第二章 人寿与年金保险精算（4）2.1 人寿保险 ： 终身寿险、定期寿险、两全寿险、变 额寿险的精算现值的计算2.2 生存年金：生存年金的精算现值的计算2.3 保险费： 均衡保险费、总保费2.4 责任准备金：均衡净保费责任准备金、修正的责任 准备金2.3 保险费 2.3.1 均衡净保费净保费附加保费保险费1 保险费的构成保险金赔付经营管理费用2 净保费的缴付方式： 一般采取分期缴付（1） 自然保费： 每期（年或月）根据被保险人的出险规律和保 险金额计算的保费，即 ，随被保险人年龄增大而提高。（2） 均衡保费： 将保费在长期内均衡化（平均化），每期（ 年或月）缴纳等额保费。保险的价格（保单价格 ）3 均衡净保费的计算0时间 105投保时点趸缴净保费某人购买终身寿险，已知趸缴净保费为 ，采用年付 1 次均 衡净保费 的方式，总共缴纳 n 年，求 。分期缴付的均衡净保费总额 = 趸缴净保费均衡净保费【例】 某人在30岁时投保一份年金保险。已知趸缴净保费为 10000元。如果该保险费在10年内均衡缴费，每年缴费一次，求每 年缴纳的均衡净保费。时间 105解0投保时点趸缴净保费2.3.2 总保费（也称“营业保费”）总保费 = 净保费 + 附加保费如果分期缴付总保费，每年缴付 ，则总保费现值为假如是人寿保险，净保费的精算现值为趸缴净保费总保费附加保费（用于保单销售、广告、税金等）分三类：第1类 ： 以保险金额的 比例缴附加保费，现值为第2类 ： 以总保费的 比例缴附加保费，现值为第3类 ： 每年固定数额 的附加费，现值为总保费计算公式总保费恒等式净保费附加保费【例2.13】 某人30岁时投保10000元的终身寿险。保险费在每个保险年度初缴付 。保险金在死亡年末给付。利率为0.06。附加保费为(1)第1年为每年总保费的 60%，第2年以后为总保费的10%.(2)第1年附加固定金额10元，第2年以后每年附 加2元;(3)每1000元保险金额附加5元赔付处理费。求每年的总保费 。（p.53)总保费 = 净保费 + 附加保费总保费现值：净保费现值：105解0投保时点附加保费现值：