工程建设项目经理培训教材工程项目风险与保险管理12一为什么要研究风险和进行风险管理1. 风险的存在 人类发展的历史说明风险存在。 经济社会活动实践说明风险存在。 现在讲风险并不是过去不存在风险，风险是一直存在的 。2. 形势的需要 经济体制转变的形势需要 加入WTO以后形势的需要3. 项目管理的需要 3风险管理在项目管理中的地位与作用Integration综合（整合职能）基本 职能Scope范围Time时间Cost费用Quality质量Risk风险Communication沟通支撑 职能HR人力资源Procurement采购4项目风险管理与项目管理过程关系过程组知识领域项目风 险管理启动策划（计划）实施(执行)控制收尾1 风险管理计划编制2 风险识别3 定性风险分析4 定量风险分析5 风险应对6风险监控5 二, 什么是风险和如何进行风险管理 风险概念的演变过程时 间学 者论 点19世纪西方古典经济学家收益与风险并存，风险是代价，收益是回报20世纪初美.H.A.Werete 是客观存在 具有不确定性20世纪20年代美.F.H.Net是可测定的不确定性 存在统计规律20世纪60年代美.C.A.Willams不确定性是风险分析者主观的判断20世纪80年代日.武井勋不确定性 客观存在 可以被测量综合八九十年代：是一种可测定的有威胁的不确定性；是实际后果偏离预想有利结果的可能性；是一种可确定的不确定性，既是威胁也可能带来机会 。6 （二）风险的定义现代汉语词典：可能发生的危险朗文词典：RiskThe possibility that something bad unpleasant or dangerous may happen.意外伤害或危险发生的可能性。 （PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态 ，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响 。7（三）项目风险管理1、（PMI）定义：是项目管理的一个子集，包 括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。 由风险识别、风险分析，风险应对和风险监控构成 。2、目标：通过风险识别、风险分析，并以此 为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉 及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动， 创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理 不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可 靠地实现项目的总目标。83.组织风险管理组织是指，为实现风险管理目标而建立的组织系统。如何设立，采取何种方式，包括那些内容，取决合同性质、项目规模、项目风险情况以及工程公司在项目管理方面的机制与要求。国外，在大型企业（工程公司）中有一套包括安全、损失预防（风险防范与控制），保险及索赔管理在内的风险管理系统，可供借鉴。 9国外企业（工程公司）风险管理系统建议的国内风险管理组织风险经理保险负责人安全、损失预防 负责人索赔负责人保险专职人员安全工程师 职业卫生工程师 损失预防工程师索赔专职人员风险管理工程师风险管理保险管理风 险 分 析 师10 4.职责由于风险存在于项目的各个阶段、各个方面，因此项目管理组织成员都负有一定的风险管理责任，而项目经理应对整个项目的风险管理全面负责。为了加强工程项目的风险管理，建议对较大型或较重要的项目，设置风险管理专职人员（风险管理工程师），具体负责项目风险与保险管理的组织与协调事宜。三、工程总承包项目风险管理的程序，内容，方法与技术 （一）项目风险管理的程序风险管理 计划编制定性风 险分析定量风 险分析风险应对风险监控风险 识别项目初始阶段项目控制阶段（二）项目风险管理的内容 1、风险管理计划编制风险管理计划是一份说明对项目如何组织与实施风险管理的文件。11风险管理计划编制（1）输入（依据）事业环境因素项目干系人的风险意识和风险承受度组织过程资产企业已有的风险分析方法和应对措施明确的岗位职责风险管理相关责任人职责和授权项目范围说明书项目范围，制约因素及初步工作分解结 构项目管理计划项目进度，费用，质量，资源等计划（2）工具和技术（方法）计划会议 （3）输出（成果）风险管理计划1213风险管理计划主要内容（1）确定本项目风险管理的目标，范围，组织，职责与权限，负责人(2）项目特点与风险形势估计。（3）风险识别与风险分析的方法，工具。（4）风险的应对措施。（5）风险管理有效性的标准与解释（6）风险管理所需资源和费用估算。（7）单个风险应对的“风险应对计划”的内容与格式。（8）有关风险跟踪纪录的要求。2、风险的识别Risk Identification对风险进行管理必须先识别风险。（PMI）对风险识别所下的定义是：判断哪些风险有可能影响到本项目并纪录特征的过程。142、风险识别 （1）输入（依据）风险管理计划项目计划的输出（进度、费用、资源、采购等计划）项目立项时的假设、预测和评估报告项目文档和历史信息事业环境因素，组织过程资产，项目范围说明书 （2）工具和技术（方法）核对表信息收集技术专家评定法（德尔菲法）图解技术风险识别流程图 （3）输出（成果）风险登记册详细纪录所有已识别的风险，包括名称，类别， 原因，发生的频率，对项目目标的影响，提出的应对措施，负责人和当前 状态等（风险一览表或风险清单）152、工程项目常用的方法是：核对表、专家评定法，风险识别流程图（1）风险识别核对表checklist通常根据过去已有经验，对照目前情况进行逻辑联系，将项目中可能存在的问题、需要鉴别的内容、或需要注意的事项，列成表格。以便在实施过程中进行对照检查，对风险进行识别。核对表是风险识别最常用的方法。核对表的编制可有多种形式，主要有以下4种：16 列出过去项目管理过程中诸多成功与失败的原因，以供借鉴； 列出过去在项目实施过程中种种风险出现的原因与经验教训，以作前车之鉴； 列出可能出现的差错、遗漏、缺陷、问题，以供检查对照； 列出需要达到的要求或注意事项，以供核查。（比如在选择或评价分包单位时，判断是否符合要求，选择它 是否有风险。）风险的识别越早越好。因此，核对表应在项目早期编 制并随着项目的进展进行调整与完善。17（2）风险识别专家评定法Expert judgment专家评定法又称德尔菲法（Delpi），是50年代由美 国著名的咨询机构，蓝德公司（Rand Corporation）提 出并使用的。 德尔菲法，实质上是一种专家预测意见分析法。它通 过选定与预测分析课题有关的领域的专家。与专家建立 直接信函联系。通过信函（通常设计成调查表格或问卷 ）收集专家的意见，然后加以综合、整理，再反馈给各 位专家，再次征求意见。这样反复45轮，逐步使专家的 意见趋于一致，最后经过评定（打分与统计）获得结论 性的意见。 蓝德公司的做法是：所选专家一般为20人左右，专家 之间不认识也互不通气，以保证专家意见的独立性和预 测的有效性。18（3）风险识别流程图信息中间人不可靠代理人不可靠业主资信差项目不落实项目资金无保证市场工程所在地风险市场竞争异常激烈报价决策市场物价不稳工程技术难度大很可能没有后续项目合同中无保值条款投标受制约无汇率调整条款履约业主变更多业主代表素质差业主国际惯例意识差水文地质条件与实际不符业主的商誉不好管理融资风险合同管理能力差施工管理落后物资管理混乱财务管理不好经济效益报价过低索赔很难合理避税可能性不大利润难以转移信息来源不准人事管理困难税收繁重政治风险经济风险社会风险自然风险承包商自身实力弱竞争对手太强业主判断有倾向性合同条款支付条件苛刻承包商合理权益得不到保护罚则苛刻工期过短保护主义条款太多业主付款能力差业主工作效率低下业主付款意识不强业主缺乏履约诚意系统风险非系统风险法律风险与违约风险市场风险政治风险与获准风险外汇风险与利率风险完工风险经营与维护风险技术与环保风险193、定性风险分析Qualitative Risk Analysis（PMI）对定性风险分析所下的定义是：评估已识别风险对项目目标的影响和风险发生的概率的过程。按风险发生的概率和风险对项目目标的影响后果，确定风险值并进行分级排序。利用“概率/影响（后果）评分矩阵”对风险影响进行评估，以确定对风险处理的优先次序。风险等级分为 ： K ，M ，T ，R ，I 5个等级。 定性风险分析是对风险识别的输出“风险清单”进行初步（定性）的分级排序。204、定量风险分析Quantitative Risk Anatysis（PMI）对定量风险分析所下的定义是：从数量 上分析已识别的风险对项目总体目标影响的过程。定量风险分析过程的目标是量化分析每一风险 的概 率及其对项目目标造成的后果，也分析项目总体风 险的 程度。这一过程使用诸如蒙特卡洛模拟、决策树分 析这 一类的定量分析技术手段，测定风险的概率，量化 风险影响的后果，确定可能需要的处理风险的费用 ，从而甄别出最需要关注的风险。定量风险分析是对定性分析后的分级排序进行 再排 序。215、 风险的应对 风险应对的手段有多种多样。归纳起来不外乎两种最基本的手段。一种是采取规避手段。包括：风险回避、风险缓解（风险减轻、风险隔离、风险分散）、风险转移、风险自留。另一种是采取财务手段。包括：担保与保险。22（保险性转移）转 移费用较大（大于风险自身可能造成的损失）成功以部分代价 取得保障不成功费用采取措施 如果： 较小可能可以回避而又不损害根本利益回避不可能隔离减轻自留分散保险技术转让租赁（*）（*）注：也有可能采取隔离、减轻与分散、 转移所花的费用差不多此时即可直接采用分散 或转移。（非保险性转移）（1）规避手段23 担保担保在民法上是指，以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为。它是 债务人对债权人提供履行债务的特殊保证，是保证债 权实现的一种法律手段。通过担保，债权人将债务人 违约的风险转移给保证人（担保人）。担保可分两类，一类是物的担保。债务人或担保人以自己的有形资产或权益，作为担保。如抵押、质 押、留置等等。（2）财务手段24另一类，是人的信用担保。担保人以自己的资信向 债权人保证，提出保证书、保函等。 对于工程项目，特别是国际承包工程项目，常用的是 通过银行，担保公司或保险公司作为保证人开具信用保 证书或保函，即所谓L.G（Letter of guarantee）进行 担保。 工程项目主要保函有：投标保函、履约保函、预付款 保函、业主支付保函。25 保险保险是指投保人根据合同约定，向保险人（保险公司）支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失或人身伤亡、致残 、疾病等，承担赔偿或付给保险金责任的一种经济补偿制度，一种合同行为。保险是一种风险转移机制，它是将被保险人个人（或小群体）所遭受的损失，在面临同样风险威胁的大群体（众多被保险人）中进行分摊，从而使个人（或小群体）不致因风险损失而陷于困境，即转移了风险。263、担保与保险的区别从风险防范财务手段，也即从提供经济保障角度，保险和担保都具有保障作用，但二者性质完全不同，其主要区别如下： 契约当事人不同； 费用承担不同； 损失产生的根源不同； 损失承受不同； 损失发生的概率不同。276、 风险监督和控制 （1）风险监控的对象： 风险管理计划与风险应对措施是否已经按计划得 到实施； 风险应对措施是否象期望的那样有效，或是否需要制定新的应对方案； 项目假设是否仍然成立； 风险是否发生了变化，并作出“趋势”分析； 某一风险征兆是否已经发生； 适当的对策和程序是否得到遵从； 先前未曾识别出来的风险是否已经发生或出现。28（2）风险监控的内容风险监控就是对风险进行监视与控制，在风险事件发生时，实施风险应对计划，必要时启动风险事故应急预案。风险事故应急预案主要内容（1）启动应急预案的条件和开始执行的时间。（2）实施应急预案的组织，成员，职责和负责人。（3）应急处置工作流程及其控制。（4）应急措