个人业务在资产业务中 的推动管理部个人银行部一、个人客户经理的角色定位个人银行员工的角色个人银行员工的角色高低复 杂 性时 间存取款存取款金融产品金融产品 销售人员销售人员个人个人 理财顾问理财顾问财务财务 规划师规划师目前的位置目前的位置下步的目标下步的目标客户服务层次和对客户经理的要求理 财交叉销售按揭业务为客户提供最 大化保值增值全面提供 金融服务贷 款二、资产业务渠道和资源重点营 销对象重点营 销对象销售对象和服务有实力的发 展商员工律师 公证处 销售人员卖方代发工资 信用卡金卡白金卡 信用卡 理财类产品理财产品 争取留存部分首 期款、发放的贷 款进一步思考：对按揭是否可提供更多的增值服务：p特约商户服务p社区自助银行p物业管理费代收p社区配套学校、幼儿园开发p产品创新三、对贷款客户的营销按揭客户是客户经理最宝贵的客户资源，在充分 了解客户情况的前提下，最大挖掘客户价值。p有效控制贷款风险p增加客户对银行的价值p提高客户对银行的忠诚度贷款客户分类还款 能 力还款 意 愿 好客户YY坏客户Y/NY差客户NY目标客户群p贷款成数低（5成以下）p贷款年限少（5年以下）p二次置业购买大房的业主p购买高档楼盘或小区的业主 p提前还贷户一些营销技巧p能否提供其他的财力证明？ （引导客户将资金转入我行）p是否还有其它方面投资？ （对投资类客户营销我行理财产品和功能）p提醒每月按时归还月供！ （开通个人银行专业版）p现在我行贷款，免年费办理信用卡！个人客户经理日常工作的一点建议p多问、多想，充分利用身边的资源p合理安排时间，多做价值高的业务p面签的时候，记得再带上一份信用卡申请表和金 卡申请表