中国工商银行银企互联业务介绍中国工商银行银企互联业务介绍中国工商银行电子银行部中国工商银行电子银行部 二一年五月二一年五月1 1集团企业需求集团企业需求目录目录2 2银企互联介绍银企互联介绍3 3电子银行优势电子银行优势4 4项目实施项目实施& &服务承诺服务承诺一、集团企业需求一、集团企业需求n 财务管理挑战 n 银行解决方案随着市场发展，企业不断成长随着市场发展，企业不断成长规模、架构、管理模式不断调整规模、架构、管理模式不断调整资金管理面临的挑战不断增加资金管理面临的挑战不断增加集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战企业分支机构多头开户企业分支机构多头开户面对众多的账户和庞杂资金调动面对众多的账户和庞杂资金调动无法及时掌握账户信息、高效管理无法及时掌握账户信息、高效管理集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战企业资金存放分散，流动不顺畅企业资金存放分散，流动不顺畅资金闲置与短缺并存，结构性不均资金闲置与短缺并存，结构性不均难以及时调剂，平衡资金需求难以及时调剂，平衡资金需求集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战企业发展迅速，资金往来频繁企业发展迅速，资金往来频繁收、付款手续繁琐，操作风险加大收、付款手续繁琐，操作风险加大人力成本及时间成本不断增加人力成本及时间成本不断增加集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战集团企业财务及资金管理面临的挑战银行能够协助集团企业做什么？银行能够协助集团企业做什么？l l理顺账户体系，获取高效信息。理顺账户体系，获取高效信息。l l控制资金收支，防范业务风险。控制资金收支，防范业务风险。l l合理调配资金，降低财务成本。合理调配资金，降低财务成本。l l提升操作效率，节约人力资源。提升操作效率，节约人力资源。我们还可以为您做到更多我们还可以为您做到更多没有个性？没有个性？标准化、通用化的网银不标准化、通用化的网银不 能够满足要求？需要自己能够满足要求？需要自己 开发新的应用？开发新的应用？脱节服务？脱节服务？财务人员办理银行业务与财务人员办理银行业务与 企业内部审批流程、记账企业内部审批流程、记账 流程相脱节？想把银行业流程相脱节？想把银行业 务纳入务纳入ERPERP管理？管理？信息滞后？信息滞后？希望信息自动更新？需要希望信息自动更新？需要 直接获取完整的财务信息直接获取完整的财务信息 并自动分配到并自动分配到ERPERP各应用各应用 模块？模块？更加个性化的财务应用更加个性化的财务应用更加集成化的业务处理更加集成化的业务处理更加完善的信息管理更加完善的信息管理银行能够协助集团企业做什么？银行能够协助集团企业做什么？如何实现上述目标？如何实现上述目标？利用工行技术、网络、产品和服务优势为企业量身定制的个性化快速交互通道二、银企互联介绍二、银企互联介绍n 什么是银企互联 n 银企互联的功能 n 银企互联的价值银企互联是目前我行提供给高端客户的最先进的电子银企互联是目前我行提供给高端客户的最先进的电子银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接银行产品，通过企业财务系统与我行银企互联系统的联接，企业直接通过本身财务系统的界面就可以办理账户查询，企业直接通过本身财务系统的界面就可以办理账户查询、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，、资金归集和下拨、综合收付款和其他特定服务的业务，银企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和银企互联可以完全满足客户对网上银行现金管理在功能和安全性上的全部要求。安全性上的全部要求。与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方与其说银企互联是一种产品，不如说，是一种方式。式。什么是银企互联？什么是银企互联？ 个性化服务个性化服务结合集团个性化资金结合集团个性化资金 管理需求进行客户化管理需求进行客户化 开发开发, ,如资金归集下如资金归集下 拨策略拨策略高度集成高度集成与集团内部与集团内部ERPERP系统系统 实时集成实时集成, ,更全面更更全面更 及时的反映资金业务及时的反映资金业务 信息信息统一管理统一管理集团在多家银行的账集团在多家银行的账 户均可通过银企互联户均可通过银企互联 系统统一管理系统统一管理自动化处理自动化处理通过接口系统自动生通过接口系统自动生 成银行指令成银行指令, ,自动对自动对 外支付外支付什么是银企互联？什么是银企互联？ 网上银行系统网上银行系统n可以将银行数据保存并直接导入企 业ERP和财务系统中，减少录入工作 量，提升信息和数据价值。n付款、收款等业务处理可以在企业 财务软件和ERP系统中自动发起和处 理，借助互联与工行系统直联，收付 款信息自动入账，减少大量手工输入 。n可以根据客户自己要求定制开发， 提供个性化的管理功能和服务平台， 功能更加灵活，更符合习惯。n企业业务信息和数据保存在银行 系统中，不能直接自动转入企业 ERP和财务软件中，需要重新录入 ，信息价值难以利用。n付款和收款等业务需要登录网银 进行操作，同时因记账和管理需 要，还需在财务系统和ERP进行重 复录入。n网银提供的功能是标准化的统一 功能和业务处理方式，个性化差 。银企互联系统银企互联系统网上银行与银企互联系统区别网上银行与银企互联系统区别财务管理财务管理ERPERP系统系统其它管理项其它管理项人力资源人力资源采购库管采购库管销销 售售内部数据交互共享内部数据交互共享交易交易 审批审批账户账户 管理管理信息信息 查询查询资金资金 管理管理统计统计 分析分析收付收付 管理管理企业资金管理系统前置企业资金管理系统前置DDNDDN或互联网或互联网 数据交互数据交互防火墙防火墙提交提交 受理受理 接受接受 返回返回防火墙防火墙银企互联系统银企互联系统工行核心业务系统工行核心业务系统银企互联系统架构银企互联系统架构 系统连接及指令处理流程系统连接及指令处理流程 银企互联功能银企互联功能 v全面的账户信息管理和实时的资金监控； v电子化的银企对账； v集团化的资金集中管理； v快速准确的付款服务； v高效便捷的收款服务；全面的账户信息管理全面的账户信息管理 银企对账到账通知账户余额当日明细历史明细电子对账单电子回单实时的资金监控（示例）实时的资金监控（示例）电子化的银企对账电子化的银企对账 vv 通过银企直联，财务系统或通过银企直联，财务系统或ERPERP系统自动、实时从银行获系统自动、实时从银行获 取对账数据，保证了对账及时性，提高企业对账工作效率取对账数据，保证了对账及时性，提高企业对账工作效率 ； vv 对账工作由财务系统自动完成，减少手工劳动，大大降低对账工作由财务系统自动完成，减少手工劳动，大大降低 出错率，降低风险；出错率，降低风险； vv 自动形成余额调节表；自动形成余额调节表； vv 可根据条件设置，对长期未达状况自动预警，以便企业分可根据条件设置，对长期未达状况自动预警，以便企业分 析原因，避免资金损失。析原因，避免资金损失。 总部零余额管理 支付限额管理手动归集: 可批量可单笔，用于临 时性资金调剂自动归集: 全方位多时点，灵活设 置时点、周期、金额、 路径和方式总部按预算周期下拨费用+ 下属单位在预算额度内自主 支付+提交临时性用款申请 分公司提交支付指令+总部 审核提交 分公司日间透支+总部日终 清算+支付限额控制下属公司收入专户 下属公司支出专户资金归集资金下拨集团化的资金集中管理集团化的资金集中管理 付款 方式提交 指令付款 时效支付方向控制支付方向控制 支付限额控制支付限额控制 支付授权机制支付授权机制+ +交易信息实时反馈、汇划实时高效交易信息实时反馈、汇划实时高效个服务、方便实用个服务、方便实用其他特色其他特色快速准确的付款服务快速准确的付款服务 员工提出报员工提出报 销申请销申请财务人员在系统中录财务人员在系统中录 入报销指令，经相关入报销指令，经相关 环节审批后环节审批后个人网银查询个人网银查询 到账信息到账信息快速准确的付款服务快速准确的付款服务 工资发放工资发放 财务报销财务报销（示例（示例 ）提交经销商名单 发出授权申请确认授权反馈已授权经销商名单申请采购发货经销商集团提交扣款申请完成扣款、划账银企互联主动借记 实时完成 支持企业个人 资金回笼准确及时高效便捷的收款服务高效便捷的收款服务 监控监控 能够实时、动态监控集团所有资金的存量、流量和流向，对资能够实时、动态监控集团所有资金的存量、流量和流向，对资 金流向合法性、安全性进行审查，确保资金合理使用；金流向合法性、安全性进行审查，确保资金合理使用；信息信息 实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面实现信息同步和数据共享，从银行系统获取实时、准确、全面 的账务信息；的账务信息；资金资金 实现企业资金集中管理，实现企业资金集中管理，有效降低闲置、在途资金、借款，从有效降低闲置、在途资金、借款，从 而提高资金使用效率，增加投资收益，体现资金价值；而提高资金使用效率，增加投资收益，体现资金价值； 控制控制 能够对成员企业收款、付款，内部结算、资金运作进行全方位能够对成员企业收款、付款，内部结算、资金运作进行全方位 控制控制, ,实现预算控制、支付审批，防范资金风险；实现预算控制、支付审批，防范资金风险； 效率效率 减少手工劳动，降低人力物力成本，优化财务收支流程，提高减少手工劳动，降低人力物力成本，优化财务收支流程，提高 工作效率。工作效率。银企互联的价值银企互联的价值 某集团资金集中管理后的效益分析（示例某集团资金集中管理后的效益分析（示例 ） 费用收支项目费用估算实施前后 收支情况 净收 益项 目资金占用费XXX集团各分子公司分散在当地银行存款约10亿元计算,若将50% 左右（约5亿元）的资金归集后集中使用，保留头寸1亿元，形 成闲置资金4亿元可用于归还贷款；按年3%的利差计算，每年可 节约财务费用1200万元。节省支出 1200万元人力资源占 用费XXX集团各地财务人员手工处理收付款业务，核对银行对账单， 日常结算需往返银行。实现银企互联后，各地财务人员可通过 企业ERP财务软件完成付款、收款等日常的操作，初步测算各分 子公司共可节省人员10人左右，按每人年人力费用5万元计算， 约节省人力费用50万元左右。节省支出 50万元往返银行交 通费XXX集团各地财务人员日常结算往返银行，每人每月平均8次左 右，每次平均往返路程约10公里，全国50分支机构全年往返银 行约4.8万公里。实现银企互联后，财务人员不需要往返银行， 全年节约汽油费3万元。汽车损耗开支节约10万元。节省支出 13万元每年收益小计基于一般企业经营估算，仅供参考1263万元费用收支项目费用估算实施前后 收支情况 净支 出项 目银企互联开通费银企互联开通费10万元，若按该系统运营10年分摊，平 均每年支出1万元增加支出 1万元软件接口开发费由软件公司估算。 银企互联服务器 购置费一次性购买服务器约1万元，若该服务器分五年折旧，每 年支出约0.2万元增加支出 0.2万元银企互联账户管 理费每个账户每年管理费200元，按100账户（收入、支出） 计算，全国共支出2万元。增加支出 2万元银企互联专线月 租费1兆光纤接入，每月约向电信缴纳1000元月租费，每年约 缴纳1.2万元线路月租费。增加支出 1.2万元每年支出小计基于一般企业经营估算，仅供参考增加支出 4.4万元某集团资金集中管理后的效益分析（示例某集团资金集中管理后的效益分析（示例 ） 净增年收益净增年收益1263 1263 万元万元 净增年支出净增年支出4.4 4.4 万元万元- -项目实施后的效益增加收益增加收益 ￥1258.61258.6万元万元某集团资金集中管理后的效益分析（示例某集团资金集中管理后的效益分析（示例 ） 三、电子银行优势三、电子银行