场兼管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况。(6)对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为。(7)对银行业金融机构实行并表监督管理。(8)会同有关部门建立银行业突发事件处理制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。(9)负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布。 (10)对银行业自律组织的活动进行指导和监督；(11)开展银行业监督管理有关的国际交流、合作活动。(12)对已经或者可能发生的信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构予以撤销。(13)对有违法经营、经营管理不善等情形的银行业金融机构予以撤销。 (14)对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询，对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结。(15)对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔。(16)负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作。(17)承办国务院交办的其他事项。3.3.监管理念与目标及标准：监管理念与目标及标准：3.13.1 银监会提出的新监管理念：银监会提出的新监管理念：“管风险”核心内容“管法人”“管内控”内控体系，提高内控效率“提高透明度”加强信息披露和透明度建设，提高监管的透明度3.23.2 监管目标：监管目标：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健。通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；通过审慎有效的监管，增进市场信心；通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；努力减少金融犯罪。3.33.3 监管标准：监管标准：促进金融稳定和金融创新共同发展；努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；对各类监管权限要科学、合理，有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；鼓励公平竞争、反对无序竞争；对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制；高效、节约地使用一切监管资源。4.监管措施：市场准入非现场监管现场检查监管谈话信息披露监管1.1.31.1.3 自律组织：中国银行业协会自律组织：中国银行业协会1.成立时间：2000 年2.简称：CBAchina banking association)3.性质：民政部登记注册的全国性非营利社会团体。4.主管单位：银监会5.协会宗旨：促进会员单位实现共同利益为宗旨履行自律、维权、协调、服务职能维护银行业合法权益维护银行业市场秩序提高银行业从业人员素质提高为会员服务的水平促进银行业的健康发展6.会员单位：中国银行业协会章程截至 2009 年 8 月，中国银行业协会共有 132 家会员单位和 1 家观察员单位。（1）会员：政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行、各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会、金融租赁公司。（2）观察员单位：中国银联股份有限公司注意：外资银行也是会员7.组织机构最高权力机构：会员大会会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。 理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。截至 2009 年 8 月，中国银行业协会设有 10 个专业委员会：法律工作委员会自律工作委员会银行业从业人员资格认证委员会农村合作金融工作委员会银团贷款与交易专业委员会外资银行工作委员会托管业务职业委员会保理专业委员会金融租赁专业委员会银行卡专业委员会（后五个新增添的）1.21.2 银行业金融机构银行业金融机构1.2.11.2.1、政策性银行、政策性银行 （一）国家开发银行1.成立时间：1994 年 3 月2.国家开发银行的主要业务（任务）国家开发银行：国家重点建设项目融资3. 融资的方式：第一，向国家基础设施、基础产业、支柱产业(称为“两基一支)的大中型基本建设和技术改造等政策性项目及配套工程发放贷款，第二，向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保的建设债券第三，在国外发行债券第四，提供对重点建设项目的评审、担保及咨询。4.作用：资金来源上对固定资产总量进行控制和调节，优化投资结构，提高投资效益。5.改制2008 年 12 月 16 日挂牌成立股份制公司，并拟在适当时候上市。（二）中国进出口银行成立于 1994 年 4 月中国进出口银行：支持进出口贸易融资融资方式：第一，出口信贷（买方信贷和卖方信贷）第二，办理对外承包工程和境外投资类贷款第三，办理中国政府的对外优惠贷款第四，提供对外担保第五，办理国际银行间贷款，组织或参加国际国内银团贷款主要任务（设立该政策性银行作用）：执行国家产业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资本性货物出口提供政策性金融支持。（三）中国农业发展银行 成立于 1994 年 11 月 主要任务是：按照国家的法律、法规和方针、政策，以国家信用为基础，筹集农业政策性贷款资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。业务范围：粮食、油料、棉花肉类、食糖、烟草、羊毛（四）政策性银行的改革：按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。对政策性业务要施行公开透明的招标制。1.2.21.2.2、大型商业银行、大型商业银行1.中国工商银行（ICBI）1984 年正式成立，2005 年 10 月 28 日整体改制为股份有限公司，2006 年 10 月 27 日在上海证券交易所和香港联合证券交易所同时上市。（A+H）2. 中国农业银行恢复于 1979 年初，总部所在地为北京，专门负责在农村金融业务的国家专业银行。2009 年 1 月 5 日中国农业银行整体改制为股份有限公司。3. 中国银行成立于 1912 年，至 1949 年中华人民共和国成立的 37 年间，曾先后是当时的国家中央银行、国际汇兑银行和外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。1979 年成为国家指定的外汇外贸专业银行。1994 年成为国有独资商业银行，2004 年 8 月 26 日，中国银行整体改制为股份有限公司，并于 2006 年 6 月 1 日在香港联合交易所上市，于 2006 年 7 月 2日在上海证券交易所上市，其总部所在地为北京。 4.中国建设银行原名为中国人民建设银行，正式成立于 1954 年 10 月 1 日，曾隶属于财政部。1979 年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。2004 年 9 月 17 日，整体改制为股份有限公司，并于 2005 年 10 月 27 日在香港联合交易所上市，其总部所在地为北京。5. 交通银行于 1987 年 4 月 1 日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行，于 2005 年 6 月 23 日在香港联合交易所上市，于 2007 年 5 月 15 日在上海证券交易所上市，其总部所在地为上海。1.2.31.2.3、中小商业银行、中小商业银行1中小商业银行的种类中小商业银行包括股份制银行和城市商业银行两类。212 家股份制商业银行包括：中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行；渤海银行。3城市商业银行发展历程及发展趋势1979 年第一家城市信用合作社在河南驻马店成立，1986 年信用合作社在大中城市正式推广，数量急剧增长。1994 年国务院决定通过合并城市信用社，成立城市合作银行。1998 年起正式更名为城市商业银行。三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区域经营，三是联合重组。1.2.4.1.2.4. 农村金融机构农村金融机构（1）农村金融机构的种类及发展历程农村金融机构包括农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、城镇银行和农村资金互助社。 （2）村镇银行和农村资金互助社的含义村镇银行是指经银监会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准，由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构。1.2.5.1.2.5. 中国邮政储蓄银行中国邮政储蓄银行2006 年 12 月 31 日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立，2007 年 3 月