奉贤营销服务部 吴芳敏中国百姓已进入 家庭理财时代国内20%的人掌握80%的金融资产, 而在全部储蓄中10%的高端储户占 有66%的储蓄余额 胡润百富榜 去年发布报告 称，中国共有 82.5万个千万 富豪即每1万 人中有6个千 万富豪 在过去十年中 ,中国理财业 务每年增长 18%,2006理财 市场的利润达 570亿美元 银行、证券、外汇、基金、信托、 保险、地产、收藏、黄金现代社会是经济时代，或者叫财富时代，衡量一个人 的主流价值标准就是财富。现代英雄就是财富英雄！那理财到底是什么？家庭理财就是管理自己的财 富，进而提高财富的效能的 经济活动。理财也就是对资 本金和负债资产的科学合理 的运作。那什么是投资？根据经济学上的定义，投资是指牺 牲或放弃现在可用于消费的价值以 获取未来更大价值的一种经济活动 ；再简单来说，您的本金在未来能 增值或获得收益的所有活动都可叫 投资。 财富的分类金融资产金融资产固定资产固定资产存款、股票、债券 、基金、外汇、期 货、保险单等房屋、汽车、艺术品 、珠宝、邮票、耐用 消费品等，以及实业 投资（个人店铺、小 型企业等）风险现金 流健康的理财金字塔可惜，生活中常常看到的 是不健康的理财金字塔 风险 支付 债务链活期存款 人寿保险月固定收入定期存款，国债自用住宅投资不动产基金、投连类保险股票期货创业投 资 回 报 率风 险 改革开放的早期受益者，多为私 营业主或垄断 资 源拥有者； 投资市场的获利者，这些人几经沉浮，可能换了几 代； 新经济下的高级打工皇帝、金领 或新创业者； 一些专业人士和体育、娱乐明星。中国的百万富翁主要有四种类型中国可投资金额在中国可投资金额在100100万以上的富人在个人万以上的富人在个人 财富管理方面知识比较欠缺，他们积极投财富管理方面知识比较欠缺，他们积极投 资，但理财方面相对消极。资，但理财方面相对消极。积极投资 消极理财中国富裕阶层的通病中大君融投资顾问有限公司高端客户从投资时代向财富管理时代过渡目前所处的时代他们的担忧高额遗产税台塑集团创办人王永庆去世 后，在台湾留下遗产价值逾600 亿元（新台币，下同）。依照台 湾相关规定，遗产捐赠给合法的 公益慈善团体，可以免课遗产税 。于是王家人决定把数十亿元财 产捐给长庚医院基金会、信望爱 基金会等4个公益慈善团体，并 再次申请更正。税务部门审查后 认定相关捐赠符合规定，重新计 算税额由300亿元减为119亿元。 仍创下台湾最高遗产税纪录。 他们的担忧债务风险钟镇涛与章小蕙于1996 年以公司名义向裕泰兴财 务借钱炒作房地产，但损 失惨重。1998年借贷到期 ，他们无法偿还债务，裕 泰兴没收了两人名下五栋 豪宅作抵押。后又离婚， 至今，钟镇涛还在拼命拍 戏还债。他们的担忧法律风险黄光裕，创业22年，铺就零售网络 。2008年11月19日黄光裕以操纵股价罪 被调查，2009年4月有消息称，因经济问 题接受调查的国美电器前主席、中国前首 富黄光裕因不堪压力，在北京的看守所内 自杀，幸被警员及时发现，后康复。 2009胡润慈善榜（第60名）。2010年5 月18日，黄光裕案一审判决，法院认定 黄光裕犯非法经营罪、内幕交易罪、单位 行贿罪，三罪并罚，决定执行有期徒刑 14年，罚金6亿元，没收财产2亿元。 2010年8月5日，国美电器控股有限公司 公布，对黄光裕进行法律起诉。就其违反 公司董事的信托责任及信任的行为，寻求 赔偿 他们的担忧政策风险吴英。女，1981年5月20日出生 ，曾是浙江本色控股集团有限公 司法定代表人，从2005年下半年 开始,吴英继续以高息和高额回 报为诱饵，大量非法集资，并用 非法集资款先后虚假注册了多家 公司。2009年12月18日，金华市 中级人民法院依法作出一审判决 ，以集资诈骗罪，判处被告人吴 英死刑，剥夺政治权利终身，并 处没收其个人全部财产。 他们的担忧遗产分割 香港著名艺人梅艳芳2003年年 底因癌症去世， 生前立下遗嘱 及信托基金，订明梅妈每月可领 取7万元生活费至百年归老；又 赠送香港及伦敦的两物业予挚友 刘培基、170万元教育经费予4名 外甥侄女，所有资产在梅妈去世 后，会扣除开支，捐给妙境佛学 会。但覃美金在梅艳芳过世后入 禀法院，要求法庭判处遗嘱无效 。2008年3月5日关于梅艳芳的遗 产案在香港高院提讯。 他们的担忧婚姻风险2007年6月，侯耀文突发心肌梗 塞，抢救无效后去世。因侯耀文 生前未订立遗嘱或遗赠抚养协议 ，两年来，其身后的遗产分配一 直未有定论。侯耀文女儿侯瓒及其妹妹认 为伯父侯耀华等三人侵占自己父 亲的遗产，将对方告此案上法院 。29岁的侯瓒是侯耀文的大女 儿，她还有一个同父异母的妹妹 ，今年12岁。他们的担忧投资失误20世纪90年代中期，当年“十大改革风云 人物”之一的史玉柱决意在美丽的珠海盖一 栋自己的大厦，可在他一次又一次和总理 握手之后，这栋原本18层的房子嗖然间被 拔高到70层，史玉柱意气风发地决心要盖 中国第一高楼，虽然当时他手里揣着的钱 仅仅能为这栋楼打桩。楼高70层、涉及资 金12亿的巨人大厦从1994年2月动工到 1996年7月，史玉柱竟未申请银行贷款， 全凭自有资金和卖楼花的钱支持，而这个 自有资金，就是巨人的生物工程和电脑软 件产业。但以巨人在保健品和电脑软件方 面的产业实力根本不足以支撑住70层巨人 大厦的建设，当史玉柱把生产和广告促销 的资金全部投入到大厦时，巨人大厦便抽 干了巨人产业的血。 他们的担忧英年早逝年仅38岁的温州均瑶集团总裁 王均瑶因病去世，这一消息让 浙江的许多生意人很有触动。 记者在采访时，经常可以听到 企业的老总谈起，生意场上激 烈的竞争让他们承受巨大的心 理压力，精力透支也很厉害， 又没有经常去做体检，身体素 质越来越差，不知道什么时候 王均瑶的悲剧会发生在自己身 上。“身体不健康，再多的钱 也没用。”这句话逐渐在老总 们的心里成为共识。 万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究他们的担忧子女挥霍台一名乞丐日前在一家大卖场偷了85元 (新台币，下同)的蛋糕后被捕 。据警方表示 ，这名涉嫌偷窃的乞丐，是沙茶酱大厂的“富 二代”，其父杜象创办了赤牛牌沙茶酱 。杜象 生前就以三个儿子的名义购置产业，后来杜象 过世，三个儿子就各自坐拥地产，其中这名老 二，名下土地因为都市计划而大为增值，他在 2000年就将土地以3亿高价卖出。 但杜家老二得到巨资之后，开始开始花天 酒地，夜夜笙歌。地方传言，他曾经在上酒店 的时候，当着酒店“小姐”们的面，烧掉大把 的千元钞票，还把十多名酒店小姐带回“陪睡 ”，据说“小姐”们是睡在千元钞票铺成的大 床上。不料最好家产败尽，沦为乞丐。万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究他们的担忧遗嘱风险根据9月公开的最后遗嘱显示 ，帕瓦罗蒂将名下价值约1200万英镑 的美国财产，全部留给38岁的第二任 妻子曼托瓦尼。而帕瓦罗蒂和前妻韦 罗尼所生的3名女儿则一无所有。但是这份遗嘱的内容与上一份完 全相反，帕瓦罗蒂在上一份遗嘱中， 差不多将全部遗产都留给前妻的3名 女儿。这3人正准备对最后遗嘱提出 抗议之时，意大利当局展开调查，检 察官帕特里亚表示：“我将会调查帕 瓦罗蒂是否被迫签遗嘱，以他当时的 精神状态，他可能完全不知道自己签 了什么。”他们的担忧在其母亲曾明娜和妹妹 赖真真早先回国后，赖昌星 的大儿子赖俊健2010年1月份 回到了上海。据悉，目前只 有小儿子赖明明在加拿大陪 赖昌星。 有传 闻说加拿大移民部已于1月下 旬向赖昌星签发在加拿大的 工作准证，允许赖昌星在加 拿大工作。赖昌星直言，自 己不懂英文，可以选择的工 作不多。“我都忘了怎么做 生意。钱财正在耗尽 。”万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究合同法避债第73条：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害 的，债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务 人的债权，但该债权专属于债务人自身的除外。解释第12条：合同法第七十三条第一款规定的专属于债务人 自身的债权，是指基于扶养关系、赡养关系、继承关系产生 的给付请求权和劳动报酬、退休金、养老金、抚恤金、安置 费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。下列各项不计入应征税遗产总额： 1、遗赠人、受赠人或继承人捐赠给各级政府、教育、 民政和福利、公益事业的遗产； 2、经继承人向税务机关登记、继承保存的遗产中种类 文物及有关文化、历史、美术方面的图书资料、物品、 但继承人将此类文件、图书资料、物品转让时，仍须自 动申请补税； 3、被继承人自己创作，发明或参与创作发明并归本人 所有的著作权、专利权、专有技术； 4、被继承人投保人寿保险所取得的保险金； 5、中华人民共和国政府参加的国际公约或与外国政府 签定的协议中规定免征遗产税和遗产； 6、国务院规定不计入应征税遗产总额和其他遗产。 遗产税法免征条款万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究保险法受益人指定第四十条 被保险人或者投保人可以指定 一人或者数人为受益人。受益人为数人的，被保险人或者投保人可 以确定受益顺序和受益份额；未确定受益 份额的，受益人按照相等份额享有受益权 。 保险合同保单贷款 在本主险合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后 办理保单贷款。保单贷款的最高金额不超过本主险合同当 时所具有的现金价值净额1的70。每次贷款的最长期 限为6个月，贷款利率按本条款约定利率2。 如果您未能偿还贷款及贷款利息，我们按下列约定处理： （1）当本主险合同的现金价值净额等于零时，本主险合 同的效力中止。 （2）当贷款期满，本主险合同的现金价值净额大于零时 ，则所欠的保单贷款及累积利息将构成新的保单贷款，按 本条款约定利率计息，每6个月复利计息一次。如果您部 分偿还贷款，其还款将首先用于偿还累积利息，然后用于 偿还贷款本金。1现现金价值净额值净额 ：指现金价值在扣除所欠 交的保险费 、尚未偿还 的保单贷 款及两者 的累积利息后的余额。 2本条款约约定利率：根据“保单贷 款当时中 国人民银行适用的人民币6个月期贷款利率 与4.5%之较大者”计算，本利率为年利率。保险正成为富人财富管理的重要手段万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究万一网制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者 必究理财季就等你行动