保險監理的新趨勢保險監理的新趨勢行政院金融監督管理委員會行政院金融監督管理委員會目錄目錄壹、保險產業的定義壹、保險產業的定義 貳、保險產業的現況貳、保險產業的現況 參、保險產業對社會及經濟的貢獻參、保險產業對社會及經濟的貢獻 肆、保險產業監理的方向肆、保險產業監理的方向 伍、保險產業監理短期及中期行動方案伍、保險產業監理短期及中期行動方案 陸、陸、QQA A壹、保險產業的定義壹、保險產業的定義一、產業的定義一、產業的定義1 1、產業（、產業（IndustroyIndustroy）的定義：的定義：(1)(1)狹義狹義工業工業(2)(2)廣義廣義社會進步多元化發展，產業發展出包含製社會進步多元化發展，產業發展出包含製造業、農、漁業、工業、科技產業、知識造業、農、漁業、工業、科技產業、知識產業、金融產業產業、金融產業等。等。 2 2、過去國內往往把金融業，定位在配合製造、過去國內往往把金融業，定位在配合製造業、工業、其他產業的發展，依附在其他業、工業、其他產業的發展，依附在其他產業而生存，較無把金融產業當成一種產產業而生存，較無把金融產業當成一種產業，主動而獨立生存。業，主動而獨立生存。一、產業的定義一、產業的定義3 3、相較國際天然良港幾乎都是金融產業重鎮、相較國際天然良港幾乎都是金融產業重鎮，如倫敦、紐約、上海、新加坡、香港，如倫敦、紐約、上海、新加坡、香港等；因過去未將金融當成一種產業來發展等；因過去未將金融當成一種產業來發展，而使高雄雖是世界十大深水良港，卻不，而使高雄雖是世界十大深水良港，卻不是金融產業重鎮。是金融產業重鎮。 4 4、雜貨店、雜貨店v.s.v.s.便利商店便利商店二、保險產業二、保險產業1 1、發展重點：、發展重點：行政院經濟建設委員會於行政院經濟建設委員會於9393年年9 9月月2020日召開日召開全國服務業發展會議全國服務業發展會議，確認發展確認發展1212種種服務業服務業，且金融服務產業是第一優先發展且金融服務產業是第一優先發展的服務業，保險為金融服務產業的重要一的服務業，保險為金融服務產業的重要一環。環。 2 2、定義：、定義：依該會議的結論，保險產業的定義，係指依該會議的結論，保險產業的定義，係指(1)(1)凡從事保險機構之經營保險業務凡從事保險機構之經營保險業務(2)(2)代辦保險經紀及服務之行業代辦保險經紀及服務之行業二、保險產業二、保險產業3 3、範圍：、範圍：保險產業範圍包括保險產業範圍包括(1)(1)人身保險業人身保險業(2)(2)產物保險業產物保險業(3)(3)社會保險業社會保險業(4)(4)再保險業再保險業(5)(5)保險輔助業（經紀人保險輔助業（經紀人、代理人及公證人）代理人及公證人）(6)(6)保險週邊顧問業（精算師、會計師等）保險週邊顧問業（精算師、會計師等）三、保險的定義三、保險的定義1 1、保險的定義：、保險的定義：(1)(1)總體方面總體方面保險就總體而言，是一種以多數人共保險就總體而言，是一種以多數人共同分擔，來彌補少數人財物損失的經濟制同分擔，來彌補少數人財物損失的經濟制度。度。(2)(2)個體方面個體方面保險就個體而言，是一種當事人之間保險就個體而言，是一種當事人之間的契約行為，當事人事先約定一方交付保的契約行為，當事人事先約定一方交付保費予他方，他方對於發生承保事故所致的費予他方，他方對於發生承保事故所致的財物損失，負擔賠償責任的契約行為。財物損失，負擔賠償責任的契約行為。四、保險的詮釋四、保險的詮釋1 1、保險的基本詮釋：、保險的基本詮釋：(1)(1)傳統保險乃是根據自助互助的觀念，傳統保險乃是根據自助互助的觀念，而形成共同分擔的一種經濟制度而形成共同分擔的一種經濟制度a a、要保人或被保險人，將可承保的風險轉要保人或被保險人，將可承保的風險轉嫁給保險公司，由保險公司負責賠償損嫁給保險公司，由保險公司負責賠償損失。失。 b b、同時保險公司將所給付的賠償金額、經同時保險公司將所給付的賠償金額、經營費用，及預期利潤，透過保費方式，營費用，及預期利潤，透過保費方式，由所有要保人或被保險人共同分擔。由所有要保人或被保險人共同分擔。四、保險的詮釋四、保險的詮釋(3)(3)傳統保險的三要素傳統保險的三要素a a、風險風險b b、風險轉移風險轉移c c、損失分擔損失分擔風險風險移轉分擔損失傳統保險傳統保險四、保險的詮釋四、保險的詮釋2 2、非傳統保險：、非傳統保險：(1)(1)社會經濟的快速轉變，傳統的保險定義，社會經濟的快速轉變，傳統的保險定義，已不足以代表目前有關保險的發展。已不足以代表目前有關保險的發展。(2)(2)非傳統保險是一種己身承擔風險的制非傳統保險是一種己身承擔風險的制度，將風險（包括傳統保險可承保及不可度，將風險（包括傳統保險可承保及不可承保的風險）所可能造成的財物損失，透承保的風險）所可能造成的財物損失，透過損失理財的方式，籌集基金來彌補。過損失理財的方式，籌集基金來彌補。(3)(3)非傳統保險的二要素非傳統保險的二要素a a、風險風險b b、損失理財損失理財(4)(4)損失理財分為損失理財分為a a、自保自保b b、專屬保險專屬保險風險損失理財非傳統保險非傳統保險貳、保險產業的現況貳、保險產業的現況一、台灣保險產業在世界排名一、台灣保險產業在世界排名1 1、依、依20032003年總保費收入排名：年總保費收入排名：國家國家保費收入保費收入佔有率佔有率國家國家保費收入保費收入佔有率佔有率1 1美國美國1,055,4981,055,49835.8935.891111中國中國46,91046,9101.601.602 2日本日本478,865478,86516.2816.281212瑞士瑞士40,76040,7601.391.393 3英國英國246,733246,7338.398.391313澳洲澳洲40,38540,3851.371.374 4德國德國170,811170,8115.815.811414比利時比利時33,81433,8141.151.155 5法國法國163,680163,6805.575.571515台灣台灣32,40132,4011.101.106 6義大利義大利111,760111,7603.803.801616南非南非25,39825,3980.860.867 7南韓南韓59,75859,7582.032.031717瑞典瑞典21,03921,0390.720.728 8加拿大加拿大59,14459,1442.012.011818愛爾蘭愛爾蘭17,32817,3280.590.599 9荷蘭荷蘭50,26650,2661.711.711919印度印度17,30217,3020.590.59 1010西班牙西班牙47,01447,0141601602020丹麥丹麥16,73716,7370.570.57單位百萬美元資料來源：保險事業發展中心，摘譯自資料來源：保險事業發展中心，摘譯自“ “Swiss Re, sigma No 3/2004”Swiss Re, sigma No 3/2004”二、保險業組織型態二、保險業組織型態1 1、台灣保險業主要為股份有限公司，及保險、台灣保險業主要為股份有限公司，及保險合作社二種，合作社僅一家：合作社二種，合作社僅一家： 總計總計再保再保 險業險業財產保險業財產保險業人壽保險業人壽保險業 本國本國 總公司總公司外國外國 分公司分公司本國本國 總公司總公司外國外國 分公司分公司 2000200062621 118181111161616162001200158581 118189 9181812122002200256561 117178 820201010 2003200355551 117178 821218 82004/92004/957572 217179 921218 8資料來源：保險局第三組，保險事業發展中心編資料來源：保險局第三組，保險事業發展中心編三、保險產業在金融產業的比重三、保險產業在金融產業的比重1 1、人壽保險業資產總值金融機構資產總值：、人壽保險業資產總值金融機構資產總值：金融機構金融機構 資產總值資產總值 ( (百萬元百萬元) )保險業保險業人壽保險業人壽保險業 資產總值資產總值 ( (百萬元百萬元) )比率比率 ( () )資產總值資產總值 ( (百萬元百萬元) )比率比率 ( () ) 2000200024,664,18024,664,1802,743,9772,743,97711.1311.132,531,7782,531,77810.2610.262001200126,093,76026,093,7603,056,4353,056,43511.7111.712,831,6662,831,66610.8510.852002200227,984,22027,984,2203,593,2443,593,24412.8412.843,396,3773,396,37712.1412.14 2003200331,199,81031,199,8104,830,4664,830,46615.4815.484,627,9874,627,98714.8314.83 2004/72004/733,248,95033,248,9505,341,7175,341,71716.0716.075,118,9915,118,99115.4015.40資料來源：行政院主計處資料來源：行政院主計處，保險事業發展中心編保險事業發展中心編三、保險產業在金融產業的比重三、保險產業在金融產業的比重2 2、財產保險業資產總值金融機構資產總值：、財產保險業資產總值金融機構資產總值：金融機構金融機構 資產總值資產總值 ( (百萬元百萬元) )保險業保險業財產保險業財產保險業 資產總值資產總值 ( (百萬元百萬元) )比率比率 ( () )資產總值資產總值 ( (百萬元百萬元) )比率比率 ( () ) 2000200024,664,18024,664,1802,743,9772,743,97711.1311.13212,199212,1990.860.862001200126,093,76026,093,7603,056,4353,056,43511.7111.71224,769224,7690.860.862002200227,984,22027,984,2203,593,2443,593,24412.8412.84196,867196,8670.700.70 2003200331,199,81031,199,8104,830,4664,830,46615.4815.48202,479202,4790.650.65 2004/72004/733,248,95033,248,9505,341,7175,341,71716.0716.07222,726222,7260.670.67資料來源：行政院主計處資料來源：行政院主計處，保險事業發展中心編保險事業發展中心編四、保險業保費收入統計四、保險業保費收入統計1 1、歷年保險業保費收入：、歷年保險業保費收入：保險業保險業 總計總計 ( (百萬元百萬元) )成長率成長率 ( () )財產財產 保險業保險業 ( (百萬元百萬元) )人壽人壽 保險業保險業 ( (百萬元百萬元) )財產與人壽財產與人壽 保險業保費保險業保費 收入比收入比 19991999643,281643,28113.8313.8385,20785,207558,074558,0741 : 6.551 : 6.55 20002000714,152714,15211.0211.0287,83587,835626,317626,3171 : 7.131 : 7.13 20012001819,720819,72014.78