支付结算业务及其差错处理支付结算业务及其差错处理 浙江省农村信用社清算中心 二00九年四月全省农村合作金融系统清算业务培训班*1前 言n综合业务系统中支付系统业务的运行较稳 定，差错相对较少。但从2009年1月遇到行 内系统以及今年2月份人民银行支付系统运 行异常等特殊情况来看，很多柜员未能对 异常业务进行正确判断和处理，大量的咨 询电话集中至省清算中心。n本次培训，目的是要增强对异常业务的正 确判断和处理能力，提高各级清算中心纠 错能力和指导服务能力。 Date2内容提纲n综合业务系统支付子系统概要n大额支付系统异常问题释义和差错处理n小额支付系统异常问题释义和差错处理n支付业务其他注意事项Date3第一部分综合业务系统支付子系统概要Date4综合业务系统支付子系统概要n支付系统定义及主要处理的业务种类大额实时支付系统（HVPS）：核心系统小额批量支付系统（BEPS）：核心系统清算账户管理系统（SAPS）：辅助系统支付管理信息系统（PMIS）：辅助系统n支付子系统的设计流程行外系统行内系统Date5支付系统定义及主要处理的业务种类n大额实时支付系统（HVPS）大额支付系统业务逐笔发起，由系统实时处理 ，全额清算资金。主要处理跨系统的大额贷记及紧急的小额贷记 支付业务，人民银行系统的贷记支付业务以及 即时转账业务等。我行现在主要的业务种类为电子汇兑。Date6支付系统定义及主要处理的业务种类n小额批量支付系统（BEPS）小额支付系统业务逐笔发起，批量组包发送， 轧差净额资金清算。小额支付系统主要处理跨行同城、异地纸质凭 证截留的借记支付业务，中央银行会计和国库 部门办理的借记支付业务，以及金额在规定起 点以下的小额贷记支付业务。主要业务种类：普通贷记业务（2万及2万以下 的电子汇兑）；普通借记业务（支票影像回执 业务）；定期贷记业务；定期借记业务；实时 借贷记业务（跨行通存通兑业务、银行本票业 务、华东三省一市汇票业务）。Date7支付系统定义及主要处理的业务种类n清算账户管理系统（SAPS）是支付系统的辅助支持系统集中存储清算账户，处理支付业务的资金清算 ，并对清算账户进行管理。n支付管理信息系统（PMIS）是支付系统的辅助支持系统集中管理支付系统的基础数据，负责行名行号 、应用软件的下载，提供支付业务的查询查复 和计费以及统计检测等服务。Date8支付子系统的设计流程（行外系统 ）国家处理中心备份处理中心城市处理中心城市处理中心商 业 银 行农 信 系 统商 业 银 行农 信 系 统CCPC清算账户管理系统NPCSAPS 支付系统是以国家处理 中心（NPC）为核心， 以城市处理中心（CCPC ）为接入节点的两层星 型结构，大、小额支付 系统在同一物理平台上 运行。Date9支付子系统的设计流程（行内系统 ） n商业银行、清算组织 等机构通过前置机系 统（MBFE）与支付系 统CCPC连接；n综合前置：体现业务 要素以及系统处理状 态；n核心主机：体现流水 信息以及记账情况。MBFE综合前置核心主机前 台Date10支付子系统的设计流程n小额支付业务由CCPC分情况进行转发。NPCCCPCCCPCMBFE核心前置前台MBFE行内系统行内系统MBFESAPS行内处理阶段Date11第二部分大额支付系统 异常问题释义和差错处理Date12大额支付系统异常问题释义和差错处理 n异常业务的判断主机账务与平台登记簿不相符长时间处于中间状态行内系统与行外系统不相符Date13大额支付往账业务中间状态业务状态 主机账务处 理 下一步操作 未复核 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收 贷：4621电子汇划往账（县清算中心 ） 3112电子汇划往账 复核或录入柜员通过 6688抹账 未确认 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收 贷：4621电子汇划往账（县清算中心 ） 3113电子汇划往账 确认或录入柜员通过 6688抹账 已确认 借：4621电子汇划往账（县清算中心 ） 贷：4629系统外资金清算往来（省清 算中心） 3812汇划业务 登记 簿查询 是否清算 已发送 不发生账务处 理 长时间 状态不变可 联系省清算中心 已拒绝 不发生账务处 理 6688抹账或3116 拒绝往账修改重发或 3915隔日冲正 Date14大额支付往账业务中间状态n长时间处于“已确认”行内系统异常，业务未发至人民银行；在大额支付系统业务截止时，未能向人民银行 发送的已确认的往账业务，下一工作日由系统 自动进行发送，且委托日期自动更改为下一工 作日。n长时间处于“已发送”人民银行系统异常；人民银行已清算，但清算报文未能正常接入；人民银行已拒绝，但拒绝报文未能正常接入。Date15大额支付往账业务中间状态n已拒绝说明该笔业务因某种原因未通过人民银行系统 的检查，柜员可通过查询汇划业务登记簿中的“ 回应信息”字段判断是何种原因造成往账业务被 拒绝；若因接收行行号非法等原因拒绝，柜员须进行 抹账处理；若因非法字符等原因拒绝，柜员可 启动3116错误往账修改发送交易,修改正确后 重新发送。 Date16大额支付往账业务最终状态业务状 态 主机账务处 理 下一步操作 已清算 借：4629系统外资金清算往来（省清算 中心） 贷：1112存放人行杭州中支备付金（省 清算中心）业务 已经人民银行 转发 至接收行清算行已抹账 返还客户账 /内部账 可重新发起业务隔日冲正 借：4629系统外资金清算往来（省清算 中心） 贷：4621电子汇划往账（县清算中心 ） 借：4621电子汇划往账（县清算中心） 贷：262104待查错账 进行错账 手工处理 Date17大额支付往账业务最终状态n抹账拒绝往账需确认柜员与录入柜员抹账，录入柜 员未抹账，业务处于“未复核”或“未确认”状态 ，导致4621电子汇划往账（县清算中心）账户 有余额。n隔日冲正用于当日未能抹账的拒绝往账业务。Date18大额支付来账业务中间状态业务状 态 主机账务处 理 下一步操作 已挂账 来账资 金挂于 2621其他应付款待解报单暂 收 3114电子汇划来 账录 入 未复核 借：2621其他应付款待解报单暂 收 贷：现金/存款/应解汇款/结算暂 收 3115电子汇划来 账确认 挂账入账 不发生账务 3114电子汇划来 账录 入交易进行退 汇处 理 或进行后续 处理Date19大额支付来账业务中间状态n挂账入账部分大额来账业务收款人为储蓄户，无法直接 入客户账，经挂账入账处理挂于应解汇款，收 款人投诉款项未到帐时，应检查汇划业务登记 簿，不可仅通过客户明细帐查询就告知客户未 收到相关款项。Date20大额支付来账业务最终状态业务状态 主机账务处 理 下一步操作 已入账 入客户账 或262120内部账 正常最终状态 ，资金类业务 应进 行后续处 理 挂账入账 不发生账务 正常最终状态交换提出 借：2621其他应付款待解报单暂 收 贷：2621其他应付款待提出贷方票据 正常最终状态已退汇 借：待解报单暂 收/应解汇款/结算暂收 贷：4621电子汇划往账（县清算中心） 借：4621电子汇划往账（县清算中心） 贷：4629系统外资金清算往来（省清算 中心） 3812电子汇 划登记簿检查 对应 的退汇往 账业务 状态 Date21大额支付来账业务最终状态n已入账业务种类为“资金划拨”的电子汇划来账，系统 自动在262120账户挂账，电子回单可在9504 内部账处理凭证查询打印交易进行打印。n已退汇进行退汇的来账业务，应对对应的退汇往账业 务进行状态检查。Date22异常业务例举n提示“系统内部错误”往账录入流水记账成功，汇划业务登记簿无明 细业务，启动“6688抹账”交易进行抹账处理 后重新发起交易，若记账不成功，重新发起交 易；往账确认流水记账成功，汇划业务登记簿中业 务状态为“未确认”，可重新进行确认交易；来账挂账录入流水记账成功，汇划业务登记簿 中业务状态为“已挂账”，可重新进行复核交易 。Date23大额支付业务其他注意事项n大额业务处理的起止时间人民银行支付系统日间处理时间：n一般工作日：8：3017：00；n年终等特殊情况需根据人民银行通知进行调整；n清算窗口处理时间：业务截止后半小时。行内系统设置起止时间n工作日可发起往账业务时间为7：30；n行内系统控制往账录入截止时间为16：50；n行内系统控制往账发送截止时间为17：00；n大额支付行内对账完成时来账业务行内转发结束。Date24大额支付业务其他注意事项n大额支付往账授权业务为有效管理各联社存放省中心清算资金和防范 内控风险，省联社暂定3亿元以上（包括3亿元 ）的大额往账业务，须省清算中心在MBFE上 授权。 为确保业务及时得以处理，请各联社（合行） 操作人员完成往账业务确认后，及时联系省清 算中心实时授权处理。Date25第三部分小额支付系统 异常问题释义和差错处理Date26小额支付运行时序解释8:30业务开始17:00业务截止大额支付系统小额支付系统行内系统0:00提交清算提交清算提交清算16:00日切。0:00Date27小额支付运行时序解释n小额支付系统实行724小时运行；n小额支付系统于每日16:00日切；n16:00之前录入的往账业务，委托日期为当 前自然日期；n16:00之后录入的往账业务，委托日期为当 前自然日期1；n来账业务委托日期可为小于等于当前自然 日1的任意日期；Date28小额支付电子汇兑往账业务中间状态 业务 状 态 主机账务处 理 下一步操作 未复核 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收 贷：4621电子汇划往账（县清算中心） 3112电子汇划往账复 核或6688抹账 未确认 借：现金/存款/应解汇款/结算暂收 贷：4621电子汇划往账（县清算中心）3113电子汇划往账确 认或6688抹账 已确认 借：4621电子汇划往账（县清算中心） 贷：4629系统外资金清算往来（省清算中心）3812汇划业务登记簿 查询是否轧差 已组包 不发生账务处 理 长时间 状态不变可联 系省中心 正在发送、 发送MBFE 成功不发生账务处 理 长时间 状态不变可联 系省中心 发送成功 不发生账务处 理 长时间 状态不变需联 系省中心 已拒绝 不发生账务处 理 6688抹账或3116拒 绝往账修改重发或 3915隔日冲正 交易Date29小额支付电子汇兑往账业务中间状态n已确认正常情况下，业务处于该状态时，表示正在排队 等待组包；等待时间是由当时全省发往同一清算行的业务数 量决定的，并不由业务处理时间决定发送顺序； 目前系统设为每30笔业务为一个包，若未能达量 则在晚上19点进行组包发送；次日对前一日的业务进行检查，仍处于“已确认” 的业务可联系省清算中心。Date30小额支付电子汇兑往账业务中间状态n已组包：长时间处于该状态，表示存在异常，未能发往 人民银行；可联系省清算中心。nMS发送MBFE成功长时间处于该状态，表示该业务所在业务包在 发往人行时行内系统异常，未能发送成功；应及时与省清算中心联系。Date31小额支付电子汇兑往账业务中间状态n已拒绝汇划业务登记簿中的回应信息提示“收报中心非 法”，表示接收行所在CCPC停运，可在该 CCPC重新启运后，启动“错误往账修改发送” 交易进行重新发送处理；停运通知通过综合业务系统通知发布，每周五 以及法定节日前需特别关注；停运时间通常从 16：00开始。Date32小额支付电子汇兑往账业务最终状态业务 状态 主机账务处 理 下一步操作 已轧差 不发生账务处 理 业务 已经人民银 行转发 至接收行 清算行已抹账 返还客户账/内部账 可重新发起业务隔日冲正 借：4629系统外资金清算往来（省清 算中心） 贷：4621电子汇划往账（县清算中心 ） 借：462