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收付费“零现金” 推广工作要点u什么是收付费“零现金”u收付费“零现金”的总体要求u各业务类型“零现金”收付费操作规 范u补充事项l收付费“零现金”是指客户在我司 办理投保、续保、理赔、给付等 业务时,资金收付不直接通过收 付现金的方式进行,而是通过银 行或邮政系统转账的方式来完成 。什么是收付费“零现金” ?u什么是收付费“零现金”u收付费“零现金”的总体要求u各业务类型“零现金”收付费操作规 范u补充事项l收费“零现金”总体要求l付费“零现金”总体要求l做好收付费“零现金”主体确认收付费“零现金”总体要求除以下情形,保险公司必须通过银行转账方式收费:1、投保人直接到公司柜面交费。2、依照保险合同单次保费金额不超过1000元的交费。3、委托代理机构在代理机构营业场所内现金交费。4、保监会规定的其他现金收付费情况。收费“零现金”总体要求除以下情形,保险公司必须通过银行转账形 式支付:1、权利人本人或权利人为多人同时到柜面 领取现金。 金额为1000元以下,可直接领取;金额为1000元 以上1万元以下,在柜面备用现金 充足的情况下可以支 付现金;1万元以上,建议通过转账支付,也可以领取现 金。柜面备用现金不足或金额合计为5万元以上的,需根 据人民银行的规定进行预约。 2、委托代领保险金业务必须通过转账支付 。付费“零现金”总体要求收付费“零现金”主体确认要求:1、保留可以证明客户或其他办理人员身份的 有效身份证明文件复印件。2、留存可以反映客户或其他办理人员办理收 付业务的办理本人签字确认。3、其他文件收付费“零现金”主体确认1、留存实际办理缴款业务人员身份证明复印件2、留存实际办理缴款业务的业务人员本人签字个险、团险、银保业务缴费:在“暂收 费收据” 备注栏内由缴款人本人亲笔签明“缴款人:某某”续期业务缴费:在“续期发票”右下角空白处由 缴款人本人亲笔签明“缴款人:某某”收费业务主体确认1、留存实际办理领款业务人员的身份证明复印件2、留存实际办理领款业务人员的本人签字客户本人亲自办理领款业务:需本人留存身份证 复印件并在相关领款凭证上由本人亲笔签名确认。委托代办人代办集中支付系统外领款业务:需留 存客户本人和代办人身份证复印件、客户存折复印件 ,并由代办人在相关领款凭证上亲笔签名确认。给付业务主体确认u什么是收付费“零现金”u收付费“零现金”的总体要求u各业务类型“零现金”收付费操作规 范u补充事项缴纳新保保费时,原则上要求一律采用转账方式 缴纳,无特殊原因,不允许现金缴费。如有特殊原因确需缴纳现金,1000元以下可直接 到柜面进行交费, 1000元以上需写明原因并经其业 务部门经理、分管总经理和财务经理共同签字可予以 现金缴纳。缴纳现金要求缴款人在“暂收费收据”备 注栏内亲笔签名并且留存缴款人身份证复印件。另外,长险业务如有特殊原因采用现金缴费的, 需同时签订续期转账协议书,提供客户转账账户首页 复印件.新保业务各业务类型“零现金”收费操作规范续期业务缴费除长险续期缴费外,还包括 短险签订续保特约或进入保证续保期后的缴费 业务。缴纳续保保费时,原则上要求一律采用 转账方式缴纳,无特殊原因,不允许现金缴费 。具体分两种情况介绍:1、客户本人缴费2、委托代缴保费续期业务 各业务类型“零现金”收费操作规范1、客户本人缴费:尽量要求客户当场填写“转账授权书”,并且 留存 转账账户首页复印件,实现转账缴纳续期保费。若本人坚 决要求现金缴费,在留存客户本人身份证复印件后予以 现金缴纳,并且要求其在续期发票上亲笔签名确认,并 提醒客户以后各期保费必须自行缴纳。各业务类型“零现金”收费操作规范续期业务 2、委托代缴保费:如有特殊原因确需现金缴费,1000元以下可 直接缴纳,1000元以上代办人需写明原因经其业 务部门经理、分管总经理和财务经理共同签字可 予以现金缴纳。同时,应留存实际缴款人身份证 复印件,并且要求其在续期发票上亲笔签名确认 。续期业务 各业务类型“零现金”收费操作规范银保业务出单方式银保通银行代收直 销转 保各业务类型“零现金”收费操作规范银保通:是由客户或银管员直接将保费交于 银行,银行操作人员通过联网系统直接出具正式 保单。银行代收:是由客户本人或银管员直接将保 费交于银行,由代理银行将保费转入我司收入帐 户,并出具相应金额代收凭证的一种方式。所以 ,柜面出纳应将此类凭证录为“支票”。应注意 的是,在录支票的过程中,银行代码与公司账号 要选择各地市相应的代码与账号。银保业务各业务类型“零现金”收费操作规范银保业务直销:应充分利用营销首续期转帐代扣渠 道,通过工行、建行、邮政、农行等公司现有 转帐代扣渠道进行缴费。客户本人到柜面要求 采用现金方式交费的,在留存客户身份证复印 件并在“暂收费收据”备注栏内亲笔签名后, 可予以现金缴费。各业务类型“零现金”收费操作规范银保业务转保:要求出纳做收付两方操作,而且录 费方式必须一致,故剩余款项的领取方式直接 决定了缴费方式。因此要尽量说服客户将剩余 款项进行转帐领取。除客户本人领取剩余款项 为1000元以下时,出纳人员可将收付费方式录 为现金外,其他一律录为转账。转保,应留存客户本人与代办人身份证复 印件,并由缴款人在“暂收费收据”备注栏内 亲笔签名确认。各业务类型“零现金”收费操作规范要求尽量采用收取转帐支票或将资金汇入我司帐户 的方式收取保费资金,从而提高团险业务的收费转账率 。1、学平险:由于学平险险种的特殊性,可以采用 现金缴纳方式进行交费。交费时要求提供缴费人的身份 证复印件,并在“暂收费收据”备注栏内亲笔签名确认 。2、保险代理机构代收的保费和单位团体险业务保 费:必须通过转账方式转入我司账户。柜面出纳根据支 票做转账方式的录入。3:安贷宝、乘意险、航意险等类型的业务保费, 必须通过转帐方式缴费。应注意的是,柜面出纳在支票 录入的过程中,银行代码与公司账号要选择地市相应的 代码与账号。团险业务各业务类型“零现金”收费操作规范 客户本人到柜面办理领款业务:尽量要求其采用转账方式。若客户坚决要求现 金领取,需留存客户本人身份证复印件并要求其在 相关领款收据上亲笔签名确认。1000元以下现金可 直接领取,1000元以上、1万元以下的,在柜面备用 现金充足的情况下可以支付现金,1万元以上,建议 通过银行或邮政转账支付,也可以领取现金,但柜 面备用现金不足或金额合计为5万元以上的,需根据 人民银行的规定进行预约 。各业务类型“零现金”付费操作规范 委托代领保险金业务:必须通过转账支付。需留存代办人身份证复印 件并由其在相关领款凭证上亲笔签名确认。各业务类型“零现金”付费操作规范要求出纳做收付两方操作,而且录费方式必 须一致,除客户本人可直接领取单笔金额低于1000 元(实领金额)的现金外,其他方式的领款申请 一律实行转账支付。转保,应留存客户本人与代办人身份证复印 件、客户存折复印件,并由客户本人或代办人在 相关领款收据上亲笔签名确认。 转保业务 各业务类型“零现金”收费操作规范谢 谢 !
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