保险基础知识安徽分公司培训部2010年10月TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE纲目剖析(3W1H) 第一部分(Why) 基础知识（1-5章） 第二部分(What) 险类知识（6-7章） 第三部分(Who) 代理人（8-9章） 第四部分(How) 相关法规（保险法、消权保护 法、反不正当竞争法、民法、 保险代理管理规定、营销员管 理规定）2TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE纲目剖析第一部分(Why)3TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE纲目剖析第二部分(What)4TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE纲目剖析第三部分(Who)5TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE纲目剖析第四部分(How)6TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE 章节占比： 1-5章： 30分 占比30% 6章： 10分 占比10% 7章： 25分 占比25% 8-9章： 15分 占比15% 保险法： 10分 占比10% 其他法规：10分 占比10%考试比重7TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE题型占比 客观题（单项选择）：90题（除保险法外） 判断题： 10题（全部为保险法）考试比重8TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE第一章 知识架构9TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE风险概述风险的含义广义狭义风险的构成要素 风险因素、风险事故、 损失三者概念三者之间关系10TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE风 险 概 述风 险 的 种 类依风险产生的原因分类依风险标的分类依风险性质分类依风险产生的社会环境依产生风险的行为分类自然风险社会风险政治风险经济风险技术风险财产风险人身风险责任风险信用风险纯粹风险投机风险静态风险动态风险基本风险特定风险11TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE风 险 概 述风险的特征风险的不确定性风险的客观性风险的普遍性风险的可测定性风险的发展性是否发生的不确定性发生时间的不确定性产生结果的不确定性12TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE风 险 管 理风险管理的含义与演变风险管理的含义风险管理的演变风险管理的程序风险识别风险估测风险评价选择风险管理技术评估风险管理效果风险管理的目标基本目标具体目标损失前目标损失后目标13TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE风险管理风险管理的方法控制型风险管理技术财务型风险管理技术避免预防抑制自留风险转移风险财务型非保险 转移风险财务型保险 转移风险14TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE本章重点考点 风险构成要素之间的关系P3 区分有形风险因素与无形风险因素（举例）P2 依据不同分类方式分类风险，各种类举例/各分类的依据 P4-7 风险管理的基本目标P12 区分各种风险管理方法的特点与举例P13-1515TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE第二章 知识架构16TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险的要素与特征保险的定义保险的要素保险的特征 保险与相似制度的比较法律角度风险管理角度经济角度可保风险的存在大量同质风险的集合与分散保险费率的厘定保险准备金的建立保险合同的订立互助性法律性经济性商品性科学性保险与社会保险保险与救济保险与储蓄17TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险的分类按实施方式分类强制保险自愿保险按保险标的分类财产保险人身保险按风险转移层次分类原保险再保险财产损失保险责任保险信用保险人寿保险健康保险意外伤害保险按承保方式分类共同保险复合保险重复保险18TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险的功能保险保障功能财产保险的补偿人身保险的给付资金融通功能社会管理功能社会保障管理社会风险管理社会关系管理社会信用管理19TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险的产生与发展保险的历史沿革人类保险思想的萌生与保险的萌芽保险的雏形中国保险业的现状与发展前景中国现代保险的形成我国保险市场的现状中国保险业的发展前景保险密度现代保险的形成与发展保险深度20TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE本章重点考点 保险的定义P17 区分哪些是可保风险P18 保险费率厘定的原则P20 保险与社会保险、救济、储蓄的区别P2529 强制保险的概念P29 共同保险和再保险的区别P31-32 共同保险、复合保险与重复保险的区别P32 保险资金有哪些运用渠道P34 保险密度和保险深度的概念P4421TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE第三章 知识架构22TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险合同的特征与种类保险合同的 特征与种类保险合同的定义保险合同的特征有偿合同保障合同双务合同附合合同射幸合同最大诚信合同保险合同的种类按性质按标的价值在 订立时是否确定按承担风险 责任的方式按保险金额与出险时保险 标的实际价值对比关系按保险标的按照保险合同当事人分类补偿性保险合同给付性保险合同 定制保险合同不定制保险合同单一风险合同综合风险合同一切险合同足额风险合同不足额风险合同超额风险合同财险合同人身险合同原风险合同再风险合同23TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险合同的要素保险合同的主体保险合同的当事人保险合同的关系人投保人保险人受益人被保险人保险合同的客体保险利益是保险合同合同的客体保险标的是保险利益的载体24TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险合同的要素保险合同的内容保险条款及其分类保险合同的当基本事项（10项）按条款性质不同按条款对当事人的约束程度基本条款附加条款法定条款任意条款25TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保险合同的订立与效力保险合同的形式与构成保险合同的订立保险合同的效力要约承诺书面形式保险合同构成保险合同成立与生效保险合同有效与无效保险单暂保单保险凭证其他书面形式投保单批单26TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保 险 合 同 的 履 行投保人义务的履行保险人义务的履行协助追偿提供单证损失施救保险事故发生后及时通知危险增加的通知防灾防损交纳保险费如实告知为投保人或被保险人保密及时签单说明合同内容承担赔偿或给付保险金27TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保 险 合 同 的 变 更 、 中 止 及 终 止保险合同的变更保险合同主体的变更保险合同内容的变更保险合同变更的程序与形式保险人的变更投保人、被保险人、受益人的变更一定程序书面形式保险合同的中止保险合同的终止自然终止因保险人完全履行赔偿或给付义务而终止因解除而终止因合同主体行使合同终止权而终止因保险标的的全部灭失而终止协商解除约定解除法定解除裁决解除28TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE保 险 合 同 的 解 释 与 争 议 的 处 理保险合同条款 的解释保险合同争议的处 理方式解释原则解释效力补充解释原则批注优于正文，后批优于先批的解释原则有利于被保险人和受益人的原则意图解释原则文义解释原则有权解释无权解释仲裁解释行政解释司法解释立法解释协商仲裁诉讼 29TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE本章重要考点 保险合同的6个特征（重点：最大诚信合同）P5051 依据不同方式分类保险合同（重点：区分依据与案例） P5154 保险合同要素P55 保险实务中受益人的两种情况（已确定、未确定） P58 “责任免除”（四种类型）P61 “保险期间”与“保险责任开始时间”区别P62 不同保险合同中，保险金额的确定方法（财险/责任、信 用保险/人身保险） P6230TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE本章重要考点 决定支付保费多少的因素（保额、费率、期限） P63 纯费率P63 保险合同的书面形式及构成背书（批单）？ P6568 我国保险合同生效推行“零时起保制”P69 保险合同有效的条件P69 区分保险合同无效与失效，及无效合同处理方式 P7071 投保人及保险人义务的履行P7174 31TO BE THE BEST PROVIDER OF INSURANCE SERVICE FOR CHINESE WORLDWIDE本章重要考点